Nav šaubu, ka digitālās valūtas sniedz labumu indivīdam, uzņēmumam un iestādei, veicinot labāku piekļuvi finanšu produktiem un pakalpojumiem.
Saskaņā ar Apvienoto Nāciju Organizācijas datiem naudas atmazgāšana pasaules ekonomikai gadā izmaksā no 800 līdz 2 triljoniem USD Ziņot. Tas veido 2–5% no pasaules iekšzemes kopprodukta. Mūsdienās vairāk nekā 90% naudas atmazgāšanas joprojām netiek atklāti. Tehnoloģiju attīstības rezultātā ir izveidoti jaunāki un ātrāki rīki. Noziedznieki izmanto šos sasniegumus, lai turpinātu naudas atmazgāšanu. Tajā pašā laikā valdības iestādes un fintech uzņēmumi izmanto tehnoloģiju, lai identificētu darījumu atribūtus un palīdzība lai atklātu krāpšanu.
Naudas atmazgāšana ar Bitcoin
Vai tiešām Bitcoin (BTC) ir vēlamā metode noziedzniekiem naudas atmazgāšanas darbību veikšanai?
Kriptogrāfijas aktīvi ir vērtības digitāls attēlojums, kuru var tirgot vai pārsūtīt digitāli un izmantot kā maksājuma veidu. Bitcoin ir vispopulārākais digitālais aktīvs, ko izmanto šodien. Plašsaziņas līdzekļos Bitcoin bieži tiek saistīts ar bēdīgi slaveno Zīda ceļš – pirmais modernais tiešsaistes darknet tirgus – kur tiešsaistes lietotāji anonīmi iegādātos tādas preces kā ieroči un nelegālās narkotikas. 2013. gadā Amerikas Savienoto Valstu Federālais izmeklēšanas birojs pārtrauca tirgus pirmo atkārtojumu.
Bitcoin un digitālo aktīvu plašsaziņas līdzekļu saturs tiek koncentrēts uz noziedzīgām darbībām, nevis tehnoloģijām un inovācijām. Tipiska retorika skan šādi: anonīmā rakstura dēļ Bitcoin var palīdzēt noziedzniekiem. Raugoties dziļāk šajā paziņojumā, vai Bitcoin ir vēlamā metode noziedzniekiem naudas atmazgāšanas darbību veikšanai?
Kas par bankām?
Vēl viens maksājuma konkurss ir skaidra nauda. Bankām joprojām ir nepieciešamas tradicionālās identitātes sistēmas, kurās naudas pārskaitīšanai un pārskaitīšanai tiek izmantoti vismazāk mainīgie lietotāju informācijas veidi. Valstu robežas stipri ierobežo apstrādes laiku un fiziskās valūtas pārskaitījumu. Mazāk redzams tipiskam patērētājam ir tas, ka naudu no klēpjdatoriem un datoriem var nosūtīt ar pāris klikšķiem, un pārskaitījumus var ievietot vai maskēt matrjoškai līdzīgā čaulas uzņēmumu sistēmā visā stratēģiskajā jurisdikcijā..
Arī mūsu finanšu sistēmas vārtsargi ir saistīti ar naudas atmazgāšanu.
Globalizācija nozīmē jaunas iespējas izstrādāt apšaubāmus naudas pārskaitīšanas veidus, izmantojot valstu ekonomiskās atšķirības. Džons Svīnijs, britu pētnieciskais žurnālists BBC, paziņoja: “Pieminēt naudas atmazgāšanu ir slikta forma. Tā vietā jūs runājat par aktīvu pārvaldības struktūrām un nodokļu atvieglojumu shēmām. ” Arī bankas, mūsu finanšu sistēmas vārtsargi, ir saistītas ar naudas atmazgāšanu.
