Καθώς η νέα δεκαετία ξετυλίγεται, ένα νέο κύμα αναστάτωσης φαίνεται να έρχεται στις ακτές του παγκόσμιου χρηματοπιστωτικού συστήματος. Αυτό το κύμα ονομάζεται αποκεντρωμένα πρωτόκολλα χρηματοδότησης.
Η αποκεντρωμένη χρηματοδότηση, ή το DeFi, αναφέρεται απλώς σε χρηματοοικονομικό λογισμικό που είναι ενσωματωμένο στο blockchain για να διευκολύνει τον καθένα να συγκεντρώσει ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία και οικονομικά έξυπνα συμβόλαια. Σκεφτείτε το DeFi ως ένα σύστημα Lego για τη χρηματοοικονομική βιομηχανία.
Σύμφωνα με στην Defi Pulse, έναν ιστότοπο αναλυτικών στοιχείων που παρακολουθεί την ανάπτυξη του κλάδου, το σύνολο του οικοσυστήματος DeFi πέτυχε την υψηλότερη αποτίμησή του το 2019 όταν η αξία του έφτασε τα 600 εκατομμύρια δολάρια τον Ιούνιο. Το 2020, η τιμή που είναι κλειδωμένη σε ολόκληρο το οικοσύστημα έχει υπερδιπλασιαστεί, φτάνοντας στην τιμή των 1,2 δισεκατομμυρίων δολαρίων.
Το δυναμικό των πρωτοκόλλων DeFi
Συμβάντα όπως η παγκόσμια χρηματοπιστωτική κρίση του 2008 επισημαίνουν σοβαρές αδυναμίες στο παραδοσιακό παγκόσμιο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Το DeFi αναδύεται ως εύγευστη λύση για να παρέχει ένα εναλλακτικό μέλλον για τον παραδοσιακό χρηματοπιστωτικό τομέα.
Στην πραγματικότητα, πέρα από τον χρηματοοικονομικό τομέα, η DeFi έχει τη δυνατότητα να αυξήσει την καινοτομία καθώς και να βελτιώσει την επιχειρησιακή αποδοτικότητα με διάφορους τρόπους. Καθώς οι εφαρμογές DeFi διευρύνονται σε διαφορετικούς τομείς και κλάδους, όλο και περισσότερες επενδύσεις χύνονται σταθερά στο οικοσύστημα DeFi.
Σχετικά: Η DeFi αρχίζει να μετακινείται από μια εξειδικευμένη αγορά στην Mainstream Finance
Το οικοσύστημα DeFi έχει σε μεγάλο βαθμό συμπληρωθεί από πρωτόκολλα που βασίζονται στο Ethereum, ως αποτέλεσμα των αρχών του στα τέλη του 2018 με την κυκλοφορία του MakerDAO. Ωστόσο, υπάρχει μεγαλύτερη ποικιλομορφία καθώς ο τομέας ωριμάζει και αυξάνει τη ρευστότητα, σύμφωνα με μια έκθεση λέει.
Από τα αποκεντρωμένα συστήματα πίστωσης και δανεισμού, τις αγορές προβλέψεων και τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων, οι εφαρμογές της DeFi έχουν προκαλέσει μεγάλη αναταραχή στον κεντρικό χώρο για την ικανότητά τους να επιτρέπουν πολλαπλές αποδόσεις. Καθώς οι λύσεις DeFi συνεχίζουν να αυξάνονται ενώ παράλληλα επιφέρουν οικονομική ένταξη και ενδυνάμωση, ακολουθεί μια ματιά στους τομείς όπου η DeFi ανθίζει το 2020.
Αγορά προβλέψεων
Οι αγορές προβλέψεων δημιουργούνται προς όφελος ερευνητών, κερδοσκόπων και εμπόρων που θέλουν να στοιχηματίσουν σε μελλοντικά γεγονότα. Γενικά, ο κύριος σκοπός τους είναι οι συμμετέχοντες στην αγορά να επωφεληθούν από τα αποτελέσματα των εκδηλώσεων. Οι προβλέψεις μπορεί να κυμαίνονται από μέσο όρο ανταλλαγής έως τριμηνιαίες εκθέσεις πωλήσεων μιας συγκεκριμένης εταιρείας, έως τις εκλογές και ακόμη και τις τιμές των εμπορευμάτων.
Μία από τις εταιρείες που χρησιμοποιούν το blockchain της Ethereum για την αποκέντρωση σε αυτόν τον τομέα είναι το Veil, το οποίο είναι χτισμένο πάνω από το Augur (το κορυφαίο πρωτόκολλο αγοράς προβλέψεων της Ethereum) και επιτρέπει σε οποιονδήποτε να δημιουργήσει, να αναφέρει και να ανταλλάξει τις προβλέψεις του.
