Mặc dù có thể mua các loại tiền điện tử hàng đầu như bitcoin (BTC) và ether (ETH) trên thị trường mua bán không cần kê đơn (OTC), hầu hết mọi người sẽ cần một sàn giao dịch để mua các altcoin khác. Các sàn giao dịch chỉ đơn giản là một thành phần quan trọng của hệ thống làm cho thị trường tiền điện tử phát triển. Các cơ quan quản lý trên khắp thế giới có xác định đây là lý do tại sao các động thái quy định chủ yếu nhắm vào các sàn giao dịch. Các cơ quan quản lý muốn đảm bảo rằng các sàn giao dịch sử dụng các biện pháp cũng như thực tiễn bảo mật tốt nhất – Biết khách hàng của bạn (KYC), Chống rửa tiền (AML) và Chống tài trợ cho chủ nghĩa khủng bố (CFT), chẳng hạn – không khuyến khích các giao dịch bất hợp pháp và cải thiện bảo mật tài khoản / ví.
Một số sàn giao dịch thực hiện việc tuân thủ các biện pháp đó một cách nghiêm túc. Ví dụ: hậu quả của vụ hack Binance vào ngày 7 tháng 5, khi khoảng 7.074 bitcoin (trị giá 40 triệu đô la trong ngày) bị đánh cắp, người sáng lập và giám đốc điều hành của công ty, Changpeng Zhao, công bố rằng một bản cập nhật bảo mật quan trọng sẽ được tiến hành cũng sẽ bao gồm nâng cấp các biện pháp KYC:
“Chúng tôi đang thực hiện những thay đổi đáng kể đối với API, 2FA và các khu vực xác thực việc rút tiền, vốn là khu vực bị tin tặc khai thác trong sự cố này. Chúng tôi đang cải thiện việc quản lý rủi ro, phân tích hành vi người dùng và các quy trình KYC. ”
Vì vậy, hãy phân tích nếu lập trường như vậy về việc tuân thủ các biện pháp như KYC, AML và CFT là phổ biến trong các sàn giao dịch tiền điện tử hàng đầu và mức độ ảnh hưởng của chúng đối với thị trường và những người tham gia.
KYC, AML và CFT là gì
Mỗi quốc gia có luật điều chỉnh các biện pháp KYC, AML và CFT. Tuy nhiên, các luật này không đi kèm với các tiêu chuẩn cụ thể, chủ yếu là do các cơ quan quản lý muốn các tổ chức tài chính làm tất cả những gì có thể để giảm thiểu rủi ro.
John Callahan, giám đốc công nghệ tại Veridium, một công ty phần mềm quản lý quyền truy cập và nhận dạng, viết: “Có vẻ như lý do là nếu các ngân hàng có được hướng dẫn rõ ràng về những gì cấu thành KYC thích hợp thì họ sẽ không bao giờ xem xét xa hơn các yêu cầu tối thiểu. Forbes.
Biết khách hàng của bạn
Biết khách hàng của bạn, đề cập đến một tập hợp các thủ tục và quy trình mà một công ty sử dụng để xác nhận danh tính của người dùng hoặc khách hàng của họ. Mức độ mạnh mẽ của các thủ tục KYC khác nhau giữa các công ty và khu vực pháp lý. Tuy nhiên, về cơ bản, KYC liên quan đến việc thu thập và xác minh các phương tiện nhận dạng của khách hàng – bao gồm chứng minh thư do chính phủ cấp, số điện thoại, địa chỉ thực, địa chỉ email và hóa đơn điện nước, cho đến một số.
Chống rửa tiền
Chống rửa tiền các biện pháp là một tập hợp các thủ tục, luật và quy định được tạo ra để chấm dứt các hoạt động tạo thu nhập thông qua các hoạt động bất hợp pháp. Một số trong số đó bao gồm trốn thuế, thao túng thị trường, chiếm dụng công quỹ, buôn bán hàng hóa bất hợp pháp và các hoạt động khác thuộc loại này.