Finanšu iestādes tiek atkārtoti sodītas par to, ka tās neievēro stingrus likumus, kas vērsti pret naudas atmazgāšanu. HSBC naudas atmazgāšana 881 miljona ASV dolāru apmērā skandāls ir tikai viens stāsts, kas nokļuvis plašsaziņas līdzekļos un ir kļuvis par oriģinālo Netflix dokumentālo filmu. Tehnoloģijas un inovācijas digitālajā valūtā sola efektīvākus, uzticamākus un pielāgojamākus aktīvu pārvietošanas un pārvietošanas veidus mūsu globālajā ekonomikā, taču kādi sasniegumi vēl ir nepieciešami?
Naudas atmazgāšanas sodi
2019. gads bija rekordliels, kad runa bija par uzlikto naudas sodu skaitu: Varas iestādes uzlika 58 AML sodus, kuru kopējais apjoms bija 8,14 miljardi ASV dolāru, kas ir divreiz lielāks par 2018. gadā noteikto summu, un 29 soda naudas kopā bija 4,27 miljardi USD. ASV regulatori bija visagresīvākie, piemērojot 25 sodus, kuru kopējā summa bija 2,29 miljardi ASV dolāru, un Lielbritānija sekoja otrajā vietā ar 12 naudas sodiem, kuru kopējā summa bija 388,4 miljoni ASV dolāru, liecina nesena informācija. Ziņot.
Divas trešdaļas AML sodu tika piemērotas bankām, savukārt aptuveni 17% tika piešķirtas organizācijām spēļu, azartspēļu un kriptonauda nozarēs. Šīs nozares ir pakļautas rūpīgākai regulatoru kontrolei, jo tās ir kopīgi naudas atmazgāšanas kanāli.
AML sodi ir pieauguši kopš 2015. gada. Vidējais naudas sods 2019. gadā bija 145,33 miljoni ASV dolāru. būtne 5,1 miljardu dolāru sods, ko izdevusi Francijas valdība.
Cīņa ar AML un kriptovalūtas regulēšana
Jaunu instrumentu parādīšanos AML apkarošanai regulatori parasti pārbauda, pirms tie tiek pieņemti. 2019. gadā tika noteikti stingrāki AML noteikumi attiecībā uz naudu un digitālajiem aktīviem, piemēram, kriptonauda. Neskatoties uz to, kriptogrāfijas sfēra turpinās pieaugt.
Finanšu darbības darba grupa jeb FATF, starpvaldību organizācija, tika dibināta 1989. gadā, lai apkarotu naudas atmazgāšanu. Tas ir izlaidis kripto vadlīnijas daudzām valstīm, kur regulatori mudināja piesardzīgi izturēties pret banku ievērošanu. Honkonga ieteica bankām sektorā izmantot uz risku balstītu pieeju. Finanšu noziegumu apkarošanas tīkls vai ASV Finanšu ministrijas birojs FinCEN centās apkarot naudas atmazgāšanu un teroristu finansēšanu, mudinot bankas ziņot par aizdomīgām darbībām, kas saistītas ar digitālo valūtu, tostarp kriptonauda..
Singapūra, Japāna un Dienvidkoreja arī plāno sākt kriptonauda regulējošo sistēmu vēlāk 2020. gadā. Tikmēr bankas ir veikušas nozīmīgus pasākumus, lai mazinātu risku visā kriptogrāfijas sektorā. FATF skaidri norādīja, ka šī riska samazināšanas pieeja ilgtermiņā nav ilgtspējīga, jo kriptosfēra turpinās pieaugt. Tāpēc izvairīšanās no iedarbības būs nepraktiska.
Jaunas diskusijas 2020. gadā
Paredzams, ka kā jauns lēmums uzņēmumiem jāuzrauga un jānovērtē finanšu riski, kas saistīti ar digitālo valūtu izmantošanu.
