Όλο και περισσότερες παραδοσιακές τράπεζες έχουν αρχίσει να ανακοινώνουν υποστήριξη για ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία καθώς η τιμή του Bitcoin (BTC) συνεχίζει να γίνεται πρωτοσέλιδα για ρεκόρ όλων των εποχών. Ακόμη και μεγάλες τράπεζες όπως η JPMorgan Chase, που προηγουμένως παραφρονούσαν το Bitcoin, έχουν λάβει ένα νέο ενδιαφέρον για το κρυπτογράφηση. Σε αντίθεση με όσα δήλωσε η Goldman Sachs πρόσφατα, οι στρατηγικοί της JPMorgan σημείωσαν ότι «η τιμή του χρυσού θα υποφέρει από ανοδική διαρθρωτική ροή τα επόμενα χρόνια» λόγω της ανάπτυξης του Bitcoin.
Ενώ η JPMorgan Chase παίρνει σαφώς μια πιο ήπια στάση στο Bitcoin, ορισμένες κορυφαίες τράπεζες προχωρούν ένα βήμα παραπέρα, προσφέροντας στους πελάτες υπηρεσίες φύλαξης για ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία. Για παράδειγμα, η FV Bank, μια ψηφιακή τράπεζα με έδρα το Πουέρτο Ρίκο, ανακοίνωσε στις 21 Δεκεμβρίου ότι έλαβε άδεια από το γραφείο του Επιτρόπου των Χρηματοπιστωτικών Ιδρυμάτων του Πουέρτο Ρίκο για την παροχή υπηρεσιών φύλαξης για όλα τα μεγάλα κρυπτονομίσματα, συμπεριλαμβανομένων των Bitcoin και Ether (ETH) , μαζί με υποστήριξη για διακριτικά ERC-20.
Ο Miles Paschini, Διευθύνων Σύμβουλος της FV Bank, δήλωσε στο Cointelegraph ότι η τράπεζα θα αρχίσει να προσφέρει υπηρεσίες φύλαξης ενσωματωμένες στην ψηφιακή της πλατφόρμα στις αρχές του 2021. Τότε, τόσο οι θεσμικοί όσο και οι λιανικοί πελάτες θα μπορούν τότε να ανοίξουν λογαριασμό με υπόλοιπα fiat και ψηφιακών στοιχείων. Ο Παστσίνι πρόσθεσε:
«Οι τράπεζες είναι σε καλή θέση για να παρέχουν ασφαλή φύλαξη και να παρέχουν τραπεζικές υπηρεσίες για να επιτρέπουν μια απρόσκοπτη εμπειρία. Το Πουέρτο Ρίκο τυχαίνει να είναι μια ώριμη αγορά χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, η οποία είναι σε καλή θέση για να εξουσιοδοτήσει τα αδειοδοτημένα ιδρύματά της να παρέχουν αυτές τις υπηρεσίες σε διεθνείς πελάτες, ενώ τηρεί τους απαιτούμενους όρους περί τραπεζικού απορρήτου και νόμων κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. “
Σύμφωνα με την Paschini, στους κατόχους λογαριασμών της FV Bank θα παρέχονται διευθύνσεις καταθέσεων κρυπτογράφησης για κάθε ψηφιακό στοιχείο που επιθυμούν να κρατήσουν στους λογαριασμούς τους. Η διαχείριση των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων γίνεται σε ασφαλή και ασφαλισμένο θεματοφύλακα που συνδέεται με τον ψηφιακό τραπεζικό λογαριασμό του χρήστη. Οι υπηρεσίες θα έχουν πρόσβαση μέσω διαδικτυακών και κινητών τραπεζικών εφαρμογών.
Ο Nitin Agarwal, διευθυντής εσόδων της FV Bank, πρόσθεσε ότι τους τελευταίους μήνες υπήρξε μεγάλη ζήτηση από τους υπάρχοντες πελάτες της τράπεζας για να επενδύσουν και να διατηρήσουν με ασφάλεια ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία. Ως εκ τούτου, ο Agarwal σχολίασε ότι τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία αποδεικνύονται ελκυστικές επενδύσεις σε διεθνείς επιχειρήσεις, θεσμικούς επενδυτές και πελάτες λιανικής: «Αναμένω ότι η σύγκλιση αυτών των προϊόντων θα οδηγήσει την ανάπτυξη στην τράπεζα για τα επόμενα χρόνια».
