Dù tốt hơn hay xấu hơn, không gian tiền điện tử đang dần già đi. Kể từ khi Bitcoin trở nên nổi bật vào năm 2015, ngày càng có nhiều sự công nhận về tài sản kỹ thuật số từ các cơ quan chính phủ trên toàn thế giới. Đổi lại, các quy định mới đang được áp dụng để kiểm soát cách các công ty tiền điện tử hoạt động và kinh doanh trên toàn cầu.
Gần đây nhất, Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính đã ban hành hướng dẫn mới về cách tài sản kỹ thuật số nên được quản lý. Để nâng cao nhận thức về những yêu cầu này, công ty bảo mật blockchain CipherTrace đã tổ chức một hội nghị và cuộc thi hackathon trong tuần này tại San Francisco dành riêng cho các cuộc thảo luận về các nguyên tắc của FATF, còn được gọi là “quy tắc đi lại”.
Quy tắc du lịch yêu cầu các cơ quan quản lý và Nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo, chẳng hạn như các sàn giao dịch từ các quốc gia khác nhau trên toàn thế giới, thu thập và chia sẻ dữ liệu cá nhân trong quá trình giao dịch. Giống như các hướng dẫn được các ngân hàng truyền thống tuân theo theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng Hoa Kỳ, quy tắc đi lại đang được thực thi đối với các công ty tiền điện tử tuân theo các yêu cầu tương tự như người chuyển tiền làm để ghi lại thông tin nhận dạng của tất cả các bên trong các giao dịch chuyển tiền giữa các tổ chức tài chính.
Tuy nhiên, không giống như các công ty tài chính truyền thống, nhiều sàn giao dịch tiền điện tử không nắm bắt thông tin nhận dạng cá nhân theo mặc định. Do đó, việc tuân thủ quy tắc du lịch sẽ đòi hỏi những thay đổi đáng kể đối với các doanh nghiệp hoạt động trong không gian tiền điện tử.
“Các quy định mới đến từ FATF cuối cùng sẽ thay đổi cách các công ty tiền điện tử hoạt động, yêu cầu họ không chỉ theo dõi các giao dịch của khách hàng mà còn cả nơi khách hàng của họ gửi tiền đến”, Dave Jevans, Giám đốc điều hành của CipherTrace, nói với Cointelegraph.
Một trong những mục tiêu chính của hội nghị CipherTrace là tập hợp các nhà quản lý, ngân hàng, công ty tiền điện tử và lập trình viên lại với nhau để hiểu các nguyên tắc mới và sau đó xây dựng một giải pháp cho phép các tổ chức dễ dàng tuân thủ các quy tắc của FATF.
Jevans cho biết: “Có những ý nghĩa rộng rãi xung quanh quyền riêng tư, nhận dạng khách hàng, cách dữ liệu hoạt động trên các chuỗi khối và đồng tiền riêng tư khác nhau”. “Chúng tôi cần đưa ra các giải pháp để đảm bảo rằng các công ty có thể dễ dàng tuân thủ các quy định này, đó là những gì chúng tôi hướng tới ở đây”.
Các công ty phải hành động ngay bây giờ
Trước khi làm việc về một giải pháp tuân thủ tại hackathon, một số hội thảo đã nêu bật các chủ đề và thách thức chính xung quanh các quy định của FATF. Mặc dù các quy tắc này vẫn chưa có tính ràng buộc pháp lý – như FATF đã nói trong tuyên bố công khai vào tháng 6, các quốc gia có thời hạn cho đến tháng 6 năm 2020 để thông qua các hướng dẫn – một chủ đề rộng lớn tại hội nghị CipherTrace là hành động phải được thực hiện ngay lập tức. G-20 tuyên bố rằng họ đã sử dụng các khuyến nghị về quy định chống rửa tiền đối với tiền điện tử, vì vậy các công ty tiền điện tử không tuân thủ các quy định mới có khả năng phải đối mặt với hình phạt.
