Blockchain tehnoloģijas parādīšanās neapšaubāmi ir mainījusi globālo digitālo maksājumu attīstības gaitu. Tā kā Ripple un Facebook Libra izaicina banku un citu finanšu iestāžu monopolu, galvenie spēlētāji, piemēram, SWIFT, Visa un Mastercard, ir spiesti meklēt ievērojamus uzlabojumus mantotajā sistēmā.
Pārejot uz priekšu, šķiet, ka dedzinošā problēma ir aktuāla. Blockchain sistēmas darbojas, pieņemot, ka mantoto sistēmu aizstāj ar drošāku un efektīvāku maksājumu infrastruktūru. Šķiet, ka galvenie spēlētāji ir spiesti saskarties ar būtiskāko evolucionāro mīklu “pielāgoties vai izmirt”.
Tāpat kā visās tehnoloģiskajās sacīkstēs, arī konkurentiem ir jāizdomā, kuri parametri viņiem dos priekšrocības pārējā spēles laukumā. Darījumu ātrums, drošība un rentabilitāte ir daži no sāpīgākajiem punktiem mūsdienu pārrobežu naudas pārvedumu nozarē.
Ātrāk, lētāk un vēl ātrāk
Ātri, lēti, labi – trīs projekta vadības trijstūra virsotnes neapšaubāmi raksturo līdzsvarošanas darbību, ar kuru saskaras uzņēmumi, kuri vēlas būt vadošie maksājumu nozarē. Kā ziņoja Cointelegraph, Vispasaules starpbanku finanšu telekomunikāciju biedrība (SWIFT) nesen izmēģināja jaunu tūlītēju pārrobežu maksājumu sistēmu, kas piedāvā ievērojamus caurlaides laika uzlabojumus.
Šis solis ir daļa no SWIFT plāniem nodrošināt tūlītēju norēķinu iespējas, izmantojot globālo maksājumu inovāciju (GPI), ņemot vērā nenovēršamo Ripple līdzīgo konkurenci. SWIFT arī sola, ka jaunā sistēma samazinās ieviešanas izmaksas finanšu iestādēm, kuras izmanto sistēmu.
Saistītie: XRP, Svari un Visa, lai cīnītos pret pārrobežu naudas pārvedumu vainagu
Parasti lielākajai daļai projektu līdzsvarošanas darbība ir tā, kā sasniegt divus no trim iepriekš uzskaitītajiem parametriem. Attiecībā uz pārrobežu naudas pārskaitījumiem tehnoloģiskie jauninājumi neapšaubāmi rūpējas par ātruma un izmaksu komponentiem. Tādi blokķēdes uzņēmumi kā Ripple sola darījumu norēķinus jau četrās sekundēs, maksājot dažus centus, lai pārvietotu naudu no viena pasaules stūra uz otru.
Cointelegraph runāja ar Kenny Li, Worthyt izpilddirektoru un blokķēdes tehnoloģiju komentētāju par darījumu ātruma vispārējo nozīmi pārrobežu naudas pārvedumu arēnā. Saskaņā ar Li:
“Es domāju, ka cilvēkiem noteikti ir svarīgs ātrums. Ātrums un ērtums ir svarīgāki pat blokķēdes telpā. Tāpēc centralizētās apmaiņas laikā cilvēki ir gatavi tirgot decentralizācijas un īpašumtiesību drošību, izmantojot ātruma ērtības. Tātad, es domāju, ka uzvarēs ātrie. Bet es nedomāju, ka jums jābūt ātrākajam. Pietiekami ātri. Visa veic aptuveni 1-2 000 darījumus sekundē (tps). Ir bloķēšanas ķēdes, kuras to jau var izdarīt, izmantojot deleģēto PoS – Proof of Stake (EOS ir galvenais piemērs, un es esmu pārliecināts, ka Svariem nebūs ar to problēmu, jo šķiet, ka tā izmanto arī deleģēto PoS).
Li tomēr apgalvoja, ka darījumu caurlaide pati par sevi nav vissistēmas un sistēmas mērķis, piemēram, globālā naudas pārskaitīšana. Skaidrojot tālāk, Li uzskatīja:
“Kad esat sasniedzis slieksni, pārējais ir tikai lielīšanās tiesības. Es domāju, ka slieksnis var būt 3–5 000 t / s (aptuvena salvešu aplēse, pamatojoties uz pieņēmumu par Visa tirgus daļu, izplatību tādās ugunsmūra valstīs kā Ķīna, globālā izplatība un fakts, ka viena sistēma, visticamāk, nebūs monopols).
Piemēram, ņemiet Ripple: Uzņēmums saka, ka XRP spēj apstrādāt 1500 TPS un ir mērogojams līdz 50 000 TPS. Pasaules mērogā 50 000 TPS pat varētu uzskatīt par pārmērīgu. Tomēr tas ir ātrākais un lētākais, lai blokķēdes sistēmas varētu izspiest tradicionālo banku aparātu?
Banku nasta
Ripple izpilddirektors Breds Garlinghauss konsekventi ir uzsvēris īpašu mantotās finanšu sistēmas aspektu, kas rada neefektivitāti starptautiskajos maksājumos – nepieciešamība pēc korespondentbanku attiecības.
Komercbankas visā pasaulē mēdz turēt kontus korespondentbankās ārzemēs, lai veiktu pārrobežu pārskaitījumus, parasti izmantojot SWIFT tīklu. Blokķēdes maksājumu atbalstītāji, piemēram, Garlinghouse, saka, ka Nostro / Vostro konta mehānisms rada kavējumus un neefektivitāti sistēmā.
