Enron skandalından Bernie Madoff yatırım planına kadar modern tarihin en etkili dolandırıcılıklarından bazıları, karmaşık, ezoterik mali kayıtları manipüle eden kurumsal kuruluşların içindeki veya yönetimindeki kötü niyetli aktörler tarafından gerçekleştirildi. Bu tam olarak blockchain teknolojisinin yok etmek için tasarlandığı davranış türüdür..
Kendini blockchain topluluğunda büyük bir kripto banka kartı çıkarıcısı olarak kuran Alman finans teknolojisi şirketi Wirecard’ın hızlı bir şekilde çöküşü, görünüşe göre aynı olay kategorisine ait. Uzun vadede, kurumsal mali kayıtların ve para akışlarının şeffaflığına yönelik artan kamu talebine katkıda bulunabilir..
Wirecard’ın kripto savaşı
Visa ve Mastercard sistemlerine bağlı kripto para birimi banka kartlarını çıkarma gücü kıskanılacak bir güçtür. Kendilerini bu konumda bulan işletmeler, dijital nakit alemi ile fiat para kadar kolay mal ve hizmetlerle takas edilebileceği dünya arasında bir ağ geçidi görevi görür..
Bu aracılık işi de oldukça kazançlı, çünkü hem dalgalanma risklerini hem de uyum sorununu emen şirketler, sürecin her adımında yüksek ücretler alma hakkına sahip. Bununla birlikte, düzenleme yükü o kadar zahmetli ki, genellikle bir seferde Visa ve Mastercard kripto para birimi kartlarının çoğunu veren birden fazla ana sağlayıcı yoktur..
WaveCrest adlı bir şirket, bir zamanlar Cryptopay, Bitwala ve TenX gibi bu alandaki en popüler ürünlerden birkaçını destekliyordu, ta ki Cebelitarık düzenleyicilerinin gözünden düşene ve 2018’in başlarında Visa tarafından kapı gösterilinceye kadar.
Bir Alman ödeme grubu olan Wirecard, boşluğu doldurmak için devreye girdi ve sonunda kripto kartı sağlayıcıları Crypto.com ve Wirex’in yanı sıra WaveCrest’in öksüzleri, TenX ve Cryptopay’ı bünyesine kattı. Nadir bir Avrupa fintech başarı öyküsü olan Wirecard, küresel bir ödeme işlemcisi olarak öne çıktı ve zaferle Almanya’nın önde gelen borsa endeksi DAX’a girdi..
Wirecard, terim finans ve blockchain teknolojisinin yakınsamasıyla ilişkilendirilmeden çok önce fintech alanında büyüktü. Dijital varlık teknolojisi çözümleri sağlayıcısı Metaco’da satış ve iş geliştirmeden sorumlu başkan yardımcısı Seamus Donoghue Cointelegraph ile yaptığı konuşmada şunları gözlemledi:
“Wirecard AG, 20 yıl önce kumar ve pornografik web siteleri için ödemeleri işlemeye başladı ve büyüyerek bluechip DAX listesindeki bir Alman teknoloji sevgilisi haline geldi. 25 milyar dolarlık en yüksek piyasa değeri ile Olympus, Getty Images, Orange ve KLM’yi müşterileri arasında sayıyor. Bir ödeme hizmeti sağlayıcısı olarak, tüccarlar bunu kredi kartları, PayPal, Apple Pay ve diğerleri aracılığıyla ödeme kabul etmek için kullanıyor. “
Düzenleyicilere teknoloji altyapısı sağlayan bir şirket olan Securrency’in baş hukuk sorumlusu Jeff Truitt, geleneksel finansal sistem içinde gerçekten oldukça büyük bir ölçekte faaliyet gösteren Wirecard, “kripto şirketlerine anlamlı bir şekilde hizmet vermek için şubeleşmiş gibi görünmüyor” dedi. teknoloji ve finansal teknoloji endüstrileri. Truitt ayrıca, Wirecard’ın çöküşünü anlatan ana akım basın makalelerinden birkaçının kripto ile olan bağlantısından bahsettiğini belirtti..
Gölgeli bir rekor
Wirecard’ın mevcut çöküşünün habercisi, grubun çeşitli birimlerinin şüpheli muhasebe uygulamalarından şüphelenildiği olaylar zinciriydi. Financial Times bile koştu şirketin finansal raporlamasının soruları gündeme getirdiği çeşitli durumları inceleyen özel bir dizi, “House of Wirecard”. Geçen yıl, Wirecard büyük ölçüde bir skandaldan yara almadan çıktı. ortaya çıkarılmış firmanın Asya operasyonlarında sistematik bir kitap doldurma modeli.
