Από την άρνηση τραπεζών κρυπτογράφησης τραπεζών έως το κλείσιμο λογαριασμών που κατέχουν πλατφόρμες, ο κύριος χρηματοοικονομικός τομέας φαίνεται να δημιουργεί οδοφράγματα στο απρόσκοπτο εμπόριο κρυπτονομισμάτων. Χωρίς τραπεζική υποστήριξη, τα χρηματιστήρια αναγκάζονται συχνά να εξαρτώνται από άλλες ράμπες για να εξυπηρετούν τις ανάγκες κατάθεσης και ανάληψης των πελατών τους.
Η προφανής διάκριση εναντίον κρυπτονομισμάτων υπερβαίνει επίσης την άρνηση τραπεζικών υπηρεσιών Σε χώρες όπως η Νότια Κορέα, οι τράπεζες έχουν αυξήσει το επίπεδο ελέγχου που εμπλέκεται στην ανανέωση αδειών λειτουργίας για πλατφόρμες. Το κόστος συμμόρφωσης για αυτές τις πρόσθετες κανονιστικές διατάξεις έχει οδηγήσει σε έξοδο από τη χώρα αρκετών ανταλλαγών μικρότερου μεγέθους.
Αυτές οι κρυπτο-φοβικές πρακτικές από τις τράπεζες αντλούν συχνά από επιχειρήματα ότι τα κρυπτονομίσματα αποτελούν αγωγό για παράνομες δραστηριότητες. Ωστόσο, τα πραγματικά ερευνητικά δεδομένα από διάφορες πηγές δείχνουν ότι δεν υπάρχει σχεδόν καμία αλήθεια στον ισχυρισμό ότι η κρυπτογράφηση προωθεί τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας.
Εν τω μεταξύ, οι τράπεζες εξακολουθούν να ελλιμενίζονται για να βοηθήσουν και να υπονομεύσουν εγκληματικές οργανώσεις. Από τις Ηνωμένες Πολιτείες έως την Αυστραλία, οι εμπορικές τράπεζες πληρώνουν τεράστια πρόστιμα για το ξέπλυμα βρώμικων χρημάτων για συνδικάτα όπως ο όχλος και τα βίαια καρτέλ ναρκωτικών. Ωστόσο, ένα πιο διαφανές και αβέβαιο σύστημα αντιμετωπίζεται ως κακός. Αλλά θα αλλάξει η παλίρροια?
Αυστραλιανές τράπεζες κατηγορούνται για διάκριση
Στην Αυστραλία, ένας χειριστής κρυπτογράφησης φαίνεται αποφασισμένος να καλέσει τις φερόμενες τραπεζικές πρακτικές που εισάγουν διακρίσεις έναντι των χρημάτων κρυπτογράφησης στη χώρα. Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως από την Cointelegraph, ο Allan Flynn, ιδιοκτήτης ανταλλαγής Bitcoin, υπέβαλε αναφορά στο ACT Civil and Διοικητικό Δικαστήριο για φερόμενες πρακτικές που εισάγουν διακρίσεις από την Αυστραλία και τη Νέα Ζηλανδία Banking Group και τη Westpac, δύο εμπορικές τράπεζες στη χώρα.
Ο ιδιοκτήτης ανταλλαγής που εξυπηρετεί περισσότερους από 450 πελάτες είπε ότι η επιχείρησή του υπέστη ξαφνικό κλείσιμο λογαριασμού από 20 τράπεζες τα τελευταία τρία χρόνια. Σύμφωνα με τον Flynn, και οι δύο τράπεζες έκλεισαν τους λογαριασμούς του χωρίς προηγούμενη ειδοποίηση.
Η Flynn υπέβαλε παρόμοια υπόθεση εναντίον τραπεζών το 2020, αλλά η Αυστραλιανή Αρχή Οικονομικών Καταγγελιών έκρινε ότι η Westpac ενήργησε σύμφωνα με την πολιτική της τράπεζας. Σύμφωνα με τον Flynn, η Westpac προσέφερε διακανονισμό 250 δολαρίων Αυστραλίας, η οποία δεν έχει ακόμη πληρωθεί.
