Finanšu rīcības pārvalde (FCA) tagad ir vienīgā Apvienotās Karalistes iestāde cīņā pret naudas atmazgāšanu (AML) kriptogrāfijas biznesā. Pēc desmit gadu ilgas atbilstības saskaņā ar laissez-faire pieeju AML likumdošanai, Lielbritānijā bāzētās kriptogrāfijas firmas tagad saskaras ar ievērojami stingrākiem noteikumiem. Tā kā FCA pārveido Lielbritānijas kriptogrāfijas regulējumu, sekas, iespējams, būs jaunuzņēmumi, lietotāju privātums un adopcija.
Agrīnā stadijā decentralizētā finansēšana (DeFi) ir atklājusi daudz iespēju ekonomikas nozarē. Sākot ar robežu bankām un beidzot ar blokķēdes tehnoloģijas izmantošanu, DeFi vada visaptverošu valsts apvērsumu pret iesīkstējušu finanšu nozari. Tomēr, neskatoties uz raksturīgajiem ieguvumiem, kriptonauda nav bez problēmām.
Viena konkrēta aizķeršanās rodas no vienas no kriptovalūtu pamatīpašībām: anonimitātes. Jebkurā konkrētā darījumā personiskā informācija tiek aprobežota ar pseidonīmu rakstzīmju virkni, kas pazīstama arī kā publiskā adrese.
Šī vienīgā adrese nodrošina visu nepieciešamo naudas pārskaitījuma veikšanai, neapdraudot lietotāju privātumu. Ņemot to vērā, iespējams, nav pārsteidzoši, ka naudas atmazgāšanas ļaundari veido līdzību ar digitālajiem aktīviem.
Regulējums pieaug
Pagājušajā gadā spriedze ap kriptovalūtas naudas atmazgāšanu bija priekšā un centrā. A Ziņot no analītikas firmas Chainalysis apstiprināja, ka 2,8 miljardi ASV dolāru nelegālā Bitcoin (BTC) tika legalizēti kriptogrāfijas biržās 2019. gadā. Tomēr tā vietā, lai nosodītu pašas biržas, ziņojuma mērķis bija nepietiekami regulēti ārpusbiržas brokeri, kas tajās darbojas..
Runājot ar Cointelegraph, Chainalysis politikas vadītājs Jesse Spiro uzskata, ka "Kriptovalūtas raksturīgā pārredzamība padara to par atrisināmu problēmu, ”piebilstot, ka jautājumam var būt iekšējs risinājums:
“Naudas atmazgāšana fiat pasaulē parasti ir melna kaste, kuru bieži var atvērt tikai, saņemot kratīšanas orderi un aizdomājot par aizdomās turētā bankas dokumentiem. Šeit nozare un tiesībaizsardzība var redzēt, kā šie sliktie aktieri pārvieto naudu un veic pasākumus, lai tos izslēgtu."
Cenšoties viņiem atrisināt dilemmu, bet atsakoties ievērot tikai raksturīgo pārredzamību, – Finanšu darbības darba grupa (FATF) ieviests Ceļojuma noteikums – prasība, kas liek dalībvalstu kriptogrāfijas firmām atklāt klientu informāciju par pārskaitījumiem, kuru summa pārsniedz 1000 USD.
Tā rezultātā radās pilnīgi atšķirīgs spriedzes kopums, bet šoreiz kriptovalūtu kopiena. Daudzi nozares izplatītāji joprojām ir pilnīgi pretēji ceļošanas noteikumam, uzskatot to par finanšu privātās dzīves aizskārumu. Spiro apstiprināja, ka jaunais noteikums īpaši rada problēmas privātuma monētām:
“Mēs sagaidām, ka šī tendence turpināsies, kad vietējie noteikumi visā pasaulē sāk saskaņoties ar FATF, un privātuma monētas, piemēram, Zcash, uzsver arī to spēju” ieslēgt “caurspīdīgumu.”
Patiešām, nepievēršot uzmanību digitālās paaudzes zeitgeistam, daudzi regulatori sekoja FATF piemēram, atbalstot viņu pašu kriptokesku AML politiku.
Saistītie: jaunie ES AML atbilstības likumi varētu izjaukt kriptogrāfijas nozari
Eiropā ES izlaida savu 5. Nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas direktīvu (5AMLD). Kopā ar to notika smagas cīņas pret naudas atmazgāšanu un terorisma finansēšanu. Direktīva paātrināja jau nepielūdzamo “Pazīsti savu klientu” (KYC) un AML atbilstību – liekot likvidēt vairākus kriptogrāfijas uzņēmumus. Lielbritānijā esošais kriptogrāfijas seifa nodrošinātājs Bottle Pay bija viens no pirmajiem cietušajiem, atsaucoties uz lietotāja informācijas izpaušanu kā galveno pamatu tās izbeigšanai..
