Dažas no visietekmīgākajām krāpšanām mūsdienu vēsturē, sākot no Enrona skandāla līdz Bernie Madoff investīciju shēmai, veica ļaundabīgi dalībnieki korporatīvo struktūru iekšienē vai vadībā, kas manipulēja ar samezglotajiem, ezotēriskajiem finanšu dokumentiem. Tieši šāda veida blokķēdes tehnoloģija ir paredzēta iznīcināšanai.
Ātra vācu finanšu tehnoloģiju uzņēmuma Wirecard, kas sevi reģistrēja blokķēdes sabiedrībā kā galvenais kriptogrāfijas debetkaršu izsniedzējs, darbība, šķiet, pieder tai pašai notikumu kategorijai. Ilgtermiņā tas varētu veicināt sabiedrības pieaugošo pieprasījumu pēc korporatīvo finanšu uzskaites un naudas plūsmu pārredzamības palielināšanas.
Wirecard kriptogrāfija
Spēja izdot kriptovalūtas debetkartes, kas savienotas ar Visa un Mastercard sistēmām, ir apskaužama. Uzņēmumi, kas atrodas šajā pozīcijā, kalpo kā vārti starp digitālās skaidras naudas sfēru un pasauli, kur to var samainīt pret precēm un pakalpojumiem tikpat ērti kā fiat naudu.
Šis starpnieka darbs ir arī diezgan ienesīgs, jo uzņēmumiem, kas uzņemas gan svārstīguma riskus, gan neatbilstības problēmas, ir tiesības uz pamatīgu maksu par katru procesa soli. Normatīvais slogs tomēr ir tik apgrūtinošs, ka parasti ir ne vairāk kā viens galvenais pakalpojumu sniedzējs, kas vienlaikus izdod lielāko daļu Visa un Mastercard kriptovalūtas karšu.
Uzņēmums ar nosaukumu WaveCrest savulaik atbalstīja nedaudzus šajā telpā vispopulārākos produktus – piemēram, Cryptopay, Bitwala un TenX – līdz brīdim, kad tas izkrita no žēlastības ar Gibraltāra regulatoriem, un Visa 2018. gada sākumā parādīja tam durvis..
Pēc tam Vācijas maksājumu grupa Wirecard iesaistījās, lai aizpildītu tukšumu, galu galā iekļaujot kriptokartes nodrošinātājus Crypto.com un Wirex, kā arī WaveCrest bāreņus, TenX un Cryptopay. Retais Eiropas fintech veiksmes stāsts – Wirecard ieguva ievērojamu lomu kā globāls maksājumu procesors un triumfējoši iekļuva Vācijas galvenajā akciju tirgus indeksā DAX.
Wirecard bija liels fintech jomā ilgi pirms termiņa saistīšanas ar finanšu un blokķēdes tehnoloģiju konverģenci. Sarunā ar Cointelegraph Seamus Donoghue, digitālo aktīvu tehnoloģiju risinājumu nodrošinātāja Metaco pārdošanas un biznesa attīstības viceprezidents, novēroja:
“Wirecard AG sāka apstrādāt maksājumus par azartspēlēm un pornogrāfiskām vietnēm pirms 20 gadiem un ir kļuvis par DAX bluechip sarakstā iekļauto vācu tehnoloģiju mīluli. Tā kā tirgus maksimālā kapitalizācija ir 25 miljardi dolāru, tā klientu vidū pieskaita Olympus, Getty Images, Orange un KLM. Kā maksājumu pakalpojumu sniedzēju tirgotāji to izmanto, lai pieņemtu maksājumus ar kredītkartēm, PayPal, Apple Pay un citiem. ”
Darbojoties patiesi apjomīgā apjomā tradicionālajā finanšu sistēmā, Wirecard “, šķiet, nav jēgpilni sazarojies ar kriptogrāfijas firmām”, sacīja Džefs Truits, Securrency – uzņēmuma galvenais juridiskais darbinieks – uzņēmums, kas nodrošina tehnoloģiju infrastruktūru regulatīvajam regulatoram. tehnoloģiju un finanšu tehnoloģiju nozarēs. Truits arī atzīmēja, ka daži no galvenajiem preses rakstiem, kas atspoguļo Wirecard sabrukumu, vispār minēja tā piederību kriptogrāfijai.
Ēnains ieraksts
Paredzot pašreizējo Wirecard sabrukumu, tā bija virkne gadījumu, kad grupas dažādās vienības tika turētas aizdomās par neticamu grāmatvedības praksi. Financial Times pat skrēja specializēta sērija “House of Wirecard”, kurā aplūkoti dažādi gadījumi, kad uzņēmuma finanšu pārskati radīja jautājumus. Pagājušajā gadā Wirecard parādījās lielā mērā neskarts no tā skandāla bez pārklājuma sistemātisku grāmatu sastādīšanas modeli uzņēmuma Āzijas darbībās.