Τη στιγμή της γραφής, η ANZ δεν έχει ακόμη απαντήσει στο αίτημα για σχόλια της Cointelegraph. Ένας εκπρόσωπος της Westpac είπε στο Cointelegraph ότι οι πολιτικές εμπιστευτικότητας των πελατών εμποδίζουν την τράπεζα να σχολιάσει την υπόθεση..
Το Cointelegraph έφτασε επίσης σε μια διατομή των ενδιαφερόμενων μερών στην αυστραλιανή κρυπτογράφηση, και η συναίνεση μεταξύ των ερωτηθέντων ήταν ότι οι εν λόγω τράπεζες ήταν «συνηθισμένοι αρνητές υπηρεσίας». Σχολιάζοντας για το αν οι αυστραλιανές τράπεζες θα μπορούσαν να χαρακτηριστούν ως «κρυπτο-φοβικές», δήλωσε ο Steve Vallas, Διευθύνων Σύμβουλος της βιομηχανίας Blockchain Australia, στο Cointelegraph:
«Είναι δίκαιο να πούμε ότι ο τραπεζικός κλάδος στην Αυστραλία δεν έχει αγκαλιάσει τον τομέα κρυπτογράφησης. […] Η ιστορική αφήγηση της κρυπτογράφησης και του σκοτεινού ιστού οδήγησε σε υποεπενδύσεις από αυστραλιανές τράπεζες στον τομέα. Σημαίνει επίσης ότι όσοι επιδιώκουν να δεσμεύσουν τις τράπεζες έχουν λάβει ελάχιστο ή καθόλου ενδιαφέρον. “
Σε μια συνομιλία με την Cointelegraph, ο Michael Bacina, συνεργάτης της εμπορικής δικηγορικής εταιρείας Piper Alderman – σύμβουλος μεγάλων αυστραλιανών κρυπτονομισμάτων – περιέγραψε τις αυστραλιανές τράπεζες ως συντηρητικές από τη φύση τους και ως εκ τούτου αγωνίζονται με την καινοτομία που σχετίζεται με τα κρυπτονομίσματα. «Ως σχετικά νέος κλάδος, οι τράπεζες δεν έχουν κατανοητό σημαντικό αριθμό δεδομένων για τον εντοπισμό συναλλαγών που προκαλούν ανησυχία και φαίνεται ότι κάνουν λάθος από την πλευρά της μεγαλύτερης προσοχής», δήλωσε η Bacina, προσθέτοντας:
«Δεδομένου ότι οι τράπεζες κατέχουν προνομιακή θέση στην κοινωνία και έχουν τη δύναμη να κλείσουν αποτελεσματικά τις επιχειρήσεις με την ανάκληση των τραπεζών, ελπίζω ότι γίνονται πιο περίπλοκες και η απο-τραπεζική θα επιφυλάσσεται σε περιπτώσεις πραγματικής ανησυχίας».
Για τη Vallas, η Blockchain Australia θα συνεχίσει να έρχεται σε επαφή με τον τραπεζικό τομέα και τους χρηματοπιστωτικούς ρυθμιστές, όπως η Αυστραλιανή Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς και η Αυστραλιανή Αρχή Προληπτικής Ρυθμίσεων. «Υπήρξε μια ορατή αύξηση των συζητήσεων στην ASIC, την APRA και την Reserve Bank of Australia σχετικά με το θέμα καθώς η κατανόηση εντός της κυβέρνησης έχει αυξηθεί», δήλωσε ο Vallas, προσθέτοντας: «Είμαστε αισιόδοξοι ότι ο τραπεζικός τομέας θα λάβει εμπιστοσύνη από την Ομοσπονδιακή Ηγετική θέση της κυβέρνησης στις πρωτοβουλίες στον τομέα. “
Δεν μιλάμε κρυπτογράφηση
Τον Μάιο του 2020, η JP Morgan δέχτηκε τους πρώτους πελάτες της σε κρυπτονομίσματα στο Coinbase και στο Gemini. Αυτή η κίνηση πραγματοποιήθηκε μετά από μια αυστηρή διαδικασία ελέγχου εξαιτίας της μαζικής τάξης των τραπεζών στις Ηνωμένες Πολιτείες όσον αφορά τις νεοσύστατες επιχειρήσεις.