Lai veiktu pārskaitījumus, izmantojot tādu sistēmu kā SWIFT, iesaistītajām bankām jābūt korespondentu attiecībām ārvalstīs. Korespondentbanka veic vai saņem maksājumus citas finanšu iestādes vārdā citā valstī.
Piemēram, ja 1. bankai A 1. valstī ir jānosūta pārskaitījums uz 2. banku B, 2. banka A sazināsies ar korespondentbanku 2. valstī, lai atvieglotu maksājumu. Parasti banka A uzturētu kontu šajā korespondentbankā.
Šajā gadījumā korespondentbankai kontu sauc par Nostro kontu, savukārt A bankai – darījuma partnerim – to pašu kontu sauc par Vostro kontu..
Saskaņā ar Starptautisko norēķinu bankas (BIS) datiem korespondentbanku attiecības pasaulē ir samazinās līdz gadam. Papildus tīkla sarūkošajam raksturam BIS ziņo, ka tas kļūst vēl koncentrētāks, tādējādi pasliktinot piekļuves trūkumu starptautiskajiem maksājumiem par vēsturiski beztiesīgajiem naudas pārvedumu koridoriem.
Jaunu starptautisko norēķinu metožu parādīšanās ir viens no iemesliem, ko BIS identificējis, kas ir atbildīgs par korespondentbanku tīkla pasliktināšanos. Izraksts no ziņojuma skan:
“Bažas rada joprojām korespondentbanku attiecību skaita samazināšanās daudzās pasaules valstīs. Ietekmētajās jurisdikcijās tas var ietekmēt spēju nosūtīt un saņemt starptautiskos maksājumus, kas varētu mudināt cilvēkus izmantot neregulētus un potenciāli nedrošus “ēnu maksājumus”, kas vēl vairāk ietekmēs izaugsmi, finanšu iekļaušanu un starptautisko tirdzniecību. ”
Tādējādi, lai gan SWIFT var mēģināt pielāgot Ripple ātrumu, korespondentbankas attiecības varētu nozīmēt, ka tās ir tikai ātrākas pašreizējās sistēmas atkārtošanas. Turklāt, tā kā dažiem koridoriem jau ir problēmas ar mantoto finansējumu, jaunāki maksājumu portāli varētu būt labāks piedāvājums.
Lai atvieglotu pārskaitījumu, Ripple bankām nav jāveido korespondentu attiecības ārzemēs. Tā vietā finanšu iestādes iegādājas Ripple programmatūru xRapid un izmanto XRP kā tilta valūtu tūlītējai pārrobežu naudas pārskaitīšanai.
Blockchain uzņēmumiem tomēr ir jāuztraucas par to uzņēmējdarbības modeļa regulatīvo ietekmi. Ja SWIFT var darboties no uzticamas pozīcijas kā mantota sistēma, Ripple un tamlīdzīgajiem ir jāapmierina regulatori vairākās jurisdikcijās.
Facebook Libra projekta parādīšanās sevī ietver arī iespēju palielināt regulatīvo kontroli visām ar kriptogrāfiju un blokķēdi saistītajām lietām. Pat Ripple izpilddirektoram ir bažas, ka uzņēmums var nokļūt regulārā ugunsgrēka vidū, kuru aizdedzina Svari.
Pilnībā blokķēde vai DLT un centralizētu sistēmu hibrīds?
Lai sasniegtu visefektīvāko pārrobežu maksājumu sistēmu, projektos, visticamāk, jāņem vērā kompromiss starp centralizēto un decentralizēto arhitektūru. Tomēr šķiet, ka parādās tendence izmantot hibrīdsistēmas, kas ņem labāko no abām pasaulēm.
Vēl 2019. gada jūnijā Cointelegraph ziņoja, ka SWIFT plāno ļaut uzņēmumiem, kas vada sadalītās virsgrāmatu tehnoloģijas (DLT), izmantot savu GPI platformu. Visa arī paziņoja par jaunu centralizētu maksājumu tīklu uzņēmējdarbības darījumiem, kas ietver decentralizētas tehnoloģijas elementus.
Ir arī Fnality konsorcijs, kas plāno izmantot komunālo norēķinu monētas, lai atvieglotu pārrobežu maksājumu darījumus no punkta uz punktu. Lielākās bankas no Amerikas Savienotajām Valstīm, Eiropas un Āzijas jau piedalās projektā. Tāpat kā Visa B2B Connect iniciatīva, arī Fnality atrodas starpbanku matricas centrā, novēršot sarežģītos starpnieka soļus starptautiskajiem maksājumiem. Lai gan uzmanības jomas, šķiet, ir atšķirīgas, darbības filozofijās ir dažas pārsteidzošas līdzības.
Kad notikumi norisinās jaunajā maksājumu vidē, šķiet, ka parādās tendence, ka mantotās sistēmas un jauni novatori kopē viens otra darbības aspektus. Galvenie dalībnieki, piemēram, SWIFT un Visa, izstrādā protokolus, kas mijiedarbosies ar DLT sistēmām, savukārt Ripple cenšas iegūt izveidota finanšu aparāta uzticamu statusu kā vārti, lai nodrošinātu, ka tā tīkls kļūst par faktisku globālās naudas pārskaitīšanas kanālu vairākos maksājumu koridoros..