Mặc dù năm 2020 là một năm mang tính bước ngoặt đối với không gian tiền điện tử, nhưng đã có một vài sự cố đáng chú ý. Mặc dù sự chấp nhận chính thống ngày càng tăng của các loại tiền ảo, một số chính phủ vẫn đang tạo ra các chính sách kìm hãm sự đổi mới, đặt quốc gia của họ vào thế bất lợi trong nền kinh tế kỹ thuật số mới nổi..
Tài chính phi tập trung là một điểm đáng chú ý trong năm, và phân khúc thị trường đã không gây thất vọng, với sự tăng trưởng đầu tư ồ ạt trong suốt năm 2020. Tuy nhiên, những kẻ lừa đảo liên tục triển khai các vụ lừa đảo phức tạp, dựa trên sự cường điệu của DeFi để trở thành nạn nhân..
Ngoài ra, một số dự án đã phải chịu các cuộc tấn công trục lợi cơ hội với việc khai thác các khoản vay chớp nhoáng và mua bán chênh lệch, rút tiền từ các nhóm thanh khoản. Mặc dù có một lập luận để không gọi những sự kiện này là “hack”, nhưng chúng cung cấp để giảm nhẹ một số nỗi đau ngày càng tăng của không gian DeFi khi những người tham gia làm việc để thực hiện mục tiêu cuối cùng là dân chủ hóa tài chính.
Tuy nhiên, vào năm 2020, các sàn giao dịch tiền điện tử đang để lại số tiền đáng kể trong các ví nóng dễ bị tổn thương. Trong khi nạn trộm cắp tiền điện tử đã giảm đáng kể trong năm, các báo cáo về việc các nền tảng bị tấn công và tiền gửi của người dùng và dữ liệu bị hút sạch là một bước lùi không kém so với những năm trước, ngay cả khi những tin tức như vậy hầu như không ảnh hưởng đến thị trường những ngày này.
Về các sàn giao dịch, năm 2020 sắp kết thúc và một số nền tảng nổi tiếng vẫn chưa áp dụng các cải tiến giao thức như Segregated Witness hoặc SegWit. Người dùng vẫn đang trả nhiều phí giao dịch hơn mức họ nên, trong khi một số người cho rằng các sàn giao dịch tiếp tục hoạt động giống như các sòng bạc altcoin.
Gắn kết DeFi lừa đảo
Trở lại vào tháng 2, Cointelegraph đã báo cáo rằng DeFi đang chuyển hướng từ một thị trường thích hợp và hướng tới việc áp dụng chính thống. Vào thời điểm đó, tổng giá trị của Ether (ETH) bị khóa trên thị trường gần đây đã vượt qua cột mốc 1 tỷ đô la.
Hiện tại, tổng giá trị bị khóa trong DeFi là gần 14 tỷ đô la, với một loạt các dự án và giao thức ngày càng mở rộng cung cấp các dịch vụ đa dạng như cho vay, phái sinh và thanh toán, trong số những người khác. Thật vậy, sự tăng trưởng của thị trường DeFi vào năm 2020 là rất lớn đến mức khối lượng giao dịch trên các ứng dụng phi tập trung tăng 1.200%, theo dữ liệu từ DappRadar.
Việc giữ chân người dùng, từng là một hạn chế lớn của DApp, đã nhường chỗ cho sự bảo trợ nhất quán khi văn hóa DeFi “degen” xuất hiện vào nửa cuối năm 2020. Ngay cả các sàn giao dịch phi tập trung cũng chứng kiến khối lượng giao dịch kỷ lục, đặc biệt là trong quý thứ ba của năm.
Vào tháng 6, Compound Finance đã giới thiệu tính năng khai thác thanh khoản, mở ra các ngưỡng nuôi trồng năng suất. Trong khi các diễn viên đáng chú ý của DeFi triển khai các dự án cố gắng kết hợp một số thị trường tài chính với nhau, các giao thức rìa đã xuất hiện, lợi dụng sự cường điệu trong đấu trường DeFi để lừa gạt các nhà đầu tư.
Từ đồng tiền meme đến kéo thảm và thậm chí cả mã hợp đồng độc hại, những kẻ lừa đảo liên tục hoàn thiện chiến lược của họ để bòn rút nhiều tiền hơn từ những kẻ lừa đảo lợi nhuận trong không gian DeFi. Mặt khác, các nhà tạo lập thị trường tự động hoặc AMM, chẳng hạn như Uniswap đã thấy khối lượng kỷ lục, nhưng một phần đáng kể của hoạt động giao dịch này là để hỗ trợ cho những “scamcoins” được thiết kế để ăn cắp tiền từ nạn nhân.
