Regulatori ierobežo kriptonauda, un uzņēmumi visā pasaulē izjūt spriedzi. Jūnija beigās viena no autoritatīvākajām regulatīvajām organizācijām visā pasaulē, Finanšu darbības darba grupa (FATF), izdeva jaunas vadlīnijas par to, kā būtu jāregulē digitālie aktīvi.
Kaut arī FATF ieteikumi nav juridiski saistoši, G-20 paziņoja, ka tas tos izmanto, lai regulētu naudas atmazgāšanas novēršanas (AML) kriptovalūtas. Uzņēmumiem, kuri neizdodas novērtēt, tas varētu nozīmēt izslēgšanu no ienesīgiem starptautiskajiem tirgiem. Pagaidām nav piemēroti soda pasākumi, taču gan uzņēmumi, gan kriptogrāfijas biržas rīkojas ātri.
Kādas ir FATF vadlīnijas?
FATF tagad ir kļuvis pazīstams kā ceļošanas noteikums vadlīnijas pieprasīt, lai regulatori un virtuālo aktīvu pakalpojumu sniedzēji (VASP) – proti, apmaiņa no dažādām pasaules valstīm – apkopotu un koplietotu personas datus darījumu laikā. Ieteikums kriptovalūtu sektoram nosaka tādus pašus standartus, kādus parasti nosaka banku nozare.
Kaut arī kriptogrāfijas valūtas regulēšana ir karsti apspriests jautājums kriptogrāfijas kopienā, FATF vadlīniju grozījumi izrādījās pretrunīgāki nekā parasti, jo tas liek VASP dalīties ar savu klientu personas datiem. Lai gan daudzi apmaiņas un seifa nodrošinātāji tagad lūdz klientus pārbaudīt viņu identitāti, darījumi, izmantojot kriptovalūtas, lielākoties ir anonīmi. Maksājumi tiek reģistrēti blokķēdē, taču procesā netiek atklāta nekāda personiskā informācija.
Saistītie: FATF noteikumi – vai tas ir kriptogrāfijas anonimitātes beigas?
Dažiem kritiķiem kriptovalūtu anonimitāte padara tās par perfektu instrumentu noziedzīgas darbības veikšanai. Neskatoties uz to, kā iepriekš ziņoja Cointelegraph, nelegālo darbību līmenis, ko veicina kriptonauda, tiek samazināta ar skaidru naudu, un gan valūtas maiņas, gan maka nodrošinātāji parasti sadarbojas ar iestādēm.
FATF ir devis vietējām pašvaldībām un VASP vienu gadu, lai izveidotu atbilstošu normatīvo regulējumu, kas atbilst ceļošanas noteikumiem. Kad četri mēneši jau ir pagājuši, spiediens uz VASP rada risinājumu.
Cerības uz privātās dzīves monētām sabruka?
Privātuma monētas ir kriptonauda, kas slēpj lietotāju datus. Tie ir vieni no vispretrunīgākajiem maksāšanas veidiem, kas pieejami tirgū. Dažas monētas slēpj lietotāja identitāti, bet citas iet līdz pat kriptonauda apjoma glabāšanai un tirgošanai..
Dažiem vajadzība slēpt šādu informāciju ir pierādījums tam, ka monētas ļauj veikt nelikumīgas darbības, jo īpaši nelegālo narkotiku pirkšanu un pārdošanu tumšajā tīklā vai, iespējams, pat teroristu darbību atbalstīšanu. Tehnoloģijas aizstāvjiem tas ir par personīgo finanšu autonomiju un darbību bez valsts uzraudzības.
Bet jaunās FATF vadlīnijas ir paredzētas, lai visu mainītu. Lai gan termiņš, līdz kuram VASP jāievēro jaunie noteikumi, vēl ir mēnešiem, privātuma monētas jau sāk izjust karstumu.
Saistīts: Dienvidkoreja cer uz regulējuma skaidrību, jo kripto likumi kļūst stingrāki
Šī mēneša sākumā OKex, viena no četrām lielākajām kriptovalūtu biržām, paziņoja par pašregulētas organizācijas darbību, kas visā pasaulē standartizēs atbilstības politiku, ievērojot FATF vadlīnijas. Pēc tam Korejas tirdzniecības platformas vietējā daļa izslēdza piecu galveno privātuma monētu sarakstu, atsaucoties uz jaunajām vadlīnijām.
