Không còn nghi ngờ gì nữa, tiền kỹ thuật số mang lại lợi ích cho một cá nhân, một công ty và một tổ chức bằng cách tạo điều kiện tiếp cận tốt hơn với các sản phẩm và dịch vụ tài chính.
Rửa tiền gây thiệt hại cho nền kinh tế toàn cầu từ 800 tỷ đến 2 nghìn tỷ đô la mỗi năm, theo một Liên hợp quốc báo cáo. Con số này chiếm 2% –5% tổng sản phẩm quốc nội toàn cầu. Ngày nay, hơn 90% hoạt động rửa tiền vẫn không bị phát hiện. Tuy nhiên, sự phát triển của công nghệ đã tạo ra các công cụ mới hơn và nhanh hơn. Tội phạm sử dụng những khoản tiền này để tiếp tục rửa tiền. Đồng thời, các cơ quan chính phủ và các công ty fintech tận dụng công nghệ để xác định các thuộc tính giao dịch và Cứu giúp vạch trần gian lận.
Rửa tiền bằng Bitcoin
Bitcoin (BTC) có thực sự là phương thức ưa thích của bọn tội phạm để thực hiện các hoạt động rửa tiền hay không?
Tài sản tiền điện tử là một đại diện kỹ thuật số về giá trị có thể được giao dịch hoặc chuyển giao bằng kỹ thuật số và được sử dụng như một hình thức thanh toán. Bitcoin là tài sản kỹ thuật số phổ biến nhất được sử dụng hiện nay. Trong các phương tiện truyền thông, Bitcoin thường được liên kết với những Con đường Tơ Lụa – thị trường darknet hiện đại trực tuyến đầu tiên – nơi người dùng trực tuyến sẽ mua các mặt hàng như vũ khí và ma túy bất hợp pháp một cách ẩn danh. Vào năm 2013, Cục Điều tra Liên bang Hoa Kỳ đã đóng cửa phiên bản đầu tiên của thị trường.
Nội dung truyền thông chính thống về Bitcoin và tài sản kỹ thuật số tập trung vào các hoạt động tội phạm hơn là công nghệ và đổi mới. Bài hùng biện điển hình như sau: Do tính chất ẩn danh của nó, Bitcoin có thể giúp bọn tội phạm. Nhìn sâu hơn vào tuyên bố này, Bitcoin có phải là phương pháp ưa thích của bọn tội phạm để thực hiện các hoạt động rửa tiền không?
Ngân hàng thì sao?
Một đấu thầu khác để thanh toán là tiền mặt. Các ngân hàng vẫn yêu cầu hệ thống nhận dạng truyền thống sử dụng các loại thông tin người dùng ít biến động nhất để chuyển khoản và chuyển tiền. Biên giới quốc gia hạn chế rất nhiều thời gian xử lý và việc chuyển giao tiền tệ vật chất. Ít rõ ràng hơn đối với một người tiêu dùng thông thường là tiền có thể được gửi từ máy tính xách tay và máy tính chỉ bằng một vài cú nhấp chuột và việc chuyển tiền có thể được lồng ghép hoặc ngụy trang trong một hệ thống giống như matryoshka của các công ty vỏ bọc trên các khu vực pháp lý chiến lược.
Những người gác cổng trong hệ thống tài chính của chúng ta cũng có liên quan đến rửa tiền.
Toàn cầu hóa có nghĩa là những cơ hội mới để tạo ra những cách thức chuyển tiền đáng ngờ, lợi dụng sự chênh lệch kinh tế giữa các quốc gia. John Sweeney, một nhà báo điều tra người Anh cho BBC, đã nêu: “Đề cập đến rửa tiền là một hình thức tồi. Thay vào đó, bạn nói về các cấu trúc quản lý tài sản và các kế hoạch có lợi về thuế ”. Các ngân hàng, những người gác cổng của hệ thống tài chính của chúng ta, cũng có liên quan đến rửa tiền.
Các tổ chức tài chính liên tục bị phạt do không duy trì các luật chống rửa tiền mạnh mẽ. Hoạt động rửa tiền trị giá 881 triệu đô la của HSBC vụ bê bối chỉ là một câu chuyện đã xuất hiện trên các phương tiện truyền thông và đã trở thành một bộ phim tài liệu gốc của Netflix. Công nghệ và sự đổi mới trong tiền kỹ thuật số hứa hẹn những cách hiệu quả hơn, đáng tin cậy và có thể mở rộng để di chuyển và chuyển tài sản trong nền kinh tế toàn cầu của chúng ta, nhưng những tiến bộ vẫn cần?
