Theo nhiều cách, sự phát triển phổ biến của tiền điện tử đã vượt xa cơ sở hạ tầng được xây dựng để hỗ trợ nó. Về mặt bảo mật, các sàn giao dịch tiền điện tử đóng vai trò vừa là thị trường vừa là nơi lưu trữ tài sản kỹ thuật số đã trở thành mục tiêu ưa thích của tin tặc. Bây giờ thị trường tiền điện tử đã phát triển đến mức vốn hóa hiện tại hơn 200 tỷ đô la, nhu cầu bảo hiểm tiền điện tử đang tăng lên.
Hiện tại, các công ty bảo hiểm lớn đang nổi lên như những người chơi lớn trên thị trường: Lloyd’s of London, một công ty bảo hiểm hàng thế kỷ với giá trị tài sản ròng 45 tỷ đô la, đã hợp tác với Coinbase vào năm ngoái để cung cấp Chính sách 255 triệu đô la vào tháng 4 năm nay.
Ngoài Coinbase, những người giám sát tiền điện tử khác đã mua bảo hiểm bao gồm Gemini, Kingdom Trust và Anchorage.
Tại sao cần bảo hiểm tiền điện tử?
Mặc dù công nghệ hỗ trợ tiền điện tử đáng chú ý, các báo cáo gần đây cho thấy an ninh mạng vẫn là một trong những mối đe dọa lớn nhất đối với ngành. Công ty nghiên cứu bảo mật CipherTrace ước tính rằng hơn 4 tỷ đô la tiền mã hóa đã bị mất do trộm cắp và gian lận vào năm 2019.
Ví dụ: Binance, một trong những nền tảng tiền điện tử lớn nhất, đã thông báo vào năm 2019 rằng họ đã “phát hiện ra một vi phạm bảo mật quy mô lớn” dẫn đến việc tin tặc đánh cắp 7000 Bitcoin trị giá khổng lồ 40 triệu đô la..
Theo Binance, các tin tặc đã sử dụng vi-rút và lừa đảo để truy cập vào ví nóng của công ty được cho là chứa khoảng 2% số BTC nắm giữ của công ty. May mắn thay, Binance đã tạo ra một Quỹ tài sản bảo mật cho người dùng (SAFU) vào năm 2018 để bảo vệ người dùng và tiền của họ trong những trường hợp như vậy. Kể từ năm 2018, SAFU đã nhận được 10% tất cả các khoản phí giao dịch của Binance dưới dạng các khoản tiền được dành trong kho lạnh để sử dụng trong những trường hợp khắc nghiệt.
Liên quan: Grand Theft Crypto: Tình trạng của phần mềm độc hại ăn cắp tiền điện tử và các kỹ thuật khó chịu khác
Một trường hợp khác làm nổi bật sự cần thiết của bảo hiểm tiền điện tử là vụ hack Bitfinex năm 2016. Vào tháng 6 năm 2019, hai anh em người Israel đã bị bắt vì liên quan đến cuộc tấn công mạng khiến công ty mất gần 120.000 BTC (trị giá khoảng 72 triệu đô la vào thời điểm đó).
Kể từ đầu năm nay, ít nhất bảy sàn giao dịch tiền điện tử đã báo cáo một cuộc tấn công hack quy mô lớn trên nền tảng của họ. Một trong số này là Bittrue – một sàn giao dịch tiền điện tử có trụ sở tại Singapore đã mất khoảng 5 triệu đô la trong XRP và Cardano.
Các báo cáo này làm nổi bật các cuộc tấn công mạng phổ biến như thế nào trong không gian tiền điện tử. Điều đáng lo ngại hơn là các chuyên gia an ninh mạng tiết lộ rằng “các cuộc tấn công như vậy có thể được thực hiện với các kỹ năng tự học ở mức độ thô sơ hơn nhiều”.
