İyi ya da kötü, kripto para birimi alanı yaşlanıyor. Bitcoin’in 2015 yılında yaygın olarak öne çıkmasından bu yana, dünya çapındaki devlet kurumlarından dijital varlıkların tanınması artmaktadır. Buna karşılık, kripto para şirketlerinin çalışma ve küresel olarak iş yapma şeklini kontrol etmek için yeni düzenlemeler getiriliyor..
Son zamanlarda, Mali Eylem Görev Gücü, dijital varlıkların nasıl düzenlenmesi gerektiğine dair yeni yönergeler yayınladı. Blockchain güvenlik şirketi CipherTrace, bu gereksinimlerle ilgili farkındalığı artırmak için bu hafta San Francisco’da, tamamen “seyahat kuralı” olarak da bilinen FATF yönergelerine ilişkin tartışmalara adanmış bir konferans ve hackathon’a ev sahipliği yaptı.
Seyahat kuralı, düzenleyicilerin ve dünya çapındaki çeşitli ülkelerden borsalar gibi Sanal Varlık Hizmet Sağlayıcılarının işlemler sırasında kişisel verileri toplamasını ve paylaşmasını gerektirir. Amerika Birleşik Devletleri Banka Gizlilik Yasası kapsamında geleneksel bankaların izlediği yönergelere çok benzer şekilde, kripto firmaları için uygulanan seyahat kuralı, finansal kurumlar arasında yapılan fon transferlerinde tüm tarafların kimlik bilgilerini kaydetmek için para aktaranların yaptığı gibi aynı gereksinimleri izler..
Yine de, geleneksel finans şirketlerinden farklı olarak, birçok kripto para birimi borsası, varsayılan olarak kişisel olarak tanımlanabilir bilgileri yakalamaz. Bu nedenle seyahat kuralına uymak, kripto alanında faaliyet gösteren işletmeler için önemli değişiklikler gerektirecektir..
CipherTrace CEO’su Dave Jevans, Cointelegraph’a yaptığı açıklamada, “FATF’den gelen yeni düzenlemeler, kripto şirketlerinin çalışma şeklini değiştirecek ve sadece kendi müşterilerinin işlemlerini değil, müşterilerinin nereye para gönderdiğini de takip etmelerini gerektirecek” dedi..
CipherTrace konferansının ana hedeflerinden biri, düzenleyicileri, bankaları, kripto şirketlerini ve programcıları yeni yönergeleri anlamlandırmak için bir araya getirmek ve ardından kuruluşların FATF kurallarına kolayca uymasını sağlayacak bir çözüm oluşturmaktı..
Jevans, “Mahremiyet, müşterilerin tanımlanması, verilerin çeşitli blok zincirlerinde ve mahremiyet paralarında nasıl çalıştığı konusunda geniş çıkarımlar var” dedi. “Şirketlerin bu düzenlemelere kolayca uyum sağlamasını sağlamak için çözümler üretmemiz gerekiyor, biz de burada başarmayı hedefliyoruz.”
Şirketler şimdi harekete geçmeli
Hackathon’da bir uyumluluk çözümü üzerinde çalışmadan önce, bir dizi panel FATF düzenlemelerini çevreleyen temaları ve ana zorlukları vurguladı. Bu kurallar henüz yasal olarak bağlayıcı olmamakla birlikte – FATF’nin bir basın açıklaması Haziran ayında, ülkelerin yönergeleri benimsemek için Haziran 2020’ye kadar süreleri var – CipherTrace konferansındaki ana tema, hemen harekete geçilmesi gerektiğiydi. G-20, kripto para birimlerinin kara para aklamayla mücadele düzenlemesi için önerileri zaten kullandığını, bu nedenle yeni düzenlemelere uymayan kripto şirketlerinin cezalarla karşılaşma olasılığının yüksek olduğunu belirtti..
Blokzincir danışmanlık firması Luminous Group CEO’su Carol Van Cleef, yasal gereklilikler paneli sırasında sahnede uyarıda bulundu “Uyumsuzluğun sonuçları, bileğe bir tokat atmaktan, bir şirket Banka Gizlilik Yasasını ihlal ederse hapse girmeye kadar değişebilir.” . “Bir şirket ne kadar büyük veya küçük olursa olsun, her birinin yasalar uyarınca yerine getirme yükümlülüğü vardır.”
Durum böyle olsa da, CipherTrace’in baş finans analisti John Jefferies, kripto para birimi alanında faaliyet gösteren birçok şirketin yeni düzenlemelere henüz uymadığını belirtti..
Jefferies, “Birçok ABD borsası henüz uyumlu olmayabilir, ancak şu anda uyumlu olmalıdır” dedi. “İlerlerken, örneğin Binance veya Coinbase bir işlemi tamamladığında, gönderenin alıcı verilerini bu işlemle aynı anda göndermeleri gerekiyor. Aksi takdirde, uyumlu değillerdir. “
Çoğu kripto şirketi FATF düzenlemelerine henüz uyumlu olmasa da, CipherTrace CEO’su Jevans, herkesi aynı sayfaya çekmenin önemini vurguladı..
“Eğitim, ilk önce üstesinden gelmemiz gereken temel zorluk,” dedi. “FATF yasalarının ne olduğunu, neden önemsememiz gerektiğini ve şirketler buna uymazsa ne olacağını bilmemiz gerekiyor.”
ABD Hazine Bakanlığı’nın Mali Suçları Uygulama Ağı’nın gelişmekte olan teknoloji politikası uzmanı Carole House, açılış konuşmasında FATF yönergelerini açıkladı. Yönergelerin, kripto işlemlerini daha izlenebilir hale getirerek finansal suçlar için kripto para birimlerinin kullanımını engellemek için tasarlandığını ve düzenleyicilere hem sınır ötesi hem de yerel para birimi transferlerinde görünürlüğü artırdığını vurguladı..
House, “Kripto şirketlerinin Haziran 2020’nin sonuna kadar sanal para birimi önerilerine uyması gerekiyor. Bunu başarmak için yorum yapmak için Dijital Ticaret Derneği’nden birkaç kişiyle zaten birlikte olduk” dedi..
Yönetmelikler açık – şimdi ne olacak?
FATF düzenlemeleri gün ışığına çıkarılırken, uyumluluğun sağlanmasıyla ilgili bir dizi zorluk takip edildi.
Örneğin, FATF yönergelerinin gizlilik madeni paralarıyla nasıl ilişkilendirileceği sorusu acil bir konuydu. Monero ve Zcash gibi gizlilik madeni paralarının belirtilen hedeflerinden biri, kullanıcıların anonimleştirilmiş işlemlere sahip olmasını sağlamaktır, bu nedenle bunların yeni düzenlemelerle nasıl uyumlu olabileceği sorgulanabilir..
Gizlilik madeni para paneli sırasında, Zcash ürün ve yasal düzenleme işleri başkanı Jack Gavigan, “Gizlilik madeni paraları ile ilgili olarak uyum mümkün mü?” Diye sordu.
Kendi sorusunu yanıtlayan Gavigan, Finansal Suçları Koruma Ağı tarafından düzenlenen ABD borsalarında bir dizi gizlilik madeni para listelendiği için uyumluluğun gerçekten mümkün olduğuna inandığını belirtti..
Durum böyle olsa da, kripto para birimi ve blok zincirinin merkezi olmayan ethosunu korurken gizliliğe odaklanacak şekilde FATF düzenlemelerine nasıl uyulacağını anlamak bir zorluk olmaya devam ediyor..
