Các cơ quan quản lý đang kìm hãm tiền điện tử và các công ty trên khắp thế giới đang cảm thấy căng thẳng. Vào cuối tháng 6, một trong những tổ chức quản lý có thẩm quyền nhất trên toàn thế giới, Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF), đã ban hành hướng dẫn mới về cách tài sản kỹ thuật số nên được quản lý.
Mặc dù các khuyến nghị của FATF không có tính ràng buộc pháp lý, nhưng G-20 tuyên bố rằng nó sử dụng chúng để điều chỉnh tiền điện tử về Chống rửa tiền (AML). Đối với những doanh nghiệp không đạt được đẳng cấp, điều này có thể đồng nghĩa với việc bị đóng cửa khỏi các thị trường quốc tế béo bở. Chưa có biện pháp trừng phạt nào được áp dụng, nhưng các công ty và sàn giao dịch tiền điện tử như nhau đang hành động nhanh chóng.
Các nguyên tắc FATF là gì?
Trong cái mà bây giờ được gọi là quy tắc du lịch, FATF hướng dẫn yêu cầu các cơ quan quản lý và Nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) – cụ thể là các sàn giao dịch từ các quốc gia khác nhau trên toàn thế giới – thu thập và chia sẻ dữ liệu cá nhân trong quá trình giao dịch. Khuyến nghị áp đặt các tiêu chuẩn tương tự đối với lĩnh vực tiền điện tử mà ngành ngân hàng thường đảm nhận.
Mặc dù quy định về tiền điện tử là một vấn đề được tranh luận sôi nổi trong cộng đồng tiền điện tử, nhưng bản sửa đổi hướng dẫn của FATF tỏ ra gây tranh cãi hơn bình thường, vì nó buộc các VASP phải chia sẻ dữ liệu cá nhân của khách hàng của họ. Trong khi nhiều sàn giao dịch và nhà cung cấp ví hiện yêu cầu khách hàng xác minh danh tính của họ, các giao dịch sử dụng tiền điện tử phần lớn là ẩn danh. Các khoản thanh toán được đăng nhập vào blockchain, nhưng không có chi tiết cá nhân nào được tiết lộ trong quá trình này.
Liên quan: Các quy định của FATF – Có phải là sự kết thúc của ẩn danh tiền điện tử?
Đối với một số nhà phê bình, tính ẩn danh của tiền điện tử khiến chúng trở thành một công cụ hoàn hảo để thực hiện hoạt động tội phạm. Mặc dù vậy, như Cointelegraph đã báo cáo trước đây, mức độ hoạt động bất hợp pháp được tạo điều kiện bởi việc sử dụng tiền điện tử đang bị hạn chế bởi tiền mặt và các sàn giao dịch cũng như các nhà cung cấp ví thường hợp tác với các cơ quan chức năng.
FATF đã cho chính quyền địa phương và các VASP một năm để hình thành một khuôn khổ pháp lý phù hợp tuân thủ quy tắc du lịch. Với bốn tháng đã trôi qua, áp lực đang đè nặng lên các VASP trong việc đưa ra giải pháp.
Hy vọng về đồng tiền riêng tư tan vỡ?
Đồng tiền bảo mật là tiền điện tử che giấu dữ liệu người dùng. Chúng là một trong những phương thức thanh toán gây tranh cãi nhất hiện có trên thị trường. Một số đồng tiền ẩn danh tính người dùng, trong khi những đồng tiền khác che giấu số lượng tiền điện tử được giữ và giao dịch trong ví.
Đối với một số người, sự cần thiết phải che giấu những thông tin đó là bằng chứng cho thấy các đồng xu đang kích hoạt hoạt động bất hợp pháp, đặc biệt là việc mua và bán ma túy bất hợp pháp trên darknet hoặc thậm chí có khả năng hỗ trợ hoạt động khủng bố. Đối với những người ủng hộ công nghệ, đó là về quyền tự chủ tài chính cá nhân và hoạt động không có sự giám sát của nhà nước.
