Şaşırtıcı görünebilir, ancak kripto para birimlerinin kullanımıyla kredi ve borç verme için tasarlanan platformlar, kripto endüstrisi için nispeten yeni bir gelişme. Her platform kendi stratejisine bağlı, ancak herkes tarafından paylaşılan fikir, kullanıcıların kripto para birimlerini bir kredi teminatı olarak otomatik bir akıllı sözleşmeye koymaları..
Sözleşme, tahakkuk eden faiz ve kredi ödemelerini takip eder ve ayrıca herhangi birinin bu sürece müdahale etmesini engeller. Geleneksel kredilendirmenin aksine, kredi kontrollerine ve puanlamaya gerek yoktur, ayrıca borç verenin borçlu üzerinde fiziksel baskı seçeneğini ciddi şekilde düşünmesi gerekmez..
Genç bir endüstri
Kripto para kredisi platformları, düşüşün zirvesinde kripto fiyatları kritik derecede düştüğü için 2018 ayı piyasasında gelişmeye başladı. O zamanlar, kriptolarını düşük fiyatlardan satmak istemeyen dijital para birimleri sahipleri, varlıklarını ödünç verdiler ve faizle para kazandılar..
Dijital para birimlerinde kredi vermenin popülaritesi birkaç nedenden dolayı artmıştır:
- Düşük faiz oranları
- Kripto para birimlerinde anında fon alan tüccar ve yatırımcı sayısındaki artış
- Borçlular için basitleştirilmiş bir ihtiyaç sistemi; banka kredisi için onaylanmamış olanlar kolayca dijital para alabilirlerdi
Bugün, tüm kripto kredi endüstrisinin 4,7 milyar dolar olduğu tahmin ediliyor ve kripto kredi platformlarının sayısı hızla artıyor. bildiri Blockchain şirketi Graychain Ltd. tarafından yapılmıştır. Borç verenler 2018’den bu yana yalnızca 86 milyon dolar faiz kazanmış olsa da, kripto para birimi kredilerine olan talep artıyor. 2019’un ilk çeyreğinde 5.400’den fazla yeni kredi verildi ve ikincisinde en az 18.500 yeni kredi verildi. Borç verenler ilk çeyrekte 64,8 milyon dolar ve ikinci çeyrekte 159,3 milyon dolar verdiler..
Dolayısıyla, yeniliğine, yüksek risklerine ve çok düşük karlılığına rağmen, bu yeni kripto endüstrisinin ivme kazandığı açıktır. Kripto kredilerinin eleştirmenleri de var. İddia Bu alandaki bir balonun işaretleri finansal piyasaların geleneksel sorunlarına çok benzediği için kripto kredisi çok hızlı genişliyor ve patlayacak: düşük borç verme standartları ve az talep ve artan risk ile aşırı fon arzı.
Hangi krediyi seçmeli ve nerede
Kripto kredisi iki ana alana bölünebilir: emanetçi ve tespit edilemez.
Depozito kredisi daha merkezileştirilmiştir. Kullanıcı varlıkları üzerinde tam kontrol, faiz oranları belirleme ve her işlemde bir karşı taraf olarak hareket etme yoluyla önemli düzeyde yetki verilen güvenilir bir üçüncü taraf aracılığıyla bir kredinin güvence altına alınmasını içerir..
Depozito kredisi, kripto kredisinin en popüler şeklidir ve Genesis Capital, Celcius Network, Salt Lending ve diğerleri gibi birkaç büyük kredi şirketi tarafından kullanılmaktadır..
İkinci kripto ödünç verme yolu, doğası gereği gözetim dışıdır ve daha merkezsizdir, bu da tüccarlara ve perakende yatırımcılara daha iyi hizmet eder. Bu tür borç verme, esas olarak Ethereum’da oluşturulan merkezi olmayan uygulamaların gelişmekte olan sınıfı tarafından desteklenmektedir..