Các quy định của AML yêu cầu các tổ chức tài chính liên tục tiến hành các thủ tục thẩm định để phát hiện và ngăn chặn các hoạt động độc hại.
Ngành công nghiệp tiền điện tử đã được coi là tạo điều kiện cho “sự trỗi dậy của một kỷ nguyên công nghệ cao mới rửa tiền ảo," với các trang web cờ bạc tiền điện tử báo cáo bởi nhà nghiên cứu blockchain CipherTrace như là một công cụ rửa tiền phổ biến. Ngoài ra, Jamal El-Hindi, cựu quyền giám đốc của Ủy ban Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN), một bộ phận của Bộ Tài chính Hoa Kỳ, gợi ý rằng tuân thủ AML sẽ là nền tảng cho sự ổn định của các sàn giao dịch tiền điện tử trong những năm tới:
"Chúng tôi sẽ quy trách nhiệm cho các công ty chuyển tiền đặt tại nước ngoài, bao gồm cả các công ty trao đổi tiền ảo, hoạt động kinh doanh tại Hoa Kỳ khi họ cố tình vi phạm luật AML của Hoa Kỳ ”.
Chống tài trợ cho chủ nghĩa khủng bố (CFT)
Chống tài trợ cho chủ nghĩa khủng bố đề cập đến một loạt các thủ tục nhằm điều tra, mổ xẻ, ngăn cản và ngăn chặn các nguồn tài trợ dành cho các hoạt động thực hiện các mục tiêu tôn giáo, ý thức hệ hoặc chính trị thông qua bạo lực, hoặc mối đe dọa của nó đối với dân thường. Các thủ tục này cung cấp cho các cơ quan thực thi pháp luật một cách thay thế và có khả năng hiệu quả để theo dõi và ngăn chặn các hoạt động khủng bố.
Yaya Fanusie, giám đốc phân tích của Trung tâm Bảo vệ các nền dân chủ Hoa Kỳ (FDD), vào đầu tháng 9 năm 2018, đã nói với Quốc hội Hoa Kỳ rằng các tổ chức khủng bố không sử dụng tiền điện tử làm phương tiện tài trợ. Tuy nhiên, Hạ viện Hoa Kỳ, vào ngày 26 tháng 9, đã thông qua một dự luật sẽ thành lập một lực lượng đặc nhiệm để chống lại việc sử dụng tiền điện tử của các nhóm khủng bố.
Cách các sàn giao dịch tiền điện tử tiếp cận tuân thủ KYC, AML và CFT
Như đã nêu trước đó, quy trình tuân thủ quy định đối với AML và CFT liên quan đến KYC trong suốt vòng đời giao dịch. Quy trình KYC nói chung là chia thành bốn cấp, cụ thể là:
- Chính sách chấp nhận khách hàng (CAP), là giai đoạn mà một công ty xác định và ghi lại nhân khẩu học của những khách hàng mong muốn của mình.
- Chương trình nhận dạng khách hàng (CIP), là giai đoạn mà công ty xác nhận rằng danh tính của một khách hàng (tiềm năng) phù hợp với CAP của mình.
- Giám sát liên tục các giao dịch để đảm bảo tuân thủ quy định, xác định các hoạt động đáng ngờ và quản lý rủi ro.
- Quản lý rủi ro
Dựa trên thông tin có sẵn, có thể kiểm tra cách các sàn giao dịch xử lý các giai đoạn này. Các sàn giao dịch tiền điện tử sẽ được chia thành hai nhóm là sàn giao dịch “fiat-to-crypto” và trao đổi “crypto-to-crypto”. Các sàn giao dịch tiền fiat sang tiền điện tử là cánh cổng để tiền fiat mới tham gia vào thị trường tiền điện tử. Các sàn giao dịch này cho phép người dùng trao đổi các loại tiền tệ fiat như đô la để lấy bitcoin, ether hoặc bất kỳ loại tiền điện tử nào khác được hỗ trợ. Mặt khác, các sàn giao dịch tiền điện tử chủ yếu cho phép người dùng trao đổi một loại tiền điện tử này lấy một loại tiền điện tử khác.
