10. janvārī oficiāli tika parakstīta Eiropas Savienības 5. Nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas direktīva (5AMLD). Tiesību akti piešķirs plašas pilnvaras atbilstības nodrošināšanas organizācijām un tiesību iestādēm. Tomēr, neskaitot netīras naudas izsekošanu ārzonu paradīzēs, likums rada virkni ierobežojošu prasību kriptogrāfijas uzņēmumiem nekad agrāk neredzētā veidā.
Šī attīstība sagriež priekšstatu, ka agrāk pasaules bagātākie cilvēki ērti novirzīja naudu pāri robežām, izmantojot finanšu shēmu, kas stingri darbojas likumīgā pelēkajā zonā, kas jau sen ir kavējusies sabiedrības apziņā.
Līdz 2016. gadam šķita, ka šāda neizteikta vienošanās turpināsies mūžīgi, bet gan starptautiskās finanses mainīts kad sāka izplatīties ziņas par Panamas dokumentiem. Turības un sabiedrisko personu baudītais slepenības vāks tika norauts, atklājot, ka Panamas advokātu birojam un korporatīvo pakalpojumu sniedzējam Mossack Fonseca ir čaulas uzņēmumi, kurus izmanto dažādiem nelikumīgiem mērķiem..
Kopš tā laika sabiedrība arvien vairāk apzinās nelegālu finanšu darbību un ir izdarījusi spiedienu uz valdībām un tiesībsargājošajām iestādēm, lai vērstos pret vainīgajiem. Savukārt valdības mēģināja uzlikt par pienākumu, taču “sekot naudai” ir vieglāk pateikt nekā izdarīt. Pēdējo četru gadu laikā gan regulatori, gan valdības ir pievērsušas uzmanību slepeniem ārzonu tīkliem, kas klientiem piedāvā anonimitāti. Izskatās, ka viņi, iespējams, ir izveidojuši noteikumus, kas potenciāli varētu kaitēt kriptogrāfijas nozarei.
5AMLD – sadalījums
ES mēroga Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas (AML) direktīva sākotnēji tika izveidota pēc tam, kad Panamas dokumentos parādījās pasaules elites ēnainās finanšu plūsmas. 5AMLD ir tā jaunākā attīstība, ārkārtas likumprojekts, kas seko pastiprinātai naudas atmazgāšanas un teroristu finansēšanas kontrolei Eiropā.
Lai gan jaunie pasākumi šķietami kalpos drošības palielināšanai ES robežās, tiem būs arī tieša ietekme uz kriptovalūtām. 5AMLD ieviešana iezīmē pirmo reizi, kad kriptogrāfijas pakalpojumu sniedzēji, piemēram, virtuālās fiat apmaiņas un glabātāja seifa nodrošinātāji, būs pakļauti normatīvajiem aktiem..
Lai gan ir ievērojams procents investoru, kuri pārliecināti uzskata, ka anonimitāte ir galvenā kriptovalūtas īpašība, šajā jaunajā likumdošanā digitālās valūtas tiks pakļautas likuma piesardzīgajai acīm. Pēc virkni postošu teroristu uzbrukumu, kas notikuši visā Eiropā, likumdevēji vēlas ļaut uzzināt, kas ir katra veiktā kriptogrāfijas darījuma pamatā, un pārliecināties, ka tas netiek izmantots nelikumīgiem vai nāvējošiem mērķiem..
Saskaņā ar 5AMLD faktu lapa, likums palielinās pārredzamību attiecībā uz juridisko personu īpašniekiem un nodrošinās Eiropas regulatoriem lielāku piekļuvi informācijai, kas glabājas centralizētajos bankas kontu reģistros..
Uzņēmumi, kuru pamatā ir kriptovalūta, reģistrējot jaunus klientus ir pakļauti arvien lielākam spiedienam ieviest atbilstības pasākumus. 5AMLD, visticamāk, redzēs šo pieaugumu visas nozares mērogā ar likuma mērķi uzlabot informācijas apmaiņu starp noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas uzraugiem un Eiropas Centrālo banku.
Eiropas Savienība ir milzīgs ekonomikas un politikas centrs. Daudzu simtu miljonu turīgo patērētāju dēļ tā var būtiski ietekmēt uzņēmējdarbības veikšanas noteikumus, tostarp ārējās valstīs, kas meklē piekļuvi vienotajam tirgum. Tas ir radījis moderno parādību, kad uzņēmumi trešās pasaules valstīs lobē savas valdības, lai uzlabotu regulējumu atbilstoši ES standartiem, lai viņiem būtu pastāvīga piekļuve ES bāzētiem patērētājiem.
