Το 2018, μόλις πέρασε ένας μήνας χωρίς αξιωματούχος σε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή κυβερνητική υπηρεσία να καλεί την κρυπτογράφηση να καθαρίσει την πράξη της. Μόνο το τελευταίο τρίμηνο του έτους, το Υπουργείο Οικονομικών των Ηνωμένων Πολιτειών, το Κοινοβούλιο του Καναδά και η Ρωσική Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Οικονομικής Παρακολούθησης προέτρεψαν ή ανακοίνωσαν την εισαγωγή νόμων για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) για τα κρυπτονομίσματα και βασίζονται σε όλους οι κινήσεις τους σχετικά με το (αισθητά λανθασμένο) τεκμήριο ότι τα κρυπτονομίσματα αποτελούν πρωταρχικό καταφύγιο για εγκληματίες, που τα χρησιμοποιούν είτε ως μέσο ανταλλαγής παράνομων αγαθών είτε ως μέσο απόκρυψης (δηλ. ξεπλύματος) της πηγής βρώμικων χρημάτων.
Ωστόσο, όταν η Ρυθμιστική Αρχή της Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας των ΗΠΑ (FINRA) παρουσίασε α Πρόστιμο 10 εκατομμυρίων δολαρίων στις 26 Δεκεμβρίου για αποτυχία συμμόρφωσης με τη νομοθεσία AML, αυτή η ποινή δεν πήγε πραγματικά σε μια ανταλλαγή κρυπτογράφησης ή μια επιχείρηση που σχετίζεται με κρυπτογράφηση. Αντ ‘αυτού, πήγε στο Morgan Stanley, το 38η μεγαλύτερη τράπεζα στον κόσμο (και το έκτο μεγαλύτερο στις ΗΠΑ). Για όποιον έχει παρατηρήσει ποτέ την τεράστια πληθώρα ειδησεογραφικών ειδήσεων σχετικά με το προφανές πρόβλημα της κρυπτογράφησης με τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, αυτό μπορεί να προκληθεί σοκ, αλλά μια βαθύτερη επιθεώρηση της πρόσφατης ιστορίας αποκαλύπτει ότι ο παραδοσιακός οικονομικός κόσμος, στην πραγματικότητα, έχει εξίσου σοβαρό πρόβλημα με ξέπλυμα ως κρυπτογράφηση, αν όχι ένα πιο σοβαρό πρόβλημα.
Και αυτό που είναι ιδιαίτερα ενδιαφέρον για το ζήτημα της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες είναι ότι, ενώ η βιομηχανία κρυπτονομισμάτων σφίγγει γρήγορα τους δικούς της κώδικες και συμπεριφορές, η καθιερωμένη χρηματοπιστωτική βιομηχανία εξακολουθεί να φαίνεται κολλημένη σε ένα οροπέδιο υποκείμενης παρανομίας, παρά την εξαιρετικά ανώτερη θέση και τους πόρους της. Πράγματι, οι ανταλλαγές κρυπτογράφησης παρατηρούν όλο και περισσότερο τους κανονισμούς Know Your Customer (KYC) και AML, ενώ δημιουργούνται νέοι εμπορικοί φορείς με σκοπό τη δημιουργία κατευθυντήριων γραμμών αυτορρύθμισης για να ακολουθήσει η βιομηχανία κρυπτογράφησης. Και στο ζήλο του κλάδου να γίνει ένα πλήρως νόμιμο και ασφαλές χαρακτηριστικό του παγκόσμιου οικονομικού τοπίου, μπορεί να έχει μόνο ένα ή δύο πράγματα για να διδάξει τον προϋπάρχοντα τραπεζικό τομέα.