Nhưng các hướng dẫn FATF mới được thiết lập để thay đổi mọi thứ. Mặc dù thời hạn để các VASP tuân thủ các quy định mới vẫn còn vài tháng nữa, nhưng đồng tiền riêng tư đã bắt đầu cảm thấy sức nóng.
Liên quan: Hàn Quốc đang hy vọng về sự rõ ràng của quy định như luật tiền điện tử Toughen
Đầu tháng này, OKex, một trong bốn sàn giao dịch tiền điện tử lớn nhất, đã công bố sự ra mắt của một tổ chức tự quản lý sẽ tiêu chuẩn hóa các chính sách tuân thủ trên toàn thế giới, tuân theo các nguyên tắc của FATF. Chi nhánh địa phương của nền tảng giao dịch Hàn Quốc sau đó đã xóa 5 đồng tiền bảo mật chính, trích dẫn các nguyên tắc mới.
Ryan Taylor, Giám đốc điều hành của Dash Core Group, nói với Cointelegraph rằng mặc dù FATF có ảnh hưởng toàn cầu, trách nhiệm đưa ra luật phù hợp vẫn thuộc về chính quyền địa phương, có nghĩa là việc thực hiện quy tắc đi lại có thể không bình đẳng:
“Cho đến nay, có vẻ như các sàn giao dịch đang chuẩn bị giải quyết các khuyến nghị do FAFT đưa ra. Tuy nhiên, vì hướng dẫn của FATF phải được thực hiện ở các khu vực pháp lý địa phương trên toàn thế giới và các khu vực pháp lý đó chắc chắn sẽ hoạt động theo hướng dẫn khác nhau, các sàn giao dịch đang đấu tranh để hiểu các yêu cầu cụ thể mà họ sẽ cần đáp ứng. Còn bây giờ, đó là một trò chơi đoán mò đối với họ ”.
Mặc dù Taylor nêu rõ quan điểm của mình rằng các hướng dẫn của FATF phần lớn là một nỗ lực nhằm phá vỡ những gì nó coi là cơ hội cho hoạt động rửa tiền và tài trợ khủng bố, nhưng ông nhấn mạnh rằng “phần lớn những người sử dụng các tính năng tăng cường quyền riêng tư chỉ đơn giản là sử dụng chúng để riêng tư của cá nhân, không được tạo điều kiện cho các hoạt động bất chính. ”
Không phải tất cả các đồng tiền riêng tư đều cung cấp mức độ ẩn danh giống nhau. Mặc dù các nguyên tắc của FATF dường như có vấn đề nhất đối với các đồng tiền tập trung vào quyền riêng tư, nhưng Taylor giải thích rằng chỉ những lựa chọn bí mật nhất mới gặp rủi ro từ quy tắc du lịch:
“Quyền riêng tư và ẩn danh không phải là nhị phân, mà là một phổ. Ví trộn tiền xu có thể được xây dựng cho bất kỳ chuỗi khối minh bạch nào chẳng hạn như việc triển khai Bitcoin và Dash và những tùy chọn đó không yêu cầu thay đổi bản chất minh bạch của blockchain. […] Với sự đa dạng của các tùy chọn và cách xử lý khác nhau của các tùy chọn này trong các khu vực pháp lý khác nhau, rõ ràng là chỉ một số triển khai ẩn danh nhất mới gặp rủi ro. ”
Taylor kết luận rằng Dash sẽ có thể tuân thủ các tiêu chuẩn quy định mới, nhưng các loại tiền điện tử cung cấp tính ẩn danh hoàn toàn có thể không tuân thủ dữ liệu mà FATF yêu cầu.
Quy tắc du lịch có thể san bằng sân chơi
Bản thân tiền điện tử không phải là thực thể duy nhất gặp rủi ro từ quy tắc du lịch. Các sàn giao dịch là trung tâm mà qua đó hàng nghìn nhà đầu tư mua và bán tiền điện tử. Mặc dù tiền điện tử cho phép giao dịch ngang hàng mà không cần trung gian, các sàn giao dịch tạo thành một phần quan trọng của lĩnh vực tiền điện tử lành mạnh và dễ tiếp cận.
Cointelegraph đã nói chuyện với John Roth, giám đốc tuân thủ và đạo đức tại sàn giao dịch tiền điện tử Mỹ Bittrex về cách những thay đổi có thể ảnh hưởng đến các nền tảng giao dịch. Theo Roth, các hướng dẫn này chỉ là hướng dẫn mới nhất trong một loạt các khuyến nghị từ FATF:
“Hướng dẫn mới về công nghệ mới nổi không phải là một điều ngạc nhiên. Ngành công nghiệp hiện đang được phân chia giữa các sàn giao dịch tuân thủ, được quy định và những sàn không tuân thủ. Hy vọng rằng sự chú ý mà FATF dành cho không gian sẽ buộc các sàn giao dịch không tuân thủ tham gia vào xu hướng chính. Hiện tại, các sàn giao dịch đã chọn chịu chi phí tuân thủ, vốn rất đáng kể, đang gặp bất lợi trong cạnh tranh trên thị trường toàn cầu. Các quy tắc thống nhất được thực thi một cách thống nhất sẽ san bằng sân chơi ”.
Trong khi thừa nhận rằng các hướng dẫn của FATF có thể mang lại một cách tiếp cận tiêu chuẩn hóa hơn để tuân thủ giữa các sàn giao dịch, Roth nói với Cointelegraph rằng, “Các đối tượng tội phạm không cần sử dụng các sàn giao dịch để tham gia rửa tiền và trên thực tế, chúng tôi khuyên bạn nên tránh xa”.
Ông nói thêm rằng các nhà quản lý đang bỏ qua một số sự thật cơ bản về cách hoạt động của tiền điện tử, rằng các giao dịch có thể dễ dàng theo dõi trên blockchain và các công cụ phân tích có thể được sử dụng để theo dõi:
“Điều này có nghĩa là trong khi các sàn giao dịch tuân thủ và các tác nhân trung thực sẽ chịu chi phí và sự kém hiệu quả liên quan đến quy tắc, thì các tác nhân tội phạm có thể phá vỡ các yêu cầu chỉ bằng một cú nhấp chuột. Nó làm tăng chi phí và sự phức tạp của việc tuân thủ mà không giải quyết được những lo ngại thực sự về rửa tiền ”.
Mặc dù FATF đã đưa ra thời hạn một năm cho các VASP, Roth nói rằng một giải pháp phù hợp có thể mất nhiều thời gian hơn do tính đa dạng của ngành và chi phí tiềm năng của một phương pháp mới để thu thập thông tin cần thiết:
“Không ai trong ngành hiện đang tuân thủ quy tắc đi lại, một vấn đề mà chúng tôi và các sàn giao dịch khác đang thảo luận về các giải pháp. Vấn đề ở đây là một giải pháp cần có sự đồng thuận trong ngành và yêu cầu sử dụng các giải pháp mới và chưa được thử nghiệm để xử lý tốc độ và khối lượng dữ liệu. ”
Giám đốc điều hành Bitpanda kêu gọi sự rõ ràng về pháp lý
Bitpanda, một loại tiền điện tử có trụ sở tại Vienna, đã ra mắt dịch vụ trao đổi toàn cầu vào tháng 6, cũng cảnh giác về tác động tiềm tàng mà các hướng dẫn của FATF có thể có đối với ngành. Giám đốc điều hành Bitpanda, Eric Demuth nói với Cointelegraph rằng mặc dù các làn sóng chấn động có khả năng lan rộng, nhưng ông tin rằng ngành công nghiệp đang ở một vị trí tốt để thích ứng: “Những quy tắc này và yêu cầu đăng ký thực sự là một điều tốt. Điều chúng tôi vẫn còn bỏ lỡ trong vấn đề này là sự rõ ràng về mặt pháp lý ”. Anh ấy tiếp tục thêm:
“Chúng tôi đặc biệt kêu gọi FATF và tất cả các cơ quan quản lý khác xác minh tính khả thi về mặt kỹ thuật trước, trước khi đưa ra các quy định như vậy. Những tác động đối với ngành, đặc biệt là ở cấp độ toàn cầu, từ phía chúng tôi vẫn chưa rõ ràng. Từ góc độ kỹ thuật phải có sự tuân thủ và hiện vẫn chưa có cách nào rõ ràng để đạt được điều đó ”.
Về những ảnh hưởng mà điều này có thể gây ra đối với những người chơi nhỏ hơn trong ngành, Demuth giải thích với Cointelegraph rằng điều này có thể khuyến khích các công ty hoạt động ở quy mô nhỏ hơn phát triển tâm lý chống nhà nước:
“Ước tính của chúng tôi là những người chơi nhỏ hơn bị bóp nghẹt hoặc đi đến ‘mặt tối’ theo nghĩa cung cấp dịch vụ mà không có giấy phép. Nếu điều này xảy ra, VASP đó sẽ mất tất cả các động lực để tuân theo bất kỳ quy tắc nào và có thể không dừng lại bằng cách chỉ vi phạm các quy tắc này. Điều này có thể dẫn đến một tình huống giống như trong những ngày cũ của tiền điện tử, nơi có nhiều tâm lý làm việc chống lại nhà nước hơn. Hiện tại, hầu hết VASP đều cố gắng bám sát các quy tắc. ”
Mặc dù Demuth bày tỏ sự dè dặt của mình về quy tắc du lịch, nhưng anh ấy không chống lại quy định của toàn bộ lĩnh vực tiền điện tử. Trong khi thừa nhận việc đầu tư vào chứng khoán và tài sản tiền điện tử nên được quản lý, Demuth nói rằng các hạn chế khác không có lợi cho lĩnh vực tiền điện tử lành mạnh: “Ngành công nghiệp này nên được lắng nghe trước khi đặt ra các quy tắc mới”.
Tương tự, Serhii Mokhniev, cố vấn các vấn đề pháp lý tại sàn giao dịch tiền điện tử CEX.IO có trụ sở tại London, nói với Cointelegraph:
“Để thành công, quy chế phải đúng, hợp lý, tương xứng. Việc kiểm soát quá mức có thể còn tồi tệ hơn cả việc không có quy định nào, bởi vì gánh nặng quy định có thể giết chết doanh nghiệp hoặc chính ý tưởng trước khi nó được giới thiệu ra công chúng. “
Đã đến lúc vẽ một đường trên cát
Quy định là cần thiết để đảm bảo rằng có thể áp dụng tiền điện tử rộng rãi hơn và các nhà đầu tư trong tương lai được bảo vệ. Nhưng câu hỏi vẫn là: Quy định về điều khoản của ai? Các công ty và sàn giao dịch đều nổi tiếng với việc thanh toán dịch vụ môi khi cần có quy định.
Liên quan: Tại sao Quy định là Điều tốt nhất cho Tiền điện tử
Trong toàn ngành, có sự đồng thuận rằng các biện pháp cần phải được thực hiện để ngăn chặn hoạt động tài trợ khủng bố và ngăn chặn rửa tiền. Ngoài ra, không có định hướng rõ ràng cho toàn ngành.
Quy tắc đi lại từ FATF là một dấu hiệu cho thấy đã đến lúc thiết lập ranh giới giữa quy định, công nghệ và quyền riêng tư. Nhưng điều vẫn chưa rõ ràng là đường đó nên được vẽ ở đâu. Như hiện tại, chỉ những đồng tiền tư nhân nhất mới phải đối mặt với một cuộc khủng hoảng tồn tại nghiêm trọng. Với thời gian không còn nhiều, các VASP vẫn đang vò đầu bứt tai về cách đàm phán các quy định còn tồn đọng. Những người không tuân thủ sẽ thấy mình bị bỏ rơi trong giá lạnh.