Από την πολιτική, τη χρηματοδότηση, τον αθλητισμό και τα παγκόσμια γεγονότα, η αγορά προβλέψεων του Augur μπορεί να αποφανθεί σωστά σχετικά με την εμφάνιση γεγονότων σε πραγματικό χρόνο, διασφαλίζοντας παράλληλα την εμπιστοσύνη στην επικοινωνία και τη διευθέτηση στοιχημάτων σε ένα αποκεντρωμένο δίκτυο.
Μια άλλη εταιρεία στην πρώτη γραμμή της δυνατότητας αποκεντρωμένης χρηματοδότησης στην αγορά προβλέψεων είναι η Γνώση. Με το Gnosis, ο καθένας μπορεί να δημιουργήσει προσαρμοσμένες εφαρμογές πρόβλεψης με εξαρτήματα υπό όρους που καθιστούν δυνατή την ανταλλαγή των αποτελεσμάτων ενός συμβάντος.
Ψηφιακά πορτοφόλια και διαχείριση περιουσιακών στοιχείων
Εάν το blockchain ήταν το Διαδίκτυο, τότε τα ψηφιακά πορτοφόλια θα λειτουργούσαν ως ισοδύναμα για προγράμματα περιήγησης. Με απλά λόγια, τα ψηφιακά πορτοφόλια λειτουργούν ως πύλες για το blockchain και επομένως όλες οι αλληλεπιδράσεις με το blockchain γίνονται σε ένα ψηφιακό πορτοφόλι. Ωστόσο, η εξισορρόπηση μεταξύ απλότητας και ασφάλειας κατά την ανάπτυξη ψηφιακών πορτοφολιών είναι μια πρόκληση.
Επίσης, η διαχείριση ψηφιακών πορτοφολιών απαιτεί ακριβή γνώση ιδιωτικών και δημόσιων κλειδιών, καθώς η κακή διαχείριση αυτών των κλειδιών μπορεί να οδηγήσει σε μη αναστρέψιμες απώλειες του περιεχομένου του πορτοφολιού. Επιπλέον, η απότομη καμπύλη μάθησης – για να μην αναφέρουμε τις τεχνικές συζητήσεις για τα ζεστά και κρύα πορτοφόλια – κυριαρχεί κυρίως από τους περισσότερους ανθρώπους.
Αυτές οι προκλήσεις μπορούν να γίνουν εμπόδια στη μαζική υιοθέτηση. Τα εργαλεία DeFi μπορούν, ωστόσο, να χρησιμοποιηθούν για τη βελτίωση της απλότητας όσον αφορά τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων σε ένα ψηφιακό πορτοφόλι.
Το MetaMask είναι ένα καλό παράδειγμα για το πώς μπορεί να γίνει αυτό. Η εταιρεία έχει δημιουργήσει μια πλατφόρμα που επιτρέπει αλληλεπιδράσεις με κατανεμημένα δίκτυα σε ένα απλό πρόγραμμα περιήγησης. Αυτό σημαίνει ότι μια αποκεντρωμένη εφαρμογή Ethereum μπορεί να εκτελεστεί σε ένα πρόγραμμα περιήγησης χωρίς την ανάγκη χρήσης του πλήρους κόμβου Ethereum. Οι χρήστες μπορούν επίσης να ανοίξουν ένα πορτοφόλι στο πρόγραμμα περιήγησής τους σε μόλις 30 δευτερόλεπτα χωρίς να παραιτηθούν από προσωπικά στοιχεία.
Το Balance – μια εταιρεία ανάπτυξης πορτοφολιών Ethereum που εργάζεται για τη δημιουργία μιας απλής, φιλικής προς το χρήστη διεπαφής για ένα χρηματοοικονομικό σύστημα ανοιχτού κώδικα – πρωτοπορεί επίσης σε αυτόν τον τομέα. Όσον αφορά την ασφάλεια και την απλότητα, η Argent ενίσχυσε την ασφάλεια και την απλότητα, δίνοντας στους χρήστες πλήρη έλεγχο του πορτοφολιού. Οι χρήστες μπορούν επίσης να επιλέξουν ευανάγνωστες διευθύνσεις πορτοφολιών σε αντίθεση με τα σύνθετα κρυπτογραφικά κείμενα που βρίσκονται στα περισσότερα ψηφιακά πορτοφόλια.
Μια άλλη εφαρμογή που πλησιάζει σε μια αποκεντρωμένη τράπεζα όσο μπορεί είναι η Zerion. Η εταιρεία δημιούργησε μια απλή διεπαφή χρήστη με υποστήριξη πολλαπλών πορτοφολιών, για να μην αναφέρουμε μια λεπτομερή λίστα συναλλαγών των επενδύσεων DeFi των χρηστών.