Akıllı sözleşmeler kullanarak, akıllı sözleşmeler kredinin tüm yaşam döngüsü boyunca tüm süreçleri gösterdiği ve otomatik olarak geri ödendiği için bu platformlar, kullanıcıların merkezi yetkililere güvenmesine gerek olmayan bir sistem oluşturabilir. Bir kripto kredi derecelendirme platformu olan Graychain’in kurucu ortağı ve CEO’su Paul Murphy, uygun bir hizmet bulmanın sorun olmadığına inanıyor:
“Gelişen, iyi gelişmiş finansal sistemlerin olduğu yerlerde kripto, yeni varlık sınıfı olarak benimseniyor. Bu, düzenleyicilerin dikkatli gözleri altında gerçekleşmeye devam edecek. Kısıtlamalara rağmen, kripto’nun benzersiz özellikleri nedeniyle inovasyonu görmeyi bekleyebiliriz. ABD, AB, Japonya, HK ve Singapur gibi yerlerde kripto kredilerinin gelişmeye devam ettiğini görmeyi bekleyebiliriz. “
Murphy, geleneksel finansmanın zayıf bir dayanağa sahip olduğu, düzenleyici yapıların zayıf olduğu ve birçok vatandaşın bankasız olduğu daha az gelişmiş ülkelerde kripto para birimlerinin yeni bir finansal sistemin ortaya çıkmasına izin verdiğine inanıyor:
“Şu anda Güney Doğu Asya’da en fazla faaliyeti görüyoruz ama aynı zamanda Afrika’da da büyük ilgi görüyoruz. Latin Amerika’da yapılmakta olan bazı ilginç işler var, ancak ilginç projelerin çoğu bölgeden taşınıyor. Latin Amerika’daki birçok insanın Avrupa ile görece yakın atalarından kalma bağları olduğu için bu şaşırtıcı değil. “
Kripto kredileri platform karşılaştırması
Tüm dünyaya yayılmış durumda, aşağıda en ayırt edici kripto borç verme platformları var.
BlockFi
Haziran 2017’de kurulan BlockFi, kullanıcıların kriptoyu teminat olarak sunarak faiz kazanmalarına ve borç para almalarına olanak tanıyan New Jersey merkezli bir kripto varlık yönetimi şirketidir. BlockFi, New York Eyaleti Finansal Hizmetler Departmanı tarafından tamamen lisanslanan Gemini Trust Company ile çalışır..
Şirket iki tür hizmet konusunda uzmanlaşmıştır: para kazandıran faiz getiren hesaplar ve Bitcoin, Ethereum ve Litecoin ile hızlı krediler.
Her bir kredi, bir kredi-değer oranına göre verilir. BlockFi tarafından sunulan krediler varlıklarla güvence altına alındığından, şirket kullanıcılarının kredi puanı kontrollerini talep etmemektedir. BlockFi müşterileri, Bitcoin, Ethereum veya Litecoin teminatlarına karşılık,% 50’ye varan bir kredi / maliyet oranıyla para alırlar..
Kredi-değer oranı, belirli bir miktarı dolar cinsinden almak için ne kadar teminat gerektiğini belirler. Teminat, borçlunun krediyi geri ödemeyle ilgileneceğini garanti eder ve ödeme yapılmaması durumunda borç verene geri ödeme yapmak için kullanılır.
BlockFi tarafından verilen her kredi, komisyon ve ceza olmaksızın herhangi bir zamanda erken ödeme yapabilme özelliği ile 12 aylık bir süre içindir. BlockFi faiz oranları, kredi-değer oranına bağlı olarak% 4,5’ten başlıyor. BlockFi ayrıca, kullanıcılarının yıllık% 8,6’ya varan oran sağlayan BlockFi Faiz Hesabı aracılığıyla mevduattan faiz kazanmalarını sağlar..
BlockFi, yatırılan varlıkları kabul ederek ve bunları güvenilir üçüncü şahıs kurumsal ve kurumsal borçlulara kredi vererek faiz yaratır. Bu tür kredilerin de teminatı vardır ve BlockFi kripto kredileriyle aynı yapıya sahiptir..
SALT Kredisi
Pazardaki ilk platformlardan biri, 2016 yılında Amerika Birleşik Devletleri’nde kurulan SALT’dı. Kullanıcıların kripto varlıklarına karşı borç almalarına ve doğrudan banka hesaplarına para almalarına olanak tanıyan blockchain tabanlı bir kredi platformudur. Şu anda, SALT Borç Verme 46 ABD eyaletine yayılmıştır ve ayrıca Birleşik Krallık, Yeni Zelanda, Hong Kong, Vietnam ve daha pek çok ülkede faaliyet göstermektedir..
