ปัจจุบัน Financial Conduct Authority (FCA) เป็นหน่วยงานต่อต้านการฟอกเงิน (AML) แต่เพียงผู้เดียวของสหราชอาณาจักรสำหรับธุรกิจ crypto หลังจากทศวรรษแห่งการปฏิบัติตามแนวทางที่ไม่เป็นธรรมต่อกฎหมาย AML บริษัท crypto ในสหราชอาณาจักรต้องเผชิญกับกฎระเบียบที่เข้มงวดมากขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ ด้วย FCA ที่บีบให้กฎระเบียบของการเข้ารหัสลับของสหราชอาณาจักรเป็นรูปเป็นร่างผลที่ตามมาจากการเริ่มต้นความเป็นส่วนตัวของผู้ใช้และการนำไปใช้น่าจะเป็นที่แพร่หลาย.
ในช่วงแรกการเงินแบบกระจายอำนาจ (DeFi) ได้เปิดเผยความเป็นไปได้มากมายในภาคเศรษฐกิจ จากการธนาคารไร้พรมแดนไปจนถึงการใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน DeFi เป็นผู้นำในการปฏิวัติรัฐประหารที่ครอบคลุมกับอุตสาหกรรมการเงินที่ยึดมั่น อย่างไรก็ตามผลประโยชน์โดยธรรมชาตินอกเหนือจากการเข้ารหัสลับไม่ได้อยู่โดยปราศจากข้อผิดพลาด.
อุปสรรค์ประการหนึ่งเกิดขึ้นจากลักษณะพื้นฐานประการหนึ่งของสกุลเงินดิจิทัล: การไม่เปิดเผยตัวตน ภายในธุรกรรมใด ๆ ข้อมูลส่วนบุคคลจะถูก จำกัด ไว้ที่สตริงอักขระนามแฝงหรือที่เรียกว่าที่อยู่สาธารณะ.
ที่อยู่เอกพจน์นี้ให้ทุกสิ่งที่จำเป็นในการโอนเงินโดยไม่กระทบต่อความเป็นส่วนตัวของผู้ใช้ ด้วยเหตุนี้จึงอาจไม่น่าแปลกใจที่ผู้ทุจริตในการฟอกเงินกำลังสร้างความสัมพันธ์กับสินทรัพย์ดิจิทัล.
กฎระเบียบที่เพิ่มขึ้น
เมื่อปีที่แล้วความตึงเครียดเกี่ยวกับการฟอกเงิน cryptocurrency อยู่ตรงหน้าและตรงกลาง ก รายงาน จาก บริษัท วิเคราะห์ Chainalysis ยืนยันว่า Bitcoin (BTC) ที่ผิดกฎหมายมูลค่า 2.8 พันล้านดอลลาร์ถูกฟอกผ่านการแลกเปลี่ยนคริปโตในปี 2019 อย่างไรก็ตามแทนที่จะประณามการแลกเปลี่ยนด้วยตนเองรายงานจึงมุ่งเป้าไปที่โบรกเกอร์ที่ไม่ได้รับการตรวจสอบที่ไม่ได้รับการควบคุมซึ่งดำเนินการอยู่ภายใน.
เมื่อพูดกับ Cointelegraph Jesse Spiro หัวหน้าฝ่ายนโยบายของ Chainalysis เชื่อเช่นนั้น "ความโปร่งใสโดยธรรมชาติของ Cryptocurrency ทำให้ปัญหานี้สามารถแก้ไขได้” กล่าวเพิ่มเติมว่าปัญหาอาจมีวิธีแก้ไขภายใน:
“ การฟอกเงินในโลกแห่งคำสั่งโดยทั่วไปเป็นกล่องดำที่มักจะเปิดได้โดยการขอหมายค้นและตรวจสอบบันทึกบัญชีธนาคารของผู้ต้องสงสัย ที่นี่อุตสาหกรรมและหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายสามารถดูได้ว่าผู้ไม่หวังดีเหล่านี้เคลื่อนย้ายเงินและดำเนินการเพื่อปิดตัวอย่างไร."
