Ir pagājuši gandrīz astoņi mēneši, kopš Finanšu darbības darba grupa izdeva savas nedalošās kriptogrāfijas direktīvas, izveidojot tradicionālos banku noteikumus kriptogrāfijas nozarē. Strauji tuvojoties gadu ilgajam pieņemšanas termiņam, kā pasaules regulatīvās iestādes līdz šim ir reaģējušas uz vadlīnijām?
FATF – starpvaldību organizācija, kuras uzdevums ir apkarot naudas atmazgāšanu – nonāca strīdu centrā pagājušā gada jūnijā pēc jaunāko kriptogrāfijas vadlīniju izdošanas. Direktīva apvienoja kriptovalūtu nozari esošajā banku politikā, pieprasot uzņēmumiem ievērot tādas pašas prasības kā tradicionālajām finanšu iestādēm.
Starp ievērojamākajām direktīvām ir ceļošanas noteikums: prasība, lai “virtuālo aktīvu pakalpojumu sniedzēji” vai VASP – tostarp kriptogrāfijas biržas un brīvības atņemšanas seifa nodrošinātāji – atklātu informāciju par klientiem, veicinot 1000 USD vai lielāku tirdzniecību. Pieprasītā informācija ietver gan sūtītāja, gan saņēmēja vārdu, ģeogrāfisko adresi un konta datus.
Direktīvas radās FATF novērojumā, ka “virtuālo aktīvu ļaunprātīgas izmantošanas draudi un terorisms” var kļūt par nopietnu problēmu. Iekšā publisks paziņojums, iestāde paziņoja, ka tā piešķirs 37 locekļiem 12 mēnešus, lai pieņemtu pamatnostādnes. Tātad, līdz FATF jūnija pārskatam ir jāpaiet mazāk nekā pieciem mēnešiem, kā dalībvalstis ievēro direktīvas?
Amerikas Savienotās Valstis: pirms līknes
ASV ir apsūdzēta par FATF vadlīniju koncepciju pēc direktīvu pamatošanas ar Banku slepenības likumu – valsts primāro likumu par naudas atmazgāšanu. 2013. gadā Finanšu noziegumu apkarošanas tīkls jeb FinCEN noteica, ka BSA jāpiemēro kriptovalūtu nozarei. Šajā ieteikumā FinCEN arī apstiprināja BSA ceļošanas noteikuma piemērošanu, izsniegšana tās pašas vadlīnijas VASP 2019. gada maijā.
FinCEN nav bijis kautrīgs, kad runa ir par kontroles ieviešanu. 2015. gadā aģentūra iepļaukāja kriptonauda maksājumu protokols Ripple ar 450 000 USD naudas sodu pēc tam, kad firma “tīši pārkāpusi” BSA noteikumus.
Tomēr, saskaņā ar FinCEN direktora Keneta Blanco teikto, ceļošanas noteikumu pārkāpums ir viens no visbiežāk minētajiem pārkāpumiem – un tas bieži paliek nesodīts. Runājot ar Cointelegraph, Tomass Maksons, ASV bloku ķēdes risinājumu firmas CoolBitX operāciju vadītājs, pamatoja, ka ASV inovāciju veicināšanai varētu būt izmantots vieglāks pieskāriens:
“To var interpretēt divējādi: vai nu FinCEN ir bijis iecietīgs un izprotošs par kriptogrāfijas nozari, dodot viņiem laiku, lai izveidotu atbilstības risinājumus, vai arī FinCEN, apzinoties, ka pārāk agra izpildes darbība mudinātu daudzas ASV struktūras pārcelt savus uzņēmumus uz ārzonām, lai lai izvairītos no regulatīvās uzraudzības. Pēdējais ir ticamāks. ”
Šveice pieņem ceļošanas noteikumu
Kā nesen ziņoja Cointelegraph, viena no jaunākajām valstīm, kas īsteno FATF vadlīnijas, ir Šveice. Pagājušajā nedēļā Šveices finanšu tirgus uzraudzības iestāde pazemināja darījumu slieksni neidentificētām kriptogrāfijas biržām no 5000 USD (5000 CHF) līdz 1000 USD (1000 CHF). Saskaņā ar FATF ceļošanas noteikumu slieksni jaunā Finanšu pakalpojumu likuma mērķis ir adrese “paaugstināti naudas atmazgāšanas riski” kriptogrāfijas tirgū.
Protams, FATF norādījumi ir tieši tādi – norādījumi. Neskatoties uz iepriekš paredzēto jūnija termiņu, direktīvas ir konsultatīvas un tāpēc nav juridiski izpildāmas. Ir ticams, ka Šveice tikai ievēro ES standartizāciju, īpaši pēc nesen ieviestās Piektās naudas atmazgāšanas direktīvas jeb 5AMLD.
ES FATF direktīvu interpretācija
ES Piektā Nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas direktīva stājās spēkā 10. janvārī un, šķiet, lielākoties atbilst FATF norādījumiem. Ar 27 dalībvalstīm, tostarp Vāciju, Franciju un līdz nesenai valstij – Apvienoto Karalisti, FATF direktīvu īstenošanai ES ir milzīga nozīme. Tomēr, lai gan ir nepārprotami mēģināts pieņemt direktīvas, 5AMLD nav tik stingra kā FATF norādījumi.
