Termiņš strauji tuvojas.
5AMLD – Piektā Nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas direktīva – ir tiesību akts, kas visā Eiropas Savienībā apvieno fiat-to-crypto apmaiņu un ar brīvības atņemšanu saistītus maksājumus saskaņā ar jaunu pirmo šāda veida tiesisko regulējumu. Apmaiņai jāpanāk atbilstība noteikumiem līdz 2020. gada 10. janvārim. Laiks tiek atzīmēts, izraisot dažu apmaiņu, bet citi ir gatavi ieviest atbilstības procedūras.
Deivids Kārlails zina kaut ko vai divas par kriptogrāfiju un noteikumiem. Kā bijušais Amerikas Savienoto Valstu Valsts kases naudas atmazgāšanas novēršanas (AML) speciālists un pašreizējais bloka ķēdes analīzes nodrošinātāja kopienas vadītājs Eliptisks, Kārlailam ir iekšējas zināšanas par gaidāmo pāreju, ar kuru saskaras kriptogrāfijas uzņēmumi visā kontinentā. Liela daļa Elliptic klientu saraksta ir konfidenciāla, taču viņu klientu vidū ir daži no lielākajiem operatoriem pasaulē, tostarp Coinbase un Binance.
Elliptic pakalpojumi ļauj apmaiņai uzraudzīt un aizsargāt pret aizdomīgām darbībām, kas saistītas ar nelikumīgu finansējumu, tumšo tīmekļa mijiedarbību un kriptogrāfijas makiem, kurus kontrolē kibernoziedznieki. Kārlails paskaidroja: “Neskatoties uz publisko mītu, ka kriptonauda nav izsekojama un anonīma, jo īpaši lielie parasti ir ļoti, ļoti izsekojami.” Uzņēmums pēta, kuri nelegāli dalībnieki var sēdēt aiz noteiktām kriptogrāfijas adresēm, un palīdz uzņēmumiem izvairīties.
5AMLD īsumā
5 AMLD galvenā ietekme uz kriptogrāfijas nozari ir tāda, ka visām ES dalībvalstīm jāievieš AML noteikumi. Šīm apmaiņām tagad būs jāievēro Noteikti par klientu (KYC) noteikumi klientu darījumu uzraudzībai un aizdomīgu darbību ziņojumu iesniegšanai.
Klienti veic KYC procesus, iesniedzot dokumentus kā identitātes apliecinājumu. Tas nodrošinās, ka klienti “ir tādi, kādus viņi saka,” sacīja Kārlails, “un ka viņi ir likumīgi un nemēģina ļaunprātīgi izmantot platformu ļaunprātīgos nolūkos”.
Kripto uzņēmumi ES līdz šim ir spējuši sniegt savus pakalpojumus bez AML un KYC kontroles. Tas ir radījis konkurences problēmu, skaidroja Kārlails. “Tas ietekmē daudzas lielas ASV biržas, piemēram, Coinbase, kuras citur jau bija pakļautas regulējumam. Daudzi no viņiem jau faktiski atbilst AML prasībām. ”
Tomēr daudzi ES uzņēmumi neievēro drošības procedūras, kuras citos reģionos jau sen tiek uzskatītas par nozares standartu. Jaunie noteikumi visā ES nosaka noteiktu standartu, kas visiem konkurentiem nodrošina vienlīdzīgus konkurences apstākļus, sacīja Kārlails.
Vai apmaiņa ir gatava?
Uz jautājumu, vai apmaiņa ir gatava, Kārlails paskaidroja, ka pašreizējā perspektīva ir mazliet jaukta. Uzņēmumi, kas darbojas citur, it īpaši ASV izvietotas biržas, kas darbojas arī Eiropā, jau ir izpildījuši mājasdarbu. Viņi mēdz būt ļoti sagatavoti, jo jau ir nodarbojušies ar atbilstību citās jurisdikcijās.
Bet pēc Kārlaila domām, daži uz Eiropu orientēti uzņēmumi joprojām rada bažas. “Mēs redzam, ka daži uzņēmumi, iespējams, nav tik sagatavoti, kā viņiem vajadzētu būt. Viens no galvenajiem jautājumiem ir tas, ka, lai gan 5AMLD teorētiski nodrošina saskaņotu sistēmu, kā regulēt kriptonauda, praksē tas, ko mēs redzam, ir daudz atšķirīgu no valsts uz valsti attiecībā uz to, kā viņi faktiski īstenos šo regulējumu. “
Noteikumi un to īstenošanas veids dažādās valstīs var ievērojami atšķirties. Daži uzņēmumi var nebūt gatavi nodrošināt, ka tie atbilst noteikumiem katrā valstī, kur tie var darboties visā ES, sacīja Kārlails. Lai gan 5AMLD nosaka minimālo normatīvo slieksni, tas ļauj pieņemt papildu noteikumus un procedūras, kas katrā reģionā ievērojami atšķiras.
