Pēdējā laikā finanšu regulatori visā pasaulē arvien vairāk uztraucas par kriptonauda nozīmi naudas atmazgāšanā un dažādu nelikumīgu darbību finansēšanā. Pirmajos divos 2020. gada mēnešos daudzas valdības rīkojās, reaģējot uz šīm bažām un ieviešot dažādus juridiskus pasākumus, kas paredzēti, lai stiprinātu viņu aizsardzību pret finanšu kibernoziegumiem, kurus, iespējams, veicina digitālās naudas izmantošana..
Krievija ir kļuvusi par pēdējo no lielākajām jurisdikcijām, kas ir virzījusies šajā virzienā, jo Krievijas Centrālā banka pagājušajā nedēļā nāca klajā ar pārskatītu rādītāju kopumu, pēc kura finanšu iestādēm ieteicams atpazīt aizdomīgus darījumus, kas, iespējams, saistīti ar naudas atmazgāšanu. Šķietami nepieredzēti stingra pieeja digitālo aktīvu apmaiņai, viens no jaunajiem noteikumiem nosaka, ka visi darījumi, kas saistīti ar kriptonauda, tiek atzīmēti kā aizdomīgi.
Vai šāds vispārējs vainas pieņēmums tagad ir jauns ierobežojošo pasākumu vilnis, kuru finanšu iestādes gatavojas izlikt?
Signāls un troksnis
Pēc rūpīgākas izpētes Krievijas Centrālā banka ir jauna direktīvu šķiet mazāk biedējoša, nekā sākotnēji izklausās. Šis dokuments ir tikai aicinājumu komplekts komercbankām ņemt vērā, pārraugot klientu operācijas par aizdomīgām darbībām. Apmēram 100 posteņu saraksts nav pilnīgs, jo finanšu iestādēm ir iespējas iekļaut jaunus, kas raksturīgi to īpašajiem apstākļiem.
Būtībā sarakstā ir uzskaitīti riska faktori, uz kuriem bankas varētu paļauties, nosakot, vai apturēt kontus, kuriem ir neparasta rīcība, vai – īpaši smagos gadījumos – pārtraukt pakalpojumu. Nav nekādu norāžu, ka jebkura operācija, kas saistīta ar digitālo naudu, novestu pie konta darbības apturēšanas vai tiesībaizsardzības iestāžu piesaistīšanas izmeklēšanai.
Saistīts: kriptogrāfija Krievijā paliek neregulēta – daudz sarunu, bet nav darbību
Tas, ko parāda šis pasākums, ir Krievijas centrālo baņķieru atzīšana, ka kriptovalūtas darījumi arvien vairāk kļūst par ikdienas mazumtirdzniecības banku daļu. Kopā ar jaunumiem par centrālo banku, kas pabeidz savu blokķēdes marķēšanas izmēģinājuma projektu un nāk klajā ar izrietošajiem priekšlikumiem grozīt digitālo aktīvu likumu, attīstība liecina, ka Krievijas monetārā iestāde nav tieši pret bloku ķēdē balstītām inovācijām, bet cenšas izstrādāt politiku risinot vairākas digitālo aktīvu klases.
Kaut arī jauno Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas direktīvu acīmredzami motivē plaši izplatītās aizdomas par decentralizētām kriptovalūtām, piemēram, Bitcoin, tokenizācijas projekts norāda uz centrālās bankas interesi uzraudzīt jauna veida digitālo aktīvu izveidi un to juridisko integrāciju..
FATF plūdmaiņas
Kaut arī Krievijas iestāžu nesen kodificētās aizdomas par visiem šifrēšanas darījumiem ne vienmēr nozīmē pastiprinātu finanšu uzraudzības iestāžu uzraudzību, daudzi līdzīgi pasākumi, ko nesen pieņēmušas vai paziņojušas citas valdības,.
Stimuls valstīm, sākot no Ukrainas līdz Japānai, vienlaicīgi ieviest jaunus uz kriptogrāfiju vērstus AML noteikumus nāk no Finanšu darbības darba grupas vadlīnijām, kas izdotas 2019. gada vasarā. Tas aicina starpvaldību organizācijas 39 locekļus atjaunināt savus vietējos likumus, lai “ virtuālo aktīvu pakalpojumu sniedzēji ”12 mēnešu laikā tiek pakļauti informācijas atklāšanas standartiem, kas līdzīgi tiem, kas tiek noteikti tradicionālajām finanšu iestādēm.
FATF direktīvās sniegti daži vispārīgi norādījumi par to, kā digitālo naudu iekļaut nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas tiesību aktos, taču nacionālajām valstīm ir pietiekami daudz iespēju pēc vajadzības veidot konkrētus pasākumus. Populāra pieeja ir pastiprinātas pārbaudes piemērošana šifrēšanas darījumiem, kuru vērtība pārsniedz noteikto slieksni.
