Sākot no atteikšanās no bankas kriptogrāfijas tirdzniecības galdiem līdz platformu turēto kontu slēgšanai, šķiet, ka galvenais finanšu sektors liek šķēršļus vienmērīgai kriptonauda tirdzniecībai. Bez bankas atbalsta apmaiņa bieži vien ir atkarīga no citiem fiat on-rampiem, lai apkalpotu klientu depozīta un izņemšanas vajadzības.
Acīmredzamā kriptogrāfijas apmaiņas diskriminācija pārsniedz banku pakalpojumu atteikumu. Tādās valstīs kā Dienvidkoreja bankas ir paaugstinājušas kontroles līmeni, kas saistīts ar darbības licenču atjaunošanu platformām. Šo pievienoto normatīvo aktu ievērošanas izmaksas ir izraisījušas vairāku mazāku biržu aiziešanu no valsts.
Šīs banku kriptofobiskās prakses bieži izriet no argumentiem, ka kriptonauda ir kanāls nelegālām darbībām. Tomēr faktiskie izmeklēšanas dati no vairākiem avotiem liecina, ka apgalvojumam, ka kriptogrāfija veicina naudas atmazgāšanu un teroristu finansēšanu, gandrīz nav patiesības.
Tikmēr bankas joprojām ir piestātnes par palīdzību noziedzīgām organizācijām. Sākot no Amerikas Savienotajām Valstīm līdz Austrālijai, komercbankas maksā milzīgas soda naudas par netīras naudas atmazgāšanu tādiem sindikātiem kā pūlis un vardarbīgas narkotiku karteļi. Tomēr pret pārredzamāku un neuzticamāku sistēmu izturas kā pret ļaundari. Bet vai plūdmaiņas drīz mainīsies?
Austrālijas bankas apsūdzētas par diskrimināciju
Austrālijā viens kriptogrāfijas tirdzniecības galda operators, šķiet, ir apņēmies izsaukt banku iespējamo diskriminējošo banku praksi pret kriptovalūtu apmaiņu valstī. Kā iepriekš ziņoja Cointelegraph, Bitcoin apmaiņas īpašnieks Alans Flinns ir iesniedzis iesniegumu ACT Civil un administratīvajā tiesā par Austrālijas un Jaunzēlandes banku grupas un divu valsts komercbanku Westpac iespējamo diskriminējošo praksi..
Biržas īpašnieks, kas apkalpo vairāk nekā 450 klientus, teica, ka viņa bizness pēdējo trīs gadu laikā ir pēkšņi slēgts no 20 banku kontiem. Pēc Flinnas teiktā, abas bankas slēdza viņa kontus bez iepriekšēja brīdinājuma.
Flinns iesniedza līdzīgu lietu pret bankām jau 2020. gadā, bet Austrālijas Finanšu sūdzību pārvalde nolēma, ka Westpac rīkojās saskaņā ar bankas politiku. Pēc Flinnas teiktā, Westpac piedāvāja norēķināties par 250 Austrālijas dolāriem, kas vēl jāmaksā.
Rakstīšanas laikā ANZ vēl nav atbildējis uz Cointelegraph lūgumu sniegt komentārus. Westpac pārstāvis sacīja Cointelegraph, ka klientu konfidencialitātes politika liedz bankai komentēt šo lietu.
Cointelegraph arī vērsās pie ieinteresēto personu šķērsgriezuma Austrālijas kriptogrāfijas jomā, un respondentu vidū vienprātība bija tāda, ka attiecīgās bankas bija “pastāvīgi pakalpojumu noliedzēji”. Komentējot to, vai Austrālijas bankas varētu raksturot kā “kriptofobiskas”, Stīvs Vallas, nozares organizācijas Blockchain Australia izpilddirektors, sacīja Cointelegraph:
“Ir taisnīgi teikt, ka Austrālijas banku nozare nav pieņēmusi kriptonauda sektoru. […] Vēsturiskais kriptovalūtas un tumšās tīmekļa stāstījums ir novedis pie Austrālijas banku nepietiekama ieguldījuma šajā nozarē. Tas nozīmē arī to, ka tie, kas vēlas iesaistīties bankās, ir saņēmuši maz procentu vai vispār. ”
Sarunā ar Cointelegraph Maikls Bacina, tirdzniecības advokātu biroja Piper Alderman partneris – lielāko Austrālijas kriptogrāfijas biržu padomnieks, raksturoja Austrālijas bankas kā konservatīvas pēc būtības un tādējādi cīnās ar inovācijām, kas saistītas ar kriptovalūtām. “Bankām kā salīdzinoši jaunai nozarei saprotams, ka tām nav ievērojama datu apjoma, lai identificētu satraucošus darījumus, un šķiet, ka tās kļūdās lielākas piesardzības pusē,” sacīja Bacina, piebilstot:
“Tā kā bankas ieņem privileģētu stāvokli sabiedrībā un tām ir tiesības efektīvi pārtraukt uzņēmējdarbību, atsaucot banku darbību, es ceru, ka tās kļūst arvien sarežģītākas, un banku atcelšana tiks rezervēta patiesi satraucošiem gadījumiem.”
