2018. gadā tikko pagāja mēnesis, kad finanšu iestādes vai valdības departamenta amatpersona aicināja kriptogrāfiju attīrīt savu darbību. Gada pēdējā ceturksnī vien Amerikas Savienoto Valstu Valsts kases departaments, Kanādas parlaments un Krievijas Federālais finanšu uzraudzības dienests mudināja vai paziņoja par Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas (AML) likumu ieviešanu attiecībā uz kriptovalūtām, un tās visas balstījās uz viņu pārvietošanās uz (ievērojami kļūdaini) pieņēmumu, ka kriptovalūtas ir galvenais patvērums noziedzniekiem, kuri tās izmanto vai nu kā apmaiņas līdzekli pret nelegālām precēm, vai arī kā līdzekli, lai slēptu (ti, atmazgātu) netīras naudas avotu.
Tomēr, kad ASV Finanšu nozares pārvaldes iestāde (FINRA) noteica a 10 miljonu dolāru naudas sods 26. decembrī par AML tiesību aktu neievērošanu šis sods faktiski netika piemērots kriptogrāfijas apmaiņai vai ar kriptogrāfiju saistītam biznesam. Tā vietā tas nonāca Morgānā Stenlijā 38. lielākā banka pasaulē (un sestā lielākā ASV). Ikvienam, kurš kādreiz pamanījis milzīgo ziņu pārpilnību par kriptogrāfijas acīmredzamo problēmu ar naudas atmazgāšanu, tas var radīt šoku, tomēr, padziļināti pārbaudot jaunāko vēsturi, atklājas, ka tradicionālajai finanšu pasaulei faktiski ir tikpat nopietna problēma ar atmazgāšana kā kriptogrāfija, ja ne nopietnāka problēma.
Un kas ir īpaši interesants naudas atmazgāšanas jautājumā, ir tas, ka, lai gan kriptovalūtu nozare strauji pastiprina savus kodeksus un rīcību, izveidotā finanšu nozare, šķiet, joprojām ir iestrēdzis pamata nelikumības plato, neraugoties uz tās ārkārtīgi augsto stāvokli un resursiem. Patiešām, kriptogrāfijas biržās arvien vairāk tiek ievēroti “Pazīsti savu klientu” (KYC) un AML noteikumi, savukārt tiek izveidotas jaunas tirdzniecības struktūras, kuru mērķis ir izveidot pašregulācijas vadlīnijas, kas jāievēro kriptogrāfijas nozarē. Nozares centienos kļūt par pilnīgi likumīgu un drošu pasaules ekonomikas ainavas iezīmi var būt tikai viena vai divas lietas, kas iemācīt jau esošo banku sektoru.
Morgans Stenlijs, Deutsche Bank, Société Générale, UBS un tā tālāk…
Kā ziņots Reuters ziņo, ka FINRA piemeklēja Morgan Stanley starpniecības grupai 10 miljonu dolāru naudas sodu par ilgstošām neveiksmēm tās AML ziņošanas sistēmā. Laika posmā no 2011. gada janvāra līdz 2016. gada aprīlim Morgan Stanley automatizētā uzraudzības sistēma (neatklāta iemesla dēļ) nespēja saņemt svarīgu informāciju par klientiem un datus no citām bankas sistēmām, tādējādi liedzot tai izsmeļoši izsekot banku kustību. "desmitiem miljardu dolāru" (pēc Reuters ziņām) valūtas pārskaitījumos un bankas pārskaitījumos.
Padarot šo izzušanu Morgan Stanley vēl sliktāku, FINRA uzzināja, ka banka par savas uzraudzības sistēmas trūkumiem uzzināja jau 2015. gadā, taču faktiski nesāka rīkoties, lai risinātu šos jautājumus līdz 2017. gada februārim. FINRA arī atklāja, ka laikā no 2011. gada un 2013. gadā Morgans Stenlijs nebija spējis “pienācīgi uzraudzīt” 2,7 miljardu akciju pensu krājumu nodošanu, kas ir jādara, lai nodrošinātu, ka šādu krājumu tirdzniecības apjomi nav palielināti. Un daudznozīmīgi, Morgans Stenlijs atteicās apstrīdēt abas apsūdzības, bankai vienkārši paziņojot, "Mēs priecājamies, ka esam atrisinājuši šo jautājumu pirms vairākiem gadiem."
Šādi pārkāpumi jau ne-kriptogrāfisko finanšu nozari parāda sliktā gaismā, tomēr, ja būtu šaubas, ka ne-kriptogrāfiskā pasaule AML atbilstībā nav vismaz tik slikta kā kriptogrāfiskā pasaule, daudzas citas epizodes visā 2018. gadā to kliedētu . Piemēram, novembrī Indijas Rezervju banka (RBI) izlīdzināja a 30,10 miljonu rūpiju naudas sods (apmēram USD 420 000) Deutsche Bank, kas nebija ievērojusi Indijas KYC un AML noteikumus. Arī novembrī Francijas banka Société Générale piekrita dot pamatīgu soli 95 miljoni dolāru rēķins lai nokārtotu apsūdzības, kas ir pretrunā ar ASV AML noteikumiem, likumprojekts, kas ietvēra vēl lielāku maksu 1,34 miljardu ASV dolāru apmērā par ASV tirdzniecības sankciju pārkāpšanu pret tādām valstīm kā Kuba, Irāna un Lībija.
