Οι αναφορές ότι τράπεζες παλαιού τύπου όπως η BNY Mellon και η Deutsche Bank δραστηριοποιούνται στον χώρο κρυπτογράφησης, συμπεριλαμβανομένων και μέσω υπηρεσιών φύλαξης, θα πρέπει να έρχονται ως καλωσόρισμα νέα για επενδυτές κρυπτογράφησης.
Τα χαμένα ή λανθασμένα ιδιωτικά κλειδιά, τελικά, είναι ένα όνειρο του κόσμου της κρυπτογράφησης – απλώς θυμηθείτε τον Ουαλό που έχασε 7.500 Bitcoin (BTC), αξίας περίπου 400 εκατομμυρίων δολαρίων σήμερα, όταν κατέβαλε τον σκληρό δίσκο του υπολογιστή του, ξεχνώντας ότι ήταν το μοναδικό αποθετήριο το ιδιωτικό κλειδί του. Εν τω μεταξύ, οι παραδοσιακές τράπεζες είναι κατ ‘εξοχήν οι φύλακες της κοινωνίας, οπότε ίσως μπορούν να βελτιώσουν την εμπειρία χρηστών κρυπτογράφησης σε σχέση με τα ιδιωτικά κλειδιά τουλάχιστον.
Αλλά εάν τα μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εμπλέκονται πράγματι με κρυπτονομίσματα – και όχι μόνο στην περιοχή φύλαξης, καθώς η επενδυτική τράπεζα Morgan Stanley σηματοδότησε στις 13 Φεβρουαρίου μια μελλοντική επένδυση σε Bitcoin – γιατί τώρα; Είναι μόνο η ανερχόμενη τιμή του Bitcoin; Ή μήπως η εξελισσόμενη βιομηχανία blockchain / cryptocurrency έχει φτάσει σε ένα νέο επίπεδο όπου είναι αποδεκτό ακόμη και σε συνήθη προσεκτικά ιδρύματα αποθεματοποίησης?
Φαίνεται να είναι μια συμβολή παραγόντων. Το καλοκαίρι του 2020, το Γραφείο Ελέγχου του Νομίσματος των Ηνωμένων Πολιτειών εξέδωσε μια ερμηνευτική επιστολή που επιτρέπει στις τράπεζες να διασφαλίζουν τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία των πελατών τους, “συμπεριλαμβανομένης της κατοχής μοναδικών κρυπτογραφικών κλειδιών που σχετίζονται με την κρυπτογράφηση.” Αυτό οδήγησε σε «δραματική αύξηση της ζήτησης και άμεσες έρευνες από τις τράπεζες», δήλωσε ο Pete Najarian, διευθύνων σύμβουλος εσόδων της BitGo – θεματοφύλακας κρυπτογράφησης – στο Cointelegraph..
Εν τω μεταξύ, η πρόσφατη άνοδος στις αγορές κρυπτογράφησης έχει προσελκύσει περισσότερους παραδοσιακούς επενδυτές μεγάλου χρόνου που αναμένουν ασφάλεια θεσμικού επιπέδου για τα ψηφιακά τους στοιχεία. «Υπάρχει πραγματική ζήτηση από τους τελικούς χρήστες και αυτό οδηγεί απολύτως την παλαιά υποδομή προς τη συμμετοχή σε αυτές τις αγορές», πρόσθεσε ο Najarian.
Το τρέχον ενδιαφέρον από τις τράπεζες έχει τρεις βασικούς παράγοντες, δήλωσε ο Nigel Green, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος του deVere Group, ενός ανεξάρτητου χρηματοοικονομικού συμβουλευτικού οργανισμού. Είπε στο Cointelegraph: «Το πρώτο είναι να ικανοποιήσουν τη ζήτηση από τους θεσμικούς πελάτες τους. Το δεύτερο είναι ότι γίνεται όλο και πιο εμφανές ότι τα κρυπτονομίσματα είναι το μέλλον των χρημάτων. και τρίτον, είναι ο φόβος της απώλειας ή που μένει πίσω. ”
Ο Tobias Tenner, αναπληρωτής διευθυντής και επικεφαλής της ψηφιοποίησης στο Association of German Banks, δήλωσε στο Cointelegraph ότι η ανερχόμενη τιμή του Bitcoin έχει τραβήξει το ενδιαφέρον των γερμανικών τραπεζών, όπως και ένα νέο κανονιστικό πλαίσιο που εφαρμόστηκε τον Ιανουάριο του 2020, το οποίο άνοιξε το δρόμο για τις τράπεζες να ενεργήσουν ως θεματοφύλακες κρυπτογράφησης. «Οι τράπεζες θα μπορούσαν [σύντομα] να προσφέρουν υπηρεσίες φύλαξης, διαπραγμάτευσης και πιθανώς συμβουλευτικών υπηρεσιών», είπε.
