Son zamanlarda, dünyanın dört bir yanındaki finansal düzenleyiciler, kripto para biriminin kara para aklama ve çeşitli yasadışı faaliyetlerin finansmanındaki rolü konusunda endişeleri artıyor. 2020’nin ilk iki ayında, birçok hükümetin bu endişeler üzerine hareket ettiğini ve dijital paranın kullanımıyla kolaylaştırıldığı iddia edilen finansal siber suçlara karşı savunmalarını güçlendirmek için tasarlanmış çeşitli yasal önlemler sunduğunu gördü..
Rusya Merkez Bankası geçen hafta finansal kurumlara kara para aklamayla ilgili potansiyel şüpheli işlemleri tanımaları için tavsiye edilen bir dizi gözden geçirilmiş gösterge açıkladığından, Rusya bu yönde bir adım atan en önemli yargı alanlarından biri haline geldi. Dijital varlıkların değişimine eşi görülmemiş derecede katı bir yaklaşım gibi görünen yeni kurallardan biri, kripto para birimini içeren tüm işlemleri şüpheli olarak işaretlemeyi öngörüyor..
Şu anda, mali otoritelerin uygulamaya hazır olduğu yeni kısıtlayıcı önlemler dalgasına rehberlik eden bu tür kapsamlı suçluluk varsayımları yapıyor.?
Sinyal ve gürültü
Daha yakından incelendiğinde, Rusya Merkez Bankası’nın yeni direktif başlangıçta göründüğünden daha az korkutucu görünüyor. Belge, ticari bankaların şüpheli etkinlik için müşterilerin işlemlerini izlerken dikkate almaları gereken bir dizi istemden başka bir şey değildir. Finans kuruluşlarının kendi özel durumlarına özgü yenilerini dahil etmeleri için yer olduğundan, yaklaşık 100 maddelik liste kapsamlı değildir..
Esasen liste, bankaların tuhaf davranışlar sergileyen hesapları askıya alıp almayacağına veya – özellikle ciddi durumlarda – hizmeti sonlandırmaya karar verirken güvenebilecekleri risk faktörlerini sıralıyor. Dijital parayla ilgili herhangi bir işlemin hesabın askıya alınmasına veya soruşturma için kolluk kuvvetlerinin görevlendirilmesine yol açacağına dair hiçbir ima yoktur..
İlgili: Kripto Rusya’da Düzenlenmemiş Kaldı – Çok Fazla Konuşma Ama Eylem Yok
Önlemin gösterdiği şey, Rus merkez bankacılarının kripto para birimi işlemlerinin giderek artan bir şekilde perakende bankaların günlük işlemlerinin bir parçası haline geldiğini kabul ediyor. Merkez bankasının blockchain tokenasyon pilot projesini tamamladığı ve sonuçta ortaya çıkan dijital varlıklar yasasını değiştirmeye yönelik önerileriyle birlikte ele alınan gelişme, Rusya’nın para otoritesinin blockchain temelli yeniliklere doğrudan karşı olmadığını, ancak politikalar geliştirmeye çalıştığını gösteriyor birden çok dijital varlık sınıfına hitap etme.
Yeni Kara Para Aklamayı Önleme direktifi, Bitcoin gibi merkezi olmayan kripto para birimlerinin yaygın şüphesiyle açıkça motive edilirken, tokenleştirme projesi, merkez bankasının yeni dijital varlık türlerinin ve bunların yasal entegrasyonunun oluşturulmasını denetleme konusundaki ilgisine işaret ediyor..
FATF gelgiti
Rus yetkililerin tüm kripto işlemlerine ilişkin yeni kodlanmış şüpheleri, finansal bekçilerin gözetiminde artışa neden olmamakla birlikte, yakın zamanda diğer hükümetler tarafından yürürlüğe giren veya duyurulan birçok benzer önlem,.
Ukrayna’dan Japonya’ya kadar ülkelerin eşzamanlı olarak yeni kripto odaklı AML kurallarını yürürlüğe koyma dürtüsü, 2019 yazında yayınlanan Mali Eylem Görev Gücü kılavuzundan geliyor. Hükümetler arası örgütün 39 üyesine iç yasalarını güncellemeleri için çağrıda bulunuyor ” “sanal varlık hizmet sağlayıcıları”, 12 ay içinde geleneksel finansal kurumlara uygulananlara benzer bilgi ifşa standartlarına getirilir.
FATF direktifleri, dijital paranın AML mevzuatına nasıl dahil edileceği konusunda bazı genel rehberlik sağlar, ancak ulus devletlere gerektiğinde belirli önlemleri şekillendirmek için yeterli alan bırakır. Popüler bir yaklaşım, değeri belirlenmiş bir eşiği aşan kripto işlemlerine daha fazla inceleme uygulamaktır..
Ukrayna cumhurbaşkanı tarafından 2019’un sonlarında imzalanan bir yasa tasarısı, ödeme hizmeti sağlayıcılarının 1.300 $ ‘dan fazla kripto ödemelerini işlerken fonların menşei ve varış yeri hakkında ayrıntılı bilgi talep etmesini şart koşuyor. Şüpheli sayılanlar Ukrayna Devlet Mali İzleme Servisi’ne bildirilmelidir..