Krakena, ASV birža, kas darbojas visā pasaulē, aktīvi gatavojas gaidāmajām izmaiņām. Pēc Kraken pārstāvja teiktā, uzņēmums “cieši seko notikumu attīstībai un [mēs] cītīgi strādājam, lai nodrošinātu, ka mēs turpinām piedāvāt savus pakalpojumus visiem mūsu ES klientiem”.
Biržas uzņēmumiem, kas darbojas vairākās ES dalībvalstīs, ir jānodrošina, ka uz tiem attiecas visi attiecīgajos apgabalos piesakoties atbilstošas licences. Šī ir galvenā problēma, kas rūpējas par pilnīgu 5AMLD sagatavošanu. Šķiet, ka tādi uzņēmumi kā Kraken saskaras ar izaicinājumu tieši pretī, bet citi varētu vilcināties.
Kārlails pauda bažas par dažiem uzņēmumiem, kuri, šķiet, gaida līdz janvārim, lai panāktu atbilstības nodrošināšanas darbību atbilstību: “Kriptogrāfijas uzņēmumi labākos rezultātus mēdz sasniegt tad, kad viņi ir aktīvi, nevis tikai gaida, kad uz tiem attiecas regulējums.” Apmaiņai jānodrošina atbilstības operāciju savlaicīga darbība un to piekļuve nepieciešamajiem uzraudzības rīkiem. “Viņiem varētu būt labāk domāt par mēģinājumu ātrāk panākt dažas no šīm lietām,” viņš brīdināja.
Kāpēc Eiropa? Kāpēc tagad?
Pārbaudot noziedzīgas darbības tendences, Eiropas kriptogrāfijas apmaiņa apstrādā daudz lielāku nelegālās darbības apjomu salīdzinājumā ar reģioniem, kuros ir ieviesta regulēšana, sacīja Kārlails. Salīdzinoši maz nelikumīgas darbības notiek ASV, kur regulējums ir noteikts gadiem ilgi. “Noziedznieki ir spējuši vieglāk izmantot ļaunprātīgu izmantošanu Eiropā balstītās platformās nekā dažviet citur pasaulē,” viņš teica.
Konkrēts šādas noziedzīgas izmantošanas piemērs ir bēdīgi slavenā BTC-e, Austrumeiropas birža, kas bija saistīta ar naudas atmazgāšanu. Ļaunprātīgi aktieri izmantoja to, ka reģionā praktiski nebija noteikumu, kas aizsargātu pret šādu darbību.
Turklāt narkotiku tirdzniecības tīkli visā Spānijā un Nīderlandē savu līdzekļu legalizēšanai izmantoja dažus vieglprātīgus kriptogrāfijas uzņēmumus un kriptogrāfijas automātus. Kārlails sacīja: “Mēs esam redzējuši ievainojamību visā ES kopumā attiecībā uz uzņēmību pret naudas atmazgāšanu. Līdz šim nav spēkā regulējuma, un tāpēc mēs redzam, ka 5AMLD pasākumi ir diezgan svarīgs pirmais solis šīs nepilnības novēršanai. “
Vai tas palīdzēs vai sāpēs kriptogrāfiju?
Kārlails atzina, ka regulējums drīzumā kļūs par sāpju punktu kriptogrāfijas uzņēmumiem – tiem ir jāuzņemas jaunas izmaksas, lai pārliecinātos, ka tie ir atbilstoši. Bet vidējā termiņā un ilgtermiņā regulējums ļauj pieņemt un gūt panākumus uzņēmumiem, kuri izvēlas to pieņemt, viņš teica.
“Cilvēki, kas izmanto apmaiņu, vēlas uzzināt, ka viņu izmantotās platformas ir drošas, un ka viņu līdzekļi un personu identificējošā informācija netiks apdraudēta,” viņš teica.
Pareiza kompromisa atrašana starp lietotāju privātumu un normatīvo drošību arī var izrādīties pastāvīga problēma. To teica Krakenas pārstāvis "bilances punkts ir pastāvīgi mainīgs mērķis, “piebilstot, ka Kraken” cenšas nodrošināt, ka mēs apkopojam tikai nepieciešamo informāciju, lai izpildītu mūsu normatīvās un banku cerības, vienlaikus saglabājot klientu privātumu. “
Tas ir izaicinājums, kas dažās apmaiņās var izrādīties biedējošs. Tuvojoties termiņam, uzņēmumiem ir jāpārvar potenciāli pārliecinošs regulējuma variāciju labirints. Dažiem no šiem uzņēmumiem ir daudz darāmā, un nav atlicis daudz laika.
Kārlails secināja: “Visveiksmīgākie uzņēmumi, apmaiņa, kas patiešām plaukst, ir tie, kas mēdz ieņemt proaktīvu nostāju attiecībā uz atbilstību un sevi pasargāt no finanšu noziegumiem.”