Πράγματι, ορισμένες μεγάλες τράπεζες, όπως η Standard Chartered, η DBS Bank of Singapore και η BBVA, πρόσθεσαν πρόσφατα υπηρεσίες κρυπτογράφησης. Τον Οκτώβριο του τρέχοντος έτους, η DBS υπαινίχθηκε τρεις νέες προσφορές για πελάτες: συναλλαγές κρυπτονομισμάτων, επιμέλεια και πλατφόρμα για τη διεξαγωγή προσφορών διακριτικών ασφαλείας. Τρεις μήνες αργότερα, η DBS ίδρυσε το τμήμα ανταλλαγής κρυπτονομισμάτων γνωστό ως DBS Digital Exchange.
Μετά από αυτό, η Standard Chartered bank ανακοίνωσε συνεργασία με την εταιρεία διαχείρισης επενδύσεων με έδρα τις Ηνωμένες Πολιτείες, Northern Trust, για την παροχή θεσμικής φύλαξης για το Bitcoin από το επόμενο έτος. Ισπανική τράπεζα BBVA επίσης ανακοινώθηκε στις αρχές Δεκεμβρίου δοκιμές για την πρώτη εμπορική υπηρεσία για την εμπορία και φύλαξη ψηφιακών στοιχείων. Η νέα υπηρεσία θα προσφέρεται μέσω της BBVA Switzerland και θα καταστήσει δυνατή τη διαχείριση συναλλαγών και καταθέσεων Bitcoin.
Επιπλέον, οι ελβετικές τράπεζες ετοιμάζονται να προσφέρουν ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία μέσω του Χρηματιστηρίου της Ελβετίας, επίσης γνωστό ως SIX, το οποίο δημιούργησε πρόσφατα ένα νέο πρόγραμμα που επιτρέπει σε τράπεζες σε όλη την Ελβετία να παρέχουν στους πελάτες πρόσβαση σε προϊόντα και υπηρεσίες που σχετίζονται με ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, που πρόκειται να ξεκινήσουν τον επόμενο χρόνο.
Οι τράπεζες στοιχηματίζουν μεγάλα στο crypto?
Ο Wayne Trench, Διευθύνων Σύμβουλος της OSL, μιας από τις κορυφαίες πλατφόρμες ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων της Ασίας και μέλος της BC Technology Group, δήλωσε στο Cointelegraph ότι σημαντικοί παίκτες όπως η DBS, μαζί με τους Fidelity Digital Assets και Standard Chartered, είναι μόνο μερικά από τα μεγάλα ονόματα που έχουν παρουσιάσει λύσεις επιμέλειας για ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία. Σύμφωνα με την Trench, οι τράπεζες θα συνεχίσουν να προσφέρουν υποστήριξη για ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία λόγω της ζήτησης από τους πελάτες των παραδοσιακών θεματοφυλάκων:
«Η ζήτηση φτάνει στο υψηλό όλων των εποχών το 2020 και έχουμε δει σχετικά συντηρητικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να αρχίζουν να κατανέμουν επενδύσεις σε ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία. Ένα τέτοιο παράδειγμα είναι η πρόσφατη αγορά Bitcoin της MassMutual ύψους 100 εκατομμυρίων δολαρίων. “
Η Trench πρόσθεσε ότι υπήρξαν επίσης σημαντικές ρυθμιστικές ανακαλύψεις, όπως η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς Χονγκ Κονγκ που επιτρέπει στους διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων με άδεια τύπου 9 να διατηρούν έως και 10% σε ψηφιακά στοιχεία χωρίς πρόσθετους όρους και προϋποθέσεις.
Σύμφωνα με την Paschini, τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία και τα κρυπτονομίσματα είναι μια αυξανόμενη κατηγορία επενδυτικών περιουσιακών στοιχείων εκτός από έναν μηχανισμό πληρωμής και διακανονισμού. Ως εκ τούτου, σημείωσε ότι οι τράπεζες θα πρέπει να εμπλέκονται με ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, με το Bitcoin να ξεπερνά σήμερα το χρηματιστήριο.
Είναι επίσης σημαντικό να επισημανθεί το αυξανόμενο ενδιαφέρον για ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία από θεσμικούς επενδυτές. Αυτό όχι μόνο έχει τραβήξει την προσοχή των μεγάλων τραπεζών τον τελευταίο καιρό, αλλά λαμβάνουν επίσης υπόψη τα μεγάλα hedge funds. Μόλις αυτήν την εβδομάδα, το hedge fund πολλαπλών δισεκατομμυρίων δολαρίων του Anthony Scaramucci, SkyBridge Capital, υπέβαλε επίσημη αίτηση στη ρυθμιστική αρχή κινητών αξιών των Ηνωμένων Πολιτειών για να ξεκινήσει ένα νέο Bitcoin κεφάλαιο.