Turklāt decembrī Latvijas finanšu regulators iekasēja a 1,2 miljonu eiro maksa par BlueOrange Bank par AML neatbilstībām, savukārt FINRA naudas sods Šveices banka UBS 5 miljoni ASV dolāru par līdzīgiem pārkāpumiem. Un vēl augustā Ķīnas centrālā banka – Ķīnas Tautas banka, naudas sods piecas finanšu iestādes no 100 000 līdz 250 000 ASV dolāriem par pārkāpumiem AML likumos, tostarp Ping An Bank, Shanghai Pudong Development Bank un Communications Bank.
Ņemot vērā to, ka visi šie naudas sodi tika uzlikti tikai 2018. gada otrajā pusē, ir grūti pamudināt aizdomas, ka tradicionālajai finanšu nozarei ir nopietnas problēmas ar naudas atmazgāšanu. Un tas faktiski ir vairāk nekā aizdomas, jo septembris Ziņot publicēja Īrijā bāzēta finanšu pakalpojumu kompānija Fenergo, atklājās, ka pēdējos 10 gados AML un KYC noteikumu neievērošanas rezultātā no pasaules bankām tika iekasēti milzīgi naudas sodi 26 miljardu ASV dolāru apmērā. Komentējot ziņojumu, Fenergo globālās normatīvo aktu izpildes direktore Laura Glina sacīja, ka problēma neattiecas tikai uz konkrētām valstīm vai bankām, bet ir globāla mēroga:
"Līdz šim regulatoru uzmanības centrā bija ASV un Eiropas tirgi. Tomēr tagad mēs redzam, kā regulatori Āzijas un Klusā okeāna reģionā un Tuvo Austrumu tirgos kļūst arvien aktīvāki uzraudzības darbībās."
Kriptogrāfija un AML
Atšķirībā no tā, kas tradicionālajā finanšu nozarē varētu šķist endēmiska problēma, kriptogrāfijas attiecības ar AML likumdošanu ir jūtami mazāk noslogotas. Pirmkārt, naudas sodu par AML un KYC pārkāpumiem ir bijis daudz mazāk, un kriptogrāfijas apmaiņa darīja daudz mazāk, lai piesaistītu iestāžu uzmanību nekā lielākās starptautiskās bankas. Izņemot 110 miljonu dolāru civiltiesisko sodu, ko FinCEN pieprasīja no Krievijas biržas BTC-e 2017. gada jūlijā, un 700 000 USD maksa, ko 2015. gada maijā pieprasīja arī FinCEN no Ripple, AML neatbilstības dēļ par kriptogrāfijas biržām un platformām nav uzlikti augsta līmeņa sodi..
Protams, atbilde uz šo punktu ir tāda, ka kriptogrāfijas apmaiņa lielāko daļu savas dzīves ir pavadījusi ārpus to regulatoru jurisdikcijas, kuri ir atbildīgi par AML izpildi. Tomēr šeit ir vērts uzsvērt, ka kopš valdības un finanšu regulatori pirmo reizi sāka sist krūtis par kriptogrāfiju un naudas atmazgāšanu, biržas un platformas ir sacentušās, lai pilnībā atbilstu visiem piemērojamajiem noteikumiem.
Piemēram, Coinbase ir reģistrēts naudas pakalpojumu bizness FinCEN kopš 2013. gada, tas nozīmē, ka jau vairāk nekā piecus gadus uz to attiecas AML vadlīnijas. Kopš tā reģistrēšanās lielākajai daļai galveno biržu, kas darbojas ASV, ir sekoja uzvalks, ieskaitot Bitstamp, CEX, Huobi US (HBUS), Bittrex, Poloniex, bitFlyer, itBit, Gemini, Gatecoin, Kraken un OKEx. Šāda reģistrācija pierāda, ka pretēji jebkurai sliktas reputācijas kriptogrāfijai, kas, iespējams, ir iegūta publiskajā arēnā, nozare nopietni vēlas tikt atzīta par likumīgu ekonomikas nozari.
Šī vēlme tikt atzītam par likumpaklausīgiem pasaules finanšu kopienas locekļiem ir acīmredzama arī to pašregulējošo struktūru skaitā, kuras pēdējos mēnešos un gados ir palielinājušās, lai izveidotu AML standartus (starp citām vadlīnijām) kriptogrāfijai. Februārī Coinbase, eToro un citas biržas izveidoja CryptoUK, Apvienotajā Karalistē bāzētu pārvaldes iestādi, kuras mērķis ir noteikt "plāns par to, kāds būs nākotnes tiesiskais regulējums," pēc tās priekšsēdētāja Ikbala Gandema teiktā. Daļa no šī projekta ietvers naudas atmazgāšanas novēršanas normas, ko Japānas Virtuālās valūtas maiņas asociācija jūnijā izveidoja apmaiņai, kas darbojas Japānā.