Pēdējā strīdu kārta sāka risināties 18. jūnijā, kad Ernsts & Jaunie auditori ziņoja, ka viņi nevarēja atrast vairāk nekā divus miljardus dolāru, kas bija domāti Wirecard Filipīnās reģistrētajos kontos. Dažas dienas vēlāk maksājumu apstrādātāju padome atzina, ka līdzekļi, visticamāk, nepastāv. No turienes lietas ātri saasinājās līdz ar izpilddirektora Markusa Brauna arestu 23. jūnijā un Wirecard maksātnespējas pieteikumu 25. jūnijā, kam sekoja Apvienotās Karalistes finanšu regulators, kas apturēja uzņēmuma meitasuzņēmumu, kas izsniedz Visa kriptogrāfiskās debetkartes. Par laimi karšu īpašniekiem aizliegums izrādījās īslaicīgs, jo tas tika atcelts tikai pēc trim dienām.
Uz tiesībaizsardzības iestāžu darbinieku fona meklēšana tās Minhenes galvenā mītne Wirecard tagad nonāk administrācijā. Kā Financial Times ziņots, potenciālie pircēji jau ierindojas dažādās tās vienībās. Paredzams, ka dažu dienu laikā uzņēmuma krājumu vērtība tikai iztvaiko. Neskatoties uz EY apgalvojumu, ka tās “stingrās un paplašinātās revīzijas procedūras” var maz palīdzēt sarežģītās krāpšanas shēmas atklāšanā, neapmierinātie investori vēršas tiesā pret auditoru par to, ka pietiekami ātri nav ziņojuši par pārkāpumu.
Ekosistēmiskā ietekme
Wirecard lieta ilgtermiņā var nodarīt kaitējumu reputācijai un uzņēmējdarbībai dalībniekiem, kas pārsniedz tūlītējus iesaistītos. Kā Wall Street Journal Patrīcija Kovsmane uzskatīja, skandāls jo īpaši “ir pierādījis apkaunojumu BaFin, Vācijas tirgu regulatoram”. Citi novērotāji apgalvo, ka tas pat varētu traipu likt Vācijas vēlmēm kļūt par Eiropas finanšu centru pēc Lielbritānijas aiziešanas no Eiropas Savienības. Pēc sākotnējiem ziņojumiem par krāpšanu Vācijas ekonomikas un finanšu eksperts Holgers Žešepics tvītoja:
“Labrīt no # Vācijas, kuras reputācija kā uzticama uzņēmuma atrašanās vieta ir cietusi. Wirecard sabrukums ir sabojājis uzticību Vācijas tiesiskajam regulējumam. Pēc satricinājumiem VW, Bayer vai Deutsche Bank vācieši tiek uzskatīti par viltīgiem. ”
Embily izpilddirektors Aleksandrs Byčkovs – globāls kriptogrāfijas debetkaršu nodrošinātājs – piekrīt, ka Wirecard krāpšana varētu veicināt pārmaiņas, kurās jurisdikcijas tiek uzskatītas par “drošām” maksājumu uzņēmumiem:
“Pašreizējā Wirecard kļūme dod uzņēmumiem, kas tiek regulēti citās pasaules daļās, iespēju konkurēt globālā līmenī, jo“ drošās jurisdikcijas ”nešķiet tik drošas, piem. jaunie tirgi pēdējo desmit gadu laikā ir radoši radījuši maksājumos jauninājumus. Tomēr, kas attiecas uz kriptogrāfiju, katra valsts joprojām ir digitālo valūtu un maksājumu metožu testa laboratorija. ”
Revidentu firmas, it īpaši tās, kuras veido Lielo četrinieku, arī var sagaidīt nopietnu karstumu, ko izraisīs lieta. EY nespēja atklāt neskaidros darījumus un nebrīdināt sabiedrību jau ir atsākusi pašu auditoru organizatorisko procesu pārbaudi un aicina sadalīt nozares titānus, un pret firmu pat tiek ierosināta tiesvedība.