Līdz ar jauno tehnoloģiju nāk jauna pieņemšana. 2020. gads ir noteikts gads, kurā tiks nodrošināta lielāka regulatīvā skaidrība par kriptovalūtām. Indija, Japāna, Dienvidkoreja un Francija šogad ir piešķīrušas sabiedrībai labvēlīgākus tiesību aktus attiecībā uz kriptogrāfiju. Šīs darbības ir rosinājušas diskusijas valdības aprindās par centrālās bankas digitālās valūtas izveidošanu, tās regulēšanu un monetāro iestādi vai likumu.
Tādu projektu kā Svari, kas ir bloķēta digitālā valūta ar bloķētu ķēdi, ieviešana, ko ierosina Facebook, regulatoriem būtu nepieciešams sekot līdzi jauninājumiem un panākt labāku izpratni par jaunākajām tehnoloģijām un to sekām. Paredzams, ka uzņēmumi kā jaunu pieņemšanu uzraudzīs un novērtēs finanšu riskus, kas saistīti ar digitālo valūtu izmantošanu.
Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas posmi
Noziedzniekiem, kuri maksā kriptovalūtā, galīgā izmaksa jāsaņem skaidrā naudā. Tas prasa aizēnot, no kurienes nāk viņu līdzekļi. Diemžēl noziedzniekiem to izdarīt palīdz vairāki sarežģīti pakalpojumi un rīki. Galu galā, ja sliktiem dalībniekiem nebūtu iespējas izņemt kriptovalūtu, ko viņi bija saņēmuši ar nelikumīgiem līdzekļiem, tad viņiem būtu daudz mazāks stimuls izdarīt noziegumus.
Nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas procesa piemērs:
- Izvietošana kā sākuma punkts: skaidras naudas kustība no tās avota. Nauda tiek laista apgrozībā esošajā naudas sistēmā, izmantojot starpniekus, piemēram, finanšu iestādes, kazino, veikalus un valūtas maiņas pakalpojumus. Šo darbību piemēri ir valūtas kontrabanda no valsts, banku līdzdalība, valūtas maiņa, aktīvu pirkšana un tā tālāk.
- Slāņošana. Otrajā posmā mērķis ir padarīt naudas atmazgāšanas atklāšanu izaicinošu. Lai to izdarītu, noziedzniekiem ir jāsakārto tēriņi un grūti jānosaka nelegālās naudas taka. Parasti tas notiek, pārvēršot skaidru naudu monetāros instrumentos vai pērkot aktīvus par neatļautiem līdzekļiem, lai tos pārdotu.
- Integrācija. Šis ir pēdējais naudas atmazgāšanas posms, kad atmazgāta nauda caur banku sistēmu atgriežas ekonomikā un tāpēc tiek uzskatīta par “tīru”. Metodes ietver, bet neaprobežojas ar nekustamo īpašumu tirdzniecību, galvenajiem uzņēmumiem, ārvalstu bankām un viltotiem rēķiniem.
Ņemot vērā tā digitālo raksturu un raksturīgās īpašības, šķiet, ka izvietošanas un slāņošanas fāzēs Bitcoin ir piemērots. Sākot ar izvietošanu, Bitcoin varētu būt noderīgs rīks, lai apmainītu fiat valūtu uz Bitcoin un pēc tam Bitcoin atkal citā fiat valūtā, pārvietojot naudu no vienas valsts uz otru. Tomēr, tā kā lielākā daļa noziedznieku naudas saņemšanai izmanto Bitcoin, viņu galvenā problēma ir integrācija – tas ir, nelegālo līdzekļu atgriešana ekonomikā, lai slēptu savu nelikumīgo darbību.
Integrācija
Pēc pie “The Chainalysis 2020 Crypto Crime Report”, daudzi noziedznieki atmazgā savu kriptovalūtu ar ārpusbiržas brokeru palīdzību. Ārpusbiržas brokeri ir aģenti vai firmas, kas atvieglo tirdzniecību starp pircējiem un pārdevējiem, kuri nevēlas (vai nevar) veikt darījumus kriptovalūtas biržā..
