Reddetmekten banka kripto ticaret masalarına, platformlar tarafından tutulan hesapları kapatmaya kadar, ana akım finans sektörü kesintisiz kripto para birimi ticaretine engeller koyuyor gibi görünüyor. Bankacılık desteği olmadan, borsalar genellikle müşterilerinin para yatırma ve çekme ihtiyaçlarına hizmet etmek için diğer fiat rampalarına bağımlı olmaya zorlanır..
Kripto borsalarına karşı bariz ayrımcılık, bankacılık hizmetlerinin reddedilmesinin de ötesine geçiyor. Güney Kore gibi ülkelerde bankalar, platformlar için işletme lisanslarının yenilenmesine dahil olan inceleme düzeyini artırdı. Bu ilave düzenleyici hükümlere uyum maliyeti, birkaç küçük ölçekli borsaların ülkeden çıkmasına neden oldu.
Bankaların bu kripto fobik uygulamaları genellikle kripto para birimlerinin yasadışı faaliyetler için bir kanal olduğu argümanlarından kaynaklanıyor. Bununla birlikte, çeşitli kaynaklardan elde edilen gerçek araştırma verileri, kripto paranın kara para aklamayı ve terörün finansmanını teşvik ettiği iddiasının neredeyse hiçbir gerçek olmadığını göstermektedir.
Bu arada, bankalar suç örgütlerine yardım ve yataklık etmek için kenetlenmeye devam ediyor. Amerika Birleşik Devletleri’nden Avustralya’ya, ticari bankalar, kalabalık ve şiddetli uyuşturucu kartelleri gibi sendikalar için kirli paraları aklamak için büyük para cezaları ödüyorlar. Yine de daha şeffaf ve güvensiz bir sistem kötü adam olarak görülüyor. Ama gelgit dönecek mi?
Avustralya bankaları ayrımcılıkla suçlandı
Avustralya’da bir kripto ticaret masası operatörü, ülkedeki kripto para borsalarına karşı bankalar tarafından iddia edilen ayrımcı bankacılık uygulamalarını ilan etmeye kararlı görünüyor. Cointelegraph tarafından daha önce bildirildiği üzere, bir Bitcoin borsası sahibi olan Allan Flynn, ACT Sivil ve İdari Mahkemesine, Avustralya ve Yeni Zelanda Bankacılık Grubu ve Westpac’ın, ülkedeki iki ticari banka tarafından yapılan ayrımcı uygulamalarla ilgili olarak başvuruda bulundu..
450’den fazla müşteriye hizmet veren borsa sahibi, işletmesinin son üç yılda 20 bankadan ani hesap kapanması yaşadığını söyledi. Flynn’e göre, her iki banka da önceden haber vermeksizin hesaplarını kapattı..
Flynn, 2020’de bankalara karşı benzer bir dava açtı, ancak Avustralya Mali Şikayet Kurumu, Westpac’ın bankanın politikasına uygun hareket ettiğine karar verdi. Flynn’e göre Westpac, henüz ödenmemiş olan 250 Avustralya doları tutarında bir anlaşma teklif etti..
Yazım sırasında ANZ, Cointelegraph’ın yorum talebine henüz yanıt vermedi. Westpac sözcüsü, Cointelegraph’a müşteri gizlilik politikalarının bankanın vaka hakkında yorum yapmasını engellediğini söyledi..
Cointelegraph ayrıca Avustralya kripto sahnesindeki paydaşların bir kesitine ulaştı ve katılımcılar arasındaki fikir birliği, söz konusu bankaların “alışılmış hizmet reddedenleri” olduğu yönündeydi. Blockchain Australia’nın endüstri kuruluşu CEO’su Steve Vallas, Avustralya bankalarının “kripto fobik” olarak tanımlanıp tanımlanamayacağı konusunda yorum yaparak Cointelegraph’a şunları söyledi:
Avustralya’daki bankacılık sektörünün kripto para sektörünü benimsemediğini söylemek doğru olur. […] Kripto para birimi ve karanlık ağın tarihsel anlatısı, Avustralya bankalarının sektöre yetersiz yatırım yapmasına neden oldu. Ayrıca, bankalarla ilişki kurmaya çalışanların çok az faiz aldıkları anlamına da geliyor. “
Ticari hukuk firması Piper Alderman’ın ortağı olan ve Avustralya’nın büyük kripto borsalarının danışmanı Michael Bacina, Cointelegraph ile yaptığı bir konuşmada, Avustralya bankalarının doğası gereği muhafazakar olduğunu ve bu nedenle kripto para birimleriyle ilgili yeniliklerle mücadele ettiğini söyledi. Bacina, “Nispeten yeni bir sektör olarak, anlaşılabilir bir şekilde, endişeli işlemleri tanımlamak için önemli miktarda veriye sahip değiller ve daha ihtiyatlı davranıyor gibi görünüyorlar,” dedi Bacina:
“Bankalar toplumda ayrıcalıklı bir konuma sahip olduklarından ve bankacılığı iptal ederek işletmeyi etkin bir şekilde kapatma gücüne sahip olduklarından, umarım daha sofistike hale gelirler ve banka dışı gerçek endişe durumlarına mahsustur.”