Bendžamins Kiršbaums, Winhellera advokātu vācu advokāts & Nodokļu konsultanti paskaidroja, ka šāda dinamika nozīmē, ka 5AMLD, iespējams, ietekmēs valstis visā pasaulē:
“Eiropas Savienība ir spēcīgākais tirgus pēc ASV. Ievērojot to noteikumus, jūs varat piekļūt vairāk nekā 500 miljoniem cilvēku ar virs vidējās pirktspējas. Tāpēc pat ļoti neatkarīgas valstis, piemēram, Šveice, ievēro lielāko daļu ES regulu, piemēram, datu aizsardzības likumus. ”
Eiropas policijas spēki atzinīgi vērtē jauno likumu
Eiropola finanšu izlūkošanas nodaļas speciālists laikrakstam Cointelegraph paskaidroja, kā jaunais likums ir palīdzējis izveidot precīzas juridiskas definīcijas tādiem jēdzieniem kā “glabātāja seifa nodrošinātājs” un “virtuālās valūtas”, kas ir neatņemama kriptonauda sektora sastāvdaļa, un liks maka nodrošinātājiem ziņot par iestādes:
“Juridiskām personām, kas iesaistītas šāda veida darbībās, ir jāievēro uzticamības pārbaudes pasākumi un jāinformē korespondentu FIU par informāciju par aizdomīgiem darījumiem. Pamatojoties uz to, ES iestādes varētu uzraudzīt virtuālo valūtu izmantošanu, nodrošinot līdzsvarotu un proporcionālu pieeju kriptovalūtu un sociālās uzņēmējdarbības jomā. ”
Eiropolam nav sveši noziegumi, kas saistīti ar kriptovalūtu, ir nospēlējuši galveno lomu, slēdzot vairākus darknet tirgus laukumus, kur lietotāji par kriptonaudām maksā par nelegāliem produktiem, piemēram, nozagtiem personas datiem un narkotikām..
Lai gan kriptovalūtas darījumus var izsekot blokķēdē, nav iespējams uzreiz identificēt personas no datiem. Pirms 5AMLD šo darbu konfidenciāli veica blokķēdes analīzes firmas. Tomēr līdz ar jaunā likuma ieviešanu ES iestādēm ir jaunas pilnvaras attiecībā uz juridiskām personām un tās var iegūt informāciju, lai identificētu personas aiz aizdomīgām šifrēšanas adresēm. Eiropola pārstāvis izstrādāja:
“Saņemot šo informāciju, Eiropols kā ES informācijas centrs sniegtu labāku analītisko un operatīvo atbalstu, kā arī pievienotu pievienoto vērtību izmeklēšanai, lai likvidētu noziedzīgas organizācijas, kuras ļaunprātīgi izmanto kriptovalūtas.”
Advokāts un kriptovalūtas eksperts sniedz savu spriedumu par 5AMLD
Winhellera advokāts Kiršbaums izklāstīja Cointelegraph viedokli, ka 5AMLD sekas, visticamāk, izjutīs gandrīz visas kriptogrāfijas valūtas apmaiņas, taču prognozēja, ka izaugsmi šajā nozarē būs iespējams turpināt:
“Biržām tagad būs jāievieš stingras KYC procedūras. Tas palīdzēs izkļūt kriptonauda no pelēkā tirgus un bankām un institucionālajiem investoriem ļaus vieglāk pārvietoties kosmosā bez regulējošas pretreakcijas. Tātad, mēs varētu sākt redzēt lielāku apjomu telpā un tādējādi mazāku nepastāvību uz priekšu. ”
Polyx izpilddirektors un dibinātājs, kā arī nesen palaistās AML pārbaudītāju lietotnes Traceer atbalstītājs Stens Černuhins atkārtoja Kiršbauma teoriju, ka regulatīvo pasākumu uzlabošana un augsta riska līmeņa samazināšana varētu palīdzēt piesaistīt lielākus institucionālos ieguldījumus, aizpildot normatīvo aktu trūkumu. :
“Protams, mēs esam stāsta sākumā, taču esmu pārliecināts, ka masveida Bitcoin un citu kriptovalūtu ieviešana ir nesaraujami saistīta ar pārredzamību un nespēju tos izmantot noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanai.”
