Decentralizēto finansējumu (DeFi) bieži raksturo kā kustību, kas varētu neatgriezeniski atbrīvot tradicionālās bankas – izslēdzot starpniekus un dodot patērētājiem brīvības un izvēles iespējas, pie kurām viņi, iespējams, nav pieraduši..
Bet ir alternatīvs stāstījums, kas nedod DeFi pret bankām. Ko darīt, ja šie novatoriskie protokoli varētu palīdzēt novecojušām finanšu institūcijām nodrošināt ļoti nepieciešamo modernizāciju … ļaujot tām nodrošināt labāku pakalpojumu līmeni daudz rentablāk?
Pat pirms digitālo aktīvu parādīšanās uz skatuves, daudzas bankas centās pielāgoties pēkšņai, plaša mēroga pārejai uz tiešsaistes un mobilo banku. Kredītdevējiem, kas pastāv simtiem gadu, pēkšņi bija jāiegulda neskaitāmi miljoni dolāru elastīgās vietnēs un lietotnēs, kas klientiem ļautu piekļūt bankas atlikumiem, atrodoties ceļā. Tomēr tajā pašā laikā lielākā daļa zīmolu uzskatīja, ka viņiem ir pienākums uzturēt plašo filiāļu tīklu, lai nodrošinātu, ka vecāki vai tehnoloģiski mazāk lietpratīgi klienti netiek atstāti.
Pēdējo desmit gadu laikā banku slēgšana ir paātrinājusies. ASV Federālās noguldījumu apdrošināšanas korporācijas dati liecina, ka kopš 2010. gada durvis uz visiem laikiem ir slēgušas 4500 filiāles – aptuveni 6% no kopējās. Apvienotajā Karalistē no 2012. līdz 2019. gadam ir bijis vēl vairāk slēgšanas gadījumu. Banku skaits augstās ielās samazinājās par 22%. Tā kā digitālais banku pakalpojums ir plaši izmantots (daži no tiem ir nepieciešami, jo viņu tuvākā filiāle ir pārāk tālu), finansiāli nav ilgtspējīgi palikt visām šīm vietām atvērtas.
Pat ja patērētāji pieņem, ka viņiem būs jāiztiek bez draudzīgas sejas kioska aizmugurē, fiziskās bankas izzušana var arī viņus sabojāt kabatā. Filiāļu slēgšanu papildināja dramatiski samazinājies brīvi izmantojamo bankomātu skaits pilsētās visā pasaulē. Īpaši lauku rajonos tas nozīmē, ka daudziem cilvēkiem ir maz izvēles, kā izmantot bankomātus, kas atrodas ārpus viņu bankas tīkla – un vidēji tas maksāja USD 4,64 par vienu darījumu 2020. gadā. Tiem, kuriem nepieciešams izņemt tikai 100 USD, tas var būt ārkārtīgi pārmērīgi.
Bankomātu trūkums ir kļuvis tik ārkārtējs, ka vienā Jaunzēlandes daļā 418 km garumā ir tikai viens bankomāts, kas šķir Wanaka un Hokitika lauku kopienas. Lai veicas, ja jums beidzas degviela un degvielas uzpildes stacija nepieņem kartes. Apvienotā Karaliste arī apsver, vai tai vajadzētu piespiest mazumtirgotājus piedāvāt naudas atmaksu visiem patērētājiem neatkarīgi no tā, vai viņi veic pirkumu vai nē.
Kā DeFi var palīdzēt?
Ņemot vērā satriecošās izmaksas, kas saistītas ar privāto bankomātu izmantošanu, nav brīnums, ka DeFi varētu piedāvāt arestējošu alternatīvu patērētājiem, kuri vēlas zemākas maksas. Lai arī Ethereum mērogojamības problēmas septembra sākumā darījumu maksas palielinājās līdz gandrīz 15 ASV dolāriem, plašais nozares blokķēžu un maksājumu tīklu klāsts var palīdzēt samazināt šīs izmaksas. Ar dažām platformām, kas ļauj pārskaitījumus veikt par simtdaļu daļām, bankas sāk sēdēt un saprast, ka tām jākļūst konkurētspējīgākām ….
Dažu lapu izņemšana no DeFi grāmatas varētu arī palīdzēt nozarei pārvarēt atkārtotas tehniskas žagas, kas nav pieņemamas digitālajā laikmetā. Acīmredzot katru nedēļu parādās jauni banku lietotņu virsraksti, kuri ir cietuši plašu pārtraukumu – parasti algas dienā – atstājot patērētājus slēgtus no kontiem, un daži uzskata, ka viņu kartes ir noraidītas lielveikalos, jo tām nav samaksāts. Blokķēdes pārtraukumi ir daudz retāki, ņemot vērā to decentralizēto raksturu – un, kad rodas problēma, tas parasti notiek centralizētā apmaiņā, nevis pašā tehnoloģijā. (Protams, pārtraukumi nav neiespējami. 12. novembrī Ethereum radīja traucējumus infrastruktūras nodrošinātāju Infura un Blockchair pārkāpumu dēļ.)