Ārpusbiržas brokeri ir izplatīti starp tirgotājiem un kalnračiem, kuri vēlas atsavināt lielu kriptogrāfisko aktīvu krājumu par sarunu cenu, jo atvērtas biržas izmantošana liela apjoma izpārdošanai var ietekmēt tirgus cenas. Lielākā daļa ārpusbiržas tirgotāju sadarbojas ar biržām, taču daudzi no viņiem “piedāvā daudz zemāku KYC nekā biržas, kurās viņi darbojas”. Daudzi no viņiem izmanto noziedzniekiem naudas atmazgāšanas pakalpojumus un specializējas to sniegšanā. Apmaiņa joprojām ir vēlamais veids, kā tīrīt nelegālo Bitcoin. Visā 2019. gadā vairāk nekā 2,8 miljardu ASV dolāru vērtībā Bitcoin tika nosūtīts no noziedzīgām personām uz apmaiņu, un 52% no tā nonāca divās pirmajās biržās – Binance un Huobi.
Slāņošana
Bitcoin ir praktiskāks naudas atmazgāšanas otrajā fāzē: slāņošana. Tā ir digitālā valūta, ko var izmantot pirkumu veikšanai tīklā bez fizisko robežu ierobežojumiem. Ja kāds pievērš pietiekami daudz uzmanības (un ievieš privātuma saglabāšanas paņēmienus, piemēram, tos, kurus mēs turpināsim izpētīt), ir iespējams iztērēt Bitcoin, lai iegādātos aktīvus vai izņemtu naudu ārpusbiržas tirgotājiem.
Piemēram, kāds var iegādāties Rolex otrreizējā tirgū un pēc tam to pārdot, tikai šoreiz par fiat naudu. Tomēr noziedzniekiem būs diezgan grūti iegādāties monetāros aktīvus, jo lielākā daļa no tiem tiek iegādāti ar starpnieku starpniecību, kuriem nepieciešama atbilstība “Pazīsti savu klientu” un AML..
Tomēr ir vērts norādīt, ka atšķirībā no skaidras naudas kriptonauda pēc būtības ir caurspīdīga, jo visi darījumi tiek reģistrēti publiskajā virsgrāmatā. Kā iekļauts Chainalysis izplatītajā ziņojumā, visi šie nelegālie līdzekļi atstāj aiz sevis pēdas. Ja viens uzkrāj ievērojamu informācijas daudzumu, tad kļūst iespējams identificēt, kas atrodas aiz Bitcoin adreses, ko izmanto naudas atmazgāšanai.
Bitcoin atmazgāšana
Bitcoin var būt praktiski izvietošanai un slāņošanai, atmazgājot naudu. Tomēr vai tas nodrošina labāku alternatīvu pašreizējai sistēmai? Tikai 1,1% no kopējā kriptovalūtas apjoma tiek uzskatīti par nelikumīgiem. Lielākā daļa ar kriptogrāfiju saistīto noziegumu bija krāpšanās ar darījumu apjomu vairāk nekā 8,6 miljardi ASV dolāru. Izņemot PlusToken, Bitconnect un OneCoin – trīs lielākās kripto Ponzi shēmas – krāpšanās ir veidojušas aptuveni 0,46% no visas kriptogrāfijas valūtas aktivitātes.
Pamatojoties uz iepriekš pieņemtiem anonimitātes un identitātes uzskatiem, arguments, ka Bitcoin ir labāks naudas atmazgāšanas rīks, ir nepareizs priekšstats. Bitcoin blokķēdes identitātes nav anonīmas, bet drīzāk pseidonīmas. Katra identitāte ir saistīta ar burtciparu virkni, ko sauc par privāto atslēgu. Lai gan ir iespējams apgalvot, ka Bitcoin piedāvā noteiktu lietotāju identitātes aizsardzības līmeni, darījumi faktiski ir publiski.