Vallas için Blockchain Australia, bankacılık sektörü ve Avustralya Menkul Kıymetler ve Yatırımlar Komisyonu ve Avustralya İhtiyati Düzenleme Kurumu gibi finansal düzenleyicilerle iletişim kurmaya devam edecek. Vallas, “Hükümet içindeki anlayış büyüdükçe, ASIC, APRA ve Avustralya Merkez Bankası’nda konuya ilişkin tartışmalarda gözle görülür bir artış oldu” dedi ve ekledi: “Bankacılık sektörünün Federal’den güven alacağı konusunda iyimseriz. Devletin sektördeki girişimleri artırmadaki liderliği. “
Kripto konuşmuyoruz
Mayıs 2020’de JP Morgan, Coinbase ve Gemini’deki ilk kripto borsası müşterilerini kabul etti. Bu hareket, yeni başlayanlar söz konusu olduğunda Amerika Birleşik Devletleri’ndeki bankaların etrafındaki devasa düzenleyici hendek nedeniyle sıkı bir inceleme sürecinin ardından geldi..
JP Morgan gibi ABD bankaları, genel olarak Bitcoin (BTC) ve kripto para birimlerinin ilk sert eleştirmenlerinden biriydi. Bu nedenle, JP Morgan’ın 2020’de yalnızca ilk kripto borsası müşterilerini işe aldığını görmek şaşırtıcı değil..
Nitekim Coinbase ve Bitfinex gibi büyük kripto borsalarının Avrupa, ABD ve Birleşik Krallık gibi büyük pazarlarda önemli bankacılık ilişkilerini kaybettiği biliniyor. Bitfinex, Wells Fargo da dahil olmak üzere birçok bankanın şirketle olan bağlarını kopardıktan sonra 2017 ve 2018 arasında para yatırma ve çekme işlemlerini duraklatmak zorunda kaldı. Bitfinex, Wells Fargo’ya bile dava açtı, ancak dava daha sonra düştü. Cointelegraph tarafından daha önce bildirildiği üzere, Barclays ve Coinbase de Ağustos 2019’da yollarını ayırdı..
Eylül 2020’de kripto borsası Kraken, ABD’de bankacılık lisansı alan ilk kişi oldu. Onun bir parçası olarak Destek sayfası, Kraken, bazı “rakip banka” ile çalışmanın zorluklarını dile getirerek şunları söyledi: “İronik olarak, finansmanla ilgili gördüğümüz sorunların çoğu yalnızca çevrimiçi” bulut “bankalarıyla ilgiliydi. Bunun aksine, fiziksel şubeleri olan geleneksel bankalar genellikle müşterilerimizle iyi çalıştı. “
Nitekim Kraken, Monzo ve Revolut’u Kraken ve diğer kripto borsalarından para yatırma veya çekme işlemlerini gerçekleştirmeyen bulut bankaları olarak listeliyor. Garip bir şekilde, Revolut 2019’da kripto desteği sunmaya başladı ve hizmetlerini Nisan 2020’de tüm standart kullanıcılara genişletti..
Borsalara hizmet vermeyen bankaların yanı sıra, Birleşik Krallık’taki bazı kripto tüccarlarının karlarını banka hesaplarına çekemediği bildiriliyor. Ocak ayının başlarında, raporlar HSBC’nin müşterilerin banka hesaplarını kullanarak para yatırma ve çekme işlemlerini engellediği ortaya çıktı..
