Hiç şüphe yok ki dijital para birimleri, finansal ürün ve hizmetlere daha iyi erişimi kolaylaştırarak bir birey, bir şirket ve bir kurum için fayda sağlar..
Bir Birleşmiş Milletler’e göre, kara para aklamanın küresel ekonomiye maliyeti yılda 800 milyar ila 2 trilyon dolar arasındadır. bildiri. Bu, küresel gayri safi yurtiçi hasılanın% 2-5’ine denk geliyor. Bugün, kara para aklamanın% 90’ından fazlası hala tespit edilemiyor. Bununla birlikte, teknolojideki gelişmeler daha yeni ve daha hızlı araçların ortaya çıkmasına neden oldu. Suçlular bu ilerlemeleri para aklamaya devam etmek için kullanır. Aynı zamanda, hükümet yetkilileri ve fintech şirketleri, işlem özniteliklerini belirlemek için teknolojiden yararlanır ve Yardım Edin dolandırıcılığı ortaya çıkarmak.
Bitcoin ile kara para aklama
Bitcoin (BTC) suçluların kara para aklama faaliyetlerini yürütmesi için gerçekten tercih edilen yöntem mi??
Kripto varlıklar, dijital olarak alınıp satılabilen veya transfer edilebilen ve bir ödeme şekli olarak kullanılabilen dijital bir değer temsilidir. Bitcoin, bugün kullanılan en popüler dijital varlıktır. Medyada, Bitcoin sıklıkla kötü şöhretli İpek yolu – ilk çevrimiçi modern darknet pazarı – çevrimiçi kullanıcıların silah ve yasa dışı uyuşturucu gibi öğeleri isimsiz olarak satın aldıkları yer. 2013 yılında, Amerika Birleşik Devletleri Federal Araştırma Bürosu, pazarın ilk yinelemesini kapattı.
Bitcoin ve dijital varlıklar üzerindeki genel medya içeriği, teknoloji ve yenilikten çok suç faaliyetlerine odaklanır. Tipik retorik şu şekildedir: Anonim yapısı nedeniyle Bitcoin, suçlulara yardım edebilir. Bu ifadeye daha derin bakıldığında, Bitcoin suçluların kara para aklama faaliyetlerini yürütmek için tercih ettiği yöntemdir?
Ya bankalar?
Diğer bir ödeme ihale nakittir. Bankalar, havale ve para transferi için hala en az değişken kullanıcı bilgilerini kullanan geleneksel kimlik sistemlerine ihtiyaç duyuyor. Ulusal sınırlar, işlem sürelerini ve fiziksel para biriminin transferini büyük ölçüde kısıtlar. Tipik bir tüketici için daha az belirgin olan şey, paranın dizüstü bilgisayarlardan ve bilgisayarlardan birkaç tıklama ile gönderilebileceği ve transferlerin, stratejik yetki alanlarındaki matryoshka benzeri paravan şirketlerin sistemine yerleştirilebileceği veya gizlenebileceğidir..
Finansal sistemimizin bekçileri de kara para aklama ile ilişkilidir..
Küreselleşme, ülkeler arasındaki ekonomik eşitsizlikten yararlanan şüpheli para transferi yolları üretmek için yeni fırsatlar anlamına gelir. BBC için İngiliz araştırmacı gazeteci John Sweeney, belirtilen: “Kara para aklamadan bahsetmek kötü bir biçim. Bunun yerine, varlık yönetimi yapıları ve vergi avantajlarından bahsediyorsunuz. ” Finansal sistemimizin bekçileri olan bankalar da kara para aklamayla ilişkilidir..
Finans kurumları, güçlü Kara Para Aklamayı Önleme yasalarına uymadıkları için defalarca para cezasına çarptırılır. HSBC’nin 881 milyon dolarlık kara para aklama işi skandal medyaya giren ve bir Netflix orijinal belgeseli haline gelen sadece bir hikaye. Dijital para birimindeki teknoloji ve yenilik, küresel ekonomimizdeki varlıkları taşımak ve aktarmak için daha verimli, güvenilir ve ölçeklenebilir yollar vaat ediyor, ancak hangi ilerlemelere hala ihtiyaç var??
