Önde gelen bir devlet bankacılığı düzenleyici birliği, fintech tescili konusunda ABD ulusal bankacılık düzenleyicisini yerine koymaya çalışıyor..
22 Aralık dosyalama, Eyalet Bankası Denetçileri Konferansı veya CSBS, Figure Technology’nin banka sözleşmesinin yakında onaylanmasının çok uzak bir köprü olduğunu söylüyor. Figure, blockchain destekli borç verme ve yatırım hizmetlerini çalıştırır. İlan etti uygulama Kasım ayının başında bir tüzük için Para Birimi Denetleyici Ofisine. O sırada CEO Mike Cagney, ulusal bir tüzüğün göreceli rahatlığına dikkat çekerek şunları söyledi:"Önümüzdeki yıl böyle bir tüzük olmadan 200’den fazla eyalet lisansına sahip olacağız."
Ulusal bankalardan sorumlu Hazine ofisi olan OCC, ilk olarak özel amaç fikrini ortaya attı. banka sözleşmeleri Fintech firmaları için 2016’da o zamanki Comptroller Thomas Curry yönetiminde. CSBS ve New York Finansal Hizmetler Bakanlığı veya NYDFS dahil olmak üzere eyalet düzenleyicileri, "banka," yanı sıra OCC’nin kendi tüzüğünü aşmak. Örneğin CSBS, kararlı bir şekilde OCC’nin çalışmasına şu şekilde atıfta bulunur: "Banka Dışı Charter Programı."
CSBS perspektifinden bakıldığında, durum yalnızca Temmuz 2018’de, o zamanki Denetçi Joseph Otting’in dedim OCC başvurulara açıktı. CSBS başka bir dava açtı o yıl sonra.
Mahkeme sonuç olarak davayı şu gerekçelerle reddetmiştir: "CSBS ayakta kalmaya devam ediyor ve iddiaları olgunlaşmadı." Ancak bu kararda mahkeme, "olgunluk" henüz hiçbir fintech’in bir tüzük için başvurmamış olduğu gerçeğine.
Bir ay sonra NYDFS davasındaki son kararda, bir Manhattan yargıcı bulundu OCC’lerin yasal makam "Mevduat kabul etmeyen ulusal bir banka tüzüğü arayan tüm fintech başvuru sahiplerine ilişkin olarak bir kenara bırakılmıştır.," OCC’ye darbe vurmak.
Ancak OCC, NYDFS davasını ikinci devreye temyiz ederken, CSBS, tüm programa saldırmak için Figure uygulamasını kullanarak şunları arıyor:
"OCC’nin Nonbank Charter Programını ve Figure Charter’ı yasa dışı ilan eden ve OCC’nin, Figure Charter Uygulaması da dahil olmak üzere Nonbank Charters için başvuruları talep etmesini, kabul etmesini veya onaylamasını yasaklayan bildirici ve ihtiyati tedbir."
CSBS’nin kıdemli başkan yardımcısı ve genel danışman yardımcısı Margaret Liu, Cointelegraph’a, Figure’in özel işinin sorun olmadığını söyledi. Firma, OCC’nin lisanslamasında bu kadar ileri giden ilk fintech’tir. "sorunu olgunlaşmaktan daha fazlası yaptı." Devam etti: “Zamanlama, bir şirketin son bir başvuruda bulunmasıyla ilgilidir. Bu Figure ile ilgili değil. “
Tartışmanın merkezinde, Figure gibi mevduat tutmayan bir finansal kuruluşun bir banka olarak kabul edilip edilemeyeceği ve bu nedenle OCC’nin ulusal yargı yetkisine tabi olup olmadığıdır. 2018’de Otting’in duyurusu, OCC’nin halihazırda kiralama yetkisine sahip olduğunu ileri sürdü. "temel bankacılık işlevlerinden birini gerçekleştiren şirketler (çek ödeme, borç verme veya mevduat alma)," Bu, bu bankaların mevduat almasını gerektirmiyordu. Bu, bu bankaları FDIC sigortası tutma ve muhtemelen Federal Rezerv Kurulu’nun gözetimi gibi gerekliliklerden kurtarır..
CSBS aynı fikirde değil. Margaret Liu, Cointelegraph’a “Başından beri dava açtığımızla aynı nedenle dava açıyoruz” dedi. “Düzenleyici olmak, bankanın ne olduğunu yeniden tanımlayacağınız anlamına gelmez.” Dünün şikayeti tartışıyor:
"NBA kapsamında ‘bankacılık işini’ yasal olarak başlatmak için ulusal bir bankanın en azından mevduat kabul etmesi ve federal mevduat için başvurması ve başvurması gerektiği mahkeme emsalleri, federal bankacılık yasaları ve tarihi kiralama uygulamaları ile iyi bir şekilde anlaşılmıştır. sigorta."
OCC’den bir temsilci dava hakkında yorum yapmayı reddetti.
Eylül ayında CSBS, birçok eyalette lisans almak isteyen ulusal firmalar için kayıt sürecini basitleştirecek yeni bir program duyurdu. Brooks o sırada konferansı şu konularda tebrik etti:
"Yıllardır söylediğimizi kabul ederek, ulusal finansal hizmet işletmeleri için bir düzenleme ve denetim düzeneğine sahip olmanın pek bir anlamı yoktur. Çabalar, 50 eyalet yasasına ve lisans rejimlerine dayanan bir sistemin karşılaştığı içsel zorlukları hafifletirken, yalnızca federal yasa ve sağladığı tek tip düzenleyici çerçeve bu sorunları tam olarak ele alır.."
Açıkça görülüyor ki, CSBS ve OCC, tek tip bir düzenleyici çerçevenin ne anlama geldiğine dair farklı fikirlere sahip.
Brooks, Coinbase’in hukuk ekibinden Mart ayında ofise katıldığından beri OCC’yi federal düzeyde bir kripto düzenlemesi işareti haline getirdi. Başkan Trump kısa süre önce tam denetçi olması için onu aday göstermesine rağmen, atama hala Senato’nun onayını bekliyor. Bir aydan kısa bir süre içinde toplanan yeni bir Kongre ile, Senato’nun onu planlamaya uygun görüp görmeyeceği konusunda hala bir açıklama yok..