Trong khi nói chuyện với Cointelegraph, Hartej Sawhney, người đồng sáng lập cơ quan an ninh mạng Zokyo Labs, nói rằng, “có một loạt lợi ích thấp cho tin tặc,” thêm, “bạn không cần đào tạo quân sự để tiến hành tội phạm mạng trên các sàn giao dịch tập trung ngày nay . ”
Thách thức của việc bảo hiểm tiền điện tử
Với hàng triệu người đang bị đe dọa, chưa kể vốn hóa thị trường tiền điện tử ngày càng tăng, ngành bảo hiểm có thể cung cấp một mạng lưới an toàn cho các nhà đầu tư tiền điện tử. Các công ty bảo hiểm truyền thống có thể khôi phục niềm tin của nhà đầu tư vào tiền điện tử như một kho giá trị.
Các sàn giao dịch tiền điện tử khổng lồ như Binance, Gemini và Coinbase đã đưa ra các khoản bảo hiểm để bồi thường cho người dùng trong trường hợp xảy ra sự cố. Ví dụ: Coinbase yêu cầu bảo hiểm tài liệu rằng nó duy trì “bảo hiểm tội phạm thương mại với tổng số tiền lớn hơn giá trị của tiền tệ kỹ thuật số” mà nó giữ trong bộ nhớ nóng.
Tài liệu cũng cho biết thêm rằng “chính sách bảo hiểm của Coinbase được cung cấp thông qua sự kết hợp giữa các nhà bảo hiểm bên thứ ba và Coinbase, là nhà đồng bảo hiểm theo chính sách này”.
Vào tháng 10 năm 2018, Gemini cũng đã nhận được dịch vụ bảo hiểm từ Aon và Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang. Người đứng đầu về rủi ro của công ty cho biết:
“Người tiêu dùng đang tìm kiếm các mức độ bảo vệ tương tự mà họ đã từng được các tổ chức tài chính truyền thống cung cấp.”
Tuy nhiên, sự không chắc chắn về quy định là một trong những thách thức lớn nhất mà các DNBH đang phải đối mặt ở thời điểm hiện tại. Trên toàn thế giới, các nhà quản lý lo ngại về rủi ro rửa tiền do tiền điện tử gây ra, nhưng một số ít đã đưa ra các chính sách và khuôn khổ rõ ràng về cách tiền điện tử nên được giao dịch và sử dụng.
Liên quan: Các sàn giao dịch tiền điện tử làm gì để tuân thủ các quy định của KYC, AML và CFT
Trong khi nói chuyện với Cointelegraph, Yusuf Hussain, trưởng bộ phận rủi ro của Gemini, cũng đồng ý rằng, “Mối quan tâm lớn nhất từ các công ty bảo hiểm truyền thống bắt nguồn từ việc thiếu sự rõ ràng về quy định”. Anh ấy nói thêm:
“Quy định chu đáo đối với tiền điện tử sẽ là nền tảng để tăng tính khả dụng của bảo hiểm tiền điện tử. Được thực hiện đúng, nó có thể mở đường cho các thị trường lành mạnh và bền vững, đồng thời thúc đẩy sự đổi mới lâu dài, mở ra lời hứa của tiền điện tử và biến đổi xã hội trở nên tốt đẹp hơn ”.
Theo ý kiến của ông, cách tốt nhất để cung cấp bảo hiểm tiền điện tử là bao gồm việc cấp phép phù hợp trong khi “xây dựng cơ sở hạ tầng cấp thể chế đáp ứng các tiêu chuẩn được thiết lập bởi các thị trường tài chính truyền thống”. Hussain nói:
“Việc đánh giá độc lập về việc thiết kế và triển khai các biện pháp kiểm soát bảo mật của sàn giao dịch cũng rất quan trọng [vì] việc nhận được báo cáo SOC 2 giúp ngành chuyển từ việc nói rằng nó an toàn sang chứng tỏ nó an toàn.”
Sự biến động của giá tiền điện tử cũng góp phần vào việc không đủ bảo hiểm trong ngành. Vào tháng 1 năm ngoái, dữ liệu từ coinmarketcap cho thấy tổng vốn hóa thị trường của ngành công nghiệp tiền điện tử được định giá hơn 800 tỷ đô la, trong khi hiện tại nó đang dao động ở mức hơn 200 tỷ đô la. Biến động ảnh hưởng đến định giá phí bảo hiểm, do đó hạn chế số lượng tiền có thể được bảo hiểm trong trường hợp bị hack.
Việc thiếu số liệu thống kê bảo hiểm trong ngành tiền điện tử cũng gây ra các vấn đề về định giá bảo hiểm, vì dữ liệu lịch sử thường được sử dụng để tính phí bảo hiểm. Trong một ngành công nghiệp đầy biến động được đặc trưng bởi sự dao động giá ba con số, các công ty bảo hiểm chỉ có thể xoay sở để trang trải một số lượng nhỏ các đồng tiền bị mất.
Ví dụ, Coinbase chỉ bảo đảm giới hạn 255 triệu đô la cho các đồng tiền lưu trữ nóng của mình với Lloyd’s of London. Không biết liệu có bảo hiểm cho phần còn lại của đồng tiền lưu trữ lạnh của nó hay không.
Doanh nghiệp bảo hiểm được hưởng lợi gì
Vẫn còn một khoảng cách lớn về trình độ học vấn và rất nhiều hiểu lầm ngăn cản các công ty bảo hiểm truyền thống cung cấp đầy đủ bảo hiểm cho ngành công nghiệp tiền điện tử. Thêm điều đó vào những thách thức được nêu ở trên và đột nhiên có thể hiểu được tại sao các sàn giao dịch gặp khó khăn trong việc mua bảo hiểm đáng giá cho khách hàng của họ.
Bất chấp cách tiếp cận tổng thể do dự, các công ty bảo hiểm như Lloyd’s of London vẫn luôn chú ý đến Bitcoin. Trong một năm 2015 báo cáo, Lloyd’s đã đánh giá các yếu tố rủi ro của bảo hiểm tiền điện tử, đề cập rằng “việc thiết lập các tiêu chuẩn bảo mật được công nhận cho việc lưu trữ lạnh và nóng sẽ hỗ trợ rất nhiều cho việc quản lý rủi ro và cung cấp bảo hiểm”.
Ngoài Lloyd’s, một báo cáo của Bloomberg lưu ý rằng những người chơi lớn khác trong ngành bảo hiểm như Aon, Allianz và Marsh & McLennan cũng đang chú ý đến bảo hiểm tiền điện tử.
Cointelegraph đã nói chuyện với Timothy Fletcher, người đứng đầu Nhóm dịch vụ tài chính khu vực phía tây của Aon (FSG), người tin rằng:
“Một số công ty bảo hiểm sẵn sàng triển khai vốn và tạo ra các giải pháp bảo hiểm riêng cho các công ty tài sản kỹ thuật số, nhiều công ty vẫn bảo thủ do bản chất phát triển của công nghệ blockchain cơ bản”.
Fletcher nói thêm rằng, “một số công ty bảo hiểm lớn hơn, được thành lập đã có quan điểm cứng rắn và hoàn toàn không tham gia vào lĩnh vực tiền điện tử”. Theo ý kiến của Fletcher:
“Sự thiếu rõ ràng về quy định và kinh nghiệm tổn thất bảo hiểm hạn chế” là một trong những vấn đề chính gây ra cách tiếp cận do dự của thị trường bảo hiểm đối với tiền điện tử.
Mặt khác, báo cáo của Bloomberg cho thấy rằng mặc dù ngành công nghiệp tiền điện tử đầy rẫy các vụ trộm và gian lận, nhưng có nhiều công ty bảo hiểm “đặt cược rằng họ có thể tránh được những cạm bẫy” để hưởng lợi từ phí bảo hiểm tiền điện tử đáng kể..
Khi được yêu cầu bình luận về các phương pháp khả thi có thể được sử dụng để cải thiện bảo hiểm tiền điện tử, Fletcher gợi ý rằng các sàn giao dịch tiền điện tử nên hợp tác với đại diện môi giới, người “am hiểu về tài sản kỹ thuật số và hiểu cách điều hướng thị trường bảo hiểm biến động”. Fletcher cũng tin rằng các công ty bảo hiểm sẽ cần phải hiểu những rủi ro riêng của từng công ty trao đổi tiền điện tử trong khi lưu tâm và tôn trọng quy trình bảo lãnh phát hành.
Ví dụ, nhà bảo lãnh phát hành có thể sạc điện lên đến năm lần hoặc nhiều hơn đối với bảo hiểm chống mất mát hoặc trộm cắp. Với số lượng ngày càng tăng của các công ty khởi nghiệp tiền điện tử coi bảo hiểm là điều bắt buộc phải có trong thời kỳ mất an ninh mạng như hiện nay, càng có nhiều cơ hội cho các công ty bảo hiểm cung cấp các sản phẩm phù hợp với nhu cầu cụ thể của từng khách hàng. Hơn nữa, các khách hàng đang tìm kiếm phạm vi bao phủ rộng hơn sẽ cần nhiều nhà bảo lãnh phát hành hơn trong thực tế sẽ giảm thiểu rủi ro khi thảm họa xảy ra.
Các công ty bảo hiểm đang tìm hiểu không gian
Bất chấp không gian bảo hiểm tiền điện tử phải đối mặt với nhiều rào cản, sự phát triển của thị trường trong những năm qua là điều khó có thể phủ nhận. Tất cả những điều được xem xét, kinh doanh bảo hiểm là kinh doanh của con người và do đó, cách hiệu quả nhất để cải thiện sự tương tác giữa các sàn giao dịch tiền điện tử và các công ty bảo hiểm là tổ chức các cuộc gặp gỡ trực tiếp. Những tương tác như vậy sẽ cho phép các công ty bảo hiểm hiểu được cách quản lý, văn hóa và sự tuân thủ của một công ty.
Các công ty bảo hiểm có thể được hưởng lợi từ nhu cầu gia tăng đối với bảo hiểm tiền điện tử và tăng lợi nhuận của họ bằng các sản phẩm đặt trước. Xem xét xu hướng ngày càng tăng của số lượng các công ty bảo hiểm đang đầu tư thời gian để hiểu những rủi ro và cơ hội liên quan đến không gian tiền điện tử, đã đến lúc các công ty bảo hiểm xem xét cung cấp phạm vi bảo hiểm trong ngành công nghiệp mới nổi này.
Các công ty còn non trẻ trong thế giới bảo hiểm đã bắt đầu chuyển sang cung cấp các sản phẩm được thiết kế riêng. Các chuyên gia thị trường như Fletcher thấy trước một dòng chảy của các công ty bảo hiểm vào không gian:
“Nhiều công ty bảo hiểm sẽ cung cấp bảo hiểm trong lĩnh vực này; tuy nhiên, các điều khoản và điều kiện về phạm vi bảo hiểm có thể khác nhau rất nhiều (ví dụ: phạm vi bảo hiểm cho kho nóng so với kho lạnh). ”
Mặc dù cần được giáo dục nhiều hơn về chủ đề bảo hiểm tiền điện tử, nhưng một yếu tố quan trọng khác cần được xem xét là tính minh bạch. Các công ty bảo hiểm truyền thống đang tìm kiếm sự minh bạch đầy đủ để giải quyết một số thách thức về quyền lưu ký của thị trường bảo hiểm tiền điện tử. Có lẽ đã đến lúc cân nhắc lại các chính sách bảo hiểm và thiết kế chúng cho các chủ sở hữu tiền điện tử cá nhân thay vì người giám sát.