Thật vậy, trong một số trường hợp trong năm, Cointelegraph đã nhấn mạnh mức độ gian lận ngày càng tăng trong không gian DeFi dường như đe dọa làm lu mờ những thành tựu tiên phong trong lĩnh vực này. Theo công ty tình báo blockchain CipherTrace, DeFi hiện là người đóng góp lớn nhất cho tội phạm liên quan đến tiền điện tử, mặc dù sự sụt giảm tổng thể về trộm cắp tiền điện tử vào năm 2020.
Theo báo cáo của CipherTrace, tính đến tháng 11, tổng thiệt hại do tấn công DeFi số lượng hơn 100 triệu đô la. Ngoài ra, 45% tất cả các vụ hack tiền điện tử trong quý đầu tiên và thứ hai là từ đấu trường DeFi, với tỷ lệ hiện gần 50% trong nửa cuối năm, theo công ty pháp y tiền điện tử. Malcolm Tan, cố vấn trưởng của dịch vụ DeFi AMM KingSwap, nói với Cointelegraph về sự thất vọng của ông đối với hoạt động của những kẻ lừa đảo trong lĩnh vực này, đồng thời cho biết thêm:
“DeFi có tiềm năng làm rung chuyển ngành tài chính thông qua công nghệ kỹ thuật số, nhưng tiến độ của nó đang bị cản trở bởi những kẻ lừa đảo và các dự án kéo thảm gây tổn thất tài sản và niềm tin trong cộng đồng. Cho đến khi những vấn đề này được giải quyết và các nhà đầu tư cũng như người chấp nhận DeFi có thể đưa tài sản của họ vào DeFi một cách an toàn và chắc chắn hơn, ngành công nghiệp non trẻ này sẽ không thể phát triển đáng kể. ”
Các cuộc tấn công cho vay chớp nhoáng và trộm cắp tiền điện tử hoàn toàn
Là một phân khúc thị trường đang phát triển, có lẽ không có gì ngạc nhiên khi thấy một vài sai lầm trong quá trình phát triển khi các dự án DeFi hợp pháp đang dần trưởng thành. Tuy nhiên, mức độ thường xuyên của các vụ lợi dụng cho vay chớp nhoáng và các hình thức tấn công trục lợi cơ hội khác cũng là một nguyên nhân gây lo ngại trong toàn ngành trong suốt cả năm..
Các giao thức cho vay DeFi như MakerDAO, Compound, dYdX và bZx đều phải chịu các cuộc tấn công như vậy, với các thực thể liên quan sử dụng một số lần lặp lại của cùng một vectơ trục lợi cơ hội nhắm vào bất kỳ trục trặc nào trong hệ thống. Lợi dụng các vấn đề như trục trặc về giá tạm thời hoặc tắc nghẽn mạng, những kẻ tấn công này có thể kích hoạt buộc phải thanh lý các vị thế nợ không được thế chấp hoặc chỉ đơn giản là rút tiền từ các nhóm thanh khoản.
Đối với Piers Ridyard, Giám đốc điều hành của công cụ DeFi engine Radix lớp một, lỗ hổng trong các dự án hợp pháp là một vấn đề thậm chí còn lớn hơn đối với lĩnh vực này so với những kẻ lừa đảo, nói với Cointelegraph: “Rõ ràng là có một số tác nhân xấu, như bất kỳ ngành nào cũng có, quan điểm của tôi là rằng phần lớn thiệt hại là do sự phức tạp cơ bản trong việc sản xuất các ứng dụng DeFi. ” Anh ấy tiếp tục thêm:
“Một sai sót nhỏ, không cố ý trong mã có thể gây ra sự cố dẫn đến thiệt hại hàng triệu đồng. Đây không phải là một diễn viên tồi; đó chỉ là một nhà phát triển đang cố gắng đưa sản phẩm của họ ra thị trường một cách nhanh chóng để tránh bỏ lỡ cơ hội. Nó thậm chí không phản ánh kỹ năng của bất kỳ nhà phát triển nào, chỉ là mức độ phức tạp mà họ đang đối phó. ”
Vào tháng 4, nền tảng DeFi của Trung Quốc dForce đã bị tấn công 25 triệu đô la do dự án không bảo vệ được lỗ hổng ERC-777 đã biết. Gần đây hơn, việc Compound Finance phụ thuộc vào nguồn cấp dữ liệu oracle giá tập trung đã khiến người dùng của họ mất khoảng 52 triệu đô la trong các khoản thanh lý Dai khi giá của stablecoin đạt mức cao hơn 30% trên Coinbase.