Είναι οι τράπεζες στο έργο?
Αλλά είναι οι παραδοσιακές τράπεζες πραγματικά έτοιμες για την κρυπτογράφηση; Μπορούν να αντιμετωπίσουν την αστάθεια, τους χάκερ και την εξελισσόμενη τεχνολογία; Ο Pablo Agnese, λέκτορας στο τμήμα οικονομίας και επιχειρηματικής οργάνωσης της UIC Barcelona, δήλωσε στο Cointelegraph: «Νομίζω ότι [οι τράπεζες] μαθαίνουν και προσπαθούν να βρουν το ρόλο τους σε αυτόν τον« γενναίο νέο κόσμο ». Ωστόσο, η ιστορία αποδεικνύει ότι η παραδοσιακή τραπεζική ο τομέας δεν είναι ακριβώς επιρρεπής σε σημαντικές τεχνολογικές ανακαλύψεις. ”
Ο Bryan Routledge, αναπληρωτής καθηγητής οικονομικών στο Πανεπιστήμιο Carnegie Mellon, δήλωσε στο Cointelegraph ότι η κρυπτογράφηση δεν διαφέρει από αυτό που κάνουν οι τράπεζες παλαιού τύπου και κάνουν εδώ και χρόνια. Η αποθήκευση ενός ζεύγους δημόσιου και ιδιωτικού κλειδιού είναι σημαντική, “αλλά δεν είναι τόσο δύσκολο” ή δεν πρέπει να ισχύει για τις περισσότερες τράπεζες.
Τα κέντρα παλαιού τύπου θα διακυβεύουν επίσης τη φήμη της επιχείρησής τους εάν εισέλθουν στην αρένα κρυπτογράφησης, η οποία θα μπορούσε να φέρει άνεση σε νέους χρήστες που διαφορετικά θα ήταν επιφυλακτικοί σχετικά με το να βυθίσουν το δάχτυλό τους στα νερά της κρυπτογράφησης. Μπορούν οι τράπεζες να διαχειριστούν την πρόκληση; «Απολύτως», δήλωσε η Cautelegraph, Perianne Boring, ιδρυτής και πρόεδρος του Επιμελητηρίου Ψηφιακού Εμπορίου.
«Καθώς όλο και περισσότερες εταιρείες και ιδρύματα προσθέτουν κρυπτονομίσματα στους ισολογισμούς τους, αυξάνεται η ζήτηση για υπηρεσίες υψηλής ασφάλειας. Οι μεγάλοι κάτοχοι απαιτούν ισχυρές λύσεις θεσμικής κρυπτογράφησης περιουσιακών στοιχείων πολλαπλού ελέγχου ταυτότητας και οι παραδοσιακές τράπεζες είναι σε θέση να τις παρέχουν. “
Οι τράπεζες θα «λευκή ετικέτα» τις υπηρεσίες τους?
Εάν ναι, θα μπορούσε να συμβεί αυτό σε βάρος εταιρειών που εστιάζουν στην κρυπτογράφηση όπως το BitGo ή σε ανταλλαγές κρυπτογράφησης όπως η Gemini που παρέχουν επίσης υπηρεσίες φύλαξης; «Πιστεύουμε ότι υπάρχει χώρος τόσο για τις παραδοσιακές εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, όσο και για τις κρυπτογραφημένες εταιρείες», απάντησε ο Najarian του BitGo, ο οποίος βλέπει νέες ευκαιρίες για συνεργασία με παραδοσιακές τράπεζες.
Μεγάλα ιδρύματα αναγνωρίζουν ότι η κρυπτογράφηση είναι μια «πολύπλοκη και εξαιρετικά εξειδικευμένη» προσπάθεια που «περιστρέφεται γύρω από την εξασφάλιση ενός ιδιωτικού κρυπτογραφικού κλειδιού που απαιτείται για την υπογραφή συναλλαγών» και πολλοί θα επιλέξουν να αρραβωνιάζω εξειδικευμένες εταιρείες όπως το BitGo ως υποκατηγορίες ενώ τυλίγουν την υπηρεσία φύλαξης στο εμπορικό σήμα της τράπεζας, μια διαδικασία που μερικές φορές αναφέρεται ως “λευκή επισήμανση”.
