Starpvaldību finanšu darbības darba grupa (FATF) 2019. gada jūnijā iepazīstināja ar pārskatīto standartu kopums virtuālo aktīvu pakalpojumu sniedzējiem. Dokuments nosaka naudas atmazgāšanas un terorisma apkarošanas (AML / CFT) prasības, kas galu galā jāīsteno ikdienas operācijās VASP – termins, kas galvenokārt attiecas uz kriptovalūtu tirdzniecības platformām. Vadlīnijas ir formulētas kā ieteikumi, un FATF ļauj iesaistīto valstu valdībām izstrādāt savus noteikumus saskaņā ar ieteiktajiem principiem.
Uzraudzības suns ir arī noteicis 12 mēnešu pārskata grafiku, lai uzraudzītu publiskā un privātā sektora progresu pārskatīto standartu ieviešanā. Pēc pārskata perioda beigām 2020. gada jūnijā FATF izveidoja a Ziņot apkopojot likumdošanas un atbilstības nodrošināšanas darbu gada vērtībā. Lūk, kā gan FATF, gan nozares dalībnieki novērtē šodienas starptautisko noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas standartizācijas stāvokli attiecībā uz digitālajiem aktīviem.
Sargsuns perspektīva
Ziņojumā teikts, ka 35 no 54 aptaujātajām valstīm savā nacionālajā likumdošanā ir ieviesuši pārskatītos standartus attiecībā uz virtuālajiem aktīviem, bet vēl 19 to vēl nav izdarījuši. FATF atzīst, ka ieviešana ne vienmēr bija nevainojama gan publiskajā, gan privātajā sektorā. Tomēr grupa apgalvo, ka tā nav atklājusi būtiskas problēmas, kas varētu pamatot prasību grozīšanu.
Organizācija paziņoja, ka uzmanīgi sekos digitālajiem aktīviem, un paziņoja par vēl vienu 12 mēnešu pārskatīšanu par pārskatīto standartu ieviešanu.
Īpaši aizraujoša diskusija par FATF lēmumu pieņemšanu notika pagājušajā nedēļā Dedicated Online Financial Integrity Network (DOLFIN) platformā. The vebinārs piedalījās četri bijušie Amerikas Savienoto Valstu delegācijas FATF vadītāji, kuru pārskati sniedza informētu perspektīvu par to, kā organizācija tuvojas virtuālo aktīvu un pamatizstrādājumu riska pārvaldībai.
Jennifer Fowler, šobrīd Brunswick Group Vašingtonas DC biroja direktore, kas 2017. – 2018. Gadā bija FATF viceprezidente, sacīja, ka nepārtraukta riska novērtēšana ir sargsuņu grupas pieejas digitālajiem aktīviem pamatā..
Viens par Fovlera pieminēto tendenci ir tas, ka pēdējā laikā organizācija ir pamanījusi profesionālo naudas atmazgātāju skaita pieaugumu, kas pievēršas kriptogrāfijai, it īpaši uz koronavīrusa pandēmijas fona. Faulers minēja, ka vēl viens potenciāls drauds, ko FATF uzmanīgi novēro, ir vienādranga darījumi, kuru izaugsme var padarīt grupas tradicionālo uzmanību starpnieku (piemēram, VASP) regulēšanai novecojušu..
Čips Ponsijs, kurš pašlaik ir K2 Fin atbilstības komandas izpilddirektors un vadīja ASV delegāciju Finanšu darbības darba grupā no 2010. līdz 2013. gadam, runāja par atvērto un slēgto ciklu paradigmu, novērtējot riskus, ko rada jauni finanšu instrumenti. Atvērtā cikla sistēma ir tā, kas ir savienota ar tradicionālo finanšu sistēmu, savukārt slēgtā cikla sistēma ir pašpietiekama.
Jaunus finanšu instrumentus, kas rada atvērtas cilpas sistēmas, var regulēt tajos punktos, kas tos savieno ar fiat sfēru (piemēram, VASP), savukārt slēgtas cilpas vienošanās politikas kopienai ir ierobežota interese. Tomēr, kad slēgtā cikla sistēma paplašinās, lai sasniegtu ievērojamu izmēru, tā var radīt pati savus riskus. Tāpēc, kā novēroja Ponsijs, FATF uzmanīgi seko digitālo aktīvu ieviešanas mērogam.