Tiền phạt chống rửa tiền
Năm 2019 là một năm kỷ lục khi nói đến số lượng tiền phạt được đưa ra: Các nhà chức trách đã đưa ra 58 hình phạt AML, tổng trị giá 8,14 tỷ đô la, gấp đôi số tiền đã được đưa ra vào năm 2018, với 29 khoản phạt tổng cộng 4,27 tỷ đô la. Các cơ quan quản lý Hoa Kỳ là những người quyết liệt nhất, áp đặt 25 hình phạt với tổng trị giá 2,29 tỷ đô la, và Vương quốc Anh đứng thứ hai với 12 khoản phạt với tổng trị giá 388,4 triệu đô la, theo một số liệu gần đây báo cáo.
Hai phần ba hình phạt AML được áp dụng cho các ngân hàng, trong khi khoảng 17% được dành cho các tổ chức trong lĩnh vực trò chơi, cờ bạc và tiền điện tử. Những ngành này phải chịu sự giám sát chặt chẽ hơn từ các cơ quan quản lý, vì chúng là những kênh phổ biến để rửa tiền.
Các hình phạt AML đã tăng lên kể từ năm 2015. Mức phạt trung bình là 145,33 triệu đô la vào năm 2019. Vào năm 2020, chúng tôi đã thấy hai hình phạt trên 1 tỷ đô la, mức phạt lớn nhất hiện hữu chính phủ Pháp ban hành án phạt trị giá 5,1 tỷ USD.
Xử lý AML và điều chỉnh tiền điện tử
Sự xuất hiện của các công cụ mới để giải quyết AML thường được các cơ quan quản lý xem xét kỹ lưỡng trước khi được chấp nhận. Vào năm 2019, các quy định AML mạnh mẽ hơn đã được thiết lập liên quan đến tiền và tài sản kỹ thuật số như tiền điện tử. Mặc dù vậy, lĩnh vực tiền điện tử sẽ tiếp tục phát triển.
Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính, hay FATF, một tổ chức liên chính phủ, được thành lập vào năm 1989 để chống rửa tiền. Nó đã phát hành hướng dẫn về tiền điện tử cho nhiều quốc gia nơi các cơ quan quản lý yêu cầu thận trọng đối với việc tuân thủ ngân hàng. Hồng Kông khuyến nghị các ngân hàng áp dụng cách tiếp cận dựa trên rủi ro đối với lĩnh vực này. Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính, hay FinCEN, một văn phòng của Bộ Tài chính Hoa Kỳ, đã thúc đẩy hoạt động chống rửa tiền và tài trợ khủng bố, thúc giục các ngân hàng báo cáo hoạt động đáng ngờ liên quan đến tiền kỹ thuật số bao gồm cả tiền điện tử.
Singapore, Nhật Bản và Hàn Quốc cũng chuẩn bị khởi động khung quy định về tiền điện tử vào cuối năm 2020. Trong khi đó, các ngân hàng đã và đang thực hiện các bước quan trọng để giảm thiểu rủi ro cho toàn bộ lĩnh vực tiền điện tử. FATF đã nói rõ rằng cách tiếp cận loại bỏ rủi ro này không bền vững trong dài hạn vì thế giới tiền điện tử sẽ tiếp tục phát triển. Do đó, tránh tiếp xúc sẽ không thực tế.
Các cuộc thảo luận mới vào năm 2020
Khi áp dụng mới, các doanh nghiệp sẽ phải theo dõi và đánh giá các rủi ro tài chính liên quan đến việc sử dụng các loại tiền kỹ thuật số.
Với công nghệ mới, áp dụng mới. Năm 2020 được thiết lập là năm mà các quy định rõ ràng hơn về tiền điện tử sẽ được cung cấp. Ấn Độ, Nhật Bản, Hàn Quốc và Pháp đã ban hành luật pháp thuận lợi hơn cho công chúng liên quan đến tiền điện tử trong năm nay. Những hành động này đã thúc đẩy các cuộc thảo luận trong giới chính phủ về việc thành lập một loại tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương, quy định và cơ quan quản lý tiền tệ hoặc luật.
