Cơ quan quản lý tài chính (FCA) hiện là cơ quan chống rửa tiền (AML) duy nhất của Vương quốc Anh đối với hoạt động kinh doanh tiền điện tử. Sau một thập kỷ tuân thủ theo cách tiếp cận tự do đối với luật AML, các công ty tiền điện tử có trụ sở tại Vương quốc Anh hiện phải đối mặt với một bộ quy tắc nghiêm ngặt hơn đáng kể. Với việc FCA đưa quy định về tiền điện tử của Vương quốc Anh thành hình, hậu quả khi khởi nghiệp, quyền riêng tư của người dùng và việc áp dụng có thể sẽ được tiếp cận rộng rãi.
Trong giai đoạn đầu, tài chính phi tập trung (DeFi) đã phát hiện ra rất nhiều khả năng trong lĩnh vực kinh tế. Từ ngân hàng không biên giới đến sử dụng công nghệ blockchain, DeFi đang dẫn đầu một cuộc đảo chính toàn diện chống lại một ngành tài chính cố thủ. Tuy nhiên, bỏ qua những lợi ích vốn có, tiền điện tử không phải là không có cạm bẫy của chúng.
Một khó khăn đặc biệt phát sinh từ một trong những đặc điểm cơ bản của tiền điện tử: tính ẩn danh. Trong bất kỳ giao dịch nhất định nào, thông tin cá nhân được giới hạn trong một chuỗi ký tự biệt danh, còn được gọi là địa chỉ công khai.
Địa chỉ duy nhất này cung cấp mọi thứ cần thiết để thực hiện chuyển tiền mà không ảnh hưởng đến quyền riêng tư của người dùng. Với điều này, có lẽ không có gì ngạc nhiên khi những kẻ xấu rửa tiền đang hình thành mối quan hệ với tài sản kỹ thuật số.
Quy định tăng
Năm ngoái, những căng thẳng xung quanh việc rửa tiền bằng tiền điện tử là trung tâm. A báo cáo từ công ty phân tích Chainalysis xác nhận rằng 2,8 tỷ đô la Bitcoin (BTC) bất hợp pháp đã được rửa qua các sàn giao dịch tiền điện tử vào năm 2019. Tuy nhiên, thay vì lên án chính các sàn giao dịch, báo cáo đã nhắm vào các nhà môi giới bán theo đơn được kiểm soát hoạt động trong đó..
Phát biểu với Cointelegraph, Jesse Spiro, người đứng đầu chính sách tại Chainalysis, tin rằng "Tính minh bạch vốn có của tiền điện tử khiến vấn đề này trở thành một vấn đề có thể giải quyết được, ”nói thêm rằng vấn đề có thể có một giải pháp nội bộ:
“Rửa tiền trong thế giới fiat thường là một hộp đen thường chỉ có thể được mở bằng cách nhận lệnh khám xét và xem xét hồ sơ ngân hàng của kẻ tình nghi. Tại đây, ngành công nghiệp và cơ quan thực thi pháp luật có thể thấy cách những kẻ xấu này chuyển tiền và thực hiện các bước để đóng cửa."
Tìm cách giải quyết tình thế tiến thoái lưỡng nan – nhưng từ chối tuân theo sự minh bạch vốn có một mình – Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính (FATF) giới thiệu Quy tắc Du lịch – một yêu cầu buộc các công ty tiền điện tử của quốc gia thành viên phải tiết lộ thông tin khách hàng khi chuyển khoản trên 1.000 đô la.
Điều này dẫn đến một loạt căng thẳng hoàn toàn khác nhưng từ cộng đồng tiền điện tử lần này. Nhiều người tuyên truyền trong ngành vẫn hoàn toàn phản đối Quy tắc Du lịch, coi đó là một sự xâm phạm quyền riêng tư tài chính. Spiro xác nhận rằng quy tắc mới đã đặt ra một vấn đề đối với các đồng tiền riêng tư nói riêng:
“Chúng tôi hy vọng xu hướng này sẽ tiếp tục khi quy định địa phương trên toàn thế giới bắt đầu phù hợp với FATF và các đồng tiền bảo mật như Zcash cũng nhấn mạnh khả năng‘ bật ’tính minh bạch của họ”.