Kara para aklamayı önleme cezaları
2019, verilen para cezalarının sayısına gelince rekor bir yıl oldu: Yetkililer, 2018’de uygulanan miktarın iki katı olan ve toplamda 4,27 milyar dolar olan 29 para cezası ile toplam 8,14 milyar dolar olan 58 AML cezası dağıttı. ABD düzenleyicileri, en agresif olanlardı, toplamda 2.29 milyar dolarlık 25 ceza uyguladı ve Birleşik Krallık, son zamanlarda 388.4 milyon dolarlık 12 para cezası ile ikinci izledi. bildiri.
AML cezalarının üçte ikisi bankalara verilirken, yaklaşık% 17’si oyun, kumar ve kripto para sektörlerindeki kuruluşlara verildi. Bu endüstriler, kara para aklama için ortak kanallar oldukları için düzenleyiciler tarafından daha yakından incelenmeye tabidir..
AML cezaları 2015’ten beri artıyor. 2019’da ortalama para cezası 145,33 milyon dolardı. 2020’de, en büyüğü olan 1 milyar doları aşan iki ceza gördük. olmak Fransız hükümeti tarafından verilen 5,1 milyar dolarlık ceza.
AML ile mücadele ve kripto para birimini düzenleme
AML’nin üstesinden gelmek için yeni araçların ortaya çıkışı, genel olarak kabul edilmeden önce düzenleyiciler tarafından incelenir. 2019’da para ve kripto para birimi gibi dijital varlıklarla ilgili daha güçlü AML düzenlemeleri oluşturuldu. Buna rağmen kripto alanı büyümeye devam edecek.
Hükümetler arası bir kuruluş olan Mali Eylem Görev Gücü veya FATF, kara para aklamayla mücadele etmek için 1989 yılında kuruldu. Düzenleyicilerin banka uyumluluğu konusunda dikkatli olmaları gerektiği birçok ülke için kripto kılavuzu yayınladı. Hong Kong, bankalara sektöre risk temelli bir yaklaşım benimsemelerini tavsiye etti. ABD Hazine Bakanlığı’nın bir bürosu olan Mali Suçları Uygulama Ağı veya FinCEN, kara para aklama ve terör finansmanı ile mücadele etmek için bankaları kripto para birimi de dahil olmak üzere dijital para birimiyle ilgili şüpheli faaliyetleri bildirmeye çağırdı..
Singapur, Japonya ve Güney Kore de 2020’nin sonlarında bir kripto para birimi düzenleme çerçevesi başlatacak. Bu arada, bankalar tüm kripto sektörünü riske atmak için önemli adımlar atıyor. FATF, bu risk azaltma yaklaşımının uzun vadede sürdürülebilir olmadığını çünkü kriptosferin büyümeye devam edeceğini belirtti. Bu nedenle, maruz kalmadan kaçınmak pratik olmayacaktır..
2020 yılında yeni tartışmalar
Yeni bir kabul olarak, işletmelerin dijital para birimlerinin kullanımıyla ilgili finansal riskleri izlemesi ve değerlendirmesi beklenecektir..
Yeni teknolojiyle birlikte yeni bir benimsenme gelir. 2020, kripto para birimleri hakkında daha fazla düzenleyici netliğin sağlanacağı yıl olarak belirlendi. Hindistan, Japonya, Güney Kore ve Fransa, bu yıl halka kripto ile ilgili daha uygun yasalar verdi. Bu eylemler, hükümet çevrelerinde bir merkez bankası dijital para birimi, düzenlemesi ve para otoritesi veya kanunu oluşturma konusundaki tartışmaları yönlendiriyor..
Facebook tarafından önerilen, izinli bir blockchain dijital para birimi olan Libra gibi projelerin ortaya çıkması, düzenleyicilerin yeniliğe ayak uydurmasını ve en son teknolojiyi ve etkilerini daha iyi anlamasını gerektirecektir. Yeni bir benimseme olarak, işletmelerin dijital para birimlerinin herhangi bir kullanımıyla ilgili finansal riskleri izlemesi ve değerlendirmesi beklenecektir..
Kara para aklamanın aşamaları
Kripto para birimiyle ödeme yapan suçlular, son ödemelerini nakit olarak almalıdır. Bu, fonlarının nereden geldiğini gizlemeyi gerektirir. Ne yazık ki, birkaç gelişmiş hizmet ve araç suçluların bunu yapmasına yardımcı oluyor. Sonuçta, kötü aktörlerin yasadışı yollarla aldıkları kripto para birimini nakde çevirmeleri için bir yol olmasaydı, o zaman ilk etapta suç işlemeleri için çok daha az teşvik olurdu..