Οι αμερικανικές τράπεζες όπως η JP Morgan ήταν από τους πρώτους σκληρούς επικριτές του Bitcoin (BTC) και των κρυπτονομισμάτων γενικά. Επομένως, δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι η JP Morgan επιβιβάζεται μόνο στους πρώτους πελάτες της κρυπτογράφησης το 2020.
Πράγματι, τα μεγάλα χρηματιστήρια κρυπτογράφησης όπως το Coinbase και το Bitfinex είναι γνωστό ότι χάνουν σημαντικές τραπεζικές σχέσεις σε μεγάλες αγορές όπως η Ευρώπη, οι ΗΠΑ και το Ηνωμένο Βασίλειο. Μεταξύ 2017 και 2018, η Bitfinex αναγκάστηκε να θέσει σε παύση καταθέσεις και αναλήψεις αφού αρκετές τράπεζες, συμπεριλαμβανομένης της Wells Fargo, έκοψαν τους δεσμούς με την εταιρεία. Ο Bitfinex μήνυσε ακόμη και τον Wells Fargo, αλλά η υπόθεση αργότερα απορρίφθηκε. Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως από την Cointelegraph, οι Barclays και Coinbase χώρισαν επίσης τον Αύγουστο του 2019.
Τον Σεπτέμβριο του 2020, η ανταλλαγή κρυπτογράφησης Kraken έγινε το πρώτο στις ΗΠΑ που έλαβε άδεια τραπεζικής. Ως μέρος του σελίδα υποστήριξης, Ο Kraken εξέφρασε δυσκολίες να συνεργαστεί με κάποια «τράπεζα αμφισβητήσεων», δηλώνοντας: «Κατά ειρωνικό τρόπο, τα περισσότερα από τα ζητήματα που έχουμε δει με χρηματοδότηση ήταν με τράπεζες« cloud »μόνο στο διαδίκτυο. Αντιθέτως, οι παραδοσιακές τράπεζες με φυσικά υποκαταστήματα λειτουργούσαν γενικά καλά με τους πελάτες μας. “
Πράγματι, το Kraken απαριθμεί τους Monzo και Revolut ως τράπεζες cloud που δεν επεξεργάζονται καταθέσεις ή αναλήψεις από το Kraken και άλλα κρυπτονομίσματα. Παραδόξως, η Revolut άρχισε να προσφέρει υποστήριξη κρυπτογράφησης το 2019, επεκτείνοντας τις υπηρεσίες της σε όλους τους τυπικούς χρήστες τον Απρίλιο του 2020.
Εκτός από τις τράπεζες που δεν προσφέρουν υπηρεσίες σε ανταλλαγές, ορισμένοι έμποροι κρυπτογράφησης στο Ηνωμένο Βασίλειο δεν είναι σε θέση να αποσύρουν τα κέρδη τους στους τραπεζικούς λογαριασμούς τους. Νωρίτερα τον Ιανουάριο, Αναφορές προέκυψε ότι η HSBC είχε απαγορεύσει στους πελάτες να κάνουν καταθέσεις και αναλήψεις χρησιμοποιώντας τους τραπεζικούς λογαριασμούς τους.
Συμμόρφωση με τον κανόνα ταξιδιού FATF crypto της Ασίας
Πριν από την απαγόρευση των αρχικών προσφορών νομισμάτων και της διαπραγμάτευσης κρυπτονομισμάτων τον Σεπτέμβριο του 2017, η Κίνα έδωσε εντολή στις τράπεζες να μην προσφέρουν υπηρεσίες σε χρηματιστήρια κρυπτογράφησης το 2014. Το Χονγκ Κονγκ προς το παρόν κινείται προς μια πλήρη απαγόρευση του λιανικού εμπορίου κρυπτονομισμάτων ως μέρος μιας εκτεταμένης καταστολής ξεπλύματος χρημάτων.