ΑΣΦΑΛΙΣΗ
Η διαχείριση ενός ψηφιακού πορτοφολιού μπορεί να είναι περίπλοκη για τους περισσότερους ανθρώπους. Όχι μόνο ο χρήστης μπορεί να χάσει τα χρήματα κρυπτογράφησής του μέσω παραβιάσεων ανταλλαγής ή εσφαλμένης τοποθέτησης ενός ιδιωτικού κλειδιού, η απλή αποστολή κρυπτογράφησης σε λάθος διεύθυνση οδηγεί σε μια μη αναστρέψιμη απώλεια χρημάτων κρυπτογράφησης.
Για το λόγο αυτό, η παροχή ασφάλισης DeFi είναι ένας σίγουρος τρόπος για να προσφέρετε στους χρήστες μια αποκεντρωμένη εμπειρία παρόμοια με αυτήν που προσφέρουν οι παραδοσιακές εταιρείες στον τομέα. Τα πρωτόκολλα ασφάλισης DeFi όπως το Etherisc μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τη δημιουργία συλλογικών λύσεων μεταφοράς κινδύνων.
Με τον Etherisc, όποτε πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις ως αποτέλεσμα πρωτοφανούς καιρικών καταστροφών, καθυστερήσεων πτήσεων ή επίθεσης από χάκερ, ένα έξυπνο συμβόλαιο αυτο-εκτελείται για να εκδώσει άμεσες πληρωμές. Το Nexus Mutual εφαρμόζει επίσης ασφάλιση DeFi, αλλά αντί να καλύπτει μόνο επικίνδυνα συμβάντα, καλύπτει τους χρήστες ενάντια στην αποτυχία έξυπνων συμβολαίων.
Με την προσέλκυση κεφαλαίων από πολλά άτομα σε ένα έξυπνο συμβόλαιο, αρκετά άτομα μοιράζονται τους κινδύνους, εξαλείφοντας έτσι την ανάγκη για μια ενδιάμεση ασφαλιστική εταιρεία. Ως αποτέλεσμα, η DeFi κάνει επίσης τις ασφαλιστικές πληρωμές πιο οικονομικές.
Ταυτότητα και KYC
Είναι αυτονόητο ότι σε έναν ψηφιακό κόσμο, τα πιο σημαντικά δεδομένα είναι τα προσωπικά δεδομένα. Ωστόσο, υπάρχει όλο και λιγότερο απόρρητο σε μια στιγμή που αυτά τα δεδομένα είναι όλο και περισσότερο αναφέρεται στο ως τα νέα χρήματα.
Πολλές διαδικτυακές επιχειρήσεις, όπως πλατφόρμες ανταλλαγής, ακόμη και εταιρείες κοινωνικών μέσων, αρχίζουν να ζητούν από τους χρήστες το διαβατήριό τους και τα εθνικά έγγραφα αναγνώρισης για να αποδείξουν την εθνικότητα ή τη διεύθυνση επαλήθευσης. Σε αντίθεση με τους περισσότερους ανθρώπους, τα προσωπικά δεδομένα που αποθηκεύονται από τα περισσότερα κεντρικά ιδρύματα μπορούν εύκολα να κλαπούν και να πωληθούν σε τρίτους, ειδικά εάν οι χρήστες έχουν αδύναμοι κωδικοί πρόσβασης.
Τα αποκεντρωμένα αναγνωριστικά επιλύουν εύκολα αυτό το πρόβλημα επιτρέποντας στους χρήστες να δημιουργούν και να διαχειρίζονται τα δεδομένα τους, μειώνοντας, συνεπώς, τους κινδύνους που προκύπτουν από την κεντρική αποθήκευση προσωπικών δεδομένων. Το Selfkey, για παράδειγμα, προσφέρει αποκεντρωμένα αναγνωριστικά που όχι μόνο εξαλείφουν την ανάγκη για κεντρικές αρχές αλλά και δίνουν στους χρήστες αυτονομία επί των δεδομένων τους. Αντί να αποκαλύπτουν πάρα πολλά προσωπικά δεδομένα ενώ αλληλεπιδρούν με διαδικτυακές πλατφόρμες, οι χρήστες Selfkey μπορούν επιλεκτικά να επιλέξουν ποια δεδομένα θα αποκαλύψουν κατά τη διάρκεια των διαδικασιών ελέγχου ταυτότητας.
Άλλες εταιρείες που δημιουργούν εργαλεία για την ενεργοποίηση του διαδικτυακού απορρήτου δεδομένων περιλαμβάνουν το Civic, έναν πάροχο πορτοφολιών για ασφαλή διαχείριση κρυπτογράφησης και προσωπικών δεδομένων. Telegram Passport, που προσφέρει ενοποιημένη εξουσιοδότηση για διαδικτυακή επαλήθευση ταυτότητας που πραγματοποιείται από τους δημιουργούς του Telegram messenger και του Telegram Open Network. και uPort, μια εταιρεία που επικεντρώνεται στη δημιουργία κλιμακούμενων και ασφαλών ανταλλαγών δεδομένων.