Attiecībā uz Vallas, Blockchain Australia turpinās uzturēt sakarus ar banku sektoru un finanšu regulatoriem, piemēram, Austrālijas Vērtspapīru un investīciju komisiju un Austrālijas Prudenciālā regulējuma iestādi. “Acīmredzami pieaug diskusijas ASIC, APRA un Austrālijas Rezervju bankā par šo jautājumu, jo izpratne valdībā ir pieaugusi,” sacīja Vallas, piebilstot: “Mēs esam optimistiski, ka banku sektors paļausies no federālās zemes Valdības vadība iniciatīvu virzīšanā šajā nozarē. ”
Mēs nerunājam kriptogrāfiju
2020. gada maijā JP Morgan pieņēma pirmos kriptogrāfijas biržas klientus Coinbase un Gemini. Šis solis notika pēc stingra pārbaudes procesa, pateicoties milzīgajam regulatīvajam grāvim ap bankām Amerikas Savienotajās Valstīs, kad runa ir par iesācējuzņēmumu iekļaušanu.
ASV bankas, piemēram, JP Morgan, bija vienas no pirmajām nežēlīgākajām Bitcoin (BTC) un kriptovalūtu kritiķēm. Tādējādi nav pārsteidzoši redzēt, ka JP Morgan 2020. gadā iekļāva savus pirmos kriptogrāfijas biržas klientus.
Patiešām, ir zināms, ka lielas kriptogrāfijas biržas, piemēram, Coinbase un Bitfinex, zaudē svarīgas banku attiecības tādos lielos tirgos kā Eiropa, ASV un Lielbritānija. Laikā no 2017. līdz 2018. gadam Bitfinex bija spiests pārtraukt noguldījumus un naudas izņemšanu pēc tam, kad vairākas bankas, tostarp Wells Fargo, pārtrauca saites ar uzņēmumu. Bitfinex pat iesūdzēja Wells Fargo tiesā, taču vēlāk lieta tika noraidīta. Kā iepriekš ziņoja Cointelegraph, arī Barclays un Coinbase ceļi šķīrās jau 2019. gada augustā.
2020. gada septembrī kriptogrāfijas birža Kraken kļuva par pirmo ASV, kas saņēma bankas licenci. Tā ietvaros atbalsta lapa, Krakens pauda grūtības sadarboties ar kādu “konkurentu banku”, norādot: “Ironiski, ka lielākā daļa jautājumu, ko esam redzējuši ar finansējumu, ir bijuši tikai tiešsaistes“ mākoņu ”bankās. Turpretī tradicionālās bankas ar fiziskām filiālēm ar mūsu klientiem ir strādājušas lieliski. ”
Patiešām, Kraken uzrāda Monzo un Revolut kā mākoņbankas, kas neapstrādā depozītus vai izņemšanu no Kraken un citām kriptogrāfijas biržām. Dīvaini, Revolut sāka piedāvāt kriptogrāfijas atbalstu jau 2019. gadā, 2020. gada aprīlī paplašinot savus pakalpojumus visiem standarta lietotājiem.
Kā ziņots, daži kriptogrāfijas tirgotāji Lielbritānijā, izņemot bankas, kas nepiedāvā pakalpojumus biržām, nespēj izņemt peļņu uz bankas kontu. Agrāk janvārī, atskaites atklājās, ka HSBC ir liedzis klientiem veikt depozītus un izņemt naudas līdzekļus, izmantojot viņu bankas kontus.