Rēķins, ko Ukrainas prezidents parakstīja likumā 2019. gada beigās, nosaka, ka maksājumu pakalpojumu sniedzējiem, apstrādājot kriptogrāfijas maksājumus, kas pārsniedz USD 1300, jāpieprasa detalizēta informācija par līdzekļu izcelsmi un galamērķi. Par tiem, kurus uzskata par aizdomīgiem, jāziņo Ukrainas Valsts finanšu uzraudzības dienestam.
Saistītie: valdības sāk izplatīt FATF ceļojuma noteikumus visā pasaulē
Citas jurisdikcijas padara digitālās naudas plūsmas uzraudzību par prerogatīvu to fiskālajām iestādēm. Agencia Estatal de Administración Tributaria, Spānijas valdības daļa, kas atbildīga par nodokļu iekasēšanu, paziņoja janvāra beigās paziņojumā presei, ka kriptonauda telpas uzraudzība ir viena no tās galvenajām prioritātēm gadā. Papildus tam, ka digitālās valūtas sauc par fiskālā riska avotu, dokumentā naudas atmazgāšana tika minēta kā būtisks drauds, kas saistīts ar kriptogrāfiju. Šķiet, ka iestādi īpaši satrauc tumšais tīkls kā nozieguma perēklis, ko veicina kriptonauda.
Daži FATF vadlīniju ieviešanas gadījumi tomēr parāda, ka ir iespējams ievērot digitālās valūtas, izstrādājot diezgan labvēlīgu tiesisko regulējumu, kas automātiski nediskriminē lietotājus un pakalpojumu sniedzējus. Galvenais piemērs būtu Singapūra. Neskatoties uz jauno Maksājumu pakalpojumu likumu, kas tiek izstrādāts parastajā kārtībā priekšnoteikums ka ar kriptogrāfiju saistītie darījumi pēc būtības rada lielākus naudas atmazgāšanas riskus, iegūto produktu kriptogrāfijas nozarē daudzi raksturoja kā elastīgu un uz nākotni vērstu.
Hawkish signāli no Atlantijas okeāna
Papildus FATF standartu ieviešanai milzīgo ietekmīgo pasaules spēlētāju attieksme pret kriptovalūtas telpas uzraudzību var būtiski ietekmēt politiku, gan radot precedentu iekšzemē, gan veidojot galvenos viedokļus starptautiskajās finanšu organizācijās..
Šajā kontekstā signāli, kas nesen izskanēja no Amerikas Savienoto Valstu Valsts kases departamenta, liek domāt par valdības nodomu nopietni pievērsties AML kriptogrāfijas regulēšanai un ieviešanai. Finanšu noziegumu apkarošanas tīkla direktora vietnieks Džamals El-Hindi, uzstājoties SIFMA pirms vairākām nedēļām rīkotajā 20. Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un finanšu noziegumu apkarošanas konferencē, teica:
“Mēs spriedīsim par topošajām finanšu iestādēm pēc tā, vai un kā tās padara savas sistēmas noturīgas pret naudas atmazgāšanu, teroristu finansēšanu, sankciju apiešanu, cilvēku un narkotiku tirdzniecību un citām nelikumīgām darbībām un ziņos par tām.”
Sigal Mandelker, ASV Valsts kases departamenta sekretāra vietnieks, kurš tajā pašā konferencē uzstājās, žēlojās kriptovalūtu globālās nelikumīgas apkarošanas regulējuma trūkums un aicināja pastiprināt starptautisko sadarbību:
“Virtuālās valūtas nodrošinātāju AML / CFT regulējuma trūkums visā pasaulē ievērojami saasina virtuālās valūtas nelegālos finansēšanas riskus. Pašlaik mēs esam viena no lielākajām valstīm pasaulē kopā ar Japānu un Austrāliju, kas regulē šīs aktivitātes AML / CFT mērķiem. ”
Šķiet, ka Amerikas Savienoto Valstu finanšu iestādes ir apņēmušās ne tikai ieguldīt papildu resursus finanšu kibernoziegumu apkarošanā, bet arī veicināt līdzīgus pasākumus starptautiskā mērogā. Kriptovalūta, kā tas notiek, ir parasti aizdomās turamais.
Protams, tas būs apsveicams notikums ikvienam, ja pastiprināta digitālo aktīvu nozares kontrole novedīs pie faktisko noziedznieku saukšanas pie atbildības un nozagto līdzekļu atgūšanas. Tomēr ir arī iespējams, ka nesamērīgi pasākumi varētu uzlikt nevajadzīgu slogu likumīgiem kriptogrāfijas uzņēmumiem un parastajiem lietotājiem, nesniedzot atbilstošus ieguvumus efektīvā noziedzības apkarošanā..
Daži aprēķini liecina, ka nelegālo kriptovalūtu darījumu īpatsvars ir ārkārtīgi mazs, savukārt pati kriptogrāfija ierobežotās likviditātes dēļ tehniski nav visērtākais līdzeklis naudas atmazgāšanai. Saskaņā ar jaunāko, ļoti baidītie darknet tirgi Ziņot analītisko firmu Chainalysis, joprojām ir atbildīgas par mazāk nekā desmito daļu no visas kriptogrāfiskās darbības.