Στην Ασία στο σύνολό της, η κατάσταση σχετικά με την κρυπτοφοβία μεταξύ των τραπεζών ποικίλλει σε κάθε χώρα. Δικαιοδοσίες όπως η Σιγκαπούρη, η Ιαπωνία και η Νότια Κορέα με σαφείς νόμους κρυπτογράφησης έχουν τις τράπεζες έτοιμες να κάνουν επιχειρήσεις με ανταλλαγές.
Ωστόσο, οι τράπεζες της Νότιας Κορέας, ειδικότερα, είναι γνωστές ότι απαιτούν αυστηρή συμμόρφωση με τους νόμους κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες πριν από την έκδοση αδειών σε κρυπτονομίσματα. Η ανανέωση των τραπεζικών υπηρεσιών που κάποτε ήταν αεράκι έγινε νόμιμα πιο δύσκολη υπόθεση από τον Ιούλιο του 2019, όταν σύμφωνα με πληροφορίες οι τράπεζες της Νότιας Κορέας άρχισαν να εφαρμόζουν νέες οδηγίες από την Ομάδα Δράσης Χρηματοοικονομικής Δράσης. Η Σιγκαπούρη και η Νότια Κορέα φαίνεται να είναι παγκόσμιοι ηγέτες στη συμμόρφωση με τους κανονισμούς FATF crypto travel.
Ως μέρος των ανανεωμένων κανονισμών κρυπτογράφησης στη Νότια Κορέα, οι πλατφόρμες πρέπει επίσης να συνεργάζονται με τους τραπεζικούς τους συνεργάτες για να διασφαλίζουν ότι η συναλλαγή λογαριασμού πραγματικού ονόματος για τους χρήστες τους, καθώς η ανώνυμη συναλλαγή κρυπτογράφησης απαγορεύεται στη Νότια Κορέα. Αυτός ο συγκεκριμένος κανόνας κωδικοποιήθηκε στο αναθεωρημένο νομοσχέδιο που ψηφίστηκε από την Εθνική Συνέλευση της χώρας τον Μάρτιο του 2020.
Όπως η Κίνα, η κυβέρνηση της Ινδίας έχει υιοθετήσει αντι-κρυπτικά αισθήματα σε πολλές περιπτώσεις. Τον Απρίλιο του 2018, η Reserve Bank of India απαγόρευσε στις τράπεζες να παρέχουν υπηρεσίες ανταλλαγής κρυπτογράφησης, γεγονός που οδήγησε σε σχεδόν δύο χρόνια νομικών προκλήσεων από πολλά μέλη της ινδικής βιομηχανίας κρυπτογράφησης.
Το Ανώτατο Δικαστήριο της Ινδίας ανέτρεψε την απαγόρευση τον Μάρτιο του 2020, αλλά πολλά κρυπτογραφικά χρηματιστήρια αναφέρουν δυσκολίες στην εξασφάλιση τραπεζικών λογαριασμών. Μήνες μετά την απόφαση του Ανώτατου Δικαστηρίου, η RBI εξέδωσε ακόμη μια δήλωση που δηλώνει ότι δεν υπάρχει κανένας κανόνας που απαγορεύει στις τράπεζες να διευκολύνουν τις συναλλαγές κρυπτογραφικών εταιρειών.
Οι αφρικανικές τράπεζες κατηγορούν την ασαφή ρύθμιση
Οι σαφείς κανονισμοί κρυπτογράφησης δεν υπάρχουν στην υποσαχάρια Αφρική παρά την τεράστια δημοτικότητα των ψηφιακών νομισμάτων στην ήπειρο. Η Νιγηρία αντιπροσωπεύει το υψηλότερο ενδιαφέρον αναζήτησης Bitcoin στον κόσμο, σύμφωνα με στο Google Trends.