SALT, sürece ek maliyetler eklemeden madeni paraları kabul etmeleri için gerekli altyapıyı, esnekliği ve güvenliği sağladığı için platformun en önemli katılımcıları borç verenlerdir. Borç verenler bu hizmetler karşılığında platforma üyelik için ödeme yapar.
Hizmet asla bir kredi notu istemez – bunun yerine, kredinin koşullarını belirlemek için yalnızca teminatın değerini kullanır. Teminat aktarıldıktan sonra derin soğuk hava deposunda tutulur. Şirket, özel anahtarların hiçbir zaman ağa bağlı bir cihaza maruz kalmadığını ve çoklu imza süreçleriyle korunduğunu söylüyor..
SALT ile kredi alırken, borçlular tercih ettikleri kredi tutarını, kredi türünü, süresini ve% 30-% 70 arasında değişen Kredi Değeri’ni seçebilirler. Borçlular, kredilerini güvence altına almak için tek bir teminat veya BTC, Ether ve diğerleri dahil olmak üzere herhangi bir kripto para kombinasyonu seçebilirler. Platform ayrıca, üyelik jetonları olarak da bilinen SALT jetonlarını kullanır. dayalı ERC-20 standardındadır ve platformda üyelik satın almak gerekir.
Borçlular daha sonra kredilerine kendi şartlarına göre aylık taksitler öderler ve kredi geri ödendiğinde, SALT depozitoyu akıllı sözleşmeden serbest bırakır ve iade eder..
TUZ Oracle her kredi ve kredi olayı için akıllı bir sözleşme oluşturur. Ödeme yapmama riskini azaltmak için Oracle, kredilere yapılan tüm ödemeleri kaydeder ve sağlanan kripto para teminatının değerindeki değişiklikleri izler. Her kredi, cari piyasa fiyatlarına göre hesaplanan bir kredi-değer oranıyla başlar..
İlgili: Blok Zincirinde DeFi ve Kredi: Merkezi Olmayan Krediler Neden Daha İyi?
Nexo
2017’de kurulan Nexo, askeri bir güvenlik seviyesine (256 bit şifreleme) sahip olduğunu iddia eden bir anında kredi verme platformudur. Kredi sürecini başlatmak için, kullanıcılar varlıkları güvenli Nexo cüzdanlarına aktarırlar, burada bu varlıklar koruma BitGo deposunun. Ardından kullanıcılar anında kredi alabilir. Platform, teminat olarak BTC, ETH, XPR, LTC, XLM, BCH, stablecoins, NEXO tokenleri ve BNB gönderimlerini kabul ediyor.
Teminatı onayladıktan sonra Nexo Oracle, teminatı değerlendirir ve ardından uygun bir kredi-değer oranı hesaplar. LTV hesaplandıktan sonra, kullanıcılar doğrudan itibari para veya stabilcoin şeklinde para alırlar..
Nexo’ya bir kredinin geri ödenmesi oldukça esnektir, çünkü kullanıcıların bakiyeleri kredi limitinin altına düşene kadar aylık olarak ödeme yapmaları gerekmez. SALT gibi, Nexo jetonları faiz oranlarını ve geri ödemeleri düşürmek için kullanılabilir.
Borçlular, teminat depozitosu veya kredi geri ödemesi Nexo belirteçleriyle ödenirse, kredinin faiz oranında% 50 indirimden yararlanabilir. Platformun kullanıcıları, kredilerinin tamamını veya bir kısmını banka havalesi, kripto para birimleri veya Nexo cüzdanlarına yatırılan varlıklar yoluyla istedikleri zaman geri ödeyebilirler..