Truits uzskata, ka Wirecard lieta ir iestādes līmeņa disfunkcijas simptoms, jo “telšu iestādes acīmredzami nespēja atklāt sistēmisku krāpšanu”, piebilstot, ka: “Šķiet, ka Wirecard negodprātīgie dalībnieki ir nodarbojušies ar nelikumīgu darbību daudz ilgāk, nekā viņiem vajadzētu būt. Neskatoties uz visaugstākajiem standartiem, sistēma neizdevās. ”
Kriptogrāfijas zuduma apjoms
Ir skaidri redzams, kā galvenās kriptogrāfiskās debetkartes izsniedzēja sabrukums var radīt tūlītēju kaitējumu nozarei gan darbības, gan uzticības ziņā. Fintech uzņēmuma Two Prime līdzdibinātājs un galvenais vadītājs Aleksandrs Blūms sacīja Cointelegraph, ka, tā kā Wirecard atbalstīja dažus ievērojamus kriptogrāfisko debetkaršu emitentus, tā sabrukums izjauks nišas tirgu: “Wirecard kritums, neskatoties uz to, ko šie uzņēmumi var teikt , ievieto viņu plānos īstu aprakstu. Miljoniem karšu, kuras šo uzņēmumu pavadīšanai ir iztērēti gadi, tagad vairs nav. ”
Blockchain tīkla pārvaldības rīka Blockdaemon vadošais blokķēdes inženieris Endrjū Hovels laikrakstam Cointelegraph sacīja: “Klienti var zaudēt ticību šiem uzņēmumiem, ja [viņi] tuvākajā laikā nevar atkārtoti aktivizēt savas kartes vai arī atrast karšu aizstājēju.”
Tajā pašā laikā kaitējuma smagumu ierobežo fakts, ka Wirecard faktiski nebija neviena no savu karšu lietotāju digitālajiem līdzekļiem. Kriptogrāfijas maka firmas BRD izpilddirektors Adams Traidmans sacīja Cointelegraph:
“Par laimi, ir droši pieņemt, ka Wirecard nav tiešas glabāšanas tiesības uz lielāko daļu uzņēmumu kriptogrāfisko aktīvu, ja tādi ir, kā minēja Kris Marszalek no Crypto.com. Tāpēc es neredzu, ka tas vispār daudz ietekmē kriptogrāfiju. ”
Embilija Byčkova arī paskaidroja, ka arī lietotāju fiat aktīvi ir droši: “Klientu fiat līdzekļus tur e-naudas iestāde (EMI), kuru parasti regulē finanšu pārvaldes iestādes, un līdzekļus tur cita banka (nevis Wirecard ), kā prasa šīs struktūras. ”
Samazināta ticība fintech?
Dažiem ekspertiem Wirecard lieta šķiet pietiekami nopietna, lai izkustinātu sabiedrības uzticību finanšu tehnoloģijām kopumā. Eriks Pinos, Amerikas ekosistēmas līderis bloku ķēdes platformā Ontoloģijā, sacīja, ka skandāls “atklāj to, cik fintech sistēma ir salauzta un necaurspīdīga, ka tik liels uzņēmums kā Wirecard spēja darboties ar šo viltus līmeni”.
Metaco pārstāvis Donoghue uzskatīja, ka Wirecard krāpšana varētu radīt ilgstošu reputācijas triecienu uzņēmumiem, kas nodarbojās ar vācu firmu. Donoghue uzskata, ka arguments par to, ka uzņēmums var “piedāvāt jaunus pakalpojumus un produktus, piemēram, kriptovalūtas, lai gan to procesi un līdzekļi bija tikpat droši kā tradicionālajiem finanšu pakalpojumu sniedzējiem, ir vājināts”.
Globālās biržas grupas, citādi dēvētas par GSX Group, izpilddirektors Niks Kovans situāciju vērtē optimistiskāk. Viņš apgalvo, ka, lai gan skandāla atklātie pārkāpumi ir izplatīti korporatīvo finanšu sektorā, fintech joma ir izārstēta:
“Es neticu, ka tam būs plaši izplatītas negatīvas sekas attiecībā uz ieguldījumiem vai atbalstu fintech nozarē. Neveiksmīgā realitāte ir tāda, ka korporatīvā krāpšana pastāvēs tik ilgi, kamēr ir iespējas sliktiem dalībniekiem manipulēt un izmantot. Fintech pārvar robežas, lai apturētu šādu situāciju rašanos vai vismaz mazinātu to rašanās varbūtību. ”
Blokķēdes līdzeklis
Īstermiņā attiecīgajiem debetkaršu nodrošinātājiem būs steidzami jāatrisina alternatīva galvenā emitenta atrašanas problēma, paverot iespēju citam procesoram novērst plaisu. Tāpat ir iespējams, ka Wirecard Card Solutions, uzņēmuma neatkarīgā meitasuzņēmums Lielbritānijā, turpinās izsniegt Visa un Mastercard kriptokartes pēc administrācijas procesa nomaiņas..
Tomēr ilgtermiņā būtiskākām izmaiņām būs jāapņem korporatīvās finanšu un maksājumu nozares, ja tās kādreiz atbrīvosies no krāpšanas mēra. Daži acīmredzami risinājumi ietver pāreju uz decentralizētākām un pārredzamākām maksājumu un grāmatvedības sistēmām. Ontology’s Pinos komentēja:
“Mums jācenšas izmantot blockchain nopelnus, lai izveidotu jaunus finanšu produktus, kas veicina pārredzamību un finanšu iekļaušanu, lai galu galā virzītu fintech nozari labākā vietā, kur tā kalpo cilvēkiem.”