Η συμμόρφωση γίνεται πιο σημαντική από ποτέ
Αν και είναι επαναστατικό ότι οι τράπεζες και τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσθέτουν υποστήριξη για ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, πρέπει επίσης να λαμβάνονται υπόψη οι συνεχώς μεταβαλλόμενες προκλήσεις συμμόρφωσης και κανονιστικής ρύθμισης. Αυτό έχει συμβεί ειδικά όταν το Δίκτυο Επιβολής Οικονομικών Εγκλημάτων του Υπουργείου Οικονομικών, ή το FinCEN, ανακοίνωσε μια προτεινόμενη αλλαγή κανόνα για συναλλαγές εικονικού νομίσματος με μη φιλοξενούμενα πορτοφόλια.
Ενώ ο κανόνας είναι επί του παρόντος πρόταση, η αλλαγή θα σήμαινε ότι οι τράπεζες και οι επιχειρήσεις παροχής υπηρεσιών χρήματος θα πρέπει να επαληθεύουν την ταυτότητα των πελατών τους, ενώ υποβάλλουν αναφορές για συναλλαγές CVC που υπερβαίνουν τα 10.000 $. Επιπλέον, θα απαιτηθούν αρχεία συναλλαγών CVC άνω των 3.000 δολαρίων όταν ένας αντισυμβαλλόμενος χρησιμοποιεί ένα πορτοφόλι που δεν έχει δημοσιευτεί ή πορτοφόλι «με άλλο τρόπο καλυμμένο», όπως αυτά που διατηρούνται σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που δεν υπόκειται στον νόμο περί τραπεζικού απορρήτου.
Ο John Jefferies, επικεφαλής χρηματοοικονομικός αναλυτής της CipherTrace, μιας εταιρείας πληροφοριών blockchain, δήλωσε στο Cointelegraph ότι αυτοί οι προτεινόμενοι κανόνες θα μπορούσαν να επηρεάσουν τις τράπεζες που υποστηρίζουν ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, σημειώνοντας ότι η συμμόρφωση πρέπει να αποτελεί κορυφαία προτεραιότητα:
«Λαμβάνοντας υπόψη τα φημολογούμενα σχέδια του Υπουργείου Οικονομικών να εφαρμόσουν κανονισμούς σχετικά με τις συναλλαγές πορτοφολιών που φιλοξενούνται από τον εαυτό τους και την προτεινόμενη αλλαγή του κανόνα ταξιδιού της FinCEN που μειώνει το όριο στο οποίο απαιτείται αναφορά από 3000 $ σε 250 $, τα συμβάντα συμμόρφωσης θα μπορούσαν να τριπλασιαστούν το 2021. Αυτό θα αυξήσει το κόστος συμμόρφωσης για τράπεζες, χρηματιστήρια και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. “
Ο Jefferies πρόσθεσε ότι οι ρυθμιστικοί οργανισμοί πρότειναν επίσης πιο ακραίες επιπτώσεις, συμπεριλαμβανομένων των προστίμων και του χρόνου φυλάκισης, για όσους δεν συμμορφώνονται με τους κανονισμούς: «Αυτό αυξάνει τα μερίδια για τις τράπεζες και άλλους προσθέτοντας υπηρεσίες κρυπτογράφησης στις προσφορές τους για πρώτη φορά».
Επιπλέον, μια έρευνα CipherTrace πραγματοποιήθηκε τον Δεκέμβριο βρέθηκαν ότι μόνο το 22% των τραπεζιτών και των χρηματοοικονομικών ερευνητών αισθάνονται σίγουροι ότι εντοπίζουν πληρωμές που σχετίζονται με την κρυπτογράφηση στα δίκτυά τους, υποδηλώνοντας την ανάγκη για καλύτερη ανίχνευση κινδύνων.
Ωστόσο, η Paschini παραμένει σίγουρη για την πρόσφατα προστιθέμενη υποστήριξη της FV Bank για ψηφιακά στοιχεία. Ο Παστσίνι εξήγησε ότι η εταιρεία υπόκειται ήδη σε αυστηρές απαιτήσεις Γνωρίστε τον πελάτη σας και την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, καθώς και την αναφορά συναλλαγών. Αντί για κανονισμούς, πιστεύει ότι η κύρια πρόκληση για τις τράπεζες να προχωρήσουν θα είναι η υιοθέτηση της σωστής τεχνικής υποδομής και πρωτοκόλλων.