Āzijas FATF kriptogrāfisko ceļojumu noteikumu ievērošana
Pirms sākotnējo monētu piedāvājumu un kriptovalūtu tirdzniecības aizliegšanas 2017. gada septembrī Ķīna uzdeva bankām nepiedāvāt pakalpojumus kriptogrāfijas biržām jau 2014. gadā. Honkonga pašlaik virzās uz pilnvērtīgu kripto mazumtirdzniecības aizliegumu kā daļu no visaptverošas naudas atmazgāšanas..
Āzijā kopumā situācija attiecībā uz kriptofobiju bankās dažādās valstīs ir atšķirīga. Tādas jurisdikcijas kā Singapūra, Japāna un Dienvidkoreja ar skaidriem kriptovalūtu likumiem ir bankas gatavas veikt darījumus ar biržu.
Tomēr jo īpaši Dienvidkorejas bankas ir pazīstamas ar prasību stingri ievērot likumus, kas vērsti pret naudas atmazgāšanu, pirms izsniedz licences kriptogrāfijas biržām. Banku pakalpojumu atjaunošana, kas agrāk bija brīze, kļuva par likumīgi stingrāku lietu no 2019. gada jūlija, kad Dienvidkorejas bankas ziņoja, ka sāka piemērot jaunas Finanšu darbības darba grupas vadlīnijas. Šķiet, ka Singapūra un Dienvidkoreja ir pasaules līderes, kas ievēro FATF šifrēšanas ceļošanas noteikumu noteikumus.
Kā daļu no Dienvidkorejas atjaunotajiem kriptogrāfijas noteikumiem platformām ir jāsadarbojas arī ar saviem banku partneriem, lai nodrošinātu lietotājiem reāla nosaukuma kontu tirdzniecību, jo Dienvidkorejā ir aizliegta anonīma kriptovalūtas tirdzniecība. Šis noteikums tika kodificēts pārskatītajā likumprojektā, kuru valsts Nacionālā asambleja pieņēma 2020. gada martā.
Tāpat kā Ķīna, arī Indijas valdība daudzos gadījumos ir atbalstījusi kriptogrāfijas noskaņojumus. Indijas Rezervju banka 2018. gada aprīlī aizliedza bankām apkalpot kriptogrāfijas biržas, kā rezultātā vairāki Indijas kriptogrāfijas nozares pārstāvji gandrīz divus gadus izraisīja juridiskas problēmas.
Indijas Augstākā tiesa atcēla aizliegumu 2020. gada martā, taču vairākas kriptogrāfijas biržas ziņo par grūtībām nodrošināt bankas kontus. Mēnešus pēc Augstākās tiesas sprieduma RBI pat izdeva paziņojumu, kurā paziņoja, ka nav noteikumu, kas aizliedz bankām atvieglot kriptogrāfijas firmu darījumus.
Āfrikas bankas vaino neskaidru regulējumu
Neskatoties uz milzīgo digitālo valūtu popularitāti kontinentā, Subsahāras Āfrikā nav skaidru noteikumu par kriptogrāfiju. Nigērija ir visaugstākā Bitcoin meklēšanas interese pasaulē, saskaņā ar Google Trends.
Tomēr kriptogrāfijas ieguldītāji Nigērijā saskaras ar izaicinājumiem, izmantojot savas bankas kartes kriptovalūtu iegādei no biržām. Pirmkārt, Nigērijas centrālā banka samazināja naira debetkaršu ikmēneša ārvalstu izdevumu limitu līdz tikai 100 USD.
Bez šī ierobežojuma bankas arī liedz tirgotājiem iegādāties kriptogrāfiju ar savām naira debetkartēm. Saskaņā ar CBN korporatīvo komunikāciju direktora pienākumu izpildītāja Osita Nwanisobi teikto nav politikas, kas aizliegtu izmantot bankas kartes kriptogrāfijas pirkumiem. Atbildot uz Cointelegraph pa e-pastu, Nwanisobi paziņoja:
“Tomēr banku sabiedrību CBN brīdināja, rīkojoties ar kriptogrāfijas valūtām, jo tās nav reglamentētas, un bankām tika uzdots nedarīt darījumus šajā telpā.”
Runājot par noteikumiem, vecākā CBN amatpersona atklāja, ka centrālā banka pēta ekosistēmu, lai noteiktu iespējamos noteikumus biržām un tirdzniecības galdiem. Vēl 2020. gada septembrī Nigērijas vērtspapīru un biržu komisija oficiāli atzina digitālos aktīvus, apsolot izveidot reglamentējošu sistēmu digitālajām žetonām.