Morgan Stanley, Deutsche Bank, Société Générale, UBS και ούτω καθεξής…
Οπως και έχουν αναφερθεί από το Reuters, η FINRA επέβαλε πρόστιμο 10 εκατομμυρίων δολαρίων στο χρηματιστήριο της Morgan Stanley για μακροχρόνιες αποτυχίες στο σύστημα αναφοράς AML. Μεταξύ Ιανουαρίου 2011 και Απριλίου 2016, το αυτοματοποιημένο σύστημα παρακολούθησης της Morgan Stanley απέτυχε (για έναν άγνωστο λόγο) να λάβει σημαντικές πληροφορίες και δεδομένα πελατών από τα άλλα συστήματα της τράπεζας, εμποδίζοντας έτσι να είναι σε θέση να παρακολουθεί εξαντλητικά την κίνηση των "δεκάδες δισεκατομμύρια δολάρια" (σύμφωνα με το Reuters) σε μεταφορά νομίσματος και τραπεζικό έμβασμα.
Κάνοντας αυτό το σφάλμα ακόμη χειρότερο για τη Morgan Stanley, η FINRA έμαθε ότι η τράπεζα γνώριζε τις ελλείψεις στο σύστημα παρακολούθησής της ήδη από το 2015, αλλά στην πραγματικότητα δεν άρχισε να λαμβάνει μέτρα για την αντιμετώπιση αυτών των ζητημάτων μέχρι τον Φεβρουάριο του 2017. Η FINRA διαπίστωσε επίσης ότι, μεταξύ 2011 και το 2013, η Morgan Stanley είχε αποτύχει να «παρακολουθήσει εύλογα» τη μεταφορά 2,7 δισεκατομμυρίων μετοχών πενών, κάτι που πρέπει να γίνει για να διασφαλιστεί ότι ο όγκος συναλλαγών τέτοιων μετοχών δεν είχε διογκωθεί. Και ειλικρινά, η Μόργκαν Στάνλεϊ αρνήθηκε να αμφισβητήσει και τις δύο κατηγορίες, με την απλή δήλωση της τράπεζας, "Είμαστε στην ευχάριστη θέση να επιλύσουμε αυτό το ζήτημα πριν από αρκετά χρόνια."
Τέτοιες παραβιάσεις ήδη παρουσιάζουν τη μη κρυπτονομική βιομηχανία σε άσχημα επίπεδα, αλλά αν υπήρχαν αμφιβολίες ότι ο μη κρυπτικός κόσμος δεν είναι τουλάχιστον τόσο φτωχός στη συμμόρφωση με την AML όσο ο κόσμος κρυπτογράφησης, πολλά άλλα επεισόδια το 2018 θα τον διαλύσουν . Για παράδειγμα, το Νοέμβριο, η Reserve Bank of India (RBI) ισοπέδωσε ένα Πρόστιμο 30,10 εκατομμυρίων ρουπίων (περίπου 420.000 $) στην Deutsche Bank, η οποία δεν τήρησε τους κανονισμούς της Ινδίας KYC και AML. Επίσης, το Νοέμβριο, η γαλλική τράπεζα Société Générale συμφώνησε να βρει μια μεγάλη 95 εκατομμύρια δολάρια προκειμένου να διευθετηθούν οι κατηγορίες που είχε παραβιάσει τους κανονισμούς AML των ΗΠΑ, ένα νομοσχέδιο που περιείχε ακόμη μεγαλύτερη χρέωση 1,34 δισεκατομμυρίων δολαρίων για παραβίαση των εμπορικών κυρώσεων των ΗΠΑ κατά της Κούβας, του Ιράν και της Λιβύης.
Επιπλέον, τον Δεκέμβριο, ο χρηματοοικονομικός ρυθμιστής της Λετονίας επέβαλε α Χρέωση 1,2 εκατομμυρίων ευρώ στην BlueOrange Bank για μη συμμόρφωση με AML, ενώ το FINRA πρόστιμο Ελβετική τράπεζα UBS 5 εκατομμυρίων δολαρίων για παρόμοιες παραβιάσεις. Και τον Αύγουστο, η κεντρική τράπεζα της Κίνας, η Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας, πρόστιμο πέντε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα οπουδήποτε από 100.000 έως 250.000 $ το καθένα για παράβαση των νόμων AML, συμπεριλαμβανομένων των Ping An Bank, Shanghai Pudong Development Bank και της Τράπεζας Επικοινωνιών.