Son tartışma turu, 18 Haziran’da Ernst’in & Genç denetçiler, Wirecard’ın Filipinler merkezli hesaplarında bulunması gereken 2 milyar dolardan fazlasını bulamadıklarını bildirdi. Birkaç gün sonra, ödeme işleyicisinin yönetim kurulu fonların muhtemelen mevcut olmadığını kabul etti. Oradan, CEO Markus Braun’un 23 Haziran’da tutuklanması ve 25 Haziran’da Wirecard’ın aciz davası açması ve ardından İngiltere’nin mali düzenleyicisinin şirketin Visa kripto banka kartlarını çıkaran yan kuruluşunu askıya almasıyla işler hızla arttı. Neyse ki, kart sahipleri için yasak, sadece üç gün sonra kaldırıldığı için kısa sürdü..
Kolluk kuvvetlerinin zemininde Aranıyor Münih’teki merkezi Wirecard şimdi yönetime giriyor. Financial Times olarak bildirildi, potansiyel alıcılar zaten çeşitli birimleri için sıraya giriyor. Beklendiği gibi, birkaç gün içinde şirketin hisselerinin değeri buharlaştı. EY’nin “sağlam ve genişletilmiş denetim prosedürlerinin” karmaşık dolandırıcılık planını tespit etmek için çok az şey yapabileceğini iddia etmesine rağmen, hoşnutsuz yatırımcılar, suistimali en kısa sürede bildirmedikleri için denetçiye karşı yasal işlem başlatıyorlar..
Ekosistemik etki
Wirecard davası, derhal dahil olanların çok ötesinde aktörler üzerinde uzun vadeli itibar ve ticari zarar verebilir. Wall Street Journal’dan Patricia Kowsmann olarak açık, skandal özellikle “Almanya’nın pazar düzenleyicisi BaFin için bir utanç olduğunu kanıtladı.” Diğer gözlemciler, İngiltere’nin Avrupa Birliği’nden ayrılmasının ardından Almanya’nın Avrupa’nın finans merkezi olma hırsını lekeleyebileceğini iddia ediyorlar. Dolandırıcılığın ilk raporlarının ardından Alman ekonomi ve finans uzmanı Holger Zschaepitz tweet attı:
“Güvenilir bir işletme konumu olarak ününe zarar veren # Almanya’dan günaydın. Wirecard’ın çöküşü, Alman düzenleyici çerçevesine olan güveni zedeledi. VW, Bayer veya Deutsche Bank’taki kargaşanın ardından Almanlar, hileci olarak görülüyor. “
Küresel bir kripto banka kartı sağlayıcısı olan Embily’nin CEO’su Alexander Bychkov, Wirecard dolandırıcılığının, yargı alanlarının ödeme işleri için “güvenli” kabul edildiği bir değişime katkıda bulunabileceğini kabul ediyor:
“Mevcut Wirecard fiyaskosu, dünyanın diğer bölgelerinde düzenlenen şirketlere küresel düzeyde rekabet etme fırsatı veriyor, çünkü” güvenli yargı alanları “o kadar güvenli görünmüyor, ör. yükselen pazarlar, son on yılda ödemelerde yaratıcı yeniliklere sahne oldu. Bununla birlikte, kripto söz konusu olduğunda, her ülke hala dijital para birimleri ve ödeme yöntemleri için bir test laboratuvarıdır. “
Denetçi firmalar, özellikle Büyük Dört’ü oluşturanlar da davadan kaynaklanan ciddi bir sıcaklık bekleyebilir. EY’nin şüpheli anlaşmaları tespit edip halkı uyarmadaki başarısızlığı, halihazırda denetçilerin kendi örgütsel süreçlerinin yeniden incelenmesine neden oldu ve sektörün devlerinin parçalanması çağrısı yaptı ve hatta şirket aleyhine bir dava bile açıldı.
Truitt, Wirecard vakasını kurum düzeyinde bir işlev bozukluğunun bir belirtisi olarak görüyor, “kayan yazı kurumları sistemik dolandırıcılığı tespit etmekte başarısız oluyor” ve ekliyor: “Wirecard’daki vicdansız aktörler olması gerekenden çok daha uzun süredir yanlış faaliyetlerde bulunuyorlar. En yüksek standartlara rağmen sistem başarısız oldu. “
Kripto kaybının boyutu
Anahtar kripto banka kartı düzenleyicisinin düşüşünün hem operasyonel hem de güven açısından sektöre nasıl anında zarar verebileceğini görmek çok açık. Fintech şirketi Two Prime’ın kurucu ortağı ve işletme müdürü Alexander Blum, Cointelegraph’a yaptığı açıklamada, Wirecard bazı önde gelen kripto banka kartı verenleri desteklediği için çöküşünün niş piyasayı altüst edeceğini söyledi: “Bu şirketlerin söyleyebileceklerine rağmen Wirecard’ın düşüşü , planlarında gerçek bir karışıklık yaratıyor. Bu şirketlerin yıllarca dağıtmak için harcadıkları milyonlarca kart artık işe yaramaz. ”
Blok zinciri ağ yönetim aracı Blockdaemon’un lider blok zinciri mühendisi Andrew Howell, Cointelegraph’a şunları söyledi: “Müşteriler, kartlarını yeniden etkinleştiremezlerse veya alternatif olarak yakın vadede yedek bir kart veren bulamazlarsa bu şirketlere olan güvenlerini kaybedebilirler.”