กำลังมองหาวิธีแก้ปัญหาที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออก – แต่ปฏิเสธที่จะปฏิบัติตามความโปร่งใสโดยธรรมชาติเพียงอย่างเดียว – Financial Action Task Force (FATF) แนะนำ กฎการเดินทาง – ข้อกำหนดบังคับให้ บริษัท crypto ของประเทศสมาชิกเปิดเผยข้อมูลลูกค้าเกี่ยวกับการโอนเงินมากกว่า 1,000 ดอลลาร์.
สิ่งนี้ส่งผลให้เกิดความตึงเครียดที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง แต่จากชุมชนสกุลเงินดิจิทัลในครั้งนี้ ผู้โฆษณาในอุตสาหกรรมจำนวนมากยังคงไม่เห็นด้วยกับกฎการเดินทางโดยถือว่าเป็นการบุกรุกความเป็นส่วนตัวทางการเงิน Spiro ยืนยันว่ากฎใหม่นี้ก่อให้เกิดปัญหาสำหรับเหรียญความเป็นส่วนตัวโดยเฉพาะ:
“ เราคาดว่าแนวโน้มนี้จะดำเนินต่อไปเนื่องจากกฎระเบียบในท้องถิ่นทั่วโลกเริ่มสอดคล้องกับ FATF และเหรียญความเป็นส่วนตัวเช่น Zcash ก็เน้นย้ำถึงความสามารถในการ “เปิด” ความโปร่งใสเช่นกัน “
อันที่จริงการไม่ใส่ใจต่อผู้มีจิตศรัทธาในยุคดิจิทัลคะแนนของหน่วยงานกำกับดูแลก็ปฏิบัติตามชุดของ FATF โดยสนับสนุนนโยบาย AML ที่เน้นการเข้ารหัสลับของพวกเขาเอง.
ที่เกี่ยวข้อง: กฎหมายการปฏิบัติตามข้อกำหนด AML ของสหภาพยุโรปฉบับใหม่อาจรบกวนอุตสาหกรรม Crypto
ในยุโรปสหภาพยุโรปออกคำสั่งต่อต้านการฟอกเงินฉบับที่ 5 (5AMLD) นอกจากนี้ยังมีการปราบปรามอย่างหนักเกี่ยวกับการฟอกเงินและการจัดหาเงินทุนจากการก่อการร้าย คำสั่งดังกล่าวได้เพิ่มขั้นตอนเกี่ยวกับการปฏิบัติตาม Know Your Customer (KYC) และ AML ที่ไม่น่าให้อภัยซึ่งบังคับให้ บริษัท crypto หลายแห่งต้องชำระบัญชี Bottle Pay ผู้ให้บริการกระเป๋าเงินคริปโตในสหราชอาณาจักรเป็นหนึ่งในผู้เสียชีวิตรายแรกที่อ้างถึงการปฏิเสธที่จะเปิดเผยข้อมูลผู้ใช้เป็นพื้นฐานหลักในการยุติ.
ข้อเรียกร้องของ FCA
สิ่งต่างๆกำลังจะสั่นคลอนมากยิ่งขึ้นสำหรับ บริษัท ในอังกฤษ เมื่อปีที่แล้วในช่วงปลายเดือนตุลาคม FCA ประกาศ มันเข้ารับช่วงต่อในฐานะผู้ดูแล AML และ Counter-Terrorist Financing (CTF) ของสหราชอาณาจักร แต่สิ่งนี้มีความหมายอย่างไรสำหรับ บริษัท crypto ในสหราชอาณาจักรและตลาดสกุลเงินดิจิตอลที่กว้างขึ้น?
FCA ได้รับมอบหมายให้ดูแลให้ บริษัท crypto ในสหราชอาณาจักรทั้งหมดปฏิบัติตามนโยบาย AML / CTF การปฏิบัติตามข้อกำหนด AML จำนวนมากนี้ได้รับการรวบรวมจากโรงละครแห่งกฎหมายซึ่งรวมถึง 5AMLD ของสหภาพยุโรปและกฎระเบียบการฟอกเงินการจัดหาเงินทุนและการโอนเงินของผู้ก่อการร้ายที่แก้ไขเพิ่มเติม 2017.