Trao đổi từ tiền mã hóa sang tiền điện tử
Một số sàn giao dịch tiền điện tử hàng đầu bao gồm Coinbase, Coinbase Pro, Gemini, Bittrex, Kraken, Bitfinex và Bitstamp.
Các sàn giao dịch tiền mã hóa từ Fiat sang tiền điện tử thường thực hiện ít nhất một mức KYC vì họ xử lý tiền fiat. Điều này buộc họ phải tiến hành kinh doanh với các ngân hàng và các tổ chức tài chính truyền thống khác, hầu hết đều tiến hành các thủ tục KYC trước khi kinh doanh với bất kỳ tổ chức nào.
Coinbase
Coinbase là một sàn giao dịch tiền điện tử được cấp phép có trụ sở tại Hoa Kỳ. Danh sách đầy đủ các giấy phép mà nó nắm giữ là đây. Tất cả những gì mà sàn giao dịch yêu cầu để mở tài khoản là tên đầy đủ, địa chỉ email và mật khẩu. Mặc dù điều này có nghĩa là bất kỳ ai từ mọi nơi trên thế giới đều có thể lưu trữ, gửi và nhận tiền điện tử bằng tài khoản Coinbase cơ bản, nhưng cần phải xác minh ID để mua và bán tiền điện tử ở 33 quốc gia mà nó hỗ trợ.
Đối với KYC của nó, Coinbase đã chọn Giải pháp nhận dạng kỹ thuật số Netverify của Jumio trong nỗ lực tuân thủ các quy định trong khi vẫn mang lại trải nghiệm mượt mà cho khách hàng. Trong nỗ lực nhằm tiếp tục xoa dịu các cơ quan quản lý, công ty thuê cựu giám đốc điều hành Sở giao dịch chứng khoán New York Peter Elkins để xây dựng Chương trình giám sát thương mại Coinbase, một sáng kiến để giám sát thị trường với mục đích loại bỏ các tác nhân xấu.
Song Tử
Cũng thế được cấp phép của chính phủ Hoa Kỳ, Gemini, không giống như Coinbase, tiến hành KYC trước khi cho phép bất kỳ ai sử dụng nền tảng của nó. Trên nó sự thỏa thuận của người dùng trang, Gemini nêu ít nhất 13 quy định – bao gồm các quy định FinCEN, AML và CTF – mà người dùng nền tảng của nó phải tuân thủ. Sàn giao dịch được khởi động vào năm 2014 bởi anh em Cameron và Tyler Winklevoss.
Vào đầu quý 2 năm 2018, một vài tháng trước khi các báo cáo giám sát thương mại của Coinbase xuất hiện, Gemini hợp tác với sàn giao dịch chứng khoán Nasdaq có trụ sở tại Hoa Kỳ, là một trong những hai sàn giao dịch lớn nhất trên thế giới, để triển khai công nghệ Giám sát thị trường SMARTS của Nasdaq để theo dõi các hành vi thao túng thị trường và các giao dịch gian lận. Các động thái giám sát từ cả Gemini và Coinbase đưa họ vào giai đoạn thứ ba của quy trình KYC.
Bitstamp
Bitstamp yêu cầu xác minh ID và địa chỉ trước khi người dùng có thể bắt đầu giao dịch trên nền tảng. Trước sự quan tâm gia tăng đối với bitcoin, sàn giao dịch hợp tác với Onfido vào tháng 2 năm 2018, một nhà cung cấp dịch vụ xác minh danh tính kỹ thuật số, để xử lý KYC của mình đến cùng nhằm giúp quá trình gia nhập của khách hàng trở nên dễ dàng. Bitstamp ban đầu được thành lập tại Slovenia vào năm 2011, nhưng chuyển đến Vương quốc Anh vào năm 2013 và sau đó đến Luxembourg vào năm 2016.