Carol Van Cleef, Giám đốc điều hành của công ty tư vấn blockchain Luminous Group, cảnh báo: “Hậu quả của việc không tuân thủ có thể từ một cái tát vào cổ tay, đến việc đi tù nếu một công ty vi phạm Đạo luật Bảo mật Ngân hàng. . “Bất kể một công ty lớn hay nhỏ, mỗi công ty đều có nghĩa vụ phải thực hiện theo quy định của pháp luật.”
Mặc dù có thể đúng như vậy, nhưng John Jefferies, nhà phân tích tài chính trưởng của CipherTrace, đã chỉ ra rằng nhiều công ty hoạt động trong lĩnh vực tiền điện tử vẫn chưa tuân thủ các quy định mới.
Jefferies nói: “Nhiều sàn giao dịch của Hoa Kỳ có thể chưa tuân thủ, nhưng chúng nên tuân thủ vào thời điểm này. “Trong tương lai, khi Binance hoặc Coinbase hoàn thành một giao dịch chẳng hạn, họ cần gửi dữ liệu người nhận của người gửi cùng lúc với giao dịch đó. Nếu không, họ không tuân thủ ”.
Trong khi hầu hết các công ty tiền điện tử vẫn chưa tuân thủ các quy định của FATF, Jevans, Giám đốc điều hành của CipherTrace, nhấn mạnh tầm quan trọng của việc thu hút mọi người trên cùng một trang.
Ông nói: “Giáo dục là thách thức chính mà chúng ta phải giải quyết trước tiên. “Chúng ta cần biết luật FATF là gì, tại sao chúng ta nên quan tâm và điều gì có thể xảy ra nếu các công ty không tuân thủ.”
Chuyên gia về chính sách công nghệ mới nổi của Bộ Tài chính Hoa Kỳ, Carole House, đã giải thích các nguyên tắc của FATF trong bài phát biểu quan trọng của mình. Cô nhấn mạnh rằng các hướng dẫn được thiết kế để hạn chế việc sử dụng tiền điện tử cho các tội phạm tài chính bằng cách làm cho các giao dịch tiền điện tử dễ theo dõi hơn, giúp các nhà quản lý tăng khả năng hiển thị đối với cả chuyển tiền xuyên biên giới và nội tệ.
“Các công ty tiền điện tử cần tuân thủ các khuyến nghị về tiền ảo vào cuối tháng 6 năm 2020. Chúng tôi đã tham gia với một số người từ Hiệp hội Thương mại Kỹ thuật số để đưa ra bình luận về việc hoàn thành điều này”, House tuyên bố.
Các quy định đã rõ ràng – bây giờ thì sao?
Khi các quy định của FATF được đưa ra ánh sáng, một số thách thức xung quanh việc đảm bảo tuân thủ.
Ví dụ, câu hỏi về cách các nguyên tắc của FATF sẽ liên quan đến tiền bảo mật là một vấn đề cấp bách. Một trong những mục tiêu đã nêu của các đồng tiền bảo mật như Monero và Zcash là đảm bảo rằng người dùng có các giao dịch ẩn danh, vì vậy, có một câu hỏi đặt ra là làm thế nào mà các đồng tiền này có thể tuân thủ các quy định mới.
Trong cuộc thảo luận về đồng tiền riêng tư, Jack Gavigan, người đứng đầu các vấn đề về sản phẩm và quy định tại Zcash, đã hỏi, “Liệu việc tuân thủ có thể liên quan đến đồng tiền riêng tư không?”
Trả lời câu hỏi của chính mình, Gavigan tuyên bố tin tưởng rằng việc tuân thủ thực sự có thể thực hiện được, vì một số đồng tiền bảo mật đã được liệt kê trong các sàn giao dịch của Hoa Kỳ do Mạng lưới thực thi tội phạm tài chính quy định..
Mặc dù điều này có thể xảy ra, nhưng việc hiểu cách tuân thủ các quy định của FATF theo cách tập trung vào quyền riêng tư trong khi duy trì các đặc tính phi tập trung của tiền điện tử và blockchain vẫn là một thách thức.