เขตอำนาจศาล FCA มีผลบังคับใช้อย่างเป็นทางการในวันที่ 10 มกราคม 2020 จากนี้ไป บริษัท ที่เข้ารหัสลับในสหราชอาณาจักรทั้งหมดจะต้องลงทะเบียนกับหน่วยงานดังกล่าว โชคดีที่การดำเนินธุรกิจที่มีอยู่อาจดำเนินต่อไปโดยไม่ได้ลงทะเบียน แต่จำเป็นต้องลงชื่อสมัครใช้การกำกับดูแลของ FCA ภายในวันที่ 10 มกราคม 2564 หรือยุติกิจกรรมทั้งหมด.
อย่างไรก็ตามการกำกับดูแลของ FCA จะดำเนินการโดยไม่คำนึงถึงการรับรองของ บริษัท การกำกับดูแลนี้จะประกอบด้วยแนวทางเดียวกันกับที่องค์กรอื่น ๆ ต้องเผชิญภายในขอบเขตการกำกับดูแลของหน่วยงาน นอกจากนี้ธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูงจะต้องได้รับการตรวจสอบข้อเท็จจริงในระดับ“ ล่วงล้ำ” มากกว่าธุรกิจอื่น ๆ.
ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของการประเมินการกำกับดูแล FCA กำหนดให้ธุรกิจต้องจัดทำนโยบายและขั้นตอนในการลดความเสี่ยงของ AML / CTF หน่วยงานแนะนำให้ บริษัท ต่างๆดำเนินการประเมินการควบคุมความเสี่ยงของตนเองเพื่อยืนยันความเหมาะสม นอกจากนี้ยังรวมถึงการแต่งตั้งสมาชิกของคณะกรรมการเพื่อให้แน่ใจว่ามีการปฏิบัติตามนโยบาย AML / CTF.
การข่มเหงความเป็นส่วนตัว
แม้ว่าโปรโตคอลเหล่านี้จะดูเป็นปกติ แต่ให้ตรวจสอบรายชื่อคำสั่งการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ “ไม่ครบถ้วนสมบูรณ์” มากขึ้นและคุณจะค้นพบข้อกำหนดข้อหนึ่งที่แสดงให้เห็นว่าอาจเป็นปัญหาได้.
ตามหลักเกณฑ์การกำกับดูแลของ FCA คือข้อกำหนดต่อไปนี้ซึ่งกระตุ้นให้ บริษัท crypto ดำเนินการ:
"ตรวจสอบลูกค้าทุกรายอย่างต่อเนื่องเพื่อให้แน่ใจว่าธุรกรรมสอดคล้องกับความรู้ของธุรกิจเกี่ยวกับลูกค้าธุรกิจของลูกค้าและโปรไฟล์ความเสี่ยง."
ดูเหมือนว่า FCA ไม่ได้ใช้บรรทัดง่ายๆในการปฏิบัติตาม AML / CTF และในขณะที่คาดว่าจะเป็นเช่นนี้สุภาษิตของกฎระเบียบที่ยับยั้งนวัตกรรมก็สามารถใช้ได้ ดังที่เราได้สังเกตเห็นแล้วว่าการไม่สามารถให้ความเป็นส่วนตัวทางการเงินได้ส่งผลย้อนกลับไปแล้วสำหรับ บริษัท crypto หลายแห่งและมีแนวโน้มที่จะขัดขวางการแลกเปลี่ยนและผู้ให้บริการกระเป๋าเงินมากกว่าส่วนใหญ่.
การเสียสละโดยไม่เปิดเผยตัวตนความจำเป็นในการดำเนินการตรวจสอบ KYC สำหรับผู้มีพระคุณทุกคนนั้นแน่นอนว่าจะทำให้เกิดความล่าช้า อย่างไรก็ตามด้วยความรับผิดชอบทางการเงินที่เพิ่มขึ้นและข้อกำหนดด้านการจัดหาพนักงานที่เพิ่มขึ้นภาระของ บริษัท crypto จึงหนักขึ้นเรื่อย ๆ.