Vào ngày 5 tháng 11, Bitstamp đã chọn Hệ thống giao dịch tiền điện tử của Cinnober cho sàn giao dịch của nó. Cinnober yêu sách rằng giải pháp giao dịch của nó được xây dựng để tuân thủ quy định. Giải pháp này cũng sử dụng công nghệ giám sát thị trường của Irisium để quản lý rủi ro. Cinnober tự hào có danh sách khách hàng, bao gồm NYSE, Sở giao dịch chứng khoán London, Euronext và Sở giao dịch chứng khoán Johannesburg, để kể tên một số.
Bitfinex
Được phát triển bởi công ty fintech iFinex, Bitfinex cho phép người dùng tiền điện tử mở tài khoản và ngay lập tức gửi tiền, giao dịch và rút tiền điện tử mà không cần xác minh danh tính. Tuy nhiên, cần phải xác minh số điện thoại, địa chỉ cư trú, hai dạng ID do chính phủ cấp và sao kê ngân hàng để gửi tiền và giao dịch tiền tệ fiat.
Đầu năm, Bitfinex làm thuê Công nghệ giám sát thị trường của Irisium để phát hiện hành vi gian lận trên sàn giao dịch của nó. Bitfinex có trụ sở tại Hồng Kông.
Bittrex
Bittrex yêu cầu xác minh ID trước khi cho phép người dùng gửi tiền, giao dịch hoặc rút tiền điện tử. Tuy nhiên, ngoài việc có một trang thỏa thuận người dùng cho biết hoạt động của nó tuân thủ các chính sách KYC, AML và CTF – cũng như mọi sàn giao dịch khác – không rõ liệu sàn giao dịch có sử dụng công nghệ giám sát thị trường hay có kế hoạch làm như vậy hay không.
Kraken
Kraken tung ra sau hai năm phát triển sản phẩm và thử nghiệm beta, khiến nó trở thành một trong những sàn giao dịch tiền điện tử lâu đời nhất. Nó có năm bậc yêu cầu xác minh (cấp 0 đến 4), tùy thuộc vào mục đích sử dụng tài khoản của người dùng. Người sáng lập Kraken Jesse Powell đã quyết định xây dựng sàn giao dịch sau khi thấy cuộc đấu tranh lớn nhất lúc bấy giờ – nhưng hiện không còn tồn tại – sàn giao dịch tiền điện tử Mt. Gox.
Không giống như Gemini và Coinbase, Kraken dường như không có bất kỳ chương trình giám sát công khai nào. Tất cả những gì được biết đến từ một Bài đăng trên blog Kraken đã được đưa ra để trả lời bảng câu hỏi của tổng chưởng lý New York. Công ty cho biết:
“Chúng tôi hiện đang tuyển dụng gần 200 người (hơn 25% công ty) trong các chức năng liên quan đến tuân thủ. Kể từ quý 1 năm 2018, chúng tôi đang xử lý hơn 1 yêu cầu thực thi pháp luật mỗi ngày, bảy ngày một tuần."
Vào cuối quý 2 năm nay, một báo cáo của Bloomberg đã chỉ ra những bất thường liên quan đến các giao dịch tether nhất định trên sàn giao dịch Kraken. John Griffin, giáo sư tài chính tại Đại học Texas, nói với Bloomberg rằng những điểm bất thường được nhận thấy là “gợi ý về rửa giao dịch.”Kỹ thuật này đôi khi được sử dụng bởi các thương nhân, những người đóng vai trò là cả người bán và người mua trong một giao dịch nhất định, để tạo ấn tượng sai lệch về cung và cầu. Hành động này tự nó là bất hợp pháp. Kraken làm mất uy tín nội dung của báo cáo trong một bài viết trên blog. Kraken viết: “Không rõ tác hại có thể đến từ việc giao dịch rửa một tài sản được cố định so với giá của nó..