CipherTrace’de bir güvenlik yazılımı geliştiricisi olan Jake Tarnow, hackathon sırasında bu sorunu çözmeyi hedefledi. Ekibi, Sanal Varlık Hizmet Sağlayıcıları arasında bilgi alışverişi yapılırken verileri anonim tutmayı amaçlayan etkileyici bir çözüm buldu..
Tarnow, Cointelegraph’a “VASP A, VASP B’ye veri göndermeye çalışıyorsa, bunun hiçbir bilginin net olmadığı bir şekilde nasıl yapılabileceğini bilmemiz gerekiyor” dedi..
Çözümü, bir zk-SNARK – “sıfır bilgili, özlü, etkileşimli olmayan bilgi argümanı” nın kısaltması – bir tarafın, bilginin kendisini ifşa etmeden bir bilgi parçasına sahip olduğunu güvenli bir şekilde ifşa etmesini sağlayan bir kriptografi biçimi kullanmayı gerektiriyordu..
Tarnow, “zk-SNARK’ları kullanarak, VASP’ler bu bilgileri kurşun geçirmez bir şekilde gönderebilir, burada başka hiç kimse bu bilgileri alıp kendi özel bilgilerini çıkaramaz,” diye açıkladı Tarnow.
Hackathon sırasında geliştiriciler, Seyahat Kuralı Bilgi Paylaşım Mimarisini sistemlerine entegre etmek için güvenlik yazılımı uzmanlarıyla yakın bir şekilde çalıştılar. CipherTrace, TRISA Eylül ayında, kripto para şirketleri ve FATF düzenlemelerine uymak için blok zinciri projeleri için açık kaynaklı, eşler arası bir tasarım olarak.
TRISA, kişisel olarak tanımlanabilir bilgilerin veya PII’nin doğru VASP’ye güvenli ve güvenilir bir şekilde iletilmesini sağlayarak, değişim için büyük bir riski ortadan kaldırmayı amaçlamaktadır. Ancak, CipherTrace hackathon’daki geliştiricilerin çözmeyi amaçladığı bir sorun olan PII’nin paylaşılması, spam göndermeye eğilimlidir..
Jefferies, “PII’yi yöneten çeşitli arka uç sistemleri, spam gönderenler bu sistemlere girip insanlardan PII göndermelerini istemeye başlayabildiğinden, spam göndermeye karşı savunmasızdır” dedi..
Bağımsız danışman Kenneth Kron ve ekibi, TRISA’da istenmeyen postaları önlemek için PII belirteçlerini tanıtan bir çözüm buldukları için hackathon’da birincilik kazandı..
“Gelişmiş KYC belirteçleri oluşturabilen PII belirteçleri ve KYC sağlayıcıları sunarak TRISA’da PII spam gönderme sorununu çözmek istiyoruz. Kron, Cointelegraph’a verdiği demeçte, spam gönderenler kişisel bilgileri yakalamaya ve isabet almaya çalışıyorsa, geri aldıkları tek şey bu durumda bir belirteçtir..
Uygun bir tarif için tüm malzemeler
Genel olarak, CipherTrace konferansı ve hackathon, kripto para birimi düzenlemelerinin geleceğini tartışmak için benzersiz bir birey karışımı topladı. Etkinlik boyunca yapılan tartışmalar, kripto şirketlerinin Haziran 2020’ye kadar FATF düzenlemelerine uymasını sağlamak için hemen harekete geçilmesi gerektiğini gösterdi..
Jefferies, konferanstan sonra Cointelegraph’a yaptığı açıklamada, “Hükümetten, borsalardan ve mahremiyet gruplarından uzmanların birbirlerinin farklı bakış açılarını anlamalarını sağlayarak, tipik olarak etkileşime girmeyen birçok kabileyi bir araya getirdik” dedi. “Sohbetler, bu sıkı düzenleyici son teslim tarihlerini karşılamak ve aynı zamanda gizliliği korumak için açık kaynaklı bir yol oluştururken, toplulukta ve TRISA’da bir aciliyet duygusu uyandırdı.”