Šādi pašregulācijas virzieni uz efektīvām AML vadlīnijām ir vērojami arī citur. Korejas Blockchain asociācija aprīlī atklāja savus noteikumus – tostarp noteikumus cīņai pret naudas atmazgāšanu -, savukārt Dienvidāfrikas Rezervju banka tajā pašā mēnesī paziņoja, ka uzsāks pašregulācijas iestādi, lai uzraudzītu valsts kriptogrāfijas nozari un nodrošinātu, ka kriptonauda nemazināja finanšu stabilitāti un finanšu likumu (piemēram, AML) ievērošanu.
Ņemot vērā to, ka kriptogrāfija līdz 2017. gadam īsti nesprāga uz pasaules skatuves, šāda attīstība uzsver, cik ātri un efektīvi nozare virzās uz regulējumu un likumību. Un tas ne tikai labprātīgi virzās uz lielāku atbilstību, bet arī pa ceļam tam palīdz valdības un regulatori, kuri ir aizņemti, izstrādājot skaidru, bieži starptautisku sistēmu, kas palīdzēs apmaiņai izprast likumu izpratni. Īpaši novembrī Finanšu darbības darba grupa (FATF) – struktūra, kas izstrādā AML noteikumus, kas jāpieņem visā pasaulē – atjaunināja vadlīnijas par kriptovalūtām. Tie tika mainīti, lai pieprasītu FATF 35 dalībvalstīm visiem kriptogrāfijas raidītājiem pakļauties AML noteikumiem, kas savukārt prasītu šādu raidītāju licencēšanu un / vai uzraudzību.
Izklaidība
Ir skaidrs, ka ja FATF locekļi – tostarp ASV, Kanāda, Lielbritānija, Francija, Vācija, Krievija, Ķīna, Indija, Austrālija un Brazīlija – pieņems šādus norādījumus savā jurisdikcijā, tad, lai pastiprinātu viņu AML ievērošanu, būtu nepieciešamas kriptogrāfijas apmaiņas. standartus vēl vairāk. Redzot, kā regulatori gandrīz nav izsaukuši kriptogrāfiju tiktāl, cik to dara lielās starptautiskās bankas, ir apstrīdams, ka papildu tiesību akti un uzraudzība patiesībā nav vajadzīgi, lai gan tas būs svarīgs solis, lai pārliecinātu sabiedrību, ka kriptonauda nav ēnainā pazeme, kuru galvenajiem medijiem patīk gleznot kā tādas.
Patiešām, tas pats par sevi ir interesants stāsts par to, kāpēc, kad “cienījamām” bankām, piemēram, Morgan Stanley, UBS un Société Générale, tiek uzlikts naudas sods pa kreisi, pa labi un centrā, tā ir salīdzinoši mazā kriptovalūtu nozare, kas piesaista lielāko daļu pasaules atspulgu kā iespējamā krāpnieku un noziedznieku svētnīca. Saskaroties ar tādiem pecadillos kā forex skandāls, LIBOR skandāls, Krievu veļas mazgātava skandāls PPI nepareizas pārdošanas skandāls (starp daudzi citi), ideja, ka kriptogrāfija ir nopietns vājš punkts citādi necaurejamā finanšu cietoksnī, ir gandrīz smieklīgs un uz to jāskatās ar veselīgu skepses devu.
Viens no iespējamiem izskaidrojumiem tam, izņemot acīmredzamas bailes no jauna, ir tas, ka kriptonauda kalpo kā ērta uzmanības novēršana no problēmām, ar kurām šobrīd saskaras tradicionālais finanšu sektors. Saskaņā ar 2018. gada Edelman Trust Barometer, finanšu pakalpojumu nozare ir vismazāk uzticamā nozare starptautiskā mērogā, un tai uzticas tikai 54 procenti pasaules iedzīvotāju (salīdzinot ar 75 un 70 procentiem, piemēram, tehnoloģiju un izglītības jomā). Tas, iespējams, nav pārsteidzoši, ņemot vērā 2007. – 2008. Gada finanšu krīzi (un patiesībā uzticēšanās 2014. gadā bija tik zema kā 48 procenti), tāpēc ir paveicies, ka bankām un finanšu iestādēm tagad ir kriptogrāfija, lai regulāri denonsētu, lai radītu netiešs iespaids, ka viņu pārstāvētie uzņēmumi kaut kā ir daudz labāki. Tomēr, ņemot vērā ātrumu, kādā kriptogrāfijas apmaiņa ir veikusi licencēšanu un pašregulāciju, un ar kuru viņi ir centušies pierādīt atbilstību AML likumdošanai, ir tikai laika jautājums, pirms finanšu nozarei būs jāmeklē citur grēkāži.