Khi thập kỷ mới chưa kết thúc, một làn sóng gián đoạn mới dường như đang ập đến với hệ thống tài chính toàn cầu. Làn sóng đó được gọi là các giao thức tài chính phi tập trung.
Tài chính phi tập trung, hay DeFi, chỉ đơn giản là đề cập đến phần mềm tài chính được xây dựng trên blockchain để giúp mọi người dễ dàng kết hợp tài sản kỹ thuật số và hợp đồng thông minh tài chính. Hãy nghĩ về DeFi như một hệ thống Lego cho ngành tài chính.
Theo với Defi Pulse, một trang web phân tích theo dõi sự tăng trưởng của ngành, toàn bộ hệ sinh thái DeFi đã đạt được mức định giá cao nhất vào năm 2019 khi giá trị của nó đạt đỉnh vượt quá 600 triệu đô la vào tháng 6. Vào năm 2020, giá trị bị khóa trong toàn bộ hệ sinh thái đã tăng hơn gấp đôi, đạt đỉnh giá trị 1,2 tỷ đô la.
Tiềm năng của các giao thức DeFi
Những sự cố như cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008 làm nổi bật những điểm yếu nghiêm trọng trong hệ thống tài chính toàn cầu truyền thống. DeFi đang nổi lên như một giải pháp hợp lý để cung cấp một tương lai thay thế cho lĩnh vực tài chính truyền thống.
Trên thực tế, ngoài lĩnh vực tài chính, DeFi có tiềm năng tăng cường đổi mới cũng như nâng cao hiệu quả hoạt động theo nhiều cách khác nhau. Khi các ứng dụng DeFi mở rộng trên các lĩnh vực và ngành công nghiệp khác nhau, ngày càng có nhiều khoản đầu tư đều đặn đổ vào hệ sinh thái DeFi.
Liên quan: DeFi Bắt đầu chuyển từ Thị trường ngách sang Tài chính Chính
Hệ sinh thái DeFi chủ yếu được phổ biến bởi các giao thức dựa trên Ethereum do sự khởi đầu sớm của nó vào cuối năm 2018 với sự ra mắt của MakerDAO. Tuy nhiên, sự đa dạng hơn đang diễn ra khi lĩnh vực này trưởng thành và tăng tính thanh khoản, một báo cáo nói.
Từ hệ thống tín dụng và cho vay phi tập trung, thị trường dự đoán và quản lý tài sản, các ứng dụng của DeFi đã gây ra khá nhiều xáo trộn trong không gian chính về khả năng tạo ra nhiều hiệu quả. Khi các giải pháp DeFi tiếp tục phát triển đồng thời mang lại sự bao trùm và nâng cao vị thế tài chính, đây là một cái nhìn về các lĩnh vực mà DeFi đang phát triển mạnh mẽ vào năm 2020.
Dự đoán thị trường
Thị trường dự đoán được tạo ra vì lợi ích của các nhà nghiên cứu, nhà đầu cơ và thương nhân muốn đặt cược vào các sự kiện trong tương lai. Nói chung, mục đích chính của họ là để những người tham gia thị trường tận dụng kết quả của các sự kiện. Các dự đoán có thể bao gồm từ mức trung bình trao đổi đến báo cáo doanh số hàng quý của một công ty cụ thể, đến các cuộc bầu cử và thậm chí cả giá hàng hóa.
Một trong những công ty sử dụng chuỗi khối của Ethereum để mang lại sự phi tập trung cho lĩnh vực này là Veil, được xây dựng dựa trên Augur (giao thức thị trường dự đoán hàng đầu của Ethereum) và cho phép bất kỳ ai cũng có thể tạo, báo cáo và giao dịch theo dự đoán của họ.
Từ chính trị, tài chính, thể thao và các sự kiện trên toàn thế giới, thị trường dự đoán của Augur có thể quy định một cách chính xác về sự xuất hiện của các sự kiện trong thời gian thực trong khi đảm bảo giao tiếp không tin cậy và thanh toán đặt cược trên một mạng phi tập trung.
Một công ty khác đi đầu trong việc hỗ trợ tài chính phi tập trung trong thị trường dự đoán là Gnosis. Với Gnosis, bất kỳ ai cũng có thể tạo các ứng dụng dự báo tùy chỉnh với các mã thông báo có điều kiện để có thể giao dịch kết quả của một sự kiện.
Ví kỹ thuật số và quản lý tài sản
Nếu blockchain là internet, thì ví kỹ thuật số sẽ đóng vai trò tương đương cho các trình duyệt. Nói một cách đơn giản, ví kỹ thuật số hoạt động như các cổng vào blockchain và do đó tất cả các tương tác với blockchain đều được thực hiện trên một ví kỹ thuật số. Tuy nhiên, việc tìm kiếm sự cân bằng giữa tính đơn giản và bảo mật trong khi phát triển ví kỹ thuật số là một thách thức.
Ngoài ra, việc quản lý ví kỹ thuật số đòi hỏi phải có kiến thức chính xác về khóa cá nhân và khóa công khai, vì việc quản lý sai các khóa này có thể dẫn đến mất mát nội dung của ví không thể phục hồi. Hơn nữa, đường cong học tập dốc – không đề cập đến các cuộc thảo luận kỹ thuật về ví nóng và ví lạnh – hầu hết đều lướt qua đầu của hầu hết mọi người.
Những thách thức này có thể trở thành rào cản đối với việc áp dụng hàng loạt. Tuy nhiên, các công cụ DeFi có thể được sử dụng để cải thiện tính đơn giản về mặt quản lý tài sản trên ví kỹ thuật số.
MetaMask là một ví dụ điển hình về cách có thể thực hiện điều này. Công ty đã tạo ra một nền tảng cho phép tương tác với các mạng phân tán trên một trình duyệt đơn giản. Điều này có nghĩa là một ứng dụng phân quyền Ethereum có thể được chạy trên trình duyệt mà không cần sử dụng nút Ethereum đầy đủ. Người dùng cũng có thể mở ví trên trình duyệt của họ chỉ trong 30 giây mà không cần cung cấp thông tin cá nhân.
Balance – một công ty phát triển ví Ethereum đang nỗ lực xây dựng giao diện đơn giản, thân thiện với người dùng cho hệ thống tài chính mã nguồn mở – cũng đang đi tiên phong trong lĩnh vực này. Về mặt bảo mật và đơn giản, Argent đã tăng cường bảo mật và đơn giản bằng cách cho phép người dùng toàn quyền kiểm soát ví. Người dùng cũng có thể chọn địa chỉ ví dễ đọc không giống như các văn bản mật mã phức tạp được tìm thấy trong hầu hết các ví kỹ thuật số.
Một ứng dụng khác gần với ngân hàng phi tập trung nhất có thể là Zerion. Công ty đã tạo giao diện người dùng đơn giản với hỗ trợ nhiều ví, chưa kể đến danh sách giao dịch chi tiết về các khoản đầu tư DeFi của người dùng.
Bảo hiểm
Quản lý một ví kỹ thuật số có thể phức tạp đối với hầu hết mọi người. Người dùng không chỉ có thể mất tiền mã hóa của họ thông qua hack trao đổi hoặc thất lạc khóa cá nhân, chỉ cần gửi tiền điện tử đến sai địa chỉ dẫn đến mất tiền không thể phục hồi.
Vì lý do đó, cung cấp bảo hiểm DeFi là một cách chắc chắn mang lại cho người dùng trải nghiệm phi tập trung tương tự như những gì các công ty truyền thống đang cung cấp trong lĩnh vực này. Các giao thức bảo hiểm DeFi như Etherisc có thể được sử dụng để xây dựng chung các giải pháp chuyển giao rủi ro.
Với Etherisc, bất cứ khi nào các điều kiện nhất định được đáp ứng do thảm họa thời tiết chưa từng có, chuyến bay bị trì hoãn hoặc bị tin tặc tấn công, hợp đồng thông minh sẽ tự thực thi để thanh toán ngay lập tức. Nexus Mutual cũng đang triển khai bảo hiểm DeFi, nhưng thay vì chỉ bảo hiểm các sự kiện rủi ro, họ bảo hiểm người dùng chống lại sự thất bại của các hợp đồng thông minh.
Bằng cách rút tiền từ nhiều cá nhân vào một hợp đồng thông minh, một số người có thể chia sẻ rủi ro, do đó loại bỏ sự cần thiết của một công ty bảo hiểm trung gian. Do đó, DeFi cũng đang làm cho việc thanh toán bảo hiểm tiết kiệm chi phí hơn.
Nhận dạng và KYC
Không cần phải nói rằng trong thế giới kỹ thuật số, dữ liệu quan trọng nhất là dữ liệu cá nhân. Tuy nhiên, ngày càng có ít quyền riêng tư hơn vào thời điểm dữ liệu như vậy ngày càng được goi như tiền mới.
Nhiều doanh nghiệp trực tuyến như nền tảng trao đổi và thậm chí cả các công ty truyền thông xã hội đang bắt đầu yêu cầu người dùng cung cấp hộ chiếu và giấy tờ tùy thân quốc gia để chứng minh quốc tịch hoặc địa chỉ để xác minh. Hầu hết mọi người không biết, dữ liệu cá nhân được lưu trữ bởi hầu hết các tổ chức tập trung có thể dễ dàng bị đánh cắp và bán cho các bên thứ ba, đặc biệt nếu người dùng có mật khẩu yếu.
Định danh phi tập trung dễ dàng giải quyết vấn đề này bằng cách cho phép người dùng tạo và quản lý dữ liệu của họ, do đó, giảm rủi ro đi kèm với việc lưu trữ tập trung dữ liệu cá nhân. Ví dụ: Selfkey cung cấp các mã định danh phi tập trung không chỉ loại bỏ nhu cầu về các cơ quan quản lý tập trung mà còn cung cấp cho người dùng quyền tự chủ đối với dữ liệu của họ. Thay vì tiết lộ quá nhiều dữ liệu cá nhân trong khi tương tác với các nền tảng trực tuyến, người dùng Selfkey có thể chọn những dữ liệu cần tiết lộ trong quá trình xác thực.
Các công ty khác đang xây dựng các công cụ để cho phép bảo mật dữ liệu trực tuyến bao gồm Civic, một nhà cung cấp ví để quản lý dữ liệu cá nhân và tiền điện tử an toàn; Telegram Passport, cung cấp ủy quyền thống nhất cho việc xác minh danh tính trực tuyến được thực hiện bởi những người tạo ra Telegram messenger và Telegram Open Network; và uPort, một công ty tập trung vào việc tạo ra các trao đổi dữ liệu có thể mở rộng và an toàn.
Thị trường lao động tự do và thanh toán
Hầu hết mọi người đều coi công việc tự do và nền kinh tế hợp đồng biểu diễn là tương lai của công việc. Tuy nhiên, ngay cả khi số lượng dịch giả tự do ở nơi làm việc hiện đại tiếp tục phát triển, một trong những thách thức lớn nhất mà các dịch giả tự do phải đối mặt là được trả tiền cho công việc của họ.
Từ các khoản thanh toán chậm trễ đến các khoản phí cao từ các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba, những người làm nghề tự do hầu hết buộc phải chuyển từ nền tảng này sang nền tảng khác do cơ cấu thanh toán kém. Với tài chính phi tập trung, hợp đồng thông minh có thể được sử dụng để đảm bảo thanh toán cho công việc đã hoàn thành.
Ngoài ra, vì các khoản thanh toán tiền điện tử diễn ra ngay lập tức và mang tính toàn cầu, nền kinh tế hợp đồng biểu diễn có thể loại bỏ các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba tính phí cắt cổ. Gitcoin là một trong những công ty tiên phong cho DeFi trong lĩnh vực thanh toán và tự do, cung cấp một thị trường để phát triển mã nguồn mở. Sau khi một dự án nguồn mở hoàn tất, tiền từ người dùng sản phẩm sẽ được chuyển đến các nhà phát triển đã đóng góp cho dự án nguồn mở.
Ethlance cũng đang làm cho cuộc sống của những người làm nghề tự do trở nên dễ dàng với nền tảng tự trị kết nối những người làm nghề tự do với người sử dụng lao động mà không mất phí dịch vụ và thành viên miễn phí. Những người làm nghề tự do cũng có thể sử dụng các dịch vụ như Ink Protocol để truy cập hệ thống thanh toán phi tập trung có thể được tích hợp với bất kỳ thị trường nào. Nền tảng này cho phép các giao dịch ngang hàng với một hệ thống danh tiếng có thể được nhập hoặc xuất để sử dụng trên nhiều thị trường.
Không gian tài chính phi tập trung đầy hứa hẹn
Do có nhiều điểm kém hiệu quả trong hệ thống tài chính toàn cầu hiện tại, các công cụ DeFi cung cấp một giải pháp dễ dàng có thể tiêu diệt tội phạm mạng, tăng tính thanh khoản và giảm chi phí. Hơn nữa, các giao thức DeFi có khả năng cung cấp cho mọi người quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính chất lượng bất kể trạng thái hoặc vị trí của họ.
Liên quan: Tài chính phi tập trung, Giải thích
Theo với các nhà phân tích thị trường, giá trị của Ethereum bị khóa trong các ứng dụng DeFi đang tăng lên mặc dù giá ETH đã giảm kể từ mức đỉnh cuối cùng vào tháng 6 năm 2019. Crypto Wolf, một nhà phân tích có trụ sở tại Twitter, tin tưởng rằng giá của Ethereum sẽ tuân theo xu hướng ngày càng tăng của ứng dụng DeFi trong một đường cong parabol.
Tuy nhiên, bất chấp sự phát triển nhanh chóng của các ứng dụng DeFi, vẫn còn nhiều điều phải xem là liệu bản thân blockchain – khối xây dựng của các ứng dụng DeFi – có thể đáp ứng nhu cầu giao dịch của công chúng phổ thông hay không..