Pieci ar AMLD saistītie mantu glabātāju maka nodrošinātāji un kriptogrāfijas apmaiņa ar direktīvas atbildīgo personu sarakstu. Tas ieviesa prasību par kriptogrāfijas-fiat apmaiņu, lai veiktu klientu darījumu uzskaiti, kā arī lai veiktu Pārziniet savu klientu un AML pārbaudes..
Tomēr atšķirība starp šo un FATF vadību slēpjas semantikā. Kriptogrāfijas-kriptogrāfijas apmaiņas, uz kurām attiecas FATF definīcija “VASP”, nav norādītas ES atbildīgo personu sarakstā. Tas norāda, ka kriptogrāfijas – kriptogrāfijas uzņēmumi ir atbrīvoti no 5AMLD atbilstības.
5AMLD direktīvās ir arī vieglāka pieeja klientu lietvedībai. FATF vadlīnijās ieteikts vākt datus gan par saņēmēju, gan par sūtītāju, kā arī sazināties ar citiem VASP, savukārt 5AMLD nozīmē tikai uzskaiti un datu iesniegšanu finanšu izlūkošanas organizācijām pēc pieprasījuma.
Interesanti, ka, neskatoties uz Lielbritānijas neseno aiziešanu no Eiropas Savienības, valsts finanšu sektors bija spiests ievērot 5AMLD direktīvas, jo tās ienāca pirms Brexit termiņa 31. janvāra..
Līdz ar to Finanšu rīcības pārvalde, būdama Lielbritānijas AML iestāde kriptogrāfijas biznesā, paziņoja par jaunu atbilstības režīmu. Līdztekus standarta AML praksei, ieskaitot to, kas iegūta no 5AMLD, FCA pieprasīja visām kriptogrāfijas firmām veikt “visu klientu pastāvīgu uzraudzību” – galīgu norādi uz FATF atbilstību.
FATF ietekme visā pasaulē
Japāna, Dienvidkoreja un Singapūra ir ārkārtīgi uzņēmīgas pret FATF direktīvām. Janvāra beigās Singapūra paziņoja tā maksājumu pakalpojumu likums 2019. Atšķirībā no ES neviennozīmīgās 5AMLD definīcijas PSA pieprasa, lai “digitālo maksājumu marķieru” pakalpojumi – kas aptver gan kriptogrāfijas uzņēmumus, gan apmaiņas – atbilstu FATF gataviem AML noteikumiem. Saskaņā ar FATF norādījumiem Singapūra noteica ceļošanas noteikumu slieksni aptuveni USD 1000 (SGS 1500 USD).
Saistīts: Singapūras AML Framework var piesaistīt kriptogrāfijas uzņēmumus, nevis to aizdzīt
Tikmēr Japāna vienmēr ir bijusi vērīga kriptovalūtu regulēšanas novērotāja. Jau 2017. gadā valdība sāka atzīstot Bitcoin un tā kriptogrāfijas atvasinājumi kā īpašums Japānas maksājumu pakalpojumu likumā. Turklāt šajā dokumentā vietējiem kriptogrāfijas uzņēmumiem ir jāievēro AML noteikumi un jāreģistrējas kompetentā vietējā finanšu birojā.
Dienvidkoreja arī ir ņēmusi vērā FATF padomu, vēl 2019. gada novembrī pieņemot likumprojektu, ar kuru tika izveidota juridiskā struktūra kriptovalūtām. Likumprojekts ieviesa AML sistēmu, pieprasot visiem Dienvidkorejas uzņēmumiem, kas saistīti ar kriptogrāfiju, ievērot FATF atbilstību vēstulei.
Kādas darbības veic kriptogrāfijas platformas?
Spriežot pēc milzīgā ceļošanas noteikumu pārkāpumu apjoma, šķiet, ka daži kriptogrāfijas uzņēmumi faktiski ir ņēmuši vērā FATF vadlīnijas, neatkarīgi no jurisdikcijas ieviešanas. Maksons – kura uzņēmums CoolBitX mēģina atvieglot KYC procedūras – sper šo soli tālāk, apgalvojot, ka kriptogrāfijas uzņēmuma atbilstība ASV nav: “Neskatoties uz noteikuma piemērojamību, neviens no galvenajiem kriptogrāfijas uzņēmumiem faktiski nav ievērojis ceļošanas noteikumu. kopš 2013. gada. ”
Neskatoties uz to, dažu pēdējo mēnešu laikā ir bijis daudz uzņēmumu, kas piedāvā atbilstības risinājumus, tostarp CipherTrace TRISA, Bitcoin Suisse OpenVASP, Chainalysis, Elliptic un Netki.