Τι γίνεται με το χρονικό πλαίσιο – θα μπορούσαν οι τράπεζες παλαιού τύπου, ή τουλάχιστον μερικές από αυτές, να γίνουν σημαντικοί παίκτες στη φύλαξη κρυπτονομισμάτων, στις συναλλαγές ή / και στη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων κατά το επόμενο έτος ή δύο; «Ναι», σύμφωνα με τον Boring:
«Η αγορά υπηρεσιών φύλαξης γίνεται απλά πολύ μεγάλη για να τις αγνοήσουν οι παγκόσμιες τράπεζες. Ήδη βλέπουμε ότι η [Σιγκαπούρη] DBS και το [Ηνωμένο Βασίλειο] Standard Chartered έχουν ξεκινήσει λύσεις επιμέλειας για ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία και αναμένουμε περισσότερες τράπεζες να ανταποκριθούν στην αυξανόμενη ζήτηση για επιμέλεια από τους πελάτες τους που προσθέτουν ψηφιακά στοιχεία στους ισολογισμούς και τα χαρτοφυλάκια τους. “
«Νομίζω ότι είναι σχεδόν αναπόφευκτο οι παγκόσμιες τράπεζες να γίνουν σημαντικοί παράγοντες στο κρυπτοσύστημα, καθώς τα ψηφιακά νομίσματα γίνονται όλο και πιο κυρίαρχα στο ευρύτερο παγκόσμιο χρηματοπιστωτικό σύστημα», δήλωσε ο Green. «Σε έναν ολοένα και πιο ψηφιοποιημένο κόσμο με γνώμονα την τεχνολογία, οι μεγάλες τράπεζες δεν θα έχουν άλλη επιλογή από το να υποστηρίξουν ψηφιακά νομίσματα χωρίς σύνορα. Θα πρέπει να προσαρμοστούν για να επιβιώσουν. “
Ο Tenner είπε στην Cointelegraph ότι οι παγκόσμιες τράπεζες θα μπορούσαν να είναι ένας μεγάλος παίκτης στην επιχείρηση, υπό την προϋπόθεση ότι θα αγκαλιάσουν τα νομίσματα κρυπτογράφησης σε ευρώ – δηλαδή ένα “προγραμματιζόμενο ευρώ” – σύμφωνα με τη θέση του Συλλόγου των Γερμανικών Τραπεζών για το 2020 χαρτί, αν και “είναι πρόωρο να προβλέψουμε πόσο ισχυρό ρόλο θα μπορούσαν να διαδραματίσουν οι τράπεζες.” Προς το παρόν, η επιχείρηση κρυπτονομισμάτων παραμένει ένα εξειδικευμένο προϊόν στα μάτια των τραπεζιτών, πρόσθεσε ο Tenner.
Κίνδυνος ή ευκαιρία?
Είναι σαφές ότι δεν είναι όλες οι τράπεζες έτοιμες να χρεώσουν. Πότε ερωτηθείς σε έρευνα του 2020 από το Royal United Services Institute και την Ένωση Πιστοποιημένων Ειδικών κατά της Νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, εάν θεωρούν τη χρήση κρυπτονομισμάτων ως κίνδυνο ή ευκαιρία, μόνο το 19% των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων δήλωσαν ότι θεωρούσαν την κρυπτογράφηση ως ευκαιρία.
Συγκριτικά, περισσότερα από τα τρία τέταρτα (80%) των ερωτηθέντων στη βιομηχανία κρυπτονομισμάτων θεωρούσαν την κρυπτογράφηση ως ευκαιρία. Όταν ρωτήθηκαν σχετικά με συγκεκριμένους κινδύνους κρυπτογράφησης, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αναγνώρισαν τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ως τον πιο εξέχοντα κίνδυνο (αναφέρεται από το 88% των ερωτηθέντων), ακολουθούμενη από τη «χρήση κρυπτογράφησης στον σκοτεινό ιστό» (87%) και τη «χρήση κρυπτογράφησης» για προμήθεια παράνομων αγαθών και υπηρεσιών εκτός του επίσημου χρηματοπιστωτικού συστήματος »(87%).
Ο Νατζάρι, για πρώτη φορά, θεωρεί ότι αυτές οι ανησυχίες σχετικά με το έγκλημα και τα παράνομα αγαθά είναι κάπως υπερβολικές. «Δεν πιστεύουμε ότι υπάρχει μεγαλύτερος εγκληματικός κίνδυνος στην κατοχή κρυπτογράφησης έναντι άλλων περιουσιακών στοιχείων. Τα στατιστικά στοιχεία έχουν δείξει ότι ο όγκος της παράνομης ή ύποπτης δραστηριότητας που περιλαμβάνει την κρυπτογράφηση είναι πολύ μικρότερος από αυτόν της παραδοσιακής χρηματοδότησης. “
Όσον αφορά τη μελέτη, η Kayla Izenman, αναλυτής της έρευνας στο Royal United Services Institute, δήλωσε στο Cointelegraph: «Αξίζει να θυμόμαστε ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι πιθανό να βλέπουν την κρυπτογράφηση ως κίνδυνο όσον αφορά τη συμμόρφωση, αλλά θα δουν εξίσου τις ευκαιρίες από μια επένδυση προοπτική.”