Borçlular faizle birlikte kredi tutarının tamamını geri ödedikten sonra, kripto varlıklarını cüzdanlarından kolayca çekebilirler. Nexo’da iş geliştirme yöneticisi olan George Manolov, kullanıcıların yalnızca gerçekte harcadıkları kadar faiz ödediğine dikkat çekti:
“Müşterilerimiz sadece ödünç aldıkları tutara faiz ödüyorlar. Bunun tersine, diğer kredi verenler kredinin kredi tutarının tamamını kredi oluşturma anında geri çekmenizi gerektirir, yani müşteriler kredilerinin tamamı için faiz öderler. “
Santigrat Ağı
Celsius Ağı, 2017 yılında oluşturuldu ve topluluğun çıkarına en uygun şekilde hareket eden yeni bir finansal hizmet modeli sağlayan bir kripto kredi platformudur. Kullanıcıların stabilcoinlere ve bir dizi kripto para birimine ilgi duymalarını sağlayan bir mobil uygulamaya sahiptir..
Celsius platformu, yıllık% 4,95 gibi düşük faiz oranlarında kripto teminatına karşı borçlanmaya izin veriyor. Bu faiz oranı esas olarak dolarların yanı sıra USDT ve USDC gibi sabit paralar için geçerlidir ve minimum kredi limiti 1.500 $ ‘dır ve bunun eşdeğer bir kripto miktarı ile desteklenmesi gerekir..
Celsius, bir cüzdandan diğerine ücretsiz kripto para transferlerine izin veren bir cüzdan görevi gören, CelPay adlı tam teşekküllü bir işlem aracına sahiptir. Ayrıca, Celsius Network para çekme, para yatırma, işlem veya erken fesih için hiçbir ücret talep etmez. Platformun, kullanıcılara borçlanma ve para yatırma hizmetlerinde indirim sağlamak için kullanılan, tamamen bir hizmet belirteci olan kendi belirteci CEL vardır..
Ek olarak, herhangi bir kullanıcı, kriptolarını soğuk depoya koyarak ve bundan faiz kazanarak borç veren olabilir. Kullanıcıların koymaya hazır oldukları miktardan bağımsız olarak, yatırılan aynı jeton veya yerel CEL jetonu için haftalık faiz kazanırlar..
Şu anda, Celsius Network dünyanın en büyük kripto kredi platformlarından biri ve Kasım ayında toplam kripto kredisi 4,25 milyar dolara ulaştı..
YouHodler
YouHodler, kripto para birimi kredisi ve kripto para birimi değişim platformu sağlama konusunda uzmanlaşmış bir İsviçre şirketidir. 2018’de kurulan şirketin misyonu, pasif sahipliği en aza indirerek yatırımcıların varlıklarından faiz elde etmelerine veya borç para almalarına olanak sağlamaktır.
YouHodler tarafından sunulan en temel ürünlerden biri, BTC, ETH, XRP, Dash, LTC ve benzeri belirteçlerde bulunan kripto para kredileridir. Jetona bağlı olarak kullanıcılar, kredi dönemine göre farklılık gösteren mevcut planlardan birini seçebilirler. Örneğin, kullanıcılar maliyet oranında% 55 ila% 95, fiyat indiriminde% 5 ila% 40 arasında değişen planları ve 30 gün ila 180 gün arasında bir kredi süresi seçebilirler..
Kullanıcı kredi puanları kredi başvuru süreci için anlamsız olduğundan, şirket herhangi bir kredi kontrolü yapmamaktadır. Ödünç alınan para, tamamen kripto para birimi ile güvence altına alınmıştır ve kredi-değer oranına dayanmaktadır. Bu nedenle kullanıcılar kredilerini geri ödeyemeseler bile kredi puanları etkilenmeyecektir..
Ek olarak, YouHodler, kullanıcıların bir kredi zinciri almasına izin veren bir Turbocharge hizmetine sahiptir. Platform, komisyonsuz ek kripto para satın almak için ödünç alınan fiat’ı kullanıyor ve daha sonra bunu zincirdeki diğer krediler için teminat olarak kullanıyor. YouHodler’in CEO’su Ilya Volkov, bu seçeneğin tüccarlar arasında popüler olduğunu söylüyor:
“Müşteriler, başka bir kredi için teminat olarak kullanmak üzere daha fazla kripto satın almak için krediler kullanıyor ve ardından teminat için daha fazla kripto satın almak için bunu kullanıyordu. Bu işlemi manuel olarak birçok kez yapacaklardı. Bu yüzden, bu zinciri onlar için tek bir tıklamayla tamamlayan otomatik bir araç icat ettik. “