Πρόσφατα, η Αρχή Οικονομικής Συμπεριφοράς του Ηνωμένου Βασιλείου κυκλοφόρησε μια λεπτομερή δήλωση προτρέποντας όλους τους τοπικούς επιχειρηματίες κρυπτογράφησης να εγγραφούν στον κυβερνητικό φύλακα έως τις 30 Ιουνίου. Ως μέρος του εγγράφου, η ρυθμιστική αρχή έχει καταστήσει απολύτως σαφές ότι οι αιτήσεις θα πρέπει να έχουν υποβληθεί σε επεξεργασία, το αργότερο, έως το τέλος της επίσημης περιόδου χάριτος , η οποία λήγει στις 10 Ιανουαρίου 2021 και η μη τήρηση της απαίτησης θα έχει ως αποτέλεσμα την προεπιλογή.
Από πιο τεχνική άποψη, οι πιο πρόσφατες οδηγίες εγγραφής της FCA συνοδεύονται από ορισμένες συγκεκριμένες ποσοστώσεις συμμόρφωσης, κυρίως σε σχέση με δραστηριότητες που σχετίζονται με κρυπτογράφηση, όπως η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και η αντιτρομοκρατική χρηματοδότηση. Για παράδειγμα, οι εταιρείες κρυπτογράφησης που λειτουργούν εντός του Ηνωμένου Βασιλείου πρέπει να δημιουργήσουν πολύ αποτελεσματικά συστήματα διακυβέρνησης για την εξάλειψη τυχόν πιθανών ζητημάτων AML / CTF που θα προκύψουν έως το τέλος της προθεσμίας του 2021. Διαφορετικά, θα πρέπει να σταματήσουν τις επιχειρησιακές τους δραστηριότητες.
Επιπλέον, ακόμη και οι παραδοσιακές εταιρείες fintech – που ασχολούνται με ψηφιακά νομίσματα σε οποιοδήποτε επίπεδο – που ενδέχεται να εγκριθούν βάσει του νόμου περί χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και αγορών 2000, των κανονισμών για το ηλεκτρονικό χρήμα 2011 ή των κανονισμών για τις υπηρεσίες πληρωμών 2017, απαιτούνται επίσης για την επεξεργασία μιας νέας αίτησης με η FCA. Αυτό, σύμφωνα με τον φύλακα, πρέπει να γίνει προκειμένου να ενισχυθεί το υφιστάμενο κανονιστικό πλαίσιο παρακολούθησης του έθνους.
Διευρύνοντας τις απόψεις του σχετικά με το θέμα, ο Alex Batlin, Διευθύνων Σύμβουλος της Trustology – ένας πάροχος λύσεων κρυπτογράφησης με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο – δήλωσε στο Cointelegraph ότι ως μέρος των τελευταίων προσπαθειών συμμόρφωσης, η FCA έχει υιοθετήσει μια ευρύτερη, πιο ολιστική προσέγγιση για τη ρύθμιση της τοπικής ψηφιακής της αγορά περιουσιακών στοιχείων – ειδικά όταν πρόκειται για μια πιο βαθιά ματιά στην ασφάλεια πληροφοριών και τις λειτουργικές επιχειρηματικές ρυθμίσεις διαφόρων εταιρειών κρυπτογράφησης που λειτουργούν στην περιοχή:
«Αυτό που ψάχνει η FCA δεν είναι μόνο η συμμόρφωση με την AML, αλλά και αν έχετε επαρκείς προβλέψεις για τη φερεγγυότητα των επιχειρήσεων, ελέγχους ασφάλειας IT και πλαίσια διαχείρισης κινδύνων, συμπεριλαμβανομένης της αποκατάστασης καταστροφών και της ασφάλισης.
Το μέλλον της κρυπτογράφησης θα παρακολουθείται σε μεγάλο βαθμό
Όπως ανέφερε η Cointelegraph νωρίτερα αυτό το έτος, οι τελευταίες δράσεις της FCA είναι ουσιαστικά ένας τρόπος με τον οποίο ο οργανισμός επιδιώκει να φέρει το ρυθμιστικό περιβάλλον κρυπτογράφησης του Ηνωμένου Βασιλείου στο ίδιο επίπεδο με τα παγκόσμια πρότυπα που ορίζονται από την Ομάδα Δράσης Χρηματοοικονομικής Δράσης και τον κανονισμό της Ευρωπαϊκής Ένωσης 5AMLD.