DeFi piedāvātās priekšrocības šeit nebeidzas. Pasaules Bankas dati rāda, ka bankas bija visdārgākais naudas pārskaitīšanas veids valstīs ar zemiem un vidējiem ienākumiem – ievērojamas summas atņēma to cilvēku ienākumiem, kuriem tas visvairāk vajadzīgs. Lai pievienotu ievainojumu traumām, senās sistēmas bieži nozīmē, ka maksājumi kavējas ilgi, un var paiet vairākas dienas, līdz tiek pabeigti starptautiskie pārskaitījumi. DeFi var palīdzēt samazināt šīs izmaksas un pat pilnībā tās novērst, vienlaikus pārvietojot līdzekļus no A uz B dažu sekunžu laikā.
DeFi, vismaz pagaidām, ir arī pārsvars, kad runa ir par interesi. Uzkrājumu likmes, ko piedāvā daudzas finanšu iestādes, ir sasniegušas panākumus – un dažās valstīs 1% šobrīd ir labs darījums. Šo protokolu vienādranga raksturs arī atvieglo kredītņēmēju piekļuvi kredītam, turpretī bankas var ievērojami izvēlēties, ko viņi izlaiž savās grāmatās..
Ieguvumi bankām
Tagad jūs varat domāt … ņemot vērā visas šīs augstās maksas, vai bankas nevēlētos gūt peļņu biksēs?
Saskaņā ar Kriptogrāfs. Blockchain infrastruktūras platforma saka, ka tā nav ieinteresēta konkurēt ar uzņēmumiem, kas jau pastāv finanšu tirgū. Tā vietā galvenā prioritāte ir palīdzēt bankām reāllaikā atvieglot fiat un kriptogrāfijas pārsūtīšanu un izdzēst robežas starp abām pasaulēm, izmantojot tehnoloģijas, kuras var integrēt esošajās sistēmās. Labi izstrādātas, uz fiat orientētas IT sistēmas var būt tikai par 30% līdz 50% lētākas nekā operācijas ar ķieģeļiem, bet, pretēji tam, Cryptoenter saka, ka tās infrastruktūras izmaksas ir “praktiski nenozīmīgas”. Ņemot vērā to, kā arvien vairāk banku pirmo reizi sāk izpētīt blokķēdi, tas var palīdzēt novērst augstās ienākšanas izmaksas tirgū.
Uzņēmuma mērķis ir nodrošināt DeFi pakalpojumus ar bankām līdzīgu uzticamības līmeni – ļaujot bankām piekļūt jauniem finanšu instrumentiem, nezaudējot kontroli pār likviditāti. Saskaņā ar Cryptoenter teikto, tā tehnoloģija var nodrošināt filiāles bez filiālēm, izmantojot savienotu mazumtirdzniecības vietu tīklu, nodrošinot lielāku pārklājumu grūti sasniedzamos reģionos. Jebkuras vērtības naudas pārvedumus var pārskaitīt par maksimālo cenu 1 USD, un tās infrastruktūras testi liecina, ka tā spēj apstrādāt vairāk nekā 1000 darījumus sekundē – vairāk, ja reģioni un valstis tiek segmentēti atsevišķos blokķēdes tīklos.
Platforma piedāvā arī tirgus paplašināšanas piedāvājumus, kas palīdz veicināt ieguldījumus kriptovalūtu jaunizveidotajos uzņēmumos, vienlaikus nodrošinot atbalstītājiem pārliecību, ka produkti tiks izlaisti laikā. Stingri ierobežojumi tiek izmantoti arī ieguldītāju līdzekļu izmantošanai, un saņēmējiem ir pienākums regulāri piedāvāt atjauninājumus par to, kā projekti virzās uz sabiedrību.
Kriptoentera kodols ir Hyperledger Fabric, blokķēde, kurā jau ir iekļauti IBM, Intel un lielākās finanšu iestādes, piemēram, JPMorgan, Visa, Swift un Anglijas Banka..
“Bankām ir jāreaģē uz mūsdienu izaicinājumiem un jāpārveido klientiem piedāvāto pakalpojumu klāsts. Decentralizētā finansēšana paplašinās klientiem piedāvāto funkcionalitāti, tādējādi palielinot lojalitāti un galalietotājus. Izmantojot DeFi, bankas var pāriet uz nākamo finanšu pakalpojumu līmeni, nezaudējot klientus, ”aģentūrai Cointelegraph sacīja Cryptoenter izpilddirektors Pāvels Ļvovs..
Tā kā valstis visā pasaulē daudz agresīvāk pēta centrālo banku digitālās valūtas, aktīvi, tostarp kriptonauda, kļūs tikai par lielāku mūsu ikdienas daļu. Tagad bumba atrodas banku sektora laukumā – un viņiem ir iespēja apsteigt līkni, laicīgi izmantojot šo tehnoloģiju.
Uzziniet vairāk par Kriptogrāfs
Atruna. Cointelegraph neapstiprina nevienu saturu vai produktu šajā lapā. Lai gan mūsu mērķis ir sniegt jums visu svarīgo informāciju, ko mēs varētu iegūt, lasītājiem pirms jebkādu darbību veikšanas, kas saistītas ar uzņēmumu, ir jāveic pašiem savs pētījums un jāuzņemas pilna atbildība par saviem lēmumiem, ne arī šo rakstu var uzskatīt par ieguldījumu konsultāciju.