Dienvidāfrikā starp lielākajām valsts bankām ir ievērojama kriptofobija. 2019. gada novembrī First National Bank, viena no “lielajām četrām” Dienvidāfrikas bankām, slēdza kontus, kas pieder ne tikai biržām, bet arī kriptovalūtu uzņēmumiem kopumā.
Sarunā ar Cointelegraph Ričards de Sousa, kriptogrāfijas biržas AltCoinTrader izpilddirektors, apsauca FNB diskriminējošo praksi attiecībā pret kriptovalūtu firmām, norādot: “Viņi ir pret kriptogrāfiju un nebankā jums, ja jūsu bizness strādā ar kriptogrāfiju.”
Viņš arī paziņoja, ka Absa, vēl četrām lielām Dienvidāfrikas bankām, ir pret digitālo valūtu vērsta nostāja. Viņam arī ir pieņemts Absa Dienvidāfrikas Augstajā tiesā pēc tam, kad banka ziņoja, ka biržas maksājumu vārtejai jāpārtrauc pakalpojumu sniegšana platformai. De Sousa gadījumā Absa darbība ir korporatīvā iebiedēšana un diskriminācija.
Pārējās divās lielākajās bankās kriptogrāfijas apmaiņas operators norādīja uz Standard Bank kā vienīgo kripto atbalstošo finanšu iestādi starp partijām. Kas attiecas uz Nedbanku, de Sousa teica, ka viņa birža ir vienīgā platforma, kas ir bankas klients. Farzam Ehsani, Valr – citas Dienvidāfrikas kriptogrāfijas biržas izpilddirektors – sacīja Cointelegraph:
“Dažas bankas – ne visas – atsakās piedāvāt banku pakalpojumus kriptovalūtu uzņēmumiem (ne tikai kriptogrāfijas biržām). Tomēr šīs bankas Dienvidāfrikā ir mazākumā – un, godīgi sakot, pieļauj milzīgu kļūdu – un es saprotu, ka dažas no tām pārskata savu nostāju. ”
Tādas bankas kā FNB ir minējušas regulējuma skaidrības trūkumu kā iemeslu, kāpēc banku kriptogrāfijas biržas nav veiktas. Pēc Ehsani teiktā, valdība virzās uz stingra tiesiskā regulējuma izveidi kriptonauda tirdzniecībai valstī, piebilstot: “Dienvidāfrikas regulatori ir progresīvi un pašlaik piedāvā normatīvo regulējumu, lai atbalstītu likumīgos spēlētājus kriptogrāfijas aktīvā. klase. ”
“Pašlaik mums ir komentāru periods Finanšu sektora rīcības iestādes priekšlikumam par kriptogrāfijas aktīvu pasludināšanu par finanšu produktu. Tas prasītu, lai kriptogrāfijas aktīvu nodrošinātājiem kļūtu par finanšu pakalpojumu sniedzējiem un Dienvidāfrikas iestādes tos regulētu. Dažas bankas ir gaidījušas šo nepārprotamo skaidrību no regulatoriem, un, kā es saprotu, visas bankas sāks sniegt pakalpojumus uzņēmumiem kriptogrāfijas telpā, tiklīdz būs šī regulatīvā skaidrība.
Acīmredzamās kriptogrāfiskās diskriminācijas pamatā dažās bankās ir priekšstats, ka kriptonauda tiek izmantota nelegālām darbībām. Daži atskaites parādīt nelikumīgus darījumus veido tikai nenozīmīgu pasaules digitālās valūtas darījumu daļu. Lai gan citi fakti norāda, ka kriptogrāfija ir pārredzamāka un prasa mazāk uzticības, salīdzinot ar mantotajām sistēmām.
Tikmēr komerciālās bankas joprojām ir priekšroka naudas atmazgāšanai un citiem nelikumīgiem finanšu darījumiem. Nesen Austrālijas varas iestādes atklāja, ka bankas valstī no 2014. līdz 2017. gadam palīdzēja iztērēt aptuveni 350 miljonus ASV dolāru netīrās naudas narkotiku karteļiem. Tāpat kā Wells Fargo un Deutsche Bank, ir uzlikti naudas sodi par nelegāliem finanšu darījumiem..