Neviens nedrīkst atraut kāju no gāzes
VASP pārstāvjiem un nozares pārstāvjiem FATF ziņojums sagādāja maz pārsteigumu. Kriptogrāfijas maka un drošības starta CoolBitX starptautiskā ģenerālmenedžere Elsa Madrolle aģentūrai Cointelegraph sacīja, ka 12 mēnešu pārskata procesa turpināšana līdz 2021. gada jūnijam ir plaši gaidīta, jo FATF kopumā visu gadu uzturēja ciešus kontaktus ar nozari, regulāru kontaktu grupas atjauninājumu mitināšana.
Protams, pakalpojumu sniedzēji atzinīgi novērtēja viena gada pārskatīšanas pagarināšanu. Sākotnējā termiņā tirgus dalībniekiem praktiski nav bijis iespējams nodrošināt atbilstību vienam no pārskatītās standartu paketes galvenajiem komponentiem, kas pazīstams kā ceļošanas noteikums. Tā uzskata, ka darījumiem, kuru summa pārsniedz 1000 ASV dolārus, biržām būtu jānosūta detalizēta informācija par līdzekļu iniciatora un saņēmēja identitāti.
Sumits Gupta, Indijas kriptogrāfijas biržas CoinDCX izpilddirektors, novēroja Cointelegraph:
“FATF ir apņēmies veikt otro pārskatīšanu 2021. gada jūnijā, norādot, ka tas atkārtoti apstiprina savu nostāju attiecībā uz ilgtspējīgu kriptogrāfijas nozares regulējumu tādā tempā, kas ir piemērots globālā kriptogrāfijas tirgus attīstībai. Mēs to neuztveram kā termiņa pagarinājumu, lai VASP varētu atraut kāju no gāzes, bet drīzāk kā bufera periodu, lai nozare virzītos uz pilnīgu Ceļošanas noteikuma ieviešanu nākamgad. ”
Saderības jautājumi
Tomēr citi atzīmēja FATF pieejas negatīvās puses. Galvenais strīds ir par to, ka sargsuņu grupas ieteikumi īpaši neveicina saskaņotas pārrobežu normatīvās vides izveidi. Papildus tam pārskatītie standarti var izrādīties nesaderīgi ar dažiem pastāvošajiem normatīvajiem aktiem.
Terry Culver, Digital Finance Group izpilddirektors, komentēja Cointelegraph:
“Viens izaicinājums ir tāds, ka ieviešana saskarsies ar ievērojamām problēmām, ko rada citi pretrunīgi AML un datu aizsardzības noteikumi. Piemēram, FinCen Travel Rule nosaka ASV regulējumu no citām jurisdikcijām. Cits piemērs ir tas, ka ES tikai noteikts ka saskaņā ar GDPR personas datu pārsūtīšana uz ASV nav atļauta. ”
Neitans Katanija, pasaules digitālo aktīvu politikas partneris un regulatīvais padomnieks XReg Consulting, turpināja domāt:
“Ir skaidrs, ka VA un VASP AML / CFT regulēšanai nav vienotas pieejas, no jurisdikcijas līdz jurisdikcijai pieejamās pieejas var krasi atšķirties. Tas padara kriptogrāfijas uzņēmumiem ļoti grūti orientēties tajā, ko es saucu par globālu regulatīvo mīnu lauku. VASP būs jābūt ļoti uzmanīgiem ar klientiem, uz kuriem viņi vēršas, jo citur uz tiem var attiekties normatīvie režīmi. ”
Ilustrējot savu viedokli, Catania nāca klajā ar hipotētiska Gibraltārā reģistrēta VASP piemēru, kura mērķauditorija bija Austrālijas klienti, kam abās jurisdikcijās būtu jāatbilst AML noteikumiem..
Pārāk plaša darbības joma vai pārāk šaura?
