Son teslim tarihi hızla yaklaşıyor.
5AMLD – Beşinci Kara Para Aklamayla Mücadele Direktifi – Avrupa Birliği genelinde fiattan kripto para borsalarını ve saklama cüzdanlarını türünün ilk örneği olan yeni bir düzenleme çerçevesi altında getiren bir mevzuat parçasıdır. Borsalar 10 Ocak 2020’ye kadar kurallara uymalıdır. Zaman geçiyor ve bazı borsaların karışmasına neden olurken diğerleri uyum prosedürlerini uygulamaya hazır bekliyor.
David Carlisle, kripto ve düzenlemeler hakkında bir iki şey biliyor. Eski ABD Hazine Kara Para Aklamayı Önleme (AML) uzmanı ve blockchain analitik sağlayıcısının şu anki Topluluk Başkanı olarak Eliptik, Carlisle, kıtadaki kripto işletmelerinin karşılaşacağı yaklaşan geçiş hakkında içeriden bilgiye sahip. Elliptic’in müşteri listesinin çoğu gizlidir, ancak halka açık müşterileri arasında Coinbase ve Binance dahil olmak üzere dünyanın en büyük operatörlerinden bazıları vardır..
Elliptic’in hizmetleri, borsaların yasa dışı finansman, karanlık web etkileşimleri ve siber suçlular tarafından kontrol edilen kripto cüzdanlarla bağlantılı şüpheli etkinlikleri izlemesine ve bunlara karşı koruma sağlamasına olanak tanır. Carlisle, “Kripto para birimlerinin izlenemez ve anonim olduğu yönündeki kamu efsanesine rağmen, özellikle büyük olanlar, çok, çok izlenebilir olma eğilimindedir.” Şirket, belirli kripto adreslerinin arkasında hangi yasadışı aktörlerin oturduğunu araştırıyor ve işletmelerin netleşmesine yardımcı oluyor..
Özetle 5AMLD
5 AMLD’nin kripto endüstrisi üzerindeki ana etkisi, tüm AB üye devletlerinin AML düzenlemelerini uygulaması gerektiğidir. Bu borsaların artık müşteri işlemlerini izlemek ve şüpheli etkinlik raporlarını dosyalamak için Müşterinizi Tanıyın (KYC) kurallarına uyması gerekecektir..
Müşteriler, kimlik kanıtı olarak belgeler sağlayarak KYC süreçlerinden geçer. Bu, müşterilerin “söyledikleri kişi olmalarını” ve meşru olmalarını ve platformu kötü amaçlarla kötüye kullanma girişiminde bulunmamalarını sağlayacaktır. “
AB’deki kripto şirketleri şimdiye kadar hizmetlerini herhangi bir AML ve KYC kontrolü olmadan sunabildiler. Carlisle, bunun rekabetçi bir sorun yarattığını söyledi. Coinbase gibi zaten başka bir yerde düzenlemeye tabi olan birçok büyük ABD borsasını etkiliyor. Bunların çoğu zaten AML gereksinimlerine uyuyor. ”
Yine de birçok AB şirketi, diğer bölgelerde uzun süredir endüstri standardı olarak kabul edilen güvenlik prosedürlerini takip etmiyor. Carlisle, yeni kuralların AB genelinde tüm rakipler için eşit şartlar sağlayan bir standart belirlediğini söyledi..
Borsalar hazır mı?
Borsaların hazır olup olmadığı sorulduğunda Carlisle, mevcut görünümün biraz karışık olduğunu açıkladı. Başka yerlerde faaliyet gösteren işletmeler, özellikle Avrupa’da da faaliyet gösteren ABD merkezli borsalar, ödevlerini çoktan yaptılar. Çok hazırlıklı olma eğilimindedirler çünkü diğer yargı alanlarındaki uyumla zaten ilgilenmişlerdir..
Ancak Carlisle’e göre, bazı Avrupa merkezli işletmeler hala endişe kaynağıdır. “Bazı işletmelerin muhtemelen olması gerektiği kadar hazırlıklı olmadığını görüyoruz. En önemli sorunlardan biri, 5AMLD teoride kripto para birimlerinin nasıl düzenleneceğine dair uyumlu bir çerçeve sağlarken, pratikte gördüğümüz şey, ülkeden ülkeye bu düzenlemeyi nasıl gerçekleştireceklerine dair çok fazla farklılık olmasıdır. “
Yönetmelikler ve uygulanma şekilleri bir ülkeden diğerine önemli ölçüde değişebilir. Carlisle, bazı işletmelerin AB genelinde faaliyet gösterebilecekleri her ülkede uyumlu olmalarını sağlamaya hazır olmayabileceğini söyledi. 5AMLD minimum bir düzenleme eşiği belirlerken, bir bölgeden diğerine büyük ölçüde farklılık gösteren ek düzenlemelere ve prosedürlere izin verir.