Ωστόσο, οι επενδυτές κρυπτογράφησης στη Νιγηρία αντιμετωπίζουν προκλήσεις στη χρήση των τραπεζικών καρτών τους για την αγορά κρυπτονομισμάτων από ανταλλαγές. Στην πρώτη περίπτωση, η Κεντρική Τράπεζα της Νιγηρίας μείωσε το μηνιαίο όριο υπεράκτιων δαπανών στις χρεωστικές κάρτες naira σε μόλις 100 $.
Εκτός από αυτόν τον περιορισμό, οι τράπεζες εμποδίζουν επίσης τους εμπόρους να αγοράζουν κρυπτογράφηση με τις χρεωστικές κάρτες τους. Σύμφωνα με τον Osita Nwanisobi, αναπληρωτή διευθυντή εταιρικών επικοινωνιών στο CBN, δεν υπάρχει πολιτική που να απαγορεύει τη χρήση τραπεζικών καρτών για αγορές κρυπτογράφησης. Απαντώντας στο Cointelegraph μέσω email, ο Nwanisobi δήλωσε:
«Το τραπεζικό κοινό, ωστόσο, έχει προειδοποιηθεί από το CBN για την αντιμετώπιση των κρυπτονομισμάτων, επειδή δεν ρυθμίζονται και οι τράπεζες κλήθηκαν να μην κάνουν συναλλαγές σε αυτόν τον χώρο».
Όσον αφορά το θέμα των κανονισμών, ο ανώτερος αξιωματούχος της CBN αποκάλυψε ότι η κεντρική τράπεζα μελετά το οικοσύστημα για να καθορίσει πιθανούς κανονισμούς για ανταλλαγές και εμπορικά γραφεία. Τον Σεπτέμβριο του 2020, η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς της Νιγηρίας αναγνώρισε επίσημα τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, ενώ υπόσχεται να θεσπίσει ένα κανονιστικό πλαίσιο για τα ψηφιακά κουπόνια.
Στη Νότια Αφρική, υπάρχει σημαντική κρυπτοφοβία μεταξύ των μεγάλων τραπεζών της χώρας. Τον Νοέμβριο του 2019, η First National Bank, μία από τις «μεγάλες τέσσερις» τράπεζες στη Νότια Αφρική, έκλεισε λογαριασμούς που ανήκουν όχι μόνο σε χρηματιστήρια αλλά και σε επιχειρήσεις κρυπτογράφησης γενικά.
Σε μια συνομιλία με την Cointelegraph, ο Richard de Sousa, Διευθύνων Σύμβουλος της ανταλλαγής κρυπτογράφησης AltCoinTrader, θρήνησε τις διακριτικές πρακτικές του FNB έναντι εταιρειών κρυπτογράφησης, δηλώνοντας: «Είναι ενάντια στην κρυπτογράφηση και δεν θα σας αποταμιεύσουν εάν η επιχείρησή σας λειτουργεί με κρυπτογράφηση».
Δήλωσε επίσης ότι η Absa, μια άλλη τεράστια τράπεζα στη Νότια Αφρική, έχει αντι-ψηφιακό νόμισμα. Έχει επίσης ελήφθη Η Άμπσα ενώπιον του Ανώτατου Δικαστηρίου της Νότιας Αφρικής, αφού η τράπεζα ανέθεσε στην πύλη πληρωμών της ανταλλαγής να σταματήσει να προσφέρει υπηρεσίες στην πλατφόρμα. Για τη de Sousa, οι ενέργειες της Absa ισοδυναμούν με εταιρικό εκφοβισμό και διακρίσεις.