ผลกระทบทั่วไป
Cal Evans ผู้ร่วมบริหารของ Gresham International และทนายความในสหราชอาณาจักรได้ช่วยเหลือ FCA ในการปลอมคำแนะนำเกี่ยวกับการเข้ารหัสลับของพวกเขา เมื่อพูดกับ Cointelegraph อีแวนส์ให้ความสำคัญกับการแบ่งส่วนที่เป็นไปได้ของระบอบการปกครองใหม่ในตลาดคริปโตที่กว้างขึ้น:
"ดังที่เราเห็นในร่างกฎหมายของสหภาพยุโรปก่อนหน้านี้จุดประสงค์ทั้งหมดของมาตรการเหล่านี้ (ทั่วทั้งสหภาพยุโรป) คือการหยุดการใช้การไม่เปิดเผยตัวตนในทางที่ผิดในพื้นที่เข้ารหัสลับ มาตรการใหม่เหล่านี้จะส่งผลกระทบ 100% ต่อความเป็นส่วนตัวของผู้ใช้ crypto พวกเขาพยายามทำลายความเป็นส่วนตัวที่เกี่ยวข้องกับการใช้สกุลเงินดิจิทัลจำนวนมาก."
แน่นอนว่าในขณะที่สกุลเงินดิจิทัลหลายสกุลสามารถให้ระดับของการไม่เปิดเผยตัวตนได้ แต่ก็ไม่มีใครเสนอความสับสนในระดับเดียวกับเหรียญความเป็นส่วนตัว เป็นเหตุผลที่ cryptocurrencies เหล่านี้จะหยุดมีอยู่อย่างน้อยก็ผ่านการแลกเปลี่ยนในสหราชอาณาจักร อีแวนส์ระบุว่าหลายคนจะอพยพออกนอกชายฝั่ง:
"ผู้ถือเหรียญความเป็นส่วนตัวจะได้รับผลกระทบมากที่สุด (ในตลาดสหราชอาณาจักร) อย่างไรก็ตามหลายคนมักจะแลกเปลี่ยนเหรียญเหล่านี้แบบส่วนตัวหรือผ่านการแลกเปลี่ยนที่ไม่ได้ปรับใช้ข้อกำหนด KYC ที่สูงเช่นนี้ ซึ่งหมายความว่าคุณจะเห็นเหรียญ ‘ห่วงโซ่ส่วนตัว’ จำนวนมากย้ายไปยังการแลกเปลี่ยนนอกชายฝั่ง."
ถึงกระนั้นทุกสิ่งที่พิจารณาแล้วกฎระเบียบยังคงเป็นสิ่งที่ดีโดยกำเนิด ในความเป็นจริงสำหรับอุตสาหกรรม cryptocurrency มันเป็นพร – พรที่ปลอมตัวมาอย่างดี แต่ก็มีอย่างหนึ่ง.
สิ่งนี้เห็นได้ชัดจากรายงานการฟอกเงินของ Chainaylsis ซึ่งสรุปได้ว่าการติดตั้ง KYC ที่เหมาะสมจะช่วยหยุดการติดต่อ BTC ที่ผิดกฎหมายได้ Spiro ยืนหยัดด้วยสิ่งนี้การให้ความเห็นว่ากฎระเบียบในท้องถิ่นหากนำไปใช้ทั่วโลกสามารถปิดกั้นกิจกรรมที่ผิดกฎหมายและผู้กระทำที่ไม่ดีซึ่งในทางกลับกันอาจเป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับการนำไปใช้หลัก
"ได้มีการริเริ่มโครงการด้านกฎระเบียบที่กว้างขึ้น (FATF, 5AMLD) แล้วและขณะนี้กฎข้อบังคับในพื้นที่กำลังเริ่มปฏิบัติตามซึ่งเป็นความก้าวหน้าที่ตั้งใจไว้สำหรับระเบียบ AML / CFT นอกจากนี้เมื่อเราเห็นว่ากิจกรรมที่ผิดกฎหมายบรรเทาลงจากผลของกฎระเบียบมากขึ้นการยอมรับในสถาบันจะกลายเป็นความจริงซึ่งจะเป็นกุญแจสำคัญสำหรับการนำไปใช้ทั่วโลกในอนาคต."