Kraken, Dünya çapında faaliyet gösteren ABD merkezli bir borsa, yaklaşan değişikliklere yoğun bir şekilde hazırlanıyor. Bir Kraken sözcüsüne göre, şirket “gelişmeleri yakından takip ediyor ve hizmetlerimizi tüm AB müşterilerimize sunmaya devam etmemizi sağlamak için çok çalışıyoruz.”
Birden çok AB üye devletinde faaliyet gösteren borsa şirketlerinin, her yargı alanında uygun lisanslar için başvurarak bunların kapsam dahilinde olduklarından emin olmaları gerekir. Bu, tam 5AMLD hazırlığı için önemli bir ilgi alanıdır. Kraken gibi şirketler zorluklarla doğrudan yüzleşirken, diğerleri erteleyebilir..
Carlisle, uyum operasyonlarını sıraya koymak için Ocak ayına kadar bekleyen bazı şirketlerin endişelerini dile getirdi: “Kripto işletmeleri, düzenlemelerin düşmesini beklemek yerine proaktif olduklarında en iyi sonuçları elde etme eğilimindedir.” Borsalar, uyumluluk işlemlerinin zamanında ve çalışır durumda olmasını ve gerekli izleme araçlarına erişimlerinin olmasını sağlamalıdır. “Bunlardan bazılarını daha erken sıraya koymayı denemeleri daha iyi olabilir,” diye uyardı..
Neden Avrupa? Neden şimdi?
Carlisle, suç faaliyetindeki eğilimleri inceleyerek, Avrupa kripto borsalarının, düzenlemenin yürürlükte olduğu bölgelere kıyasla çok daha fazla yasadışı faaliyet işlediğini söyledi. Yıllardır düzenlemenin kurulduğu ABD’de nispeten az yasadışı faaliyet gerçekleşiyor. “Suçlular, Avrupa tabanlı platformları dünyanın bazı yerlerinde olduğundan daha kolay kötüye kullanabildiler” dedi..
Bu tür suçlu istismarın somut bir örneği, kara para aklama için bir bağlantı noktası olan doğu Avrupa borsası olan kötü şöhretli BTC-e’dir. Kötü niyetli kişiler, bölgede bu tür faaliyetlere karşı korunmak için neredeyse hiçbir kuralın bulunmadığı gerçeğinden yararlandı..
Ayrıca, İspanya ve Hollanda’daki uyuşturucu kaçakçılığı ağları, fonlarını aklamak için bazı gevşek kripto şirketlerini ve kripto ATM’lerini kullandı. Carlisle, “Kara para aklamaya yatkınlık açısından AB genelinde bir bütün olarak savunmasızlığı gördük. Bugüne kadar yürürlükte bir düzenleme yok ve bu nedenle, 5AMLD önlemlerini bu açığı kapatmak için oldukça önemli bir ilk adım olarak görüyoruz. “
Bu kripto paraya yardım edecek mi yoksa zarar verecek mi?
Carlisle, düzenlemenin yakın vadede kripto şirketleri için bir sıkıntı noktası olma eğiliminde olacağını kabul etti – uyumlu olduklarından emin olmak için yeni maliyetleri üstlenmeleri gerekiyor. Ancak orta ve uzun vadede, düzenleme, onu benimsemeyi seçen şirketler için benimseme ve başarıya olanak tanıdığını söyledi..
“Bir borsayı kullanan kişiler, kullandıkları platformların güvenli olduğunu [ve] fonlarının ve kişisel olarak tanımlanabilir bilgilerinin tehlikeye atılmayacağını bilmek istiyor” dedi.
Kullanıcı gizliliği ve düzenleyici güvenlik arasında doğru uzlaşmayı bulmak da süregelen bir zorluk olabilir. Bir Kraken sözcüsü şunları söyledi: "denge noktası sürekli hareket eden bir hedef, ”diye ekliyor Kraken,” müşteri gizliliğini korurken, yalnızca yasal ve bankacılık beklentilerimizi karşılamak için gerekli bilgileri toplamamızı sağlamaya çalışıyor. “
Bazı borsalar için göz korkutucu olabilecek bir zorluktur. Son teslim tarihi yaklaşırken, şirketler potansiyel olarak ezici bir düzenleyici değişimler labirentinde gezinmek zorundadır. Bu işletmelerden bazıları için yapılacak çok iş var ve çok fazla zaman kalmadı..
Carlisle, “En başarılı işletmeler, gerçekten gelişen borsalar, uyumluluk ve kendilerini mali suçlardan korumaya yönelik proaktif bir duruş sergileme eğiliminde olanlardır.”