Lai gan saistītās izmaksas par 5AMLD ievērošanu var būt augstas, cena par atbildības novēršanu ir vēl augstāka. Austrijas finanšu regulatori uzņēmumiem, kas neievēro likumus, uzliek naudas sodu ne vairāk kā 200 000 eiro apmērā. Kiršbauma piebilda, ka vairākas ES dalībvalstis strādā pie veidiem, kā sodīt neatbilstošus uzņēmumus un ka naudas sodi var būt pietiekami lieli, lai uzņēmumu nometinātu uz ceļiem:
“Šie sodi var būt tik lieli, ka tie var būt eksistenciāls drauds maziem vai vidējiem uzņēmumiem. Vācijā nākamajos gados stāsies spēkā arī uzņēmuma kriminālkodekss. ”
Anonimitātes jautājums, iespējams, tuvākajā nākotnē būs likumdevēju un kriptovalūtu nozares ietekmīgo personu diskusiju priekšplānā. Papildus filozofiskajiem argumentiem, ka šādai privātumam jābūt iespējamai, reālajā pasaulē likums paliek likums. Kiršbaums paskaidroja Cointelegraph, ka kriptovalūtu anonimizēšana ir nepieciešama, lai izlūkošanas aģentūras un tieslietu sistēmas turpinātu aizsargāt gan valstu, gan pilsoņu drošību:
“Izlūkošanas dienestu vai kriminālprokuroru kompetences dēļ būtu jānosaka juridiskās prasības kriptovalūtu anonimizēšanai. Tādi uzņēmumi kā Chainalysis jau strādā ar šīm aģentūrām, lai dezinimizētu lielāko daļu pseidonīmu kriptovalūtu, piemēram, Bitcoin. Tikai tādas patiesās privātuma monētas kā Monero varētu izturēt laika pārbaudi un pretoties anonimizācijai. Tādēļ šīm valūtām draud visvairāk kļūt par likumīgi aizliegtām. ”
Biržas un seifa nodrošinātāji izjūt ietekmi
Daudziem apmaiņas un seifu nodrošinātājiem likuma ziņas ir rūgti saldas. Lai gan 5AMLD rāda, ka ES likumdevēji atzīst nogatavināšanas kriptovalūtu nozari, tas nes sev līdzi arī daudziem lietotājiem būtiskas koncepcijas kompromisu, kā arī nevēlamu finansiālu slogu..
Dažiem uzņēmumiem jaunie atbilstības noteikumi ir pēdējā nagla zārkā. Kaut arī kriptogrāfijas biznesu bija vieglāk vadīt tikai pirms dažiem gadiem, arvien aizpildītākais tirgus, stingrākie ierobežojumi un saistītās izmaksas liek uzņēmumiem samazināties kā mušas. Apvienotajā Karalistē esošajam kriptogrāfijas maka nodrošinātājam Bottle Pay beigas pienāca 13. decembrī, un uzņēmums tieši minēja jauno likumu kā tā slēgšanas iemeslu..
Tomēr šķita, ka citi kriptogrāfijas uzņēmumi ir sajutuši mainīgos atbilstības vējus un preventīvi uzlabojuši savas procedūras. Jehors Lastenko, sertificēts noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas speciālists un Lielbritānijā izvietotās CEX.IO biržas EDD nodaļas vadītājs, Cointelegraph sacīja, ka firma jau pilnībā ievēro tiesību aktus un kopš 2014. gada rūpīgi pielāgo savu atbilstības politiku:
“Mēs saprotam atbilstības procedūru un pārredzama un uzticama pakalpojuma sniegšanas nozīmi. Tāpēc mēs ieviesām obligāto verifikāciju ilgi pirms 5AMLD pieņemšanas. 2014. gadā mēs ieviesām verifikāciju ar fiat saistītiem darījumiem, un 2018. gada decembrī mēs to padarījām obligātu arī attiecībā uz kriptogrāfijas – kriptogrāfijas darījumiem. ”
Deivids Kārlails, kriptogrāfijas kriminālistikas uzņēmuma Elliptic kopienas vadītājs, atbalstīja šo viedokli, sacīdams Cointelegraph, ka daudzi uzņēmumi visā ES ir labi sagatavojušies zobu parādīšanās problēmām, kuras var radīt jauni regulatīvie pasākumi:
“Daudzi ES kriptogrāfijas uzņēmumi ir gatavi nākotnes ieviešanas izaicinājumiem un ir veikuši proaktīvus pasākumus, lai nodrošinātu, ka viņu uzņēmumi var nodrošināt nepieciešamos normatīvos apstiprinājumus un pastāvīgi tos ievērot. Apmaiņa visā ES iesniedz reģistrācijas un apstiprināšanas pieprasījumus regulatoriem, kad mēs runājam, lai viņi varētu darboties ar oficiālu uzraudzību. ”
Latsenko uzskata, ka KYC pasākumi dažiem klientiem var radīt nelabvēlīgus rezultātus. Pieaugošās prasības ievērot kriptonauda uzņēmumiem ir daļa no pieaugošās nozares līdzsvara, kuru plašākā finanšu pasaule sāk uztvert nopietni:
“Klienti var uzskatīt, ka papildu atbilstības pasākumi ir apgrūtinoši, jo īpaši tāpēc, ka tiek uzskatīts, ka kriptonauda saistīta anonimitāte ir viena no galvenajām priekšrocībām daudziem kriptogrāfijas lietotājiem. Tajā pašā laikā kriptogrāfijas biržas un seifa nodrošinātāji kļūst par nobriedušiem finanšu tirgus dalībniekiem, nodrošinot labāku pieredzi un, pats galvenais, drošību klientiem. ”
Kaut arī janvāra beigās Lielbritānija noslēgs Brexit kampaņu un pametīs ES, maz ticams, ka tā kļūs par nākamo “ārzonas” patvērumu. Latsenko laikrakstam Cointelegraph paskaidroja, ka, tā kā lielākā daļa ES direktīvu ir balstītas uz FATF ieteikumiem, Lielbritānija, visticamāk, atbalstīs līdzīgus pasākumus:
“Neskatoties uz neizbēgamo Brexit, ar jaunajiem Lielbritānijas 2019. gada naudas atmazgāšanas noteikumiem 5. ES direktīvas prasības tika transponētas vietējos tiesību aktos, piemēram, 2017. gada Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas noteikumos, 2000. gada Terorisma likumā un 2002. gada Likumā par noziedzīgi iegūtu līdzekļu izmantošanu.”
Man vajadzētu palikt vai man vajadzētu iet?
Lai gan jaunā likuma pilnvaras ir plašas, un tām būs dziļa ietekme uz kriptonauda nozares attīstību, ne tikai ievērojot vai nomirstot, uzņēmumi varētu izvēlēties trešo ceļu: pārvietoties uz ārzonām. Neatkarīgi no 2016. gada noplūdes globālās ietekmes, Panama joprojām ir drošs patvērums uzņēmumiem, kuri vēlas darboties mazāk ierobežojošā tiesiskajā vidē.
Nīderlandes uzņēmums Deribit B.V., kas atbild par biržas Deribit.com vadīšanu, 10. februārī paziņoja, ka deleģēs tirdzniecības platformu savam meitas uzņēmumam DRB Panama Inc, lai izvairītos no 5AMLD. Firma teica, ka datu daudzums, kas tam būs nepieciešams, ir aizliegts.
Kārlails uzskata, ka, neraugoties uz īstermiņa neērtībām, uzņēmumi, kas aktīvi izmanto vienmēr mainīgās prasības par atbilstību, visticamāk gūs peļņu ilgtermiņā. Viņš piebilda, ka, ja tas netiks izdarīts, uzņēmumiem var tikt liegta spēja darboties:
“Tie proaktīvie uzņēmumi, kas domā par AML vispirms, var cerēt uzplaukt un pasargāt savus uzņēmumus pret nelegālu darbību, pat ja atbilstība patiešām rada dažas tuvāka laika problēmas. Tomēr kriptogrāfijas uzņēmumi, kas nav sagatavoti un nav veikuši pasākumus, lai ieviestu atbilstošus atbilstības pasākumus, var secināt, ka ES regulatori nedod viņiem darbībai nepieciešamo apstiprinājumu."
Maltā bāzētās OKEx biržas finanšu tirgus direktore Lennix Lai pastāstīja Cointelegraph, ka firma sagaida, ka neregulēti uzņēmumi un regulēti uzņēmumi attīstīsies līdzīgi neatkarīgi no tiem uzliktajiem tiesību aktiem:
“Neregulēts drīzāk izskatās pēc regulētas vietas attiecībā uz tirgus integritāti, iekšējo kontroli, informācijas atklāšanu un ieguldītāju izglītošanu un aizsardzību, savukārt regulējamiem spēlētājiem būtu jāpievieno vairāk produktu, vairāk pamata, vairāk tirdzniecības derīguma termiņu un instrumentu, kā arī samazināta starpība kā neregulētā apmaiņā. ”