Kara para aklama sürecine bir örnek:
- Başlangıç noktası olarak yerleştirme: kaynağından nakit hareketi. Para, finans kuruluşları, kumarhaneler, mağazalar ve döviz büroları gibi aracılar aracılığıyla mevcut para sistemi içerisinde dolaşıma sokulmaktadır. Bu faaliyetlere örnek olarak bir ülkeden döviz kaçakçılığı, banka suç ortaklığı, döviz bozdurma, varlık satın alma vb. Verilebilir..
- Katmanlama. İkinci aşamada amaç, kara para aklama faaliyetini ortaya çıkarmayı zorlaştırmaktır. Bunu yapmak için, suçlular harcamalarını katmanlara ayırmalı ve yasa dışı paranın izini tespit etmeyi zorlaştırmalıdır. Bu genellikle parayı parasal araçlara çevirerek veya bunları satmak için yasadışı fonlarla varlıklar satın alarak olur.
- Entegrasyon. Bu, aklanan paranın bankacılık sistemi aracılığıyla ekonomiye geri döndüğü ve bu nedenle “temiz” olarak kabul edildiği kara para aklamanın son aşamasıdır. Yöntemler arasında mülk ticareti, paravan şirketler, yabancı bankalar ve sahte faturalar yer alır ancak bunlarla sınırlı değildir.
Dijital doğası ve içsel özellikleri göz önüne alındığında, Bitcoin yerleştirme ve katmanlama aşamalarında uygun görünmektedir. Yerleşimden başlayarak Bitcoin, itibari para birimini Bitcoin’e ve ardından Bitcoin’i tekrar başka bir fiat para birimine dönüştürmek ve bir ülkeden diğerine para taşımak için yararlı bir araç olabilir. Bununla birlikte, çoğu suçlu para almak için Bitcoin kullandığından, temel sorunu entegrasyondur – yani yasadışı faaliyetlerini gizlemek için yasadışı fonları ekonomiye geri koymak.
Entegrasyon
Göre “The Chainalysis 2020 Crypto Crime Report” a, birçok suçlu, tezgah üstü komisyoncuların yardımıyla kripto para birimlerini aklıyor. OTC brokerleri, bir kripto para borsasında işlem yapmak istemeyen (veya yapamayan) alıcılar ve satıcılar arasındaki ticareti kolaylaştıran aracılar veya firmalardır..
OTC brokerleri, büyük hacimleri satmak için açık bir borsa kullanmak piyasa fiyatlarını etkileyebileceğinden, büyük kripto varlıklarını müzakere edilmiş bir fiyata elden çıkarmak isteyen tüccarlar ve madenciler arasında yaygındır. OTC tüccarlarının çoğu borsalarla işbirliği yapıyor, ancak çoğu “üzerinde çalıştıkları borsalardan çok daha düşük KYC sunuyor.” Birçoğu suçlulara kara para aklama hizmetlerinden yararlanmakta ve bu hizmetlerde uzmanlaşmaktadır. Borsalar, yasadışı Bitcoin’i temizlemenin hala tercih edilen yoludur. 2019 yılı boyunca, suç kuruluşlarından borsalara 2,8 milyar dolardan fazla Bitcoin gönderildi ve bunun% 52’si ilk iki borsaya, Binance ve Huobi’ye gitti..
Katmanlama
Bitcoin, kara para aklamanın ikinci aşaması için daha pratiktir: katmanlama. Fiziksel sınırlardan kısıtlamalar olmaksızın ağ üzerinden alışveriş yapmak için kullanılabilen dijital bir para birimidir. Yeterince dikkat edilirse (ve daha fazla araştıracağımız gibi gizliliği koruyan teknikler uygularsa), Bitcoin’i varlık satın almak veya OTC tüccarları aracılığıyla nakde dönüştürmek için harcamak mümkündür.
Örneğin, ikincil bir pazarda bir Rolex satın alabilir ve sonra onu yeniden satabilir, ancak bu sefer fiat parayla. Ancak, çoğu Müşterinizi Tanıyın ve AML ile uyumluluk gerektiren aracılar aracılığıyla satın alındığından, suçluların parasal varlıkları satın almaları oldukça zor olacaktır..
Bununla birlikte, nakit paradan farklı olarak, tüm işlemler halka açık bir defterde kaydedildiği için kripto para birimlerinin doğası gereği şeffaf olduğunu belirtmekte fayda var. Chainalysis’in yayınladığı raporda da yer aldığı gibi, tüm bu yasadışı fonlar arkalarında izler bırakıyor. Biri önemli miktarda bilgi biriktirirse, para aklamak için kullanılan Bitcoin adresinin arkasında kimin olduğunu belirlemek mümkün hale gelir..
