Geleneksel bankaların ve finans kuruluşlarının kripto varlıklara ve ilgili tüm risklere maruz kalması ve ayrıca devlet yetkililerinden bankalara bir kripto risk yönetim sistemini entegre etme tavsiyelerinin devam etmesi ile mevcut çözümler nelerdir??
Mevcut düzenleyici standartlarla uyum sağlamak için, ister doğrudan ister dolaylı hizmet sağlayıcılar olarak dijital varlık alanına giren bankalar ve finans kurumları, Kara Para Aklamayı Önleme ve İşleminizi Tanıyın veya KYT uyumluluğuna uymalıdır – Müşteri süreçleri. Bunu yapmak için, blockchain işlemleriyle ilişkili riskleri etkin bir şekilde izleyebilmeleri gerekir. Bunu karşılayacak şirket içi kurulumlar olmadan, bankalar bu sorunu nasıl çözüyor? Durum tespiti standartlarını karşılamak için hangi çözümleri kullanabilirler?
2020 itibariyle, bankalar kripto para birimlerine çeşitli seviyelerde maruz kalmaktadır, ancak çoğu maruz bir şekilde. Şu anda, kripto para birimlerine maruz kalan iki banka kategorisi var:
- Dolaylı iletişim: Bunlar, doğrudan kripto para birimleriyle ilgilenmeyen ancak Sanal Varlık Hizmet Sağlayıcılarının hesap sahibi olmasına izin veren bankalardır. Bu hizmet sağlayıcıların, banka hesaplarına gelen fonların “temiz” olduğundan ve dijital varlıklardan fiat’a aktarılmadan önce herhangi bir şüpheli etkinlikle bağlantılı olmadığından emin olmaları gerekir..
- Doğrudan iletişim: Bunlar kripto bankaları, güven fonları veya kripto para birimleriyle doğrudan teması olan finans kurumları olabilir – örneğin, müşterileri için dijital varlıkların koruyucusu olarak. Amerika Birleşik Devletleri ve Almanya’da, artık bankaların dijital varlık saklama lisansına sahip olması yasaldır ve bunun gibi finansal hizmetler için, ilave bir durum tespiti, işlem izleme ve risk profili oluşturma düzeyi vardır..
Göre Bankaların ihtiyatlı düzenlemeleri için temel küresel standart belirleyici olan Basel Bankacılık Denetleme Komitesi’ne, “bir bankanın kripto varlıklar için risk yönetimi çerçevesi, kara para aklamayla mücadele dahil olmak üzere genel risk yönetimi süreçlerine tam olarak entegre edilmelidir. […] ve sahtekarlık takibinin artırılması. ” Komite ayrıca, kripto varlık maruziyeti olan bankalar için risk profili oluşturma ve risk değerlendirmeleri hakkında zamanında güncellemeler tavsiye ediyor..
Geleneksel banka ve finans kurumu uyum prosedürleri (itibari para için) aşağıdaki aşamalardan oluşur:
- Müşterini tanı.
- Kara Para Aklamanın Önlenmesi.
- Vaka yönetimi çözümü.
Bankaların, prosedürlerine kripto işlem izleme ve risk profili oluşturmanın bir yolunu bulmaları gerekiyor. Birden fazla kripto yazılım çözümünün kullanılabilirliği sayesinde, artık üç aşamayı da dijital varlıklar için KYT’yi (KYC uyum prosedürlerinin bir parçası olarak), AML’yi ve vaka yönetimi çözümlerini kapsayan hepsi bir arada bir araca entegre etmek mümkün..
Kripto para birimi AML uyumluluğu yazılım çözümleri nasıl çalışır??
Kripto uyum platformları, blok zinciri varlık etkileşimlerini puanlayan ve diğer varlıklar ile olası bağlantıları gözlemleyen otomatik risk profili oluşturucuları olarak çalışır. Yazılım, risk profilleri oluşturmak için geçmiş faktörlerin yanı sıra algoritmalara ve davranış kalıplarına dayanır..
Bu çözümlerin temel faydalarından biri, bankanın kripto para birimleriyle doğrudan veya dolaylı olarak ilgilenip ilgilenmediğine bağlı olarak izleme sistemlerini buna uygun şekilde yapılandırabilmesidir. Aynı ilke, kripto borsaları gibi diğer hizmet sağlayıcılar için de geçerlidir. Müşteri risk parametrelerini yapılandırdıktan sonra, uyarı sistemlerini devreye sokabilir.
Tüm işlemler sistem tarafından otomatik olarak gerçek zamanlı ve 7 gün 24 saat izlendiğinden, fonların kaynağını anlamak için genellikle gereken ek manuel çalışma önemli ölçüde en aza indirilir. Olağan işe alım ve eğitim süresinin çoğu da en aza indirilir. Bankalar artık kriptodan fiat’a ve fiattan kriptoya işlemlere de baktıkları için artık sadece normal fiattan fiat’a işlemleri izlemiyorlar, işlemlerin üzerine inşa edildiği blok zinciri teknolojisi aracılığıyla çalışmaları gerekecek.
Bununla birlikte, bankalar ve finans kurumları için sorulardan biri – veri gizliliği ve güvenliğine öncelik vermesi gereken, özellikle Mali Eylem Görev Gücü’nün Seyahat Kuralı – üçüncü taraf uyumluluk yazılımlarıyla veri güvenliğinin nasıl sağlanacağı. Olası çözümlerden biri, tüm verilerin bankanın kendi şirket sunucu altyapısında kurum içinde tutulduğu, barındırılan özel sunucular aracılığıyladır..
Blockchain teknolojisi ve dijital varlıklar için düzenleme artan bir hızla gelişiyor ve kripto uyumluluğu yazılım geliştirmenin bu değişikliklere ayak uydurması gerekiyor. Bu teknolojinin avantajı – örneğin geleneksel veya kağıt prosedürlere kıyasla – sürekli değişen dinamiklere son derece uyarlanabilir olmasıdır. Ancak, şu anda gelişmekte olan teknolojilerin faydalarını ve acı noktalarını tam olarak anlayabileceğimiz, yalnızca bankalar ve finans kurumları tarafından aktif kullanım yoluyla olacaktır. Herhangi bir ilerlemede olduğu gibi, testler iyileştirmenin anahtarı olacaktır.
Kripto uyumluluk yazılım çözümü için bir seçenek, Kristal Blok Zinciri, bankalar ve finans kurumları için güvenli ve otomatik işlem ve fon akışı izleme sağlayan ve FATF ve 5AMLD gereksinimlerini karşılamak için sürekli güncellenen bir analiz platformu.
Hakkında daha fazla öğren Kristal Blok Zinciri
Sorumluluk Reddi. Cointelegraph bu sayfadaki herhangi bir içeriği veya ürünü onaylamaz. Size elde edebileceğimiz tüm önemli bilgileri sağlamayı amaçlasak da, okuyucular şirket ile ilgili herhangi bir işlem yapmadan önce kendi araştırmalarını yapmalı ve kararlarının tüm sorumluluğunu üstlenmelidir, bu makale bir yatırım tavsiyesi olarak değerlendirilemez..