Asya’nın FATF kripto seyahat kuralı uyumluluğu
Eylül 2017’de ilk madeni para tekliflerini ve kripto para birimi ticaretini yasaklamadan önce Çin, bankalara 2014 yılında kripto borsalarına hizmet sunmamaları talimatını verdi. Hong Kong şu anda kapsamlı bir kara para aklama baskısının bir parçası olarak perakende kripto ticareti konusunda tam teşekküllü bir yasağa doğru ilerliyor..
Bir bütün olarak Asya’da, bankalar arasındaki kripto fobisi ile ilgili durum farklı ülkelere göre değişiklik gösteriyor. Kesin kripto para birimi yasalarına sahip Singapur, Japonya ve Güney Kore gibi yargı bölgelerinde bankalar borsalarla iş yapmaya hazırdır..
Bununla birlikte, özellikle Güney Koreli bankaların, kripto borsalarına lisans vermeden önce kara para aklamayı önleme yasalarına sıkı bir şekilde uymayı talep ettikleri biliniyor. Eskiden bir esinti olan bankacılık hizmetleri yenilemesi, Güney Koreli bankaların Finansal Eylem Görev Gücü tarafından yeni yönergeler uygulamaya başladıkları bildirildiği Temmuz 2019’dan itibaren yasal olarak daha zor bir olay haline geldi. Singapur ve Güney Kore, FATF kripto seyahat kuralı düzenlemelerine uymada küresel liderler gibi görünüyor.
Güney Kore’de yenilenen kripto düzenlemelerinin bir parçası olarak, Güney Kore’de anonim kripto para birimi ticareti yasaklandığından, platformlar, kullanıcıları için gerçek adla hesap ticaretini sağlamak için bankacılık ortaklarıyla birlikte çalışmalıdır. Bu özel kural, Mart 2020’de ülkenin Ulusal Meclisi tarafından kabul edilen gözden geçirilmiş tasarıda kodlanmıştır..
Çin gibi, Hindistan hükümeti de birçok kez kripto karşıtı duyguları benimsedi. Nisan 2018’de, Hindistan Merkez Bankası, bankaların kripto borsalarına hizmet vermesini yasakladı ve bu, Hint kripto endüstrisinin birkaç üyesi tarafından neredeyse iki yıllık yasal zorluklara yol açtı..
Hindistan Yüksek Mahkemesi, Mart 2020’de yasağı bozdu, ancak birkaç kripto borsası, banka hesaplarının güvence altına alınmasında zorluklar olduğunu bildirdi. Yargıtay’ın kararından aylar sonra, RBI, bankaların kripto şirketlerinin işlemlerini kolaylaştırmasını yasaklayan bir kural olmadığını ilan eden bir açıklama bile yayınladı..
Afrika bankaları belirsiz düzenlemeleri suçluyor
Kıtadaki dijital para birimlerinin büyük popülaritesine rağmen Sahra Altı Afrika’da kesin kripto düzenlemeleri yok. Nijerya, dünyadaki en yüksek Bitcoin arama ilgisini oluşturuyor, göre Google Trendler’e.
Bununla birlikte, Nijerya’daki kripto yatırımcıları, borsalardan kripto para satın almak için banka kartlarını kullanmada zorluklarla karşılaşıyor. İlk olarak, Nijerya Merkez Bankası, naira banka kartları için aylık offshore harcama limitini sadece 100 $ ‘a düşürdü..
Bu sınırlamanın dışında bankalar da tüccarların naira banka kartları ile kripto satın almasını engelliyor. CBN’de kurumsal iletişim direktörü vekili Osita Nwanisobi’ye göre, kripto alımları için banka kartlarının kullanılmasını yasaklayan bir politika yok. Cointelegraph’a e-posta yoluyla yanıt veren Nwanisobi şunları söyledi:
“Bununla birlikte, bankacılık halkı, CBN tarafından kripto para birimleriyle ilgilenme konusunda uyarıldı çünkü bunlar düzenlenmemiş ve bankalar bu alanda işlem yapmamaya yönlendirilmişti.”