Sự xuất hiện của các dự án như Libra, một loại tiền kỹ thuật số blockchain được cấp phép do Facebook đề xuất, sẽ yêu cầu các nhà quản lý bắt kịp với sự đổi mới và đạt được sự hiểu biết sâu sắc hơn về công nghệ mới nhất và ý nghĩa của nó. Các doanh nghiệp sẽ phải theo dõi và đánh giá các rủi ro tài chính liên quan đến bất kỳ việc sử dụng tiền tệ kỹ thuật số nào như một cách áp dụng mới.
Các giai đoạn rửa tiền
Tội phạm được thanh toán bằng tiền điện tử cần nhận được khoản thanh toán cuối cùng bằng tiền mặt. Điều này đòi hỏi phải che giấu nguồn tiền của họ đến từ đâu. Thật không may, một số dịch vụ và công cụ tinh vi giúp bọn tội phạm làm như vậy. Xét cho cùng, nếu không có cách nào để những kẻ xấu rút tiền điện tử mà họ đã nhận được thông qua các phương tiện bất hợp pháp, thì sẽ có ít động lực hơn để họ phạm tội ngay từ đầu..
Một ví dụ về quá trình rửa tiền:
- Vị trí như một điểm bắt đầu: dòng tiền từ nguồn của nó. Tiền được đưa vào lưu thông trong hệ thống tiền hiện có bằng cách thông qua các trung gian, chẳng hạn như các tổ chức tài chính, sòng bạc, cửa hàng và trao đổi tiền tệ. Ví dụ về các hoạt động này bao gồm buôn lậu tiền tệ ra khỏi quốc gia, đồng lõa với ngân hàng, trao đổi tiền tệ, mua tài sản, v.v..
- Phân lớp. Trong giai đoạn thứ hai, mục tiêu là làm cho việc phát hiện hoạt động rửa tiền trở nên khó khăn hơn. Để làm được như vậy, bọn tội phạm phải xếp lớp chi tiêu và làm cho dấu vết của tiền bất hợp pháp khó xác định. Điều này thường xảy ra bằng cách chuyển đổi tiền mặt thành các công cụ tiền tệ hoặc mua tài sản bằng nguồn tiền bất chính để bán lại.
- Hội nhập. Đây là giai đoạn cuối cùng của quá trình rửa tiền trong đó tiền rửa được quay trở lại nền kinh tế thông qua hệ thống ngân hàng và do đó được coi là “sạch”. Các phương thức bao gồm nhưng không giới hạn đối với giao dịch tài sản, công ty bình phong, ngân hàng nước ngoài và hóa đơn giả.
Với bản chất kỹ thuật số và các đặc tính vốn có của nó, Bitcoin dường như thích hợp trong các giai đoạn sắp xếp và phân lớp. Bắt đầu với vị trí, Bitcoin có thể là một công cụ hữu ích để trao đổi tiền tệ fiat sang Bitcoin và sau đó Bitcoin lại thành một loại tiền tệ fiat khác, chuyển tiền từ quốc gia này sang quốc gia khác. Tuy nhiên, bởi vì hầu hết bọn tội phạm sử dụng Bitcoin để nhận tiền, vấn đề chính của chúng là sự tích hợp – tức là đưa các khoản tiền bất hợp pháp trở lại nền kinh tế để che giấu hoạt động bất hợp pháp của chúng..
Hội nhập
Theo cho “Báo cáo tội phạm tiền điện tử Chainalysis 2020”, nhiều tội phạm rửa tiền điện tử của họ với sự hỗ trợ của các nhà môi giới không kê đơn. Các nhà môi giới OTC là các đại lý hoặc công ty tạo điều kiện giao dịch giữa người mua và người bán không muốn (hoặc không thể) giao dịch trên sàn giao dịch tiền điện tử.
Các nhà môi giới OTC phổ biến trong số các nhà giao dịch và thợ đào muốn thoái vốn nắm giữ lớn tài sản tiền điện tử với giá thương lượng, vì việc sử dụng một sàn giao dịch mở để bán khối lượng lớn có thể ảnh hưởng đến giá thị trường. Phần lớn các nhà giao dịch OTC hợp tác với các sàn giao dịch, nhưng nhiều người trong số họ “cung cấp KYC thấp hơn nhiều so với các sàn giao dịch mà họ hoạt động”. Nhiều người trong số họ lợi dụng và chuyên cung cấp dịch vụ rửa tiền cho bọn tội phạm. Trao đổi vẫn là cách ưa thích để làm sạch Bitcoin bất hợp pháp. Trong suốt năm 2019, hơn 2,8 tỷ đô la Bitcoin đã được gửi từ các tổ chức tội phạm đến các sàn giao dịch và 52% trong số đó được chuyển đến hai sàn giao dịch hàng đầu là Binance và Huobi.