Δεδομένου ότι όλα αυτά τα πρόστιμα επιβλήθηκαν μόνο το δεύτερο εξάμηνο του 2018, είναι δύσκολο να ξεπεραστεί η υποψία ότι η παραδοσιακή χρηματοπιστωτική βιομηχανία αντιμετωπίζει σοβαρό πρόβλημα με το ξέπλυμα χρήματος. Και αυτό είναι κάτι περισσότερο από μια υποψία, γιατί τον Σεπτέμβριο κανω ΑΝΑΦΟΡΑ που εκδόθηκε από την εταιρεία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών με έδρα την Ιρλανδία, Fenergo, αποκάλυψε ότι, τα τελευταία 10 χρόνια, έχουν ληφθεί πρόστιμα ύψους 26 δισεκατομμυρίων δολαρίων από τις παγκόσμιες τράπεζες ως αποτέλεσμα της μη συμμόρφωσης με τους κανονισμούς AML και KYC. Σχολιάζοντας την έκθεση, η διευθύντρια της παγκόσμιας κανονιστικής συμμόρφωσης της Fenergo, Laura Glynn, δήλωσε ότι το πρόβλημα δεν περιορίζεται σε συγκεκριμένες χώρες ή τράπεζες, αλλά έχει παγκόσμιο πεδίο εφαρμογής:
"Μέχρι τώρα, το επίκεντρο των ρυθμιστικών αρχών ήταν στις αγορές των ΗΠΑ και της Ευρώπης. Ωστόσο, είμαστε τώρα μάρτυρες των ρυθμιστικών αρχών στην Ασία-Ειρηνικό και τις αγορές της Μέσης Ανατολής να γίνονται πιο ενεργές στις εποπτικές τους προσπάθειες."
Crypto και AML
Σε αντίθεση με αυτό που φαίνεται να είναι ένα ενδημικό πρόβλημα στην παραδοσιακή χρηματοπιστωτική βιομηχανία, η σχέση της crypto με τη νομοθεσία AML είναι απλώς λιγότερο έντονη. Πρώτα απ ‘όλα, υπήρξαν πολύ λιγότερες περιπτώσεις προστίμων για παραβιάσεις της AML και της KYC, με τις ανταλλαγές κρυπτογράφησης να κάνουν πολύ λιγότερο για να προσελκύσουν την προσοχή των αρχών από τις μεγάλες διεθνείς τράπεζες. Εκτός από το πρόστιμο ύψους 110 εκατομμυρίων δολαρίων που ζήτησε η FinCEN από τη ρωσική ανταλλαγή BTC-e τον Ιούλιο του 2017, και το 700.000 $ Χρέωση που ζήτησε επίσης η FinCEN από τη Ripple τον Μάιο του 2015, δεν έχουν επιβληθεί πρόστιμα υψηλού προφίλ σε κρυπτονομίσματα και πλατφόρμες ως αποτέλεσμα της μη συμμόρφωσης της AML.
Φυσικά, η απάντηση σε αυτό το σημείο είναι ότι οι ανταλλαγές κρυπτογράφησης έχουν περάσει το μεγαλύτερο μέρος της ζωής τους εκτός της δικαιοδοσίας των ρυθμιστικών αρχών που είναι υπεύθυνες για την επιβολή της AML. Ωστόσο, αυτό που αξίζει να υπογραμμιστεί εδώ είναι ότι, από τότε που οι κυβερνήσεις και οι χρηματοπιστωτικοί ρυθμιστές άρχισαν να χτυπούν το στήθος τους σχετικά με την κρυπτογράφηση και τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, οι ανταλλαγές και οι πλατφόρμες έχουν αγωνιστεί για να συμμορφωθούν πλήρως με όλους τους ισχύοντες κανονισμούς.
Για παράδειγμα, η Coinbase είναι εγγεγραμμένη επιχείρηση Money Services στην FinCEN από το 2013, που σημαίνει ότι υπόκειται στις οδηγίες AML εδώ και περισσότερα από πέντε χρόνια. Και από τότε που εγγράφηκε, τα περισσότερα μεγάλα χρηματιστήρια που λειτουργούν στις ΗΠΑ έχουν ακολούθησε κοστούμι, συμπεριλαμβανομένων των Bitstamp, CEX, Huobi US (HBUS), Bittrex, Poloniex, bitFlyer, itBit, Gemini, Gatecoin, Kraken και OKEx. Μια τέτοια εγγραφή δείχνει ότι, σε αντίθεση με οποιαδήποτε κακή φήμη που μπορεί να έχει κερδίσει η crypto στο δημόσιο χώρο, η βιομηχανία είναι σοβαρή για να γίνει αποδεκτή ως νόμιμος τομέας της οικονομίας.
Αυτή η προθυμία να γίνουν αποδεκτά ως νομικά μέλη της παγκόσμιας οικονομικής κοινότητας είναι επίσης εμφανής στον αριθμό των αυτορρυθμιστικών φορέων που έχουν αναπτυχθεί τους τελευταίους μήνες και χρόνια με στόχο τη δημιουργία προτύπων AML (μεταξύ άλλων οδηγιών) για το crypto. Τον Φεβρουάριο, οι Coinbase, eToro και άλλες ανταλλαγές δημιούργησαν το CryptoUK, ένα ρυθμιστικό όργανο με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο που σκοπεύει να καθορίσει "το προσχέδιο για το πώς θα μοιάζει ένα μελλοντικό ρυθμιστικό πλαίσιο," σύμφωνα με τον πρόεδρό του, Iqbal Gandham. Μέρος αυτού του σχεδίου θα περιλαμβάνει κανόνες για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, κάτι που ίδρυσε ο Ιαπωνικός Σύνδεσμος Ανταλλαγής Νομισμάτων τον Ιούνιο για ανταλλαγές που λειτουργούν στην Ιαπωνία.
Τέτοιες κινήσεις αυτορρύθμισης προς αποτελεσματικές οδηγίες AML έχουν επίσης παρατηρηθεί και αλλού. Η Κορεατική Ένωση Blockchain αποκάλυψε τους κανόνες της – συμπεριλαμβανομένων των διατάξεων για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες – τον Απρίλιο, ενώ η Κεντρική Τράπεζα της Νότιας Αφρικής ανακοίνωσε τον ίδιο μήνα ότι θα εγκαινιάσει έναν αυτορυθμιζόμενο φορέα για την εποπτεία της βιομηχανίας κρυπτογράφησης της χώρας και για να διασφαλίσει ότι Τα κρυπτονομίσματα δεν υπονόμευαν την οικονομική σταθερότητα και την τήρηση των χρηματοοικονομικών νόμων (όπως η AML).
Δεδομένου ότι το crypto δεν εξερράγη πραγματικά στην παγκόσμια σκηνή μέχρι το 2017, τέτοιες εξελίξεις υπογραμμίζουν πόσο γρήγορα και αποτελεσματικά ο κλάδος κινείται προς τη ρύθμιση και τη νομιμότητα. Και όχι μόνο κινείται πρόθυμα προς μεγαλύτερη συμμόρφωση, αλλά επίσης βοηθάται από τις κυβερνήσεις και τις ρυθμιστικές αρχές, οι οποίες ασχολούνται με την ανάπτυξη σαφών, συχνά διεθνών πλαισίων που θα βοηθήσουν τις ανταλλαγές να κατανοήσουν ακριβώς πού βρίσκονται σύμφωνα με το νόμο. Ειδικότερα, ο Νοέμβριος είδε την Ομάδα Δράσης Χρηματοοικονομικής Δράσης (FATF) – έναν οργανισμό που διατυπώνει κανονισμούς AML που θα υιοθετηθούν παγκοσμίως – ενημερώνοντας τις οδηγίες του για τα κρυπτονομίσματα Αυτά άλλαξαν ώστε να απαιτήσουν από τα 35 κράτη μέλη της FATF να υποβάλουν όλους τους πομπούς κρυπτογράφησης σε κανονισμούς AML, κάτι που με τη σειρά του θα απαιτούσε την άδεια και / ή την παρακολούθηση τέτοιων πομπών..