Dr Omri Ross, digitālo aktīvu tirdzniecības platformas eToro galvenais blokķēdes zinātnieks, apstrīdēja vienu no FATF vadlīniju principiem, kurā teikts, ka virtuālajiem aktīviem jābūt tādam pašam pārbaudes līmenim kā jebkurai citai aktīvu klasei. Viņš komentēja:
„Kaut arī es jūtu līdzi šo ieteikumu pamatojumam, man ir bažas, ka vispārējo uzraudzības un uzraudzības standartu piemērošana var apslāpēt tehnoloģiskos jauninājumus. Tomēr, ja šīs tehnoloģijas tiktu koptas, tās faktiski varētu ieviest daudz lielāku pārredzamību starptautiskajās naudas plūsmās ”
Turpretim Manuel Rensink, fintech firmas Securrency stratēģijas direktors, uzsvēra FATF ceļošanas noteikuma šauru darbības jomu. Rensink pastāstīja Cointelegraph:
“Ceļojuma noteikuma paplašināšana būtu jāpaplašina arī attiecībā uz: darījumiem ar aktīviem nodrošinātiem virtuālajiem aktīviem, ieskaitot digitālos vērtspapīrus un visus pamatizdevumus; P2P darījumi, kā arī automatizēti viedo līgumu darījumi atkarībā no tādiem atribūtiem kā darījuma lielums un apjoms; DEX, viedie līgumu operatori, (DeFi) protokolu operatori, arī jāuzskata par VASP. ”
Sacensības par ceļošanas noteikumu ievērošanu
Viena lieta, par kuru šķiet, ka visi kriptogrāfijas nozares iekšējie viedokļi ir vienisprātis, ir tāda, ka pašlaik kriptogrāfijas apmaiņa ir tehniski nesagatavota, lai izpildītu ceļošanas kārtību. Digital Finance Group Culver šajā jautājumā atzīmēja: “Regulators šajā jomā ir priekšā kriptogrāfijas sektoram – jauka tempa maiņa.”
Tajā pašā laikā blokķēdes tehnoloģija nepārprotami sniedz milzīgu solījumu kā pamatu novatoriskiem atbilstības rīkiem, un revolucionārs darbs šajā nodaļā jau tiek veikts. Cointelegraph jau ziņoja par tādiem centieniem kā BitGo kriptogrāfiskā maka API un CoolBitX – Elliptic partnerība, īpaši pievēršoties ceļojuma noteikumu izaicinājumam.
Omri Ross no eToro komentēja:
“Agrīnie akadēmisko pētījumu, tiesībaizsardzības un komerciālo pētījumu atklājumi norāda, ka sarežģītības un izsmalcinātības līmenis, ko var sasniegt, izmantojot blokķēdes tehnoloģijas KYT, ir daudz pārāks par pašreizējiem finanšu nozarē pašlaik izmantotajiem risinājumiem.”
Securrency Manuel Rensink runāja par to pašu efektu, piebilstot, ka mākslīgā intelekta un mašīnmācīšanās ziņošanas rīkus var slāņot virs blokķēdes darījumiem, lai regulatori varētu efektīvi uzraudzīt visus darījumus savā jurisdikcijā.
Milzīgais potenciāls dienas beigās, iespējams, izpaudīsies kā daudzveidīgs risinājumu kopums. Kā atzīmēja CoolBitX Elsa Madrolle, “šķiet, ka tirgus uzskata, ka nebūs globāla risinājuma, kas der visiem, kas vienlaikus derētu visu jurisdikciju noteikumiem un kas derētu visiem VASP.” Šajā situācijā jautājums par savietojamību ir galvenais.
Milzīgs sasniegums šajā jomā notika agrāk maijā, kad nozares mēroga darba grupa par interVASP ziņojumapmaiņas standartiem (JWG) atklāja risinājums kas paredzēti dažādu pakalpojumu sniedzēju sistēmu sarunai. Kad vairāk digitālo aktīvu pakalpojumu sniedzēju iesaistās šajā iniciatīvā, šķiet, ka lielākās kriptogrāfijas biržas līdz 2021. gada jūnijam atbilst ceļošanas noteikumiem.