FCA prasības
Britu bāzētajām firmām viss ir vēl vairāk jāsatricina. Pērn, oktobra beigās, FCA deklarēts tas pārņēma kā Apvienotās Karalistes AML un Terorisma apkarošanas finansēšanas (CTF) uzraugu. Bet ko tas nozīmē Lielbritānijas kriptogrāfijas firmām un plašākam kriptovalūtu tirgum?
FCA uzdevums ir nodrošināt, lai visas Lielbritānijas kriptogrāfijas firmas ievērotu AML / CTF politiku. Lielākā daļa šīs nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas ir iegūta no tiesību aktu, tostarp ES 5AMLD, un no 2017. gada grozītās Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas, teroristu finansēšanas un līdzekļu pārskaitīšanas regulas.
FCA jurisdikcija oficiāli stājās spēkā 2020. gada 10. janvārī. Turpmāk visiem Lielbritānijas kriptogrāfijas uzņēmumiem ir jāreģistrējas aģentūrā. Par laimi esošās uzņēmējdarbības darbības var turpināties nereģistrētas, taču tām ir jāpiesakās FCA uzraudzībā līdz 2021. gada 10. janvārim – vai jāpārtrauc visas darbības.
Tomēr FCA uzraudzība tiks veikta neatkarīgi no uzņēmuma sertifikāta. Šī uzraudzība sastāv no tās pašas pieejas, ar kuru saskaras citas organizācijas, kuras ietilpst aģentūras normatīvajos aktos. Turklāt uzņēmumiem, kuriem ir lielāks risks, tiks veikts “uzmācīgāks” pārbaudes līmenis nekā citiem.
Kā daļu no uzraudzības novērtējumiem FCA pieprasa, lai uzņēmumi sniedz politiku un procedūras, lai mazinātu visus AML / CTF riskus. Aģentūra iesaka uzņēmumiem pašiem veikt riska kontroles novērtējumu, lai apstiprinātu piemērotību. Tas ietver arī valdes locekļa iecelšanu, lai nodrošinātu AML / CTF politikas ievērošanu.
Privātuma vajāšana
Lai gan šie protokoli šķiet diezgan tipiski, pārbaudiet dziļāk to “nepilnīgajā” atbilstības rīkojumu sarakstā, un jūs atradīsit vienu noteikumu, kas izceļas kā potenciāli problemātisks.
Iekļauta FCA uzraudzības vadlīnijās ir šāda prasība, kas mudina kriptogrāfijas firmas:
"Veikt visu klientu nepārtrauktu uzraudzību, lai pārliecinātos, ka darījumi ir saderīgi ar uzņēmuma zināšanām par klientu, klienta uzņēmējdarbību un riska profilu."
Šķiet, ka FCA neuzņemas vieglu nostāju attiecībā uz AML / CTF atbilstību. Lai gan tas tika sagaidīts, iespējams, ir piemērojams jauninājumu nomākšanas regulējums. Kā mēs esam novērojuši līdz šim, nespēja nodrošināt finansiālu privātumu jau ir atgriezusies vairākās kriptogrāfijas firmās – un tas, iespējams, kavēs apmaiņu un seifa nodrošinātājus vairāk nekā lielākā daļa.
Anonimitāte upurē, nepieciešamība veikt KYC pārbaudes katram patronam noteikti izraisīs kavēšanos. Tomēr, palielinoties finansiālajai atbildībai un pievienojot personāla prasības, kriptogrāfijas uzņēmumiem ir arvien smagāks slogs.
Universālas sekas
Cal Evans, uzņēmuma Gresham International vadošais līdzstrādnieks un Lielbritānijas advokāts, palīdzēja FCA veidot viņu norādījumus par kriptogrāfiju. Runājot ar Cointelegraph, Evans apsvēra jaunā režīma potenciālās sekas plašākā kriptogrāfijas tirgū:
"Kā mēs redzējām ar iepriekšējo ES likumprojektu, šo pasākumu (visā ES) mērķis ir apturēt anonimitātes ļaunprātīgu izmantošanu kriptogrāfiskajā telpā. Šie jaunie pasākumi 100% ietekmēs kriptogrāfijas lietotāju privātumu. Viņi mēģina izskaust privātumu, kas saistīts ar daudzu kriptovalūtu izmantošanu."