Trao đổi tiền điện tử sang tiền điện tử
Dựa trên dữ liệu từ CoinMarketCap, các sàn giao dịch tiền điện tử hàng đầu bao gồm OKEx, Binance, Huobi, HitBTC, Bibox, ZB.com, Coinbene và LBank.
Binance
Binance, là một trao đổi tiền điện tử thuần túy, không tuân theo các quy định. Do đó, nó cho phép rút tối đa 2 BTC mỗi ngày mà không cần bất kỳ hình thức xác minh ID nào. Đối với các khoản rút tiền lên đến 100 BTC mỗi ngày, nó yêu cầu xác minh giấy tờ tùy thân có ảnh.
OKEx
OKEx, một phần cho phép giao dịch fiat, có ba cấp độ xác minh. Người dùng cấp 1 có giới hạn giao dịch là 10.000 đô la cho mỗi đơn đặt hàng hoặc 2.000 đô la cho giao dịch fiat và được yêu cầu cung cấp ID do chính phủ cấp trong quá trình xác minh. Cấp độ 2 của nó cho phép các giao dịch trên 10.000 đô la và yêu cầu xác minh tài liệu. Cấp độ 3 dành cho các giao dịch trên 200.000 đô la và liên quan đến xác minh video.
HitBTC
HitBTC không thực hiện bất kỳ hình thức xác minh ID nào khi mở tài khoản. Người dùng có thể gửi và giao dịch tiền điện tử mà không cần trải qua bất kỳ thủ tục KYC nào. Tuy nhiên, việc trao đổi khuyên nhủ người dùng để xác minh danh tính của họ bằng cách gửi các tài liệu KYC thông thường, bao gồm cả tài liệu ngân hàng, đến bộ phận tuân thủ của họ qua email để “tránh thủ tục xác minh cuối cùng trong tương lai”. Người dùng đã truy cập một số kênh truyền thông xã hội để than phiền HitBTC bị cáo buộc đã giới hạn tài khoản của họ, với nhà điều hành sàn giao dịch yêu cầu họ xác minh danh tính của mình.
Huobi
Huobi dường như không yêu cầu bất kỳ tài liệu KYC nào trước khi cho phép người dùng giao dịch, nhưng có phần xác minh ID trong khu vực cài đặt của tài khoản người dùng. Dường như nó chỉ thực thi KYC khi người dùng đạt đến một giới hạn sử dụng tài khoản nhất định. Ngoài ra, Huobi có các giới hạn rút tiền cho người dùng đã xác minh và chưa xác minh.
Bibox
Bibox cho phép người dùng giao dịch tối đa 2 BTC mỗi ngày mà không cần bất kỳ hình thức xác minh KYC nào. Đối với các giao dịch lên đến 20 BTC mỗi ngày, nó yêu cầu xác minh hộ chiếu. Trên trang web của mình, Bibox khuyên những người dùng muốn có giới hạn cao hơn nên liên hệ với nhóm hỗ trợ của họ qua email. Tất cả những gì cần thiết để gửi tiền và bắt đầu giao dịch với Bibox là các biện pháp bảo mật tài khoản, bao gồm SMS và xác thực Google.
Các sàn giao dịch tiền điện tử có nên coi trọng KYC không?
Nói một cách đơn giản, tương tự như các sàn giao dịch tiền điện tử, các sàn giao dịch tiền điện tử hàng đầu, được xác định bởi khối lượng 30 ngày của họ trên CoinMarketCap, có một số loại chính sách KYC mà họ thực thi ở các giai đoạn khác nhau. Tuy nhiên, nhiều người trong số họ đã không chủ động về việc tuân thủ.