Ngoài những cuộc tấn công này, các vụ hack khác đã xảy ra trên không gian DeFi, với một số là sự kiện “thiên nga đen” và những vụ khác có nhiều khả năng lặp lại trừ khi thực hiện các bước giảm thiểu. Ngay cả các công ty bảo hiểm DeFi đã không được tha trong cuộc tấn công dữ dội, với người sáng lập Nexus Mutual, Hugh Karp, mất 8 triệu đô la cho một tin tặc bị nghi ngờ.
Có lẽ đáng thất vọng hơn nữa là trên một số dự án như Maker và Compound, cộng đồng đã bỏ phiếu chống lại việc bồi thường cho những người dùng bị ảnh hưởng trong các sự kiện này. Vào “Thứ Năm Đen” vào giữa tháng 3, một số chủ sở hữu kho tiền đã mất 100% tài sản thế chấp của họ do giá Ether giảm một nửa.
Các quy định về tiền điện tử cứng rắn
Trong khi năm nay chứng kiến sự tiếp tục rõ ràng hơn về quy định đối với không gian tiền điện tử, một số chính phủ đảm bảo rằng nó đã tiến một bước và lùi một số bước trong lĩnh vực quy định về tiền điện tử. Tại Liên minh Châu Âu, các tiêu chuẩn nghiêm ngặt về Chống rửa tiền đã khiến một số sàn giao dịch buộc phải rời khỏi khu vực do chi phí tuân thủ liên quan đến các luật này ngày càng tăng..
Ngoài ra, các quy định về stablecoin dường như là chiến trường tiếp theo giữa những người đề xuất tiền điện tử và các cơ quan quản lý. Hầu hết mọi tổ chức tài chính liên chính phủ lớn đều chọn stablecoin là một phân khúc thị trường tiền điện tử đòi hỏi sự chú ý từ những người gác cổng truyền thống.
Là một phần trong nỗ lực chống lại các stablecoin do tư nhân phát hành, nhiều quốc gia hiện đang nỗ lực tạo ra các CBDC của riêng họ. Tuy nhiên, sự đồng thuận là hầu hết các loại tiền kỹ thuật số có chủ quyền này không chỉ là bạn đồng hành ảo với fiat quốc gia.
Tại Hoa Kỳ, một số đảng viên Dân chủ trong Quốc hội gần đây đã tài trợ một dự luật yêu cầu các tổ chức phát hành stablecoin tư nhân phải có giấy phép ngân hàng. Đáp lại, nhiều người trong không gian tiền điện tử lập luận rằng các quy định tồi tệ như vậy sẽ không khuyến khích các công ty khởi nghiệp tiền điện tử, khiến lĩnh vực stablecoin chỉ có thể tiếp cận được với giới tinh hoa tài chính có thâm niên..
Giám đốc điều hành Coinbase, Brian Armstrong, cũng đã làm rung chuyển ngành công nghiệp tiền điện tử của Hoa Kỳ vào tháng 11 khi ông cáo buộc rằng Bộ Tài chính đang làm việc để mở rộng xác minh Biết khách hàng của bạn cho các ví phi công nghiệp. Một số người chơi lớn trong bối cảnh tiền điện tử của Hoa Kỳ – bao gồm Jeremy Allaire, Giám đốc điều hành của trang thanh toán tiền điện tử Circle – đã cố gắng thuyết phục Bộ trưởng Tài chính Steve Mnuchin thực hiện một kế hoạch như vậy.
Bên ngoài Hoa Kỳ, Ấn Độ sẽ kết thúc năm mà không có bất kỳ quan điểm cụ thể nào về các quy định về tiền điện tử của chính phủ. Ngoài việc Tòa án tối cao hủy bỏ lệnh cấm năm 2018 đối với các ngân hàng cung cấp dịch vụ cho các sàn giao dịch tiền điện tử vào tháng 3, không có nhiều điều đã xuất hiện bằng cách làm rõ ràng về quy định đối với lĩnh vực tiền điện tử của đất nước.