อันที่จริงแล้วควบคู่ไปกับการกำกับดูแลที่มีประสิทธิภาพยังมาพร้อมกับความถูกต้องตามกฎหมายอีกด้วย ลอนดอนเป็นผู้บุกเบิกอุตสาหกรรมฟินเทคมาโดยตลอด อย่างไรก็ตามด้วยหน่วยงานกำกับดูแลรายใหญ่ของสหราชอาณาจักรในขณะนี้อุตสาหกรรม crypto จะได้รับความเคารพจากภาคการเงินในวงกว้างมากขึ้นซึ่งอาจสนับสนุนการมีส่วนร่วมของสถาบันภายใน UK Evans เนื่องจากกฎระเบียบใหม่เหล่านี้จะเพิ่มผลประโยชน์ของสถาบัน แต่ก็อาจทำให้การเริ่มต้นใหม่ :
"สหราชอาณาจักรเป็น ‘สวรรค์ที่ปลอดภัย’ มานานสำหรับ บริษัท ที่ต้องการดำเนินธุรกิจในตลาดคริปโต ความสะดวกในการรวมตัวและแนวทางที่ยืดหยุ่นในการเข้ารหัสลับที่หน่วยงานด้านการเข้ารหัสลับได้ดำเนินการมาจนถึงปัจจุบันมักหมายความว่า บริษัท crypto สามารถดำเนินการภายในสหราชอาณาจักรได้อย่างง่ายดาย ผลกระทบที่ใหญ่ที่สุดที่เราน่าจะเห็นคือสตาร์ทอัพที่หลีกเลี่ยงสหราชอาณาจักรโดยสิ้นเชิงและ บริษัท ที่ ‘จัดตั้งขึ้น’ ที่ได้รับการควบคุมมากขึ้นก็ย้ายไปอยู่ที่นั่น."
สตาร์ทอัพยังคงเป็นปัจจัยสำคัญของเศรษฐกิจใด ๆ บริษัท เหล่านี้ไม่เพียง แต่สร้างงานใหม่ ๆ เท่านั้น แต่ยังปลูกฝังความมีชีวิตชีวาให้กับตลาดด้วยการส่งเสริมนวัตกรรมและการแข่งขันที่เร้าใจ.
นี่ไม่ใช่ปัญหาเดียวที่เกิดจากระบอบการปกครองใหม่ของ FCA ตามที่ Ian Taylor ประธาน CryptoUK ซึ่งเป็นสมาคมการค้าที่กำกับดูแลตนเอง เมื่อพูดกับ Cointelegraph เทย์เลอร์แย้งว่า FCA อาจเหลือช่องโหว่ขนาดใหญ่ที่ยังไม่ได้รับการแก้ไขและการควบคุมของ FCA ขาดความชัดเจนในการเข้าถึงตลาดทั่วโลกในสหราชอาณาจักร:
"คำจำกัดความของรายได้ cryptoasset ฉบับร่างหมายความว่าค่าธรรมเนียมจะใช้กับนิติบุคคลในสหราชอาณาจักรซึ่งจะอนุมานได้ว่า บริษัท ในต่างประเทศอาจสามารถดำเนินการได้โดยไม่ต้องมีใบอนุญาตหรือไม่จำเป็นต้องจัดตั้งนิติบุคคลในสหราชอาณาจักร."
โดยพื้นฐานแล้วสิ่งนี้ทำให้เกิดช่องโหว่ที่อาจทำให้ บริษัท ต่างชาติสามารถใช้ประโยชน์จากธุรกิจในสหราชอาณาจักรได้. "FCA ควรพิจารณาชี้แจงตำแหน่งนี้เพื่อให้เกิดความยุติธรรมในการแข่งขัน," เทย์เลอร์กล่าวทิ้งท้าย.
เช่นเดียวกับการสั่นคลอนกฎระเบียบส่วนใหญ่ระบอบการปกครองใหม่ของ FCA เป็นดาบสองคม มีความสมดุลที่ละเอียดอ่อนที่จะเกิดขึ้นระหว่างนวัตกรรมที่ราบรื่นและการอนุญาตให้มีตลาดที่ไม่มีการระงับ ส่วนใหญ่ฉันทามติดูเหมือนว่า FCA กำลังเข้าสู่ภาวะสมดุลอย่างช้าๆ.