Συνέχισε να προσθέτει ότι η έρευνα ρώτησε επίσης τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σχετικά με τις “περιπτώσεις χρήσης” κρυπτογράφησης, τόσο τις παρούσες όσο και τις μελλοντικές, και “Κατάταξαν την επένδυση ως την κορυφαία περίπτωση χρήσης και στις δύο απαντήσεις, αλλά ανέφερε ότι οι καθημερινές πληρωμές θα ήταν πιο διαδεδομένες. παρά παράνομους σκοπούς στο μέλλον. Άρα ίσως το μέλλον είναι πιο κοντά από ό, τι νομίζαμε. “
Όταν ρωτήθηκε αν οι παραδοσιακές τράπεζες κατανοούν πραγματικά τους εγκληματικούς κινδύνους από την κατοχή κρυπτογράφησης, η Izenman απάντησε: «Είναι πιθανό να είναι πολύ πιο προσεκτικοί στην αρχή του ταξιδιού τους σε κρυπτογράφηση από ό, τι ήταν αρχικά οι πάροχοι υπηρεσιών εικονικών περιουσιακών στοιχείων». Η αίσθηση της είναι ότι οι τράπεζες γνωρίζουν καλά τις πιθανές παγίδες: «Στην πραγματικότητα, ο λόγος που χρειάστηκε τόσο πολύ για να φτάσει εδώ είναι επειδή ξέρουν τι μπαίνουν και ανησυχούν γι ‘αυτό».
Εν τω μεταξύ, μερικές από τις εξέχουσες τράπεζες κληρονομιάς στον κόσμο εξακολουθούν να φαίνονται να κάθονται στο φράχτη. Η JPMorgan Chase, για παράδειγμα, θα εισέλθει στο Bitcoin «κάποια στιγμή», δήλωσε πρόσφατα ο συν-πρόεδρος Ντάνιελ Πίντο, προσθέτοντας ότι η τρέχουσα ζήτηση κρυπτογράφησης εκ μέρους των πελατών «δεν υπάρχει ακόμη».
«Οι τράπεζες θα πρέπει να ανακυκλώνονται»
Ο Agnese είπε στο Cointelegraph: «Συνεχίζω να πιστεύω ότι οι τράπεζες και τα cryptos ΔΕΝ είναι συμβατά, καθώς το τελευταίο συνεπάγεται πλήρη αποκέντρωση της« τραπεζικής », και η παραδοσιακή τραπεζική δεν είναι παρά αποκεντρωμένη. Επιπλέον, η παραδοσιακή τραπεζική είναι ένας ιστορικά προστατευόμενος τομέας που πάντα αγωνιζόταν για να διατηρήσει τα προνόμιά του – ωστόσο, “αργά ή γρήγορα οι τράπεζες θα πρέπει να ανακυκλώσουν και να προσφέρουν κάτι πολύτιμο. Η κρυπτογράφηση θα μπορούσε επίσης να είναι η εναλλακτική λύση “γιατί είναι όπως κάποτε οι τράπεζες με χρυσό και άλλα περιουσιακά στοιχεία.
Ο Routledge είπε ότι δεν είναι εκπληκτικό το γεγονός ότι ορισμένες μεγάλες τράπεζες αρχίζουν να επενδύουν σημαντικά χρήματα στο χώρο της κρυπτογράφησης. Το απλό γεγονός ότι το Bitcoin, το πρώτο κρυπτογράφηση, αξίζει τίποτα “περισσότερο από το μηδέν” μετά από 12 χρόνια ύπαρξης – δηλ. Ότι έχει επιβιώσει – είναι μια “αξιοσημείωτη” εξέλιξη. Δείχνει ότι η αποκεντρωμένη χρηματοδότηση λειτουργεί και οι τράπεζες θέλουν τώρα να γίνουν μέρος αυτής, είπε στο Cointelegraph.
Εν ολίγοις, “Βρισκόμαστε σε κρίσιμο σημείο ανατροπής τώρα”, ενημέρωσε η Boring Cointelegraph, “με ολοένα και περισσότερες διαφοροποιημένες προσφορές χρηματοοικονομικών υπηρεσιών από εταιρείες ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων, όπως προγράμματα συνταξιοδότησης κρυπτογράφησης, υπηρεσίες δανεισμού, προγράμματα αποταμίευσης υψηλής απόδοσης και υπηρεσίες φύλαξης. ” Συνέχισε να λέει περαιτέρω:
«Ενώ η ίδια η θεμελιώδης τεχνολογία γίνεται όλο και πιο ισχυρή, βλέπουμε το 2021 ως εκρηκτικό έτος για την επέκταση και την ανάπτυξη των υπηρεσιών που έχουν αναπτυχθεί από τεχνολογικές επενδύσεις».