Kashif Raza, người đồng sáng lập công ty luật tập trung vào blockchain của Ấn Độ, Crypto Kanoon, nói với Cointelegraph rằng việc chính phủ nước này không xây dựng được khuôn khổ pháp lý rõ ràng cho lĩnh vực tiền điện tử là một nguyên nhân gây thất vọng cho các bên liên quan:
“Nhiều người ở Ấn Độ đang xem không gian này mọc lên từ hàng rào. Họ muốn tham gia vào không gian này nhưng lo lắng về tương lai của tiền điện tử ở Ấn Độ. Tình trạng quy định bối rối ở Ấn Độ đang giết chết sự đổi mới trong không gian khởi nghiệp vì các công ty khởi nghiệp rất khó thuyết phục một nhà đầu tư mạo hiểm đầu tư vào không gian tiền điện tử. Với mỗi ngày trôi qua, Ấn Độ đang đánh mất một cơ hội trong không gian này ”.
Các sàn giao dịch chậm áp dụng các giao thức cải tiến Bitcoin
Vào tháng 7, trang phục tư vấn Bitcoin Veriphi được phát hành một báo cáo cho thấy bản chất không đầy đủ của SegWit và việc áp dụng theo lô giao dịch đã khiến các nhà giao dịch phải trả thêm hơn 500 triệu đô la phí giao dịch kể từ năm 2017. Ngoài SegWit và theo lô, nhiều sàn giao dịch khối lượng lớn cũng chưa cung cấp hỗ trợ cho các giao thức lớp hai như Sidechain lỏng và Lightning Network.
Coinbase chỉ áp dụng theo đợt vào tháng 3, với công ty cho biết phí người dùng sẽ giảm 50% sau động thái này. Đầu tháng 12, Kraken, một dịch vụ trao đổi tiền điện tử khác của Hoa Kỳ, đã công bố kế hoạch hỗ trợ công nghệ mở rộng Lightning Network vào năm 2021.
Các bình luận trên mạng xã hội về chủ đề này đưa ra sự đồng thuận rằng các sàn giao dịch thích trở thành “sòng bạc shitcoin” hơn là hỗ trợ những cải tiến quan trọng của Bitcoin. Tweet về vấn đề này vào đầu tháng 12, “Grubles”, một nhà phát triển cho Blockstream – một công ty cơ sở hạ tầng tài sản kỹ thuật số – đặc trưng tình hình các nền tảng trao đổi ngăn chặn các cải tiến của Bitcoin khi “altcoiner di chuyển”. Theo Grubles, điều này được thực hiện để đẩy mọi người hướng tới altcoin: “Sau đó, khi chúng ta có lớp 2, bạn sẽ kéo chân của mình vì điều đó cũng đẩy mọi người về phía alts.” Samson Mow, giám đốc chiến lược của Blockstream, nói với Cointelegraph về vấn đề này:
“Hầu hết các sàn giao dịch đều quan tâm đến việc niêm yết các altcoin mới để thúc đẩy khối lượng hơn là cải thiện cơ sở hạ tầng Bitcoin cho người dùng của họ. Việc tích hợp Lightning và Liquid không quá khó và CTO của Bitfinex Paolo Ardoino đã tuyên bố rằng anh ấy chỉ mất vài giờ để thêm Liquid do sự tương đồng của nó với Bitcoin. Như với SegWit, nếu điều gì đó mang lại lợi ích cho người dùng nhưng không thúc đẩy doanh thu ngay lập tức, thì điều đó sẽ bị ảnh hưởng nặng nề. ”
Ali Beikverdi, Giám đốc điều hành của dịch vụ triển khai trao đổi tiền điện tử bitHolla có trụ sở tại Hàn Quốc, cũng chỉ trích việc thiếu áp dụng các giao thức cải tiến Bitcoin trên diện rộng. “Bitcoin bị mắc kẹt với cơ sở mã hiện tại của nó và rất ít được thêm vào nó,” Beikverdi nói với Cointelegraph, nói thêm:
“Nhiều thay đổi mới với taproot, chữ ký schnorr và nhiều tính năng thú vị khác vẫn chưa được thêm vào phần mềm sản xuất. Nó từng được coi là một giao thức tài chính mở để xác định tiền nhưng tốc độ thận trọng đã khiến nó trở thành một tài sản cũ chỉ dành cho đầu tư ”.
Mặc dù vậy, về tổng thể, năm 2020 là một năm mang tính bước ngoặt đối với không gian tiền điện tử, với rất nhiều khoản đầu tư tổ chức và ngày càng có nhiều ý thức về tiền điện tử là một loại tài sản trưởng thành hơn. Năm mới hứa hẹn sẽ là năm quan trọng của ngành, với DeFi và các loại tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương có thể sẽ là trọng tâm chính. Tuy nhiên, cũng cần nhớ những cách thức mà ngành công nghiệp tiền điện tử không tạo được đột phá vào năm 2020 và có lẽ, hãy học một bài học từ nó.