Yönetmelikler konusunda, kıdemli CBN yetkilisi, merkez bankasının borsalar ve ticaret masaları için olası düzenlemeleri belirlemek için ekosistemi incelediğini açıkladı. Eylül 2020’de, Nijerya Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu dijital varlıkları resmen tanıdı ve dijital belirteçler için bir düzenleyici çerçeve oluşturmaya söz verdi..
Güney Afrika’da, ülkedeki büyük bankalar arasında önemli bir kripto fobi var. Kasım 2019’da, Güney Afrika’daki “dört büyük” bankadan biri olan First National Bank, sadece borsalara değil, genel olarak kripto para birimi işlerine ait hesapları kapattı..
Kripto borsası AltCoinTrader CEO’su Richard de Sousa, Cointelegraph ile yaptığı bir sohbette, FNB’nin kripto para birimi firmalarına yönelik ayrımcı uygulamalarına şaşkınlık attı ve şunları söyledi: “Kriptoya aykırıdırlar ve işletmeniz kripto ile çalışırsa sizi banka etmeyecekler.
Ayrıca Güney Afrika’daki bir diğer büyük dört banka olan Absa’nın dijital para karşıtı bir duruşa sahip olduğunu belirtti. O da var alınmış Absa, bankanın borsanın ödeme ağ geçidine platforma hizmet sunmayı durdurma talimatı vermesinin ardından Güney Afrika Yüksek Mahkemesi huzurunda. De Sousa için, Absa’nın eylemleri kurumsal zorbalık ve ayrımcılık anlamına geliyor.
Diğer iki büyük bankada, kripto para borsası operatörü Standard Bank’ı lot arasında kripto yanlısı tek finans kurumu olarak gösterdi. Nedbank’a gelince, de Sousa, borsanın bankanın müşterisi olan tek platform olduğunu söyledi. Başka bir Güney Afrika kripto borsası olan Valr’ın CEO’su Farzam Ehsani Cointelegraph’a şunları söyledi:
“Bazı bankalar – hepsi değil – kripto para şirketlerine bankacılık hizmetleri sunmayı reddediyor (sadece kripto borsalarına değil). Ancak, bu bankalar Güney Afrika’da azınlıkta ve açıkçası büyük bir hata yapıyorlar ve bazılarının duruşlarını yeniden gözden geçirdiklerini anlıyorum. “
FNB gibi bankalar, kripto borsalarını bankacılık yapmamanın nedeni olarak düzenleyici netlik eksikliğini gösterdi. Ehsani’ye göre hükümet, ülkede kripto para birimi ticareti için sağlam bir yasal çerçeve oluşturmaya doğru ilerliyor ve ekliyor: “Güney Afrika düzenleyicileri ilericidir ve kripto varlığındaki meşru oyuncuları desteklemek için düzenleyici bir çerçeve sağlama sürecindedir. sınıf.”
“Şu anda Finansal Sektör Davranış Otoritesinin kripto varlıklarını bir finansal ürün olarak ilan etme önerisi için yorum dönemindeyiz. Bu, kripto varlık sağlayıcılarının Finansal Hizmet Sağlayıcıları olmasını ve Güney Afrika makamları tarafından düzenlenmesini gerektirecektir. Bazı bankalar düzenleyicilerden bu açık netliği bekliyorlardı ve anladığım kadarıyla tüm bankalar, bu düzenleyici netlik sağlandığında kripto alanındaki işletmelere hizmet vermeye başlayacaklar. “
Bazı bankalar arasındaki açık kripto ayrımcılığının merkezinde, kripto para birimlerinin yasa dışı faaliyetler için kullanıldığı fikri yatıyor. Biraz raporlar yasadışı anlaşmaları göster, yalnızca küresel dijital para birimi işlemlerinin önemsiz bir oranını açıklar. Diğer gerçekler kriptonun daha şeffaf olduğunu ve eski sistemlere kıyasla daha az güven gerektirdiğini gösterirken.
Bu arada, ticari bankalar kara para aklama ve diğer yasadışı mali işlemler için hala tercih edilen kanaldır. Son zamanlarda, Avustralya’daki yetkililer, ülkedeki bankaların 2014-2017 yılları arasında uyuşturucu kartelleri için yaklaşık 350 milyon dolarlık kirli para aktarılmasına yardımcı olduğunu açıkladılar. Wells Fargo ve Deutsche Bank gibiler de yasadışı mali işlemler nedeniyle para cezalarına çarptırıldı..