Phân lớp
Bitcoin thực tế hơn cho giai đoạn rửa tiền thứ hai: phân lớp. Nó là một loại tiền kỹ thuật số có thể được sử dụng để mua hàng trên mạng mà không bị ràng buộc bởi các ranh giới vật lý. Nếu một người chú ý đủ (và thực hiện các kỹ thuật bảo vệ quyền riêng tư, chẳng hạn như những kỹ thuật mà chúng ta sẽ khám phá thêm), có thể chi Bitcoin để mua tài sản hoặc rút tiền mặt thông qua các nhà giao dịch OTC.
Ví dụ, một người có thể mua một chiếc Rolex trên thị trường thứ cấp và sau đó bán lại nó, lần này chỉ lấy tiền định danh. Tuy nhiên, sẽ khá khó khăn cho bọn tội phạm mua tài sản tiền tệ vì hầu hết chúng được mua thông qua trung gian yêu cầu tuân thủ Biết khách hàng của bạn và AML.
Tuy nhiên, cần phải chỉ ra rằng không giống như tiền mặt, tiền điện tử vốn minh bạch vì tất cả các giao dịch đều được ghi lại trong một sổ cái công khai. Theo báo cáo do Chainalysis phát hành, tất cả các khoản tiền bất hợp pháp này đều để lại dấu vết. Nếu một người tích lũy một lượng thông tin đáng kể, thì có thể xác định được ai đứng sau địa chỉ Bitcoin được sử dụng để rửa tiền.
Rửa bitcoin
Bitcoin có thể thực tế cho việc sắp xếp và phân loại khi rửa tiền. Tuy nhiên, liệu nó có cung cấp một giải pháp thay thế tốt hơn cho hệ thống hiện tại? Chỉ 1,1% tổng khối lượng tiền điện tử được coi là bất hợp pháp. Phần lớn các tội phạm liên quan đến tiền điện tử là lừa đảo với khối lượng giao dịch tổng cộng hơn 8,6 tỷ đô la. Loại trừ PlusToken, Bitconnect và OneCoin – ba chương trình Ponzi tiền điện tử lớn nhất – lừa đảo đã chiếm khoảng 0,46% tất cả các hoạt động tiền điện tử.
Dựa trên những định kiến về ẩn danh và danh tính, lập luận rằng Bitcoin là một công cụ tốt hơn để rửa tiền là một quan niệm sai lầm. Danh tính trên chuỗi khối Bitcoin không phải là ẩn danh, mà là biệt danh. Mỗi danh tính được liên kết với một chuỗi chữ và số, được gọi là khóa riêng. Mặc dù có thể tranh luận rằng Bitcoin cung cấp một mức độ bảo vệ nhất định đối với danh tính của người dùng, nhưng các giao dịch thực sự là công khai.
Do các tính năng vốn có của nó, tất cả các giao dịch của một blockchain được chia sẻ giữa các đồng nghiệp, những người có sự đồng thuận là cần thiết để xác nhận trình tự thời gian của các giao dịch. Dave Weisberger, Giám đốc điều hành của CoinRoutes, Tranh luận:
“Mục tiêu của rửa tiền là tạo ra một chuỗi giao dịch không thể truy nguyên, vì vậy, vì blockchain bitcoin được thiết kế để có hồ sơ công khai không thể xóa được về tất cả các giao dịch, nên việc‘ rửa tiền ’trở nên khó khăn hơn nhiều”.
Máy trộn
Nếu bút danh không cung cấp đủ quyền riêng tư, thì có thể sử dụng cái gọi là “bộ trộn”. Mixers là phần mềm hoặc dịch vụ cho phép người dùng thực hiện các giao dịch bằng cách trộn tiền của họ với những người dùng khác để bảo vệ quyền riêng tư của họ. Điều này cho phép người dùng ẩn kết quả đầu ra và địa chỉ của họ – và danh tính thực của họ.
Vào năm 2019, các công cụ trộn tiền điện tử đã trở thành trung tâm của chu kỳ tin tức với các báo cáo với các nhà chức trách châu Âu về việc đóