Ngân hàng Trung ương Nigeria đã cấm các ngân hàng cung cấp dịch vụ trao đổi tiền điện tử trong nước trong một động thái lặp lại các hành động của đối tác Ấn Độ vào năm 2018. Phản ứng trước tin tức giữa các tầng lớp chính trị đã bị chia rẽ giữa các dòng tộc và địa chính trị, với nhiều hơn các yếu tố tiến bộ kêu gọi một cách tiếp cận sắc thái của ngân hàng đỉnh.
Vào tháng 11 năm 2020, tổng sản phẩm quốc nội của Nigeria giảm trong quý thứ hai liên tiếp, đẩy nền kinh tế của quốc gia này vào một cuộc suy thoái khác – lần thứ hai trong vòng 5 năm. Theo Cục Thống kê Nigeria, 26 trong số 36 bang của Nigeria không nhận được bất kỳ khoản đầu tư nước ngoài nào vào năm 2020.
Ngay cả trước khi đại dịch coronavirus bùng phát, nền kinh tế của Nigeria đã bị vùi dập dưới sự quản lý yếu kém và thiếu trách nhiệm của chính quyền hiện tại. Tuy nhiên, nền kinh tế tiền điện tử của đất nước đã phát triển rực rỡ trong cùng một khoảng thời gian.
Nigeria đã trở thành trung tâm chấp nhận tiền điện tử, với Google Xu hướng dữ liệu cho thấy quốc gia này là số 1 trên thế giới về mức độ quan tâm tìm kiếm đối với Bitcoin (BTC). Bị đói quyền truy cập vào ngoại hối, người dân Nigeria đã chuyển sang sử dụng tiền điện tử như một thứ tốt nhất tiếp theo để bảo toàn tài sản của họ trước sự suy giảm nhanh chóng của naira.
CBN không phải là một fan hâm mộ của Bitcoin
Đầu tháng 2, CBN đã ban hành một thông tư chỉ đạo tất cả các tổ chức tài chính ngừng cung cấp dịch vụ cho các sàn giao dịch tiền điện tử. Thông báo cũng yêu cầu các ngân hàng đóng cửa tài khoản của bất kỳ cá nhân hoặc tổ chức nào bị phát hiện tham gia vào các hoạt động giao dịch tiền điện tử.
Bảo vệ lập trường của mình, ngân hàng trung ương Nigeria đã viện đến những lý lẽ thông thường: sự biến động, rửa tiền, tài trợ khủng bố, Con đường tơ lụa và “thuốc diệt chuột”, trong số những lý lẽ khác. CBN thậm chí còn nhấn mạnh các hành động được thực hiện bởi Bangladesh, Ecuador, Ai Cập và Nepal, đề cập đến một số hành động, như là lời biện minh cho lệnh cấm của mình. Trong một tuyên bố làm rõ vị trí của nó, CBN nhận xét:
“Chỉ thị quy định gần đây trở nên cần thiết để bảo vệ hệ thống tài chính và tính chung của người dân Nigeria khỏi những rủi ro vốn có trong các giao dịch tài sản tiền điện tử”.
Giữa sự phẫn nộ đôi khi xảy ra bởi lệnh cấm, ngân hàng trung ương tuyên bố rằng thông báo này không phải là một quyết định mới mà đúng hơn là một sự tái hiện lại quan điểm trước đó của nó từ năm 2017. Tuy nhiên, thông cáo năm 2017 được đề cập chỉ cảnh báo các ngân hàng không nên nắm giữ hoặc giao dịch tiền điện tử; không có đề cập đến bất kỳ lệnh cấm nào đối với các tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ tài khoản cho các sàn giao dịch tiền điện tử.
Đối với một số người đề xuất tiền điện tử ở Nigeria, những người đã nói chuyện với Cointelegraph về lời hứa giấu tên để ngăn chặn bất kỳ hành động tiêu cực nào từ các ngân hàng của họ, có một sự ngấm ngầm cho hành động của CBN. Đối với một, một số tuyên bố rằng lệnh cấm là một phần của nỗ lực hỗ trợ “bạn bè của họ” trong hoạt động kinh doanh của Bureaux de Change.
Thật vậy, các diễn viên chính trong bối cảnh BDC đã ủng hộ động thái này, gọi đó là một bước đi đúng hướng liên quan đến các nỗ lực Chống rửa tiền. Trong khi đó, giao dịch tiền điện tử trên các sàn giao dịch ở Nigeria tuân thủ nghiêm ngặt các giao thức Biết khách hàng của bạn liên quan đến các bước xác minh, bao gồm cả số xác minh ngân hàng quan trọng.
Với việc CBN chặn chuyển tiền nước ngoài vào naira, việc áp dụng tiền điện tử thậm chí còn có nhiều chỗ đứng hơn ở Nigeria. Những người Nigeria am hiểu công nghệ không hài lòng với các dịch vụ và mức giá cắt cổ của các nhà khai thác BDC có thể có quyền truy cập vào ngoại hối thông qua tiền điện tử, đặc biệt là các stablecoin được chốt bằng fiat.
Cũng có những đồn đoán rằng hành động của CBN là một phần trong chiến dịch đàn áp liên tục của chính phủ đối với các cuộc biểu tình “EndSARS” vào tháng 10 năm 2020 chống lại đội chống cướp đặc biệt – đơn vị cảnh sát lừa đảo có liên quan đến nhiều vụ tống tiền và hành quyết ngoài tư pháp. Khi các ngân hàng đóng cửa tài khoản của các cá nhân và tổ chức ủng hộ các cuộc biểu tình, nhiều người đã chuyển sang sử dụng tiền điện tử như một cách để vượt qua sự cố gắng kiểm duyệt tài chính.
Câu hỏi về tội phạm tiền điện tử
Theo CBN, chính phủ đã nhận được khiếu nại từ Cục Điều tra Liên bang Hoa Kỳ về hoạt động của những kẻ lừa đảo sử dụng tiền điện tử. Thật vậy, vào tháng 7 năm 2020, Cointelegraph đã báo cáo về một khiếu nại của FBI về những kẻ lừa đảo người Nigeria bị cáo buộc sử dụng tiền điện tử để bòn rút hàng triệu đô la..
CBN thậm chí còn đi xa hơn khi phóng đại việc sử dụng tiền điện tử của các doanh nghiệp tội phạm khi tuyên bố: “Nhiều ngân hàng và nhà đầu tư đặt giá trị cao về danh tiếng đã bị loại khỏi tiền điện tử vì những tác hại của việc sử dụng rộng rãi tiền điện tử cho các hoạt động bất hợp pháp.”
Mặc dù có những trường hợp tội phạm sử dụng tiền điện tử, nhưng khối lượng của các hoạt động như vậy là không đáng kể khi so sánh với ma trận giao dịch tiền điện tử toàn cầu nói chung. Trong báo cáo tội phạm tiền điện tử năm 2020, công ty tình báo blockchain Chainalysis tiết lộ rằng chỉ có 0,34% giao dịch tiền điện tử vào năm 2020 có liên quan đến hoạt động bất hợp pháp.
Báo cáo tiếp tục chỉ ra sự sụt giảm tội phạm tiền điện tử khi thương mại tiền điện tử hợp pháp gần như tăng gấp ba lần về khối lượng từ năm 2019 đến năm 2020. Trong một cuộc trò chuyện với Cointelegraph, Danny Oyekan, người sáng lập công ty blockchain Dan Holdings, nhận xét rằng lời hùng biện của CBN chỉ chệch hướng khỏi tiện ích thực sự của tiền điện tử, thêm:
“Trong một thời gian dài, tiền điện tử đã được gắn với các hoạt động bất chính, nhưng trên thực tế, tiền pháp định được sử dụng nhiều hơn 10 lần so với tiền điện tử cho các mục đích tội phạm. […] Việc cấm truy cập vào tiền điện tử sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến một quốc gia hơn là hoạt động tội phạm mà ngành có liên quan sai sự thật ”.
David Ajala, Giám đốc điều hành của NairaEx – một trong những nền tảng trao đổi Bitcoin lâu đời nhất của Nigeria – cũng đã sai sót khi CBN mô tả tiền điện tử như một công cụ cho các hoạt động tội phạm, nói với Cointelegraph, “đó là một câu chuyện sai lầm khi cho rằng phần lớn tiền điện tử được sử dụng cho hoạt động tội phạm . ” Anh ấy nói thêm:
“Nhiệm vụ của cơ quan quản lý là bắt đầu tìm ra các cách để hạn chế các hoạt động bất hợp pháp trên blockchain giống như cách các quy trình và khuôn khổ được sử dụng để hạn chế các hoạt động bất hợp pháp sử dụng fiat và chúng tôi tin rằng một trong những cách tốt nhất là các cơ quan quản lý làm việc với các sàn giao dịch tiền điện tử, vì các sàn giao dịch hiện đóng vai trò là người gác cổng cho những người giao dịch tiền điện tử ”.
Tiền điện tử giải quyết tình trạng thất nghiệp đang tăng vọt của Nigeria
Mặc dù vẫn còn trong những ngày đầu, lệnh cấm của CBN dường như đã không làm được gì nhiều để thay đổi nền văn hóa siêu bitcoin đã được thiết lập của Nigeria. Nhưng với việc các ngân hàng đã đóng cửa các tài khoản được kết nối với giao dịch tiền điện tử, người dùng trong nước đang sử dụng các kênh ngang hàng nhiều hơn. Đối với Ajala, lợi ích kinh tế liên quan đến sự tham gia của tiền điện tử vượt xa mọi bất tiện do lệnh cấm CBN gây ra, thêm vào:
“Tiền điện tử đã đóng vai trò trao quyền kinh tế cho hàng triệu người Nigeria sử dụng giao dịch như một nguồn thu nhập và đã trở thành hàng rào chống lại tỷ lệ lạm phát cao trên 15% trong nước.”
Theo ông, ngành công nghiệp tiền điện tử bùng nổ đã góp phần giải quyết cuộc khủng hoảng thất nghiệp tại quốc gia này. Thật vậy, tỷ lệ thất nghiệp của Nigeria có nhiều hơn tăng gấp ba lần trong năm năm qua, tình hình còn trở nên tồi tệ hơn do đại dịch COVID-19. Ajala nói thêm: “Có tối thiểu 100 công ty khởi nghiệp ở Nigeria hoạt động trong ngành công nghiệp blockchain với tư cách là sàn giao dịch, nhà giáo dục, công ty quản lý tài sản kỹ thuật số, v.v. Tất cả họ đã tuyển dụng hàng nghìn người Nigeria.”
Đối với Oyekan, Nigeria được hưởng lợi rất nhiều từ các chính sách nhằm hỗ trợ thị trường tiền điện tử đang phát triển. “Nigeria đứng thứ tám về việc áp dụng tiền điện tử trên toàn cầu và được xếp hạng đầu tiên về thanh toán ngang hàng, thu về 139 triệu đô la trong năm qua,” ông lưu ý với Cointelegraph, nói thêm:
“Ở các thị trường mới nổi, nơi đồng nội tệ cực kỳ biến động, việc cung cấp quyền truy cập vào hệ thống tài chính, giống như hệ thống tiền điện tử và công nghệ blockchain, mang lại nhiều lợi ích hơn là xấu. Nó trao quyền cho những người không có ngân hàng, hỗ trợ tạo ra của cải và tạo ra sự ổn định tài chính. “
Oyekan cho rằng ngân hàng trung ương nên xem xét các quy định sắc thái hơn là các lệnh cấm hoàn toàn. Theo ông, CBN nên thiết lập một chế độ cấp phép cho các công ty tiền điện tử trong khi xem xét việc giữ Bitcoin trên bảng cân đối kế toán của mình.
Trong khi đó, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Nigeria đã tạm dừng hộp cát quy định theo kế hoạch dành cho các doanh nghiệp tiền điện tử sau lệnh cấm của CBN. Theo SEC, quyết định được đưa ra vì các doanh nghiệp đủ điều kiện theo khuôn khổ hộp cát hiện đang bị cấm giữ tài khoản ngân hàng trong nước.
Bộ tài chính trước đây đã hợp tác với SEC để tạo ra một khuôn khổ pháp lý cho tiền điện tử và blockchain ở Nigeria. Vào thời điểm đó, động thái này được coi là một bước quan trọng trong việc thúc đẩy nền kinh tế kỹ thuật số đang phát triển của đất nước.