İlgili: Hükümetler FATF’ın Seyahat Kuralını Dünya Çapında Yaygınlaştırmaya Başladı
Diğer yetki alanları, dijital para akışlarının izlenmesini mali yetkililer için bir ayrıcalık haline getiriyor. İspanyol hükümetinin vergi toplamaktan sorumlu kolu Agencia Estatal de Administración Tributaria, duyuruldu Ocak ayı sonlarında, kripto para birimi alanını denetlemenin yıl için en önemli önceliklerinden biri olduğu basın açıklamasında. Belgede, dijital para birimlerini mali risk kaynağı olarak adlandırmanın yanı sıra, kara para aklamadan kripto ile ilişkili önemli bir tehdit olarak bahsediliyordu. Otorite, kripto para birimi tarafından kolaylaştırılan bir suç yatağı olarak darknet hakkında özellikle endişeli görünüyor..
Bununla birlikte, FATF yönergelerinin uygulanmasının bazı örnekleri, kullanıcılara ve hizmet sağlayıcılara karşı otomatik olarak ayrımcılık yapmayan oldukça iyi huylu bir düzenleyici çerçeve tasarlarken dijital para birimlerini onurlandırmanın mümkün olduğunu göstermektedir. En iyi örnek Singapur olacaktır. Her zamanki gibi geliştirilmekte olan yeni Ödeme Hizmetleri Yasasına rağmen Öncül kripto ile ilgili işlemlerin doğası gereği daha yüksek kara para aklama riskleri taşıdığından, ortaya çıkan ürün, kripto endüstrisindeki birçok kişi tarafından esnek ve ileriye dönük olarak nitelendirildi..
Atlantik’in ötesinden şahin sinyaller
FATF standartlarının uygulanmasının ötesinde, etkili küresel oyuncuların kripto para birimi alanını denetlemeye yönelik saf tutumları, hem yurt içinde emsal oluşturarak hem de uluslararası finans kuruluşları içindeki ana görüşleri şekillendirerek politika üzerinde önemli bir etkiye sahip olabilir..
Bu bağlamda, son zamanlarda Amerika Birleşik Devletleri Hazine Bakanlığı’ndan gelen sinyaller, hükümetin AML kripto düzenlemesi ve uygulaması konusunda ciddileşme niyetine işaret ediyor. Financial Crimes Enforcement Network’ün müdür yardımcısı Jamal El-Hindi, birkaç hafta önce SIFMA 20. Kara Para Aklamayla Mücadele ve Mali Suçlarla Mücadele Konferansı’nda konuşma yaptı, dedim:
“Ortaya çıkan finans kurumlarını, sistemlerini kara para aklama, terör finansmanı, yaptırımlardan kaçınma, insan ve uyuşturucu kaçakçılığı ve diğer yasadışı faaliyetlere karşı dirençli hale getirip getirmediklerine ve nasıl dirençli hale getirdiklerine göre yargılayacağız ve rapor edeceğiz.”
Ek olarak, aynı konferanstaki bir konuşma sırasında ABD Hazine Bakanlığı Müsteşarı Sigal Mandelker, ağladı Kripto para birimlerinin küresel AML düzenlemesinin olmaması ve uluslararası işbirliğinin yoğunlaştırılması çağrısı:
“Dünya çapında sanal para sağlayıcılarının AML / CFT düzenlemesinin olmaması, sanal para biriminin yasa dışı finansman risklerini büyük ölçüde artırıyor. Şu anda, Japonya ve Avustralya ile birlikte AML / CFT amacıyla bu etkinlikleri düzenleyen dünyadaki tek büyük ülkelerden biriyiz. “
Görünüşe göre Amerika Birleşik Devletleri’nin finans otoriteleri, finansal siber suçla mücadeleye ek kaynaklar yatırmakla kalmayıp aynı zamanda uluslararası alanda benzer önlemleri teşvik etmeye kararlıdır. Kripto para birimi, olduğu gibi, olağan şüpheli.
Elbette, dijital varlık sektörünün artan incelemesinin gerçek suçluların yargılanmasına ve çalınan fonların kurtarılmasına yol açması herkes için hoş bir gelişme olacaktır. Bununla birlikte, orantısız önlemlerin, etkili suçla mücadelede karşılık gelen kazançlar sağlamadan meşru kripto işletmeleri ve düzenli kullanıcılar üzerinde gereksiz bir yük oluşturması da mümkündür..
Bazı tahminler, yasadışı kripto para birimi işlemlerinin payının son derece düşük olduğunu öne sürerken, kripto kendi başına sınırlı likidite nedeniyle kara para aklama için teknik olarak en uygun araç değil. En son çıkan haberlere göre en çok korkulan darknet piyasaları bildiri Analitik firması Chainalysis tarafından, hala tüm kripto faaliyetlerinin yüzde onda birinden daha azından sorumlu.