Pateicoties tam raksturīgajām iezīmēm, visi blokķēdes darījumi tiek koplietoti starp vienaudžiem, kuru darījumu hronoloģijas apstiprināšanai nepieciešama vienprātība. Deivs Veisbergers, CoinRoutes izpilddirektors, iebilda:
“Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas mērķis ir izveidot tādu darījumu ķēdi, kuru nevar izsekot, tāpēc, tā kā Bitcoin blockchain ir paredzēts, lai visiem darījumiem būtu neizdzēšams publisks reģistrs, tas daudz vairāk apgrūtina” atmazgāšanu “.”
Mikseri
Ja pseidonimitāte nenodrošina pietiekamu privātumu, tad var izmantot tā dēvētos “mikserus”. Mikseri ir programmatūra vai pakalpojumi, kas lietotājiem ļauj veikt darījumus, sajaucot savas monētas ar citiem lietotājiem, lai saglabātu viņu privātumu. Tas ļauj lietotājiem slēpt savus rezultātus un adreses, kā arī patieso identitāti.
2019. gadā kriptovalūtu mikseri bija ziņu cikla priekšgalā un centrā ar ziņojumiem ar Eiropas iestādēm, kas pārtrauca pakalpojumu darbību. Tomēr saskaņā ar Chainalysis ziņojumu mikseri, šķiet, tiek izmantoti daudz vairāk privātuma, nevis nelikumīgas darbības veikšanai. Tikai 8,1% no visām jauktajām monētām ir nozagti, un tikai 2,7% jauktu monētu iepriekš tika izmantotas darknet tirgos.
Monētu mikseri nav gluži draudzīgi lietotājam, un tie vēl nespēj nodrošināt tādu pašu drošības pakāpi kā “mantotās metodes” naudas atmazgāšanai. Viena persona, kas izmanto mikseri, var pacelt sarkanos karodziņus, taču mikseri efektīvi paslēpt darījumus var tikai tad, ja tiek sajaukta Bitcoin kritiskā masa. Turklāt ir pieejami uzlaboti pretpasākumi, piemēram, blokķēdes analīze, kas var sajaukt pat jauktu Bitcoin ar adresēm. Atšķirībā no skaidras naudas, katrs kriptovalūtas darījums tiek ierakstīts publiski redzamā virsgrāmatā. Izmantojot pareizos rīkus, ir iespējams izpētīt, kuras kriptovalūtas darbības ir saistītas ar noziedzību, apkopot ieskatu par to aizslēpšanas paņēmieniem un dalīties ieskatos ar tiesībaizsardzības iestādēm, lai apturētu sliktos ābolus no sistēmas ļaunprātīgas izmantošanas..
Šie uzņēmumi ir palīdzējuši likumdevējiem, sniedzot vērtīgu izlūkošanas informāciju, lai palīdzētu krimināllietās. Viens no šādiem gadījumiem ir nesenā Ķīnas analīze aizvēršanās vietne Welcome to Video, apsūdzēta par to, ka ļāva cilvēkiem ievietot, kopīgot un lejupielādēt nepilngadīgo videoklipus pedofilu tīklā. Skaidrā nauda joprojām ir vienkāršākais un drošākais atmazgāšanas veids. Apvienoto Nāciju Organizācijas Narkotiku un noziedzības apkarošanas birojs un Ķēdes analīze lēš, ka par katru dolāru Bitcoin, kas iztērēts tumšajā tīmeklī, vismaz 800 USD tiek atmazgāti skaidrā naudā.
Iesniegtie dati liecina, ka Bitcoin var būt papildu līdzeklis noziedzniekiem naudas atmazgāšanai. Piemēram, viņi piesardzības nolūkos var izmantot vienreizējās adreses un monētu sajaukšanas paņēmienus, lai nodrošinātu, ka viņus aizsargā pietiekams privātuma līmenis. Tomēr pseidonīmās identitātes, publiskie darījumi un navigācijas sistēmas sarežģītība, kas nepieciešama Bitcoin izmantošanai, pašlaik nenodrošina efektīvāku vai efektīvāku alternatīvu naudas atmazgāšanai. Kā parādīts Chainalysis ziņojumā, noziedznieks nevēlas, lai pastāvīgi tiktu publicētas un publiski izplatītas nelikumīgas darbības.