Jake Tarnow, một nhà phát triển phần mềm bảo mật tại CipherTrace, nhằm giải quyết vấn đề này trong cuộc hackathon. Nhóm của anh ấy đã đưa ra một giải pháp ấn tượng nhằm mục đích giữ cho dữ liệu ẩn danh khi thông tin được trao đổi giữa các Nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo.
“Nếu VASP A đang cố gắng gửi dữ liệu đến VASP B, chúng tôi cần biết cách thực hiện điều này theo cách mà không có thông tin nào rõ ràng,” Tarnow nói với Cointelegraph.
Giải pháp của anh ấy yêu cầu sử dụng zk-SNARK – viết tắt của “zero-knowledge ngắn gọn, không tương tác đối số của kiến thức” – một dạng mật mã cho phép một bên tiết lộ một cách an toàn rằng họ sở hữu một phần thông tin mà không thực sự tiết lộ thông tin đó..
“Bằng cách sử dụng zk-SNARK, VASP có thể gửi thông tin này theo cách chống đạn, nơi không ai khác có thể lấy và lấy thông tin độc quyền của họ,” Tarnow giải thích.
Trong thời gian diễn ra hackathon, các nhà phát triển cũng đã hợp tác chặt chẽ với các chuyên gia phần mềm bảo mật để tích hợp Kiến trúc chia sẻ thông tin quy tắc du lịch vào hệ thống của họ. CipherTrace đã thông báo về việc phát hành TRISA vào tháng 9 như một thiết kế mã nguồn mở, ngang hàng dành cho các công ty tiền điện tử và các dự án blockchain để tuân thủ các quy định của FATF.
TRISA có nghĩa là cung cấp thông tin nhận dạng cá nhân, hoặc PII, an toàn, đáng tin cậy, đến đúng VASP, loại bỏ rủi ro lớn cho các trao đổi. Tuy nhiên, chia sẻ PII dễ bị gửi thư rác, một vấn đề mà các nhà phát triển tại hackathon CipherTrace muốn giải quyết.
Jefferies giải thích: “Các hệ thống phụ trợ khác nhau quản lý PII dễ bị gửi thư rác, vì những kẻ gửi thư rác có thể xâm nhập vào các hệ thống này và bắt đầu yêu cầu mọi người gửi PII”.
Nhà tư vấn độc lập Kenneth Kron và nhóm của anh ấy đã giành vị trí đầu tiên trong cuộc thi hackathon vì đã đưa ra giải pháp giới thiệu mã thông báo PII để ngăn chặn gửi thư rác trong TRISA.
“Chúng tôi muốn giải quyết vấn đề gửi thư rác PII trong TRISA bằng cách giới thiệu mã thông báo PII và nhà cung cấp KYC có thể tạo mã thông báo KYC nâng cao. Nếu những kẻ gửi thư rác đang cố gắng nắm bắt thông tin cá nhân và nhận được một cú đánh, tất cả những gì họ nhận lại là một mã thông báo trong trường hợp này, ”Kron nói với Cointelegraph.
Tất cả các thành phần cho một công thức tuân thủ
Nhìn chung, hội nghị CipherTrace và hackathon đã tập hợp nhiều cá nhân độc đáo để thảo luận về tương lai của các quy định về tiền điện tử. Các cuộc thảo luận trong suốt sự kiện đã chứng minh rằng hành động phải được thực hiện ngay bây giờ để đảm bảo rằng các công ty tiền điện tử tuân thủ các quy định của FATF vào tháng 6 năm 2020.
Jefferies nói với Cointelegraph sau hội nghị: “Chúng tôi đã tập hợp nhiều bộ lạc thường không tương tác với nhau, cho phép các chuyên gia từ chính phủ, sàn giao dịch và các nhóm quyền riêng tư hiểu được quan điểm đa dạng của nhau,” Jefferies nói với Cointelegraph sau hội nghị. “Các cuộc trò chuyện đã khơi dậy cảm giác cấp bách trong cộng đồng và TRISA, đồng thời tạo ra một con đường mã nguồn mở để đáp ứng các thời hạn quy định chặt chẽ và đồng thời bảo vệ quyền riêng tư”.