Επίσης, κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου πέρυσι, η FCA είχε δηλώσει μέσω επίσημης ανακοίνωσης ότι δεν θα ρυθμίζει τα Bitcoin (BTC), Ether (ETH), καθώς και άλλα διακριτικά που θα μπορούσαν ενδεχομένως να ταξινομηθούν ως τίτλοι, αλλά μάλλον επικεντρώσουν τις προσπάθειές του σχετικά με την ενίσχυση του πλαισίου που περιβάλλει αυτά τα περιουσιακά στοιχεία.
Παρέχοντας τις γνώσεις του σχετικά με τη διαδικασία εγγραφής της FCA και ορισμένες από τις επιπλοκές που σχετίζονται με αυτήν, ο Konstantin Anissimov, εκτελεστικός διευθυντής του CEX.IO – μια ανταλλαγή κρυπτογράφησης με έδρα το Λονδίνο – επεσήμανε στην Cointelegraph ότι τα μέλη της ΕΕ είχαν μέχρι τις 10 Ιανουαρίου 2020, να συμμορφωθούν πλήρως με την εθνική τους νομοθεσία με την 5η Οδηγία για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Ο Ανισίμοφ πρόσθεσε ότι πριν από αυτήν την ημερομηνία, όλες οι συμμετέχουσες χώρες υποχρεώθηκαν να εισαγάγουν τις δικές τους πράξεις για να συμμορφωθούν με την οδηγία. Ωστόσο, υπάρχουν ακόμη χώρες που δεν έχουν ακόμη ολοκληρώσει αυτήν τη διαδικασία. Επιπλέον, ο Anissimov τόνισε ότι η FCA έχει επί του παρόντος τις δικές της οδηγίες σχετικά με το πώς οι επιχειρήσεις πρέπει να συμμορφώνονται με το 5AMLD:
«Η αίτηση εγγραφής πρέπει να περιλαμβάνει – Πρόγραμμα λειτουργιών. Επιχειρηματικό σχέδιο; Σχέδιο μάρκετινγκ; Διαρθρωτική οργάνωση; Συστήματα και έλεγχοι Άτομα, Λίστα πραγματικών κατόχων και στενοί σύνδεσμοι. Διακυβερνητικές ρυθμίσεις και μηχανισμοί εσωτερικού ελέγχου · Πλαίσιο κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες / αντιτρομοκρατικής χρηματοδότησης και πρωτόκολλα εκτίμησης κινδύνων · Εκτίμηση κινδύνου σε όλη την επιχείρηση Όλα τα δημόσια κλειδιά / διευθύνσεις πορτοφολιού κρυπτογράφησης. “
Οι επιχειρήσεις κρυπτογράφησης στο Ηνωμένο Βασίλειο πρέπει να προσαρμοστούν
Σχετικά με το πώς θα επηρεαστούν τα χρήματα των πελατών σε περίπτωση που μια εταιρεία δεν είναι σε θέση να εγγραφεί στην FCA έως την προθεσμία του 2021, πολλοί ειδικοί πιστεύουν ότι υπάρχει πιθανότητα τα χρήματα ενός ατόμου να δυνητικά παγώσουν, ειδικά εάν ο παρατηρητής εντοπίσει κάποιες σοβαρές αποκλίσεις από την οδηγία 5AMLD.
Αυτό ουσιαστικά σημαίνει ότι οι εταιρείες που ασχολούνται με την κρυπτογράφηση πρέπει όχι μόνο να εγγραφούν στην FCA αλλά και να δημιουργήσουν πλαίσια διακυβέρνησης που είναι ριζικά διαφορετικά και πολύ πιο διαφανή από αυτά που χρησιμοποιούν μέχρι τώρα. Από την άποψη αυτή, ο Batlin πρόσθεσε:
«Στην πράξη, πείτε εάν αναπτύξετε τη δική σας τεχνολογία πορτοφολιού φύλαξης. Το επίπεδο εκτίμησης κινδύνου που απαιτείται από την FCA δεν είναι πραγματικά μακριά από οποιοδήποτε σύστημα πληροφορικής τραπεζικού επιπέδου – δηλαδή, οι έλεγχοι είναι σύμφωνοι με τις προσδοκίες ενός τραπεζικού συστήματος. “
Ομοίως, ο Anissimov πιστεύει ότι ενώ οι άνθρωποι δεν μπορούν πραγματικά να χάσουν τα χρήματά τους σε περίπτωση που προκύψουν προβλήματα λόγω ζητημάτων εγγραφής, η βασική ιδέα πίσω από την αυξημένη ρυθμιστική πίεση είναι να καθοριστεί ότι τα χρήματα που υποβάλλονται σε επεξεργασία από οποιονδήποτε πάροχο κρυπτογράφησης προέρχονται από μια νόμιμη πηγή και ότι εκεί είναι επιβεβαίωση τέτοιου είδους. Πρόσθεσε: «Η ρυθμιστική αρχή θα προστατεύει τους ανθρώπους, όχι το αντίστροφο».