Dash Core Group izpilddirektors Raiens Teilors sacīja Cointelegraph, ka, lai gan FATF ir globāla ietekme, atbildība par atbilstošu tiesību aktu izstrādi joprojām ir vietējām pašvaldībām, kas nozīmē, ka ceļošanas noteikuma īstenošana, iespējams, būs nevienlīdzīga:
“Līdz šim šķiet, ka apmaiņas gatavojas pievērsties FAFT izvirzītajiem ieteikumiem. Tomēr, tā kā FATF vadlīnijas ir jāievieš vietējās jurisdikcijās visā pasaulē, un šīs jurisdikcijas neapšaubāmi rīkosies atbilstoši norādījumiem atšķirīgi, apmaiņa cenšas izprast īpašās prasības, kas tām būs jāievēro. Pagaidām tā viņiem ir minēšana. ”
Lai gan Teilors izklāstīja savu viedokli, ka FATF pamatnostādnes lielākoties ir mēģinājums novērst to, ko tā uztver kā iespēju atmazgāt naudu un teroristu finansēšanu, viņš uzsvēra, ka “lielākā daļa cilvēku, kas izmanto privātumu uzlabojošas funkcijas, tos vienkārši izmanto personīgo privātumu, nevis lai veicinātu ļaunprātīgas darbības. ”
Ne visas privātuma monētas nodrošina vienādu anonimitāti. Lai gan FATF vadlīnijas šķiet visproblemātiskākās attiecībā uz monētām, kas vērstas uz privātumu, Teilors paskaidroja, ka ceļošanas noteikums apdraud tikai visnoslēpumainākās iespējas:
“Privātums un anonimitāte nav bināri, bet gan spektrs. Monētu sajaukšanas makus var izveidot jebkuram caurspīdīgam blokķēdim, piemēram, Bitcoin un Dash ieviešanai, un šīm iespējām nav nepieciešamas izmaiņas blokķēdes caurspīdīgajā dabā. […] Ņemot vērā iespēju dažādību un atšķirīgo attieksmi pret šīm iespējām dažādās jurisdikcijās, ir skaidrs, ka tikai daži anonīmākie ieviešanas varianti ir pakļauti riskam. ”
Teilors secināja, ka domuzīme spēs izpildīt jaunos normatīvos standartus, taču kriptovalūtas, kas piedāvā pilnīgu anonimitāti, iespējams, nespēs izpildīt FATF pieprasītos datus.
Ceļošanas noteikums varētu izlīdzināt konkurences apstākļus
Pašas kriptovalūtas nav vienīgās vienības, uz kurām attiecas ceļošanas noteikums. Biržas ir mezgli, caur kuriem tūkstošiem investoru pērk un pārdod kriptogrāfiju. Kaut arī kriptonauda ļauj veikt savstarpēju tirdzniecību bez starpnieka, apmaiņa ir būtiska veselīgas un pieejamas kriptovalūtas nozares sastāvdaļa.
Cointelegraph runāja ar Amerikas kriptovalūtas biržas Bittrex galveno atbilstības un ētikas speciālistu Džonu Rotu par to, kā izmaiņas, iespējams, ietekmēs tirdzniecības platformas. Pēc Rota domām, vadlīnijas ir tikai jaunākās FATF garajā ieteikumu sērijā:
“Jaunie norādījumi par jaunajām tehnoloģijām nav pārsteigums. Nozare šobrīd ir sadalīta starp atbilstošām, regulētām biržām un tām, kas to nedara. Cerams, ka uzmanība, ko FATF pievērš kosmosam, piespiedīs neatbilstošās apmaiņas pievienoties galvenajai plūsmai. Pašlaik biržas, kuras izvēlējās segt ievērojamās atbilstības izmaksas, pasaules tirgū atrodas neizdevīgā konkurencē. Vienoti noteikumi, kas tiek vienoti ieviesti, izlīdzinās konkurences apstākļus. ”
Atzīstot, ka FATF pamatnostādnes varētu radīt standartizētāku pieeju atbilstībai apmaiņas laikā, Rots sacīja Cointelegraph, ka: “Krimināliem dalībniekiem nav nepieciešams izmantot apmaiņas, lai iesaistītos naudas atmazgāšanā, un patiesībā viņiem ir ieteicams turēties prom.”