Turklāt Bitcoin nespēj uzņemt milzīgo naudas daudzumu, kas būtu vajadzīgs noziedznieku atmazgāšanai. Bitcoin tīkls redz mazu dienas apjomu salīdzināja uz citām aktīvu klasēm – 25 miljardi USD 2020. gada 27. janvārī. Pārvietojot šādu naudas summu, nekavējoties tiktu atskaņots trauksmes signāls blockchain kriminālistikas uzņēmumiem un būtu nepieciešami papildu starpnieki un centralizēta apmaiņa.
2017. un 2018. gadā Lazarus grupa, uzlaušanas grupa, kas saistīta ar Ziemeļkoreju, lielāko daļu savu līdzekļu ir izpirkusi ar zemu KYC biržām. Tomēr 2019. gadā grupas paņēmieni kļuva sarežģītāki, jo viņi iztērēja pusi no saviem līdzekļiem, izmantojot CoinJoin makus (mikseri), bet otra puse joprojām dīkā sēž savos maciņos..
Tiesībaizsardzības iestādēm un regulatoriem jākļūst par ekspertiem, lai uzlabotu viņu spējas “novērst un reaģēt uz dažādiem kriptogrāfisko noziegumu veidiem”. Paredzams, ka biržās tiks veikta plaša uzticamības pārbaude lietotājiem, ārpusbiržas darījumiem un jebkurai citai trešajai pusei, kas darbojas viņu platformā, kas joprojām ir vēlamais galamērķis, uz kuru noziedznieki sūta savas nelegālās kriptovalūtas..
AML noteikumi nav izstrādāti pašreizējam lietu stāvoklim. Nepieciešama plašāka starptautiska sadarbība un pārraudzība, lai nodrošinātu brīvu līdzekļu un naudas apriti. Diemžēl likumdošana nav spējusi sekot straujajai tehnoloģiskajai attīstībai. Lai nodrošinātu alternatīvu mūsu tradicionālajām banku sistēmām, ir nepieciešami jauni noteikumi un noteikumi, lai nodrošinātu atbilstošu pārvaldību visā pasaulē.
Šeit izteiktie viedokļi, domas un viedokļi ir tikai autori, un tie ne vienmēr atspoguļo vai atspoguļo Cointelegraph uzskatus un viedokļus.
Šī raksta līdzautors ir Aly Madhavji un Aleks Tan.
Aly Madhavji ir vadošais partneris Blockchain Founders Fund, kas iegulda un veido augstākā līmeņa riska uzņēmumus. Viņš ir ierobežots partneris Loyal VC. Aly konsultē organizācijas ar jaunām tehnoloģijām, piemēram, INSEAD un Apvienoto Nāciju Organizāciju par risinājumiem, kas palīdzētu mazināt nabadzību. Viņš ir INSEAD vecākais blokshēmas biedrs, un Lattice80 viņu atzina par “Blockchain 100” globālo līderi 2019. gadā. Aly ir darbojusies dažādās padomdevēju padomēs, tostarp Toronto Universitātes Valdē.
Aleks Tan ir InnoDT izpilddirektors un līdzdibinātājs – blokķēdes datu analīzes platformas risināšanas algoritmi un lietojumprogrammu optimizācija biznesa klientiem, kas palīdz fintech klientiem censties palikt priekšā dinamiskajiem algoritmiem, kas izstrādāti, lai nākotnē pierādītu viņu stratēģiju. Alekam ir vairāk nekā 10 gadu pieredze finanšu, vadības un krāpšanas novēršanā.