Τέλος, αξίζει να επισημανθεί ότι οι τελευταίες διαδικασίες και πολιτικές της FCA είχαν ρυθμιστεί και έγγραφε πολύ πριν τεθεί σε ισχύ το 5AMLD. Ωστόσο, φαίνεται ότι η μεγαλύτερη πρόκληση που αντιμετωπίζουν σήμερα οι χειριστές κρυπτογράφησης του Ηνωμένου Βασιλείου είναι η συγκέντρωση και υποβολή όλων των «δημόσιων κλειδιών / διευθύνσεων πορτοφολιού» τους στην FCA λόγω των διαφόρων προκλήσεων ασφάλειας, λειτουργίας και τεχνικών που σχετίζονται με τη διαδικασία.
Οι υπερήμεροι θα πρέπει να φέρουν το βάρος
Σύμφωνα με τις τελευταίες κατευθυντήριες γραμμές της FCA και τον νόμο περί νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, ο βρετανικός φύλακας διατηρεί το δικαίωμα να ξεκινήσει ένα πλήθος πειθαρχικών μέτρα εναντίον των αθετηθέντων – όπως επιβολή προστίμων, έναρξη ερευνών – ανάλογα με τη φύση της παράβασης. Ωστόσο, στην αρχή, η ρυθμιστική αρχή θα εκδώσει μόνο μια προειδοποίηση, ακολουθούμενη από κυρώσεις που θα γίνουν όλο και πιο σοβαρές.
Επίσης, όπως έχουν τα πράγματα, γίνεται όλο και πιο ακριβό και είναι δύσκολο για τις επιχειρήσεις κρυπτογράφησης να συνεχίσουν τις δραστηριότητές τους με νομικά συμβατό τρόπο σε διάφορες δικαιοδοσίες σε όλο τον κόσμο – δεδομένου ότι ο αριθμός των αδειών που χρειάζονται έχουν αυξηθεί δραματικά τα τελευταία δύο χρόνια. χρόνια. Αυτές οι πρόσθετες απαιτήσεις, σύμφωνα με πολλούς ειδικούς, θα βοηθήσουν να διευρυνθεί η ανταγωνιστική τάφρος για νέους παίκτες που εισέρχονται στον κλάδο. Σχετικά με το θέμα, ο Anissimov έκρινε:
«Πιστεύω ότι η αυξημένη ρύθμιση θα είναι η ανάγκη για μεγαλύτερες αρχικές κεφαλαιακές απαιτήσεις για τους μικρούς παίκτες της βιομηχανίας κρυπτογράφησης. Ένα από τα μειονεκτήματα των βιομηχανιών υψηλής προστασίας είναι ότι με την πάροδο του χρόνου, ένας μικρός αριθμός μεγάλων επιχειρήσεων μπορεί να αρχίσει να κυριαρχεί στον κλάδο. Αυτό, με τη σειρά του, μπορεί να επηρεάσει το ρυθμό της καινοτομίας και ακόμη και να υποβαθμίσει το μέσο κόστος της υπηρεσίας για τους χρήστες. “
Με αυτά τα λόγια, η ρύθμιση είναι σίγουρα η ανάγκη της ώρας, καθώς ο παγκόσμιος τομέας κρυπτογράφησης στο σύνολό του είναι επί του παρόντος ευαίσθητος σε πολλές απάτες. Ωστόσο, είναι σημαντικό τα κυβερνητικά όργανα όπως η FCA να βρουν μια καλή ισορροπία όταν πρόκειται να ασκήσουν την εξουσία τους για τις επιχειρήσεις κρυπτογράφησης παρέχοντας παράλληλα στους ιδιοκτήτες ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων ένα φιλόξενο εμπορικό περιβάλλον.