Aynı zamanda, hasarın ciddiyeti, Wirecard’ın gerçekte hiçbir kart kullanıcısının dijital parasını elinde bulundurmaması nedeniyle sınırlıdır. Kripto cüzdan firması BRD’nin CEO’su Adam Traidman, Cointelegraph’a şunları söyledi:
“Neyse ki, Crypto.com’dan Kris Marszalek’in de belirttiği gibi, Wirecard’ın, eğer varsa, çoğu şirketin kripto varlıklarının doğrudan sorumluluğuna sahip olmadığını varsaymak güvenlidir. Bu yüzden bunun kriptoyu çok fazla etkilediğini görmüyorum. “
Embily’den Bychkov ayrıca kullanıcıların itibari varlıklarının da güvenli olduğunu açıkladı: “Müşterilerin fiat fonları, genellikle mali düzenleyici kurumlar tarafından düzenlenen bir e-para kurumu (EMI) tarafından tutulur ve fonlar başka bir banka tarafından tutulur (Wirecard değil ) bu organların gerektirdiği şekilde. “
Fintech’e olan inanç azaldı?
Bazı uzmanlar için Wirecard vakası, halkın finansal teknolojiye olan güvenini büyük ölçüde sarsacak kadar ciddi görünmektedir. Blockchain platformu Ontology’de Amerika ekosistem lideri olan Erick Pinos, skandalın “fintech sisteminin ne kadar bozuk ve opak olduğunu, Wirecard kadar büyük bir şirketin bu düzeyde bir aldatmaca ile çalışabildiğini ortaya koyduğunu” söyledi.
Metaco’dan Donoghue, Wirecard dolandırıcılığının Alman firması ile uğraşan şirketlere kalıcı bir itibar darbesi indirebileceğini belirtti. Donoghue, bir şirketin “süreçleri ve fonları geleneksel ana finansal hizmet sağlayıcıları kadar güvenliyken, kripto para birimleri gibi yeni hizmetler ve ürünler sunabileceği” argümanının zayıfladığını düşünüyor.
GSX Group olarak da bilinen Global Stock Exchange Group’un CEO’su Nick Cowan, durumu daha iyimser bir şekilde görüyor. Skandalın ortaya çıkardığı kötülükler genel olarak kurumsal finans sektörü için yaygın olsa da, fintech alanının çare olduğunu söylüyor:
“Bunun fintech sektöründe yatırım veya destek açısından yaygın olumsuz sonuçları olacağına inanmıyorum, talihsiz gerçek şu ki, kötü aktörlerin manipüle edebileceği ve istismar edebileceği yollar olduğu sürece kurumsal dolandırıcılık var olacak. Fintech, bunun gibi durumların gerçekleşmesini durdurmak veya en azından ortaya çıkma olasılığını azaltmak için sınırları zorluyor. “
Blockchain çare
Kısa vadede, etkilenen banka kartı sağlayıcıları, boşluğu doldurmak için başka bir işlemciye yer açarak, alternatif bir ana ihraççı bulma sorununu acilen çözmek zorunda kalacaklar. Şirketin bağımsız Birleşik Krallık merkezli yan kuruluşu olan Wirecard Card Solutions’ın, yönetim sürecinde el değiştirdikten sonra Visa ve Mastercard kripto kartlarını vermeye devam etmesi de mümkündür..
Bununla birlikte, uzun vadede, sahtekarlık vebasından kurtulmak istiyorlarsa, daha temel değişikliklerin kurumsal finans ve ödeme endüstrilerini yutması gerekecektir. Bazı bariz çözümler, daha merkezi olmayan ve şeffaf ödeme ve muhasebe sistemlerine geçişi içerir. Ontology’den Pinos şu yorumu yaptı:
“Fintech endüstrisini nihayetinde insanlara hizmet ettiği daha iyi bir yere itmek için şeffaflığı ve finansal kapsayıcılığı zorlayan yeni finansal ürünler oluşturmak için blok zincirinin faydalarını kullanmaya çalışmalıyız.”