Στις άλλες δύο μεγάλες τράπεζες, ο πάροχος κρυπτονομισμάτων επισήμανε την Standard Bank ως το μόνο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα υπέρ της κρυπτογράφησης. Όσον αφορά τη Nedbank, ο de Sousa είπε ότι η ανταλλαγή του είναι η μόνη πλατφόρμα που είναι πελάτης της τράπεζας. Ο Farzam Ehsani, Διευθύνων Σύμβουλος της Valr – ένα άλλο χρηματιστήριο κρυπτογράφησης της Νότιας Αφρικής – είπε στο Cointelegraph:
«Ορισμένες τράπεζες – όχι όλες – αρνούνται να προσφέρουν τραπεζικές υπηρεσίες σε εταιρείες κρυπτογράφησης (όχι μόνο κρυπτονομίσματα). Ωστόσο, αυτές οι τράπεζες βρίσκονται στη μειονότητα στη Νότια Αφρική – και για να είμαι ειλικρινής, κάνουν ένα τεράστιο λάθος – και καταλαβαίνω ότι ορισμένες από αυτές επανεξετάζουν τη στάση τους. “
Τράπεζες όπως η FNB ανέφεραν την έλλειψη ρυθμιστικής σαφήνειας ως τον λόγο για τη μη τραπεζική ανταλλαγή κρυπτονομισμάτων. Σύμφωνα με τον Ehsani, η κυβέρνηση κινείται προς τη θέσπιση ενός σταθερού νομικού πλαισίου για το εμπόριο κρυπτονομισμάτων στη χώρα, προσθέτοντας: «Οι ρυθμιστικές αρχές της Νότιας Αφρικής είναι προοδευτικές και βρίσκονται στη διαδικασία παροχής ενός ρυθμιστικού πλαισίου για την υποστήριξη νόμιμων παικτών στο κρυπτογραφικό στοιχείο τάξη.”
«Αυτήν τη στιγμή βρισκόμαστε σε περίοδο σχολιασμού για πρόταση από την Αρχή Συμπεριφοράς του Χρηματοοικονομικού Τομέα να δηλώσει τα κρυπτονομικά στοιχεία ως χρηματοοικονομικό προϊόν. Αυτό θα απαιτούσε από τους παρόχους στοιχείων κρυπτογράφησης να γίνουν πάροχοι χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και να ρυθμιστούν από τις αρχές της Νοτίου Αφρικής. Ορισμένες τράπεζες περίμεναν αυτήν τη ρητή σαφήνεια από τις ρυθμιστικές αρχές και, από ό, τι καταλαβαίνω, όλες οι τράπεζες θα αρχίσουν να παρέχουν υπηρεσίες σε επιχειρήσεις στον χώρο κρυπτογράφησης όταν υπάρχει αυτή η κανονιστική σαφήνεια.
Στην καρδιά της φαινομενικής διακριτικής κρυπτογράφησης μεταξύ ορισμένων τραπεζών βρίσκεται η ιδέα ότι τα κρυπτονομίσματα χρησιμοποιούνται για παράνομες δραστηριότητες. Μερικοί Αναφορές εμφάνιση παράνομων συμφωνιών αντιπροσωπεύουν μόνο ένα ασήμαντο ποσοστό των παγκόσμιων συναλλαγών ψηφιακού νομίσματος. Ενώ άλλα γεγονότα δείχνουν ότι η κρυπτογράφηση είναι πιο διαφανής και απαιτεί λιγότερη εμπιστοσύνη σε σύγκριση με τα παλαιά συστήματα.
Εν τω μεταξύ, οι εμπορικές τράπεζες εξακολουθούν να είναι ο προτιμώμενος αγωγός για νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και άλλες παράνομες χρηματοοικονομικές συναλλαγές. Πρόσφατα, οι αρχές στην Αυστραλία αποκάλυψαν ότι τράπεζες στη χώρα βοήθησαν τη διοχέτευση περίπου 350 εκατομμυρίων δολαρίων σε βρώμικα χρήματα για καρτέλ ναρκωτικών μεταξύ του 2014 και του 2017. Οι ομογενείς της Wells Fargo και της Deutsche Bank έχουν επίσης επιβληθεί πρόστιμα για παράνομες χρηματοοικονομικές συναλλαγές.