Viņš arī piebilda, ka regulatori ignorē vairākas pamatpatiesības par to, kā darbojas kriptonauda, ka darījumi ir viegli izsekojami blokķēdē un izsekošanai var izmantot analītiskos rīkus:
“Tas nozīmē, ka, lai arī atbilstoša apmaiņa un godīgi dalībnieki sedz likumā noteiktās izmaksas un neefektivitāti, noziedznieki var apiet prasības ar peles klikšķi. Tas palielina atbilstības izmaksas un sarežģītību, nerisinot patiesās bažas par naudas atmazgāšanu. ”
Lai gan FATF ir noteikusi viena gada termiņu VASP, Roth teica, ka piemērots risinājums var aizņemt vairāk laika nozares daudzveidības un iespējamās jaunas nepieciešamās informācijas vākšanas metodes dēļ:
“Neviens šajā nozarē šobrīd neievēro ceļošanas kārtību – šo jautājumu mēs un citi biroji apspriež risinājumus. Jautājums ir tāds, ka risinājumam nozarē būtu nepieciešama vienprātība un lai izmantotu jaunus un nepārbaudītus risinājumus, lai apstrādātu datu ātrumu un apjomu. ”
Bitpanda izpilddirektors prasa juridisku skaidrību
Arī Vīnes kriptovalūta Bitpanda, kas jūnijā uzsāka savu globālo apmaiņas pakalpojumu, ir piesardzīga par iespējamo ietekmi, kādu FATF vadlīnijas varētu atstāt uz šo nozari. Bitpanda izpilddirektors Ēriks Demuts sacīja Cointelegraph, ka, lai arī triecienviļņi, visticamāk, būs plaši, viņš uzskata, ka nozarei ir labas iespējas pielāgoties: “Šie noteikumi un prasība reģistrēties faktiski ir laba lieta. Šajā ziņā mums vēl pietrūkst juridiskās skaidrības. ” Viņš turpināja piebilst:
“Mēs ļoti aicinām FATF un visus pārējos regulatorus pirms šādu noteikumu noteikšanas vispirms pārbaudīt tehniskās iespējas. Ietekme uz nozari, īpaši globālā līmenī, no mūsu puses vēl nav skaidra. Atbilstībai jābūt iespējamai no tehniskā viedokļa, un pagaidām nav skaidra veida, kā to panākt. ”
Attiecībā uz sekām, kādas tam varētu būt mazākiem nozares dalībniekiem, Demuts Cointelegraph paskaidroja, ka tas varētu mudināt mazākā mērogā strādājošus uzņēmumus attīstīt pretvalstisku mentalitāti:
“Pēc mūsu aplēsēm, mazāki spēlētāji tiek vai nu aizrīti, vai dodas uz“ tumšo pusi ”tādā nozīmē, ka viņi piedāvā pakalpojumus bez licences. Šādā gadījumā šie VASP zaudētu visus stimulus ievērot noteikumus un, iespējams, neapstātos, pārkāpjot tikai šos noteikumus. Tas varētu novest pie situācijas, piemēram, kriptogrāfijas vecajos laikos, kur bija vairāk mentalitātes, lai strādātu pret valsti. Pašlaik lielākā daļa VASP mēģina turēties pie noteikumiem. ”
Lai arī Demuts izteica savas atrunas par ceļošanas noteikumu, viņš nav pret kripto nozares regulējumu kopumā. Atzīstot ieguldījumus vērtspapīros un kriptogrāfijas aktīvos, tas ir jāregulē, Demuts sacīja, ka citi ierobežojumi neveicina veselīgu kriptovalūtu sektoru: “Pirms jaunu noteikumu ieviešanas šī nozare ir jāuzklausa.”
Līdzīgi Serhii Mokhniev, regulatīvo lietu padomnieks Londonā izvietotajā kriptovalūtas biržā CEX.IO, pastāstīja Cointelegraph:
“Lai gūtu panākumus, regulējumam jābūt pareizam, saprātīgam un samērīgam. Pārmērīga regulēšana var būt pat sliktāka nekā vispār neregulēšana, jo normatīvais slogs var nogalināt biznesu vai pašu ideju pirms tās ieviešanas sabiedrībai. “
Laiks novilkt līniju smiltīs
Regulējums ir nepieciešams, lai nodrošinātu, ka ir iespējama kriptovalūtas plašāka ieviešana un nākotnes investoru aizsardzība. Bet jautājums paliek: Kuru regulējums? Gan uzņēmumi, gan biržas ir labi zināmi, lai pievērstu uzmanību regulējuma nepieciešamībai.
Saistīts: Kāpēc regula ir labākā lieta kriptogrāfijai
Visā nozarē valda vienprātība, ka ir jāievieš pasākumi teroristu finansēšanas novēršanai un naudas atmazgāšanas apkarošanai. Papildus tam nozarei kopumā nav skaidra virziena.
FATF noteiktais ceļojuma noteikums ir zīme, ka ir pienācis laiks noteikt robežu starp regulējumu, tehnoloģijām un privātumu. Bet joprojām nav skaidrs, kur šī līnija būtu jāvelk. Pašreizējā situācijā nopietnas eksistenciālas krīzes priekšā ir tikai privātākās valūtas. Tā kā laiks ātri beidzas, VASP joprojām rausta galvu par to, kā vienoties par draudošajiem noteikumiem. Tie, kas neatbilst prasībām, atradīsies atstāti aukstumā.