Daudziem FATF norādījumi ir līdzīgi kvadrātveida mietiņa izspiešanai apaļā caurumā. Bobs Moriss, Apifiny – izplatītā tirdzniecības tīkla – atbilstības globālais vadītājs, uzskata, ka kriptogrāfijas nozares sašķeltais raksturs neveicina esošo FATF politiku. Runājot ar Cointelegraph, Moriss izteicās:
“Tradicionālajā banku nozarē ceļošanas noteikums ir realizējams, jo visi sadarbojas vienā sistēmā. Bet sadrumstalotajā kriptovalūtu apmaiņas pasaulē veiksmīga vienota ietvara izveide ir pārāk apgrūtinoša, lai gūtu panākumus – šobrīd biržām nav ne jausmas, kā to ieviest. “
Ieņemot pretēju nostāju, Zcoin operācijas vadītājs Rūbens Japs sacīja Cointelegraph, ka parastie banku noteikumi varētu vēl vairāk leģitimēt kriptogrāfijas nozari, piebilstot:
“Tas arī palīdzēs izkratīt priekšstatu, ka kriptonauda tiek izmantota nelegālu darbību veicināšanai, ņemot vērā, ka uz to tagad attieksies tādi paši noteikumi kā uz fiat.”
Tomēr Yaps brīdināja, ka papildu atbilstības izmaksas var likt šķēršļus mazākām firmām. Blokķēdes analītiskās firmas Merkle Science globālās attīstības viceprezidents Tomass Glucksmans piekrita līdzīgam viedoklim kā Yap, norādot, ka valdību un regulatoru ticība galu galā veicinās nozares izaugsmi:
“Ilgtermiņā labāka informācijas apmaiņa starp institūcijām nodrošina lielāku uzticību un pārliecību par nozares spēju apkarot naudas atmazgāšanu un citas noziedzīgas darbības, kas, cerams, rada labākas attiecības ar bankām un regulatoriem, lai atvieglotu kriptonauda plašāku ieviešanu.”
Tādā pašā veidā CipherTrace galvenais finanšu analītiķis Džons Džeferss apgalvo, ka pievienotā pārbaude palīdzēs nogatavināt kriptovalūtas aktīvu klasi, kaut arī īstermiņā “VASP, visticamāk, radīs papildu izdevumus, cenšoties ievērot Ceļojuma noteikumu”. Viņš turpināja piebilst:
Daži VASP var beigt pastāvēt vai citi, piemēram, Deribit, pāriet uz neregulētām valstīm, piemēram, Panamu. Nozarei tas nāks par labu vidējā termiņā un ilgtermiņā, jo Ceļojuma noteikums palīdzēs virtuālajiem aktīviem izaugt par aktīvu klasi, kas ir droša investoriem. ”
(Ne tik masveida) ietekme uz privātuma monētām
Tomēr joprojām ir viens būtisks jautājums: vai FATF direktīvas rada risku privātuma monētām? Ievērojot FATF norādījumus, tādas apmaiņas kā Coinbase un OKEx sāka konfidencialitātes monētu sākšanu, cenšoties ievērot prasības. Tas, pēc Yap teiktā, izriet no ceļojuma noteikuma “pārpratuma”. Pēc viņa teiktā, privātuma monētām draud tādi paši izmēģinājumi kā jebkurai citai kriptovalūtai, jo ceļošanas noteikumu ievērošana notiek ārpus ķēdes:
“Tas, vai monētai ir vai nav privātuma funkcijas, neietekmē tās atbilstību Ceļojuma noteikumam, jo VASP vienmēr var sniegt informāciju par saviem darījumiem ar citiem VASP, jo tai jau ir klienta identitāte un KYC.”
Privātuma monētu izstrādātāji patiešām apgalvo, ka viņu protokoli joprojām var iesniegt FATF direktīvas. Piemēram, apkalpe aiz Beam – kriptonauda, kas balstīta uz konfidenciālu darījumu protokolu MimbleWimble – jau ir veikusi pasākumus, lai piedāvātu darījumu auditējamības funkciju.
Glucksmans paskaidroja, ka šādi protokoli ļauj netraucēti turpināt monētas ar monētām, “Biržas un citi kriptovalūtu uzņēmumi var atbalstīt šīs privātuma monētas, vienlaikus ievērojot normatīvās prasības.” Tomēr Jefferies atzīmēja, ka papildu privātuma slāņi lielākajās kriptovalūtās var izraisīt atbilstības grūtības:
“Galvenie marķieri, tostarp Bitcoin un Ethereum, pievieno privātuma slāņus, tāpēc VASP un regulatoriem ir jāsaprot un jāsamazina atbilstības riski. Ieviešot centrālo banku kriptovalūtas, privātumam būs izšķiroša nozīme to pieņemšanā valstīs, kuras vērtē privātumu. ”
Labāk vai sliktāk, FATF vadlīnijas vismaz ir mudinājušas vairākas dalībvalstis uzlabot kriptonauda regulēšanu. Neapšaubāmi – pat sliktākajā gadījumā – regulējums papildina garantijas, kas var palīdzēt stiprināt nozares likumību. Lai gan daži joprojām ir pilnīgi pretēji tam, ko viņi uzskata par nepiemērotiem norādījumiem, pozitīvā ietekme uz nozari, iespējams, varētu atsvērt īstermiņa trūkumus.