Protams, kaut arī vairākas kriptovalūtas var nodrošināt zināmu anonimitāti, neviena no tām nepiedāvā tādu pašu neskaidrību kā privātuma monēta. Ir pamats uzskatīt, ka šīs kriptovalūtas beigs pastāvēt, vismaz izmantojot Lielbritānijā balstītas biržas. Evans apgalvo, ka daudzi vienkārši migrēs uz jūru:
"Tas visvairāk ietekmēs privātuma monētu turētājus (Lielbritānijas tirgū), tomēr daudzi, visticamāk, tirgos šīs monētas privāti vai ar biržas starpniecību, kas nepiemēro tik augstas KYC prasības. Tas nozīmē, ka jūs redzēsiet, ka daudzas “privātās ķēdes” monētas pārvietojas uz ārzonas biržām."
Tomēr, ņemot vērā visu, regulējums joprojām ir iedzimts pozitīvs. Faktiski kriptovalūtu nozarei tā ir svētība – labi slēpta svētība, tomēr viena.
Tas ir daudz redzams no Chainaylsis ziņojuma par naudas atmazgāšanu, kurā secināts, ka KYC ieviešanas piemērošana būtu apturējusi nelegālās BTC darījumus. Spiro iestājas par to, uzskatot, ka vietējā regula, ja to īsteno globāli, varētu izskaust nelegālas darbības un sliktus dalībniekus, kas savukārt varētu būt ļoti noderīgi vispārējai adopcijai:
"Plašākas regulēšanas iniciatīvas (FATF, 5AMLD) jau ir uzsāktas, un tagad sāk sekot vietējā regulēšana, kas ir iecerētais progress AML / CFT regulēšanā. Turklāt, tā kā regulējuma rezultātā mēs redzam vairāk nelegālu darbību, institucionālā adopcija kļūs par realitāti, kas būs galvenā nākotnes globālā adopcija."
Līdztekus efektīvai regulatīvajai pārraudzībai nāk arī leģitimitāte. Londona vienmēr ir bijusi novatorisks spēks fintech nozarē. Tomēr, tā kā galvenais AK regulators tagad uztur cilnes, kriptogrāfijas nozare neapšaubāmi iegūs turpmāku cieņu no plašākas finanšu nozares, iespējams, veicinot institucionālo līdzdalību Apvienotajā Karalistē. Evans atzina, ka, lai gan šie jaunie noteikumi palielinās institucionālo interesi, tas var galu galā atsvešināt jaunizveidotos uzņēmumus :
"Apvienotā Karaliste ilgu laiku ir bijusi “droša debess” uzņēmumiem, kuri vēlas darboties kriptogrāfijas tirgū. Iekļaušanas vieglums un elastīga pieeja kriptogrāfijai, ko līdz šim bija izmantojusi kriptogrāfijas darba grupa, bieži vien nozīmēja, ka kriptogrāfijas uzņēmumi varētu darboties Lielbritānijā salīdzinoši viegli. Vislielākā ietekme, ko mēs, visticamāk, redzēsim, ir jaunizveidotie uzņēmumi, kuri vispār izvairās no Lielbritānijas, un tur pārceļas regulētāki “reģistrēti” uzņēmumi."
Jaunuzņēmumi joprojām ir būtisks jebkuras ekonomikas aspekts. Šīs firmas ne tikai rada jaunas darbavietas, bet arī veicina turpmāku dinamiku tirgū, veicinot inovācijas un rosinot konkurenci.
Tas nav vienīgais jautājums, kas rodas no FCA jaunā režīma, uzskata Ian Taylor, pašregulējošas tirdzniecības asociācijas CryptoUK priekšsēdētājs. Runājot ar Cointelegraph, Teilors apgalvoja, ka FCA, iespējams, ir atstājusi dažas ievērojamas nepilnības, kuras vēl nav jālāpo, un ka FCA kontrolei trūkst skaidrības par globālo piekļuvi Lielbritānijas tirgum:
"Kriptogrāfijas kases ienākumu definīcijas projekts nozīmē, ka maksa tiks piemērota Lielbritānijas juridiskām personām, kas secinātu, ka ārvalstu uzņēmumi varētu darboties vai nu bez licences, vai arī bez nepieciešamības dibināt Lielbritānijā bāzētu juridisku personu."
Būtībā tas rada nepilnību, kas varētu atļauties ārvalstu uzņēmumiem piesaistīt Lielbritānijas uzņēmumus. "Lai nodrošinātu godīgu konkurenci, FCA vajadzētu apsvērt šīs nostājas precizēšanu," Teilors secināja.
Tāpat kā lielākajai daļai regulatīvo satricinājumu, arī FCA jaunais režīms ir divvirzienu zobens. Ir smalks līdzsvars starp inovāciju apslāpēšanu un tirgus aizliegšanu. Šķiet, ka lielākoties vienprātība ir tāda, ka FCA lēnām sasniedz līdzsvaru.