ΑΠΟΣΠΑΣΗ
Είναι σαφές, εάν τα μέλη της FATF – συμπεριλαμβανομένων των ΗΠΑ, του Καναδά, του Ηνωμένου Βασιλείου, της Γαλλίας, της Γερμανίας, της Ρωσίας, της Κίνας, της Ινδίας, της Αυστραλίας και της Βραζιλίας – υιοθετήσουν αυτές τις οδηγίες εντός της δικαιοδοσίας τους, τότε θα απαιτηθούν ανταλλαγές κρυπτογράφησης για να ενισχύσουν την τήρηση της AML πρότυπα ακόμη περισσότερο. Βλέποντας πώς η κρυπτογράφηση σχεδόν δεν έχει ζητηθεί από τις ρυθμιστικές αρχές στο βαθμό που έχουν οι μεγάλες διεθνείς τράπεζες, μπορεί να υποστηριχθεί ότι η πρόσθετη νομοθεσία και η παρακολούθηση δεν είναι πραγματικά απαραίτητες, αν και θα είναι ένα σημαντικό βήμα για να διαβεβαιώσει το ευρύ κοινό ότι τα κρυπτονομίσματα δεν είναι τον σκιερό υπόκοσμο που τα κυρίαρχα μέσα μαζικής ενημέρωσης τους αρέσει να τους χρωματίζει ως.
Πράγματι, είναι από μόνη της μια ενδιαφέρουσα ιστορία για το γιατί, όταν «αξιόπιστες» τράπεζες όπως η Morgan Stanley, η UBS και η Société Générale τιμωρούνται αριστερά, δεξιά και στο κέντρο, είναι η συγκριτικά μικρή βιομηχανία κρυπτογράφησης που προσελκύει το μεγαλύτερο μέρος του κόσμου φερόμενο καταφύγιο για απατεώνες και εγκληματίες. Αντιμέτωποι με τέτοια πεκκάδιλος όπως το σκάνδαλο forex, ο Λίκορ σκάνδαλο, ο Ρωσικό πλυντήριο σκάνδαλο, το Σκάνδαλο πωλήσεων PPI (αναμεταξύ πολλοι αλλοι), η ιδέα ότι το crypto είναι ένα σοβαρό αδύνατο σημείο σε ένα κατά τα άλλα αδιαπέραστο οικονομικό φρούριο είναι σχεδόν γελοίο και πρέπει να αντιμετωπίζεται με μια υγιή δόση σκεπτικισμού.
Μια πιθανή εξήγηση γι ‘αυτό, εκτός από έναν προφανή φόβο του νέου, είναι ότι το κρυπτογράφηση χρησιμεύει ως βολική απόσπαση της προσοχής από τα προβλήματα που αντιμετωπίζει σήμερα ο παραδοσιακός χρηματοοικονομικός τομέας. Σύμφωνα με την Βαρόμετρο εμπιστοσύνης Edelman 2018, Ο τομέας των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών αποτελεί τη λιγότερο αξιόπιστη βιομηχανία διεθνώς, με μόνο το 54% του παγκόσμιου κοινού να το εμπιστεύεται (έναντι 75% και 70% για την τεχνολογία και την εκπαίδευση, για παράδειγμα). Αυτό ίσως δεν προκαλεί έκπληξη ενόψει της χρηματοπιστωτικής κρίσης της περιόδου 2007-08 (και, στην πραγματικότητα, η εμπιστοσύνη ήταν τόσο χαμηλή όσο το 48 τοις εκατό το 2014), οπότε είναι τυχερό που οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν πλέον κρυπτογράφηση για να καταγγέλλουν τακτικά, ώστε να δημιουργούν η σιωπηρή εντύπωση ότι οι επιχειρήσεις που εκπροσωπούν είναι κάπως πολύ καλύτερες. Ωστόσο, δεδομένης της ταχύτητας με την οποία έχουν γίνει οι ανταλλαγές κρυπτογράφησης στην αδειοδότηση και στην αυτορρύθμιση, και με την οποία προσπάθησαν να αποδείξουν τη συμμόρφωσή τους με τη νομοθεσία AML, είναι μόνο θέμα χρόνου πριν ο χρηματοπιστωτικός κλάδος θα πρέπει να αναζητήσει αλλού αποδιοπομπαίος τράγος.