Ανεξάρτητες αγορές και πληρωμές
Η ανεξάρτητη δουλειά και η οικονομία των συναυλιών θεωρείται από τους περισσότερους ως το μέλλον της εργασίας. Ωστόσο, ακόμη και ως ο αριθμός των ελεύθερων επαγγελματιών στο σύγχρονο χώρο εργασίας συνεχίζει να μεγαλώνει, μια από τις μεγαλύτερες προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι ελεύθεροι επαγγελματίες είναι να πληρώνεται για τη δουλειά τους.
Από τις καθυστερημένες πληρωμές έως τις υψηλές χρεώσεις από τρίτους παρόχους υπηρεσιών, οι ανεξάρτητοι εργαζόμενοι αναγκάζονται κυρίως να μετακινηθούν από τη μία πλατφόρμα στην άλλη ως αποτέλεσμα κακής δομής πληρωμών. Με την αποκεντρωμένη χρηματοδότηση, τα έξυπνα συμβόλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να εγγυηθούν την πληρωμή για την πραγματοποιηθείσα εργασία.
Επίσης, δεδομένου ότι οι πληρωμές με κρυπτογράφηση είναι άμεσες και παγκόσμιες, η οικονομία της συναυλίας μπορεί να απαλλαγεί από τρίτους παρόχους υπηρεσιών που χρεώνουν υπερβολικά τέλη. Η Gitcoin είναι μία από τις εταιρείες που πρωτοπορούν στο DeFi στον τομέα των freelance και των πληρωμών, παρέχοντας μια αγορά για ανάπτυξη ανοιχτού κώδικα. Μόλις ολοκληρωθεί ένα έργο ανοιχτού κώδικα, τα χρήματα από τους χρήστες του προϊόντος κατευθύνονται σε προγραμματιστές που συνέβαλαν στο έργο ανοιχτού κώδικα.
Το Ethlance κάνει επίσης τη ζωή εύκολη για τους ελεύθερους επαγγελματίες με την αυτόνομη πλατφόρμα που συνδέει τους ελεύθερους επαγγελματίες με τους εργοδότες με μηδενικά τέλη υπηρεσίας και δωρεάν συνδρομή. Οι ελεύθεροι επαγγελματίες μπορούν επίσης να χρησιμοποιούν υπηρεσίες όπως το Πρωτόκολλο μελανιού για πρόσβαση σε ένα αποκεντρωμένο σύστημα πληρωμών που μπορεί να ενσωματωθεί σε οποιαδήποτε αγορά. Η πλατφόρμα επιτρέπει συναλλαγές peer-to-peer με σύστημα φήμης που μπορούν να εισαχθούν ή να εξαχθούν για χρήση σε πολλές αγορές.
Ο αποκεντρωμένος χρηματοοικονομικός χώρος είναι πολλά υποσχόμενος
Δεδομένου ότι υπάρχουν πολλές ανεπάρκειες στο τρέχον παγκόσμιο χρηματοπιστωτικό σύστημα, τα εργαλεία DeFi προσφέρουν μια εύκολη λύση που μπορεί να εξαλείψει το έγκλημα στον κυβερνοχώρο, να αυξήσει τη ρευστότητα και να μειώσει το κόστος. Επιπλέον, τα πρωτόκολλα DeFi είναι σε θέση να παρέχουν σε όλους πρόσβαση σε ποιοτικές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες ανεξάρτητα από την κατάσταση ή την τοποθεσία τους.
Σχετικά: Αποκεντρωμένη χρηματοδότηση, εξηγείται
Σύμφωνα με Για τους αναλυτές της αγοράς, η αξία του Ethereum που είναι κλειδωμένη σε εφαρμογές DeFi αυξάνεται παρόλο που η τιμή του ETH έχει μειωθεί από την τελευταία αιχμή του τον Ιούνιο του 2019. Crypto Wolf, αναλυτής με έδρα το Twitter, πιστεύει ότι η τιμή του Ethereum θα ακολουθήσει την αυξανόμενη τάση της εφαρμογής DeFi σε παραβολική καμπύλη.
Ωστόσο, παρά την ταχεία ανάπτυξη των εφαρμογών DeFi, πολλά απομένουν να δούμε αν το ίδιο το blockchain – το δομικό στοιχείο των εφαρμογών DeFi – θα είναι σε θέση να καλύψει τις απαιτήσεις συναλλαγών του mainstream κοινού.