“Để nhận được sự tôn trọng và đồng cảm từ các nhà quản lý, các sàn giao dịch tiền điện tử cần phải chủ động tuân thủ,” Tony Mackay, người gần đây đã khởi chạy sàn giao dịch Kryptos-X, cho biết. Anh ấy tiếp tục:
“Ở mức tối thiểu, bạn muốn thực hiện đúng giai đoạn lên máy bay, ngay cả khi thị trường tiền điện tử hiện đang bị quản lý chặt chẽ. Bạn cũng muốn đảm bảo rằng hệ thống đăng ký người dùng của bạn có thể phát hiện và ngăn chặn các hoạt động tội phạm bằng cách sử dụng chuyên môn của các nhà cung cấp KYC / AML tốt nhất. ”
Ngoài ra, không giống như các đối tác fiat-to-crypto của họ, các sàn giao dịch crypto-to-crypto – ngoại trừ Binance – chưa được báo cáo là giám sát hoặc theo dõi các giao dịch để phát hiện hành vi thao túng thị trường hoặc gian lận.
Vào tháng 10, Binance đã hợp tác với Chainalysis, một công ty điều tra và tuân thủ phục vụ cho không gian tiền điện tử. Là một phần của quan hệ đối tác, Chainalysis đã triển khai toàn cầu giải pháp tuân thủ của mình, có tính năng Biết giao dịch của bạn (KYT). KYT là một giải pháp giám sát giao dịch theo thời gian thực cho tiền điện tử. Các cơ quan của Hoa Kỳ – bao gồm IRS và FBI – đang sử dụng giải pháp của Chainalysis để theo dõi các giao dịch tiền điện tử.
Nó có đáng để chơi theo luật không?
Mới đây báo cáo từ P.A.ID Strategies, một công ty tư vấn thanh toán và bảo mật danh tính, đã phát hiện ra rằng phần lớn các sàn giao dịch tiền điện tử “thiếu kiểm tra lý lịch đầy đủ”.
Nó cũng tuyên bố rằng các sàn giao dịch tốt nhất nên thực hiện một cách tiếp cận phản ứng để tuân thủ. Chỉ một số ít đã thiết lập hệ thống giám sát các hành vi và có vẻ như sẵn sàng đối phó với các cơ quan quản lý bất chấp sự điều tiết của ngành..
Một xu hướng mới nổi gần đây trong không gian tiền điện tử là các sàn giao dịch đóng cửa văn phòng của họ trong các khu vực pháp lý được quản lý cao và thiết lập cửa hàng tại các khu vực pháp lý – chẳng hạn như Malta – nơi luật pháp địa phương “thân thiện với tiền điện tử”. Binance và OKEx là những ví dụ đáng chú ý nhất.
Đối với một số công ty tiền điện tử, sự tuân thủ là con dao hai lưỡi trong đó một bên là các công ty đảm bảo rằng không có hoạt động bất hợp pháp nào được thực hiện trên nền tảng của họ, trong khi có thể ảnh hưởng đến khái niệm phân quyền ở phía bên kia.
Vào tháng 6 năm 2019, Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính mới (FATF) hướng dẫn sẽ được áp đặt chi phối các hoạt động AML và CFT. Thông báo từ tháng 2 nêu rõ:
“Các quốc gia cần đảm bảo rằng các VASP [nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo] phải tuân theo quy định và giám sát hoặc theo dõi đầy đủ đối với AML / CFT và đang thực hiện hiệu quả các Khuyến nghị liên quan của FATF, để giảm thiểu rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố phát sinh từ tài sản ảo. VASP phải tuân theo các hệ thống hiệu quả để giám sát và đảm bảo tuân thủ các yêu cầu AML / CFT quốc gia. ”
Nhiều người không đồng tình với việc thắt chặt kiểm soát, cho rằng, trước hết, sẽ khó thành lập các cơ quan quản lý trong nước, và trong khi đó, các công ty có thể bị ảnh hưởng vì họ sẽ trở nên quá tải khi báo cáo..
Cũng không phải lúc nào bạn cũng có thể biết được danh tính của người thụ hưởng, ví đích thuộc về ai và loại ví đó là gì, theo Chainalysis. Công ty tuyên bố rằng sẽ có lợi hơn nếu thu thập địa chỉ ví của những kẻ xấu thay vì thông tin cá nhân của người dùng.