Bitcoin aklama
Bitcoin, para aklarken yerleştirme ve katmanlama için pratik olabilir. Ancak mevcut sisteme daha iyi bir alternatif sağlıyor mu? Toplam kripto para birimi hacminin yalnızca% 1,1’i yasadışı kabul edilir. Kripto ile ilgili suçların büyük çoğunluğu, toplamda 8,6 milyar dolardan fazla işlem hacmine sahip dolandırıcılıklardı. En büyük üç kripto saadet zinciri olan PlusToken, Bitconnect ve OneCoin hariç olmak üzere, dolandırıcılıklar tüm kripto para birimi etkinliğinin yaklaşık% 0,46’sını oluşturmuştur..
Önyargılı anonimlik ve kimlik kavramlarına dayanarak, Bitcoin’in para aklamak için daha iyi bir araç olduğu argümanı bir yanılgıdır. Bitcoin blok zincirindeki kimlikler anonim değil, takma addır. Her kimlik, özel anahtar adı verilen alfanümerik bir dizeyle ilişkilendirilir. Bitcoin’in kullanıcıların kimliği üzerinde belirli bir koruma seviyesi sunduğunu iddia etmek mümkün olsa da, işlemler aslında halka açıktır..
İçsel özellikleri nedeniyle, bir blok zincirinin tüm işlemleri, işlemlerin kronolojisini doğrulamak için fikir birliğine ihtiyaç duyulan eşler arasında paylaşılır. CoinRoutes CEO’su Dave Weisberger, tartıştı:
“Kara para aklamanın amacı, izlenemeyen bir işlemler zinciri oluşturmaktır, bu nedenle bitcoin blok zinciri tüm işlemlerin silinmez bir kamu kaydına sahip olacak şekilde tasarlandığından,” aklamayı “çok daha zor hale getirir.”
Mikserler
Takma isim yeterli gizlilik sağlamazsa, sözde “karıştırıcılar” kullanılabilir. Mikserler, gizliliklerini korumak için kullanıcıların coinlerini diğer kullanıcılarla karıştırarak işlem yapmalarına olanak tanıyan yazılım veya hizmetlerdir. Bu, kullanıcıların çıktılarını ve adreslerini – ve gerçek kimliklerini gizlemelerini sağlar..
2019’da, kripto para birimi karıştırıcıları, Avrupalı yetkililerin hizmetleri kapattığı raporlarla haber döngüsünün ön ve merkeziydi. Bununla birlikte, Chainalysis raporuna göre, karıştırıcılar yasadışı faaliyetlerden çok gizlilik için kullanılıyor gibi görünüyor. Tüm karışık madeni paraların yalnızca% 8,1’i çalındı ve karıştırılan madeni paraların yalnızca% 2,7’si daha önce darknet pazarlarında kullanılmıştı.
Madeni para karıştırıcılar tam olarak kullanıcı dostu değildir ve henüz kara para aklama için “eski yöntemler” ile aynı derecede güvenlik sağlayamazlar. Mikser kullanan bir kişi kırmızı bayrakları kaldırabilir, ancak karıştırıcılar yalnızca kritik bir Bitcoin kütlesi karıştırılırsa işlemleri etkili bir şekilde gizleyebilir. Ayrıca, karışık Bitcoin’i adreslere bile bağlayabilen blockchain analizi gibi daha gelişmiş karşı önlemler mevcuttur. Nakit paranın aksine, her kripto para birimi işlemi halka açık bir deftere kaydedilir. Doğru araçlarla, hangi kripto para birimi faaliyetlerinin suçla ilişkili olduğunu araştırmak, gizleme teknikleri hakkında içgörüler toplamak ve çürük elmaları sistemi kötüye kullanmaktan korumak için kolluk kuvvetleriyle içgörü paylaşmak mümkündür..
Bu şirketler, ceza davalarında yardımcı olmak için değerli istihbarat sağlayarak yasa koyuculara yardımcı oldu. Böyle bir durum, Chainalysis’in son zamanlarda kapanış İnsanların küçüklerin videolarını bir pedofil ağında yayınlamasına, paylaşmasına ve indirmesine izin vermekle suçlanan Videoya Hoş Geldiniz Web Sitesi. Nakit hala aklamanın en kolay ve en güvenli yoludur. Birleşmiş Milletler Uyuşturucu ve Suç Bürosu ve Chainalysis, karanlık ağda harcanan Bitcoin’de harcanan her dolar için en az 800 doların nakit olarak aklandığını tahmin ediyor..
Sunulan veriler, Bitcoin’in suçluların para aklaması için ek bir araç olabileceğini gösteriyor. Örneğin, yeterli düzeyde gizlilik onları korumak için önlem olarak tek kullanımlık adresleri ve bozuk para karıştırma tekniklerini kullanabilirler. Bununla birlikte, Bitcoin kullanmak için gerekli olan sahte kimlikler, genel işlemler ve gezinme sistemi karmaşıklıkları şu anda para aklamaya daha verimli veya etkili bir alternatif sağlamamaktadır. Chainalysis’in raporunda gösterildiği gibi, bir suçlu, yasadışı faaliyetlerin kalıcı bir şekilde yayınlanmasını ve kamuya açık olarak paylaşılmasını istemez..
Dahası Bitcoin, suçlular tarafından aklanması gereken muazzam miktarda parayı kaldıramaz. Bitcoin ağı düşük bir günlük hacim görüyor karşılaştırıldığında diğer varlık sınıflarına – 27 Ocak 2020’de 25 milyar dolar. Bu kadar büyük bir parayı hareket ettirmek, blockchain adli bilişim şirketleri için anında alarm verir ve daha fazla aracılar ve merkezi borsalar gerektirir..
2017 ve 2018’de, Kuzey Kore ile bağlantılı bir bilgisayar korsanlığı grubu olan Lazarus Group, fonlarının çoğunu düşük KYC borsaları aracılığıyla nakde çevirdi. Bununla birlikte, 2019’da grubun teknikleri, fonlarının yarısını CoinJoin cüzdanları (mikserler) aracılığıyla temizledikleri ve diğer yarısı hala cüzdanlarında boşta kaldığı için daha sofistike hale geldi..
Kolluk kuvvetlerinin ve düzenleyicilerin “çeşitli kripto suçlarını önleme ve bunlara yanıt verme” becerilerini geliştirmek için uzman olmaları gerekir. Borsaların ayrıca, suçluların yasadışı kripto para birimlerini gönderdiği tercih edilen hedefi temsil eden, platformlarında faaliyet gösteren kullanıcılar, OTC işlemleri ve diğer üçüncü taraflar üzerinde kapsamlı durum tespiti yapması bekleniyor..
AML düzenlemeleri mevcut durumlara göre tasarlanmamıştır. Fonların ve paranın serbest dolaşımını sağlamak için daha fazla uluslararası işbirliği ve gözetim gerekiyor. Maalesef yasalar hızlı teknolojik gelişmelere ayak uyduramadı. Geleneksel bankacılık sistemlerimize bir alternatif olarak, küresel olarak yeterli yönetişimi sağlamak için yeni kurallara ve düzenlemelere ihtiyaç vardır..
Burada ifade edilen görüşler, düşünceler ve görüşler yalnızca yazarlara aittir ve Cointelegraph’ın görüş ve fikirlerini yansıtmaz veya temsil etmez..
Bu makale birlikte yazılmıştır Aly Madhavji ve Alek Tan.
Aly Madhavji Blockchain Founders Fund’ın üst düzey girişim girişimlerine yatırım yapan ve bunları kuran yönetici ortağıdır. Loyal VC’nin sınırlı ortağıdır. Aly, INSEAD ve Birleşmiş Milletler gibi gelişmekte olan teknolojilerle ilgili kuruluşlara yoksulluğu azaltmaya yardımcı olacak çözümler konusunda danışır. INSEAD’de kıdemli bir blockchain üyesidir ve Lattice80 tarafından 2019’un “Blockchain 100” Küresel Liderleri arasında kabul edilmiştir. Aly, Toronto Üniversitesi Yönetim Kurulu da dahil olmak üzere çeşitli danışma kurullarında görev yapmıştır..
Alek Tan InnoDT’nin CEO’su ve kurucu ortağıdır – iş müşterileri için algoritmaları çözen ve fintech müşterilerinin stratejilerini gelecekte kanıtlamak için tasarlanmış dinamik algoritmaların bir adım önünde kalmalarına yardımcı olan uygulama optimizasyonunu çözen bir blok zinciri veri analizi platformu. Alek’in finans, yönetim ve dolandırıcılığı önleme konusunda 10 yılı aşkın deneyimi vardır..