Thật vậy, không chú ý đến những người ủng hộ nhiệt thành của thế hệ kỹ thuật số, điểm số của các nhà quản lý đã tuân theo sự kiện của FATF, củng cố các chính sách AML lấy tiền điện tử của riêng họ.
Liên quan: Luật Tuân thủ AML mới của EU có thể phá vỡ ngành công nghiệp tiền điện tử
Tại Châu Âu, EU đã ban hành Chỉ thị chống rửa tiền lần thứ 5 (5AMLD). Cùng với đó là một cuộc đàn áp mạnh mẽ đối với rửa tiền và tài trợ khủng bố. Chỉ thị đã nâng cao quan điểm về việc tuân thủ Biết khách hàng của bạn (KYC) và AML vốn đã không thể tha thứ – buộc nhiều công ty tiền điện tử phải thanh lý. Nhà cung cấp ví tiền điện tử có trụ sở tại Vương quốc Anh, Chai Pay là một trong số những người đầu tiên thương vong khi từ chối tiết lộ thông tin người dùng làm cơ sở chính cho việc chấm dứt hoạt động.
Yêu cầu của FCA
Mọi thứ sắp rung chuyển hơn nữa đối với các công ty có trụ sở tại Anh. Năm ngoái, vào cuối tháng 10, FCA khai báo nó đã tiếp quản với tư cách là người giám sát AML và Tài trợ chống khủng bố (CTF) của Vương quốc Anh. Nhưng điều này có ý nghĩa gì đối với các công ty tiền điện tử của Vương quốc Anh và thị trường tiền điện tử rộng lớn hơn?
FCA có nhiệm vụ đảm bảo rằng tất cả các công ty tiền điện tử của Vương quốc Anh tuân thủ chính sách AML / CTF. Phần lớn tuân thủ AML này được thu thập từ một loạt luật, bao gồm 5AMLD của EU và các Quy định sửa đổi về rửa tiền, tài trợ khủng bố và chuyển tiền năm 2017.
Quyền tài phán của FCA chính thức có hiệu lực vào ngày 10 tháng 1 năm 2020. Kể từ đây trở đi, tất cả các công ty tiền điện tử của Vương quốc Anh bắt buộc phải đăng ký với cơ quan này. May mắn thay, các hoạt động kinh doanh hiện tại có thể tiếp tục khi chưa đăng ký nhưng bắt buộc phải đăng ký giám sát FCA trước ngày 10 tháng 1 năm 2021 – hoặc chấm dứt tất cả hoạt động.
Tuy nhiên, giám sát FCA sẽ được thực hiện bất kể công ty chứng nhận. Việc giám sát này sẽ bao gồm cách tiếp cận tương tự mà các tổ chức khác phải đối mặt trong phạm vi điều chỉnh của cơ quan. Ngoài ra, các doanh nghiệp có mức độ rủi ro cao hơn sẽ phải chịu mức độ giám sát “thâm nhập hơn” so với các doanh nghiệp khác.
Là một phần của đánh giá giám sát của họ, FCA yêu cầu các doanh nghiệp cung cấp các chính sách và thủ tục để giảm thiểu bất kỳ rủi ro AML / CTF nào. Cơ quan này khuyên các công ty nên tự mình thực hiện đánh giá các biện pháp kiểm soát rủi ro để xác nhận tính phù hợp. Điều này cũng bao gồm việc bổ nhiệm một thành viên của hội đồng quản trị để đảm bảo tuân thủ chính sách AML / CTF.
Bắt giữ quyền riêng tư
Trong khi các giao thức này có vẻ khá điển hình, hãy thăm dò sâu hơn vào danh sách các lệnh tuân thủ “không đầy đủ” của chúng và bạn sẽ khám phá ra một quy định nổi bật là có thể có vấn đề.
Nép mình vào các hướng dẫn giám sát của FCA là yêu cầu sau đây, thúc đẩy các công ty tiền điện tử:
"Thực hiện giám sát liên tục tất cả khách hàng để đảm bảo rằng các giao dịch nhất quán với kiến thức của doanh nghiệp về khách hàng, doanh nghiệp của khách hàng và hồ sơ rủi ro."
Có vẻ như FCA không dễ dàng khi nói đến tuân thủ AML / CTF. Và mặc dù điều này đã được mong đợi, nhưng câu ngạn ngữ về quy định kìm hãm sự đổi mới có lẽ có thể áp dụng được. Như chúng tôi đã quan sát cho đến nay, việc không có khả năng cung cấp quyền riêng tư tài chính đã phản tác dụng đối với một số công ty tiền điện tử – và có khả năng sẽ cản trở các sàn giao dịch và nhà cung cấp ví hơn hầu hết.
Sang một bên hy sinh ẩn danh, sự cần thiết phải thực hiện kiểm tra KYC cho mọi khách hàng quen chắc chắn sẽ gây ra sự chậm trễ. Tuy nhiên, với trách nhiệm tài chính gia tăng cùng với các yêu cầu về nhân sự được bổ sung, gánh nặng đối với các công ty tiền điện tử ngày càng trở nên nặng nề.
Hệ quả chung
Cal Evans, một cộng sự quản lý tại Gresham International và là một luật sư của Vương quốc Anh, đã hỗ trợ FCA trong việc tạo ra hướng dẫn về tiền điện tử của họ. Nói với Cointelegraph, Evans đã cân nhắc về các phân nhánh tiềm năng của chế độ mới trên thị trường tiền điện tử rộng lớn hơn:
"Như chúng ta đã thấy với dự thảo luật trước đó của EU, toàn bộ mục đích của các biện pháp này (trên toàn EU) là để ngăn chặn việc lạm dụng tính ẩn danh đang được sử dụng trong không gian tiền điện tử. Các biện pháp mới này sẽ tác động 100% đến quyền riêng tư của người dùng tiền điện tử. Họ đang cố gắng loại bỏ quyền riêng tư liên quan đến việc sử dụng nhiều loại tiền điện tử."
Tất nhiên, trong khi một số loại tiền điện tử có thể cung cấp mức độ ẩn danh, thì không có loại tiền điện tử nào cung cấp mức độ che giấu tương tự như đồng tiền riêng tư. Đó là lý do tại sao các loại tiền điện tử này sẽ không còn tồn tại, ít nhất là thông qua các sàn giao dịch có trụ sở tại Vương quốc Anh. Evans lập luận rằng nhiều người sẽ chỉ đơn giản là di cư xa bờ:
"Những người nắm giữ đồng tiền riêng tư sẽ bị ảnh hưởng bởi điều này nhiều nhất (trong thị trường Vương quốc Anh), tuy nhiên, nhiều người rất có thể sẽ giao dịch những đồng tiền này một cách riêng tư hoặc thông qua một sàn giao dịch không triển khai các yêu cầu KYC cao như vậy. Điều này có nghĩa là bạn sẽ thấy nhiều đồng tiền ‘chuỗi tư nhân’ chuyển sang các sàn giao dịch ngoài nước."
Tuy nhiên, tất cả những điều được xem xét, quy định vẫn là một điều tích cực bẩm sinh. Trên thực tế, đối với ngành công nghiệp tiền điện tử, đó là một may mắn – một điều may mắn được ngụy trang tốt, nhưng dù sao thì một điều.
Điều này được thể hiện rõ ràng từ báo cáo rửa tiền của Chainaylsis, kết luận rằng việc triển khai KYC phù hợp sẽ ngăn chặn các giao dịch BTC bất hợp pháp theo dõi của nó. Spiro đứng trước điều này, cho rằng quy định địa phương, nếu được thực hiện trên toàn cầu, có thể ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp và các tác nhân xấu, do đó, có thể có lợi rất nhiều cho việc áp dụng chính thống:
"Các sáng kiến quy định rộng hơn (FATF, 5AMLD) đã được khởi xướng và hiện tại quy định địa phương đang bắt đầu tuân theo, đây là tiến trình dự kiến cho quy định AML / CFT. Ngoài ra, khi chúng tôi thấy nhiều hoạt động bất hợp pháp được giảm thiểu do kết quả của quy định, việc áp dụng thể chế sẽ trở thành hiện thực, đây sẽ là chìa khóa cho việc áp dụng toàn cầu trong tương lai."
Thật vậy, cùng với sự giám sát quy định hiệu quả còn có tính hợp pháp hơn nữa. London luôn là lực lượng tiên phong trong ngành công nghiệp fintech. Tuy nhiên, với việc một cơ quan quản lý lớn của Vương quốc Anh hiện đang giữ các tab, ngành công nghiệp tiền điện tử được cho là sẽ thu hút được sự tôn trọng hơn nữa từ khu vực tài chính rộng lớn hơn, có thể khuyến khích sự tham gia của các tổ chức ở Vương quốc Anh Evans thừa nhận rằng mặc dù những quy định mới này sẽ thúc đẩy sự quan tâm của tổ chức, nhưng nó có thể khiến các công ty khởi nghiệp xa lánh :
"Vương quốc Anh từ lâu đã là ‘thiên đường an toàn’ cho các công ty muốn hoạt động trong thị trường tiền điện tử. Sự dễ dàng kết hợp và cách tiếp cận linh hoạt đối với tiền điện tử mà lực lượng đặc nhiệm tiền điện tử đã thực hiện cho đến nay, thường có nghĩa là các công ty tiền điện tử có thể hoạt động ở Vương quốc Anh một cách tương đối dễ dàng. Tác động lớn nhất mà chúng ta có thể thấy là các công ty khởi nghiệp tránh hoàn toàn Vương quốc Anh và các công ty ‘thành lập’ được quản lý nhiều hơn di chuyển đến đó."
Khởi nghiệp vẫn là một khía cạnh quan trọng của bất kỳ nền kinh tế nào. Các công ty này không chỉ tạo ra việc làm mới mà còn tạo ra sự năng động hơn nữa cho thị trường bằng cách khuyến khích đổi mới và khuấy động cạnh tranh.
Theo Ian Taylor, chủ tịch của CryptoUK, một hiệp hội thương mại tự quản lý, đây không phải là vấn đề duy nhất phát sinh từ chế độ mới của FCA. Nói với Cointelegraph, Taylor lập luận rằng FCA có thể đã để lại một số lỗ hổng lớn chưa được vá và các biện pháp kiểm soát của FCA thiếu rõ ràng về khả năng tiếp cận toàn cầu vào thị trường Vương quốc Anh:
"Định nghĩa dự thảo về thu nhập từ tiền điện tử ngụ ý rằng các khoản phí sẽ áp dụng cho các pháp nhân ở Vương quốc Anh, điều này có nghĩa là các công ty ở nước ngoài có thể hoạt động mà không cần giấy phép hoặc không bị yêu cầu thành lập pháp nhân có trụ sở tại Vương quốc Anh."
Về cơ bản, điều này tạo ra một lỗ hổng khiến các công ty nước ngoài có thể tạo đòn bẩy cho các doanh nghiệp có trụ sở tại Vương quốc Anh. "FCA nên xem xét làm rõ vị trí này để đảm bảo tính công bằng trong cạnh tranh," Taylor kết luận.
Như với hầu hết các thay đổi về quy định, chế độ mới của FCA là một con dao hai lưỡi. Có một sự cân bằng mong manh giữa sự đổi mới hấp dẫn và cho phép một thị trường không có giới hạn. Phần lớn, sự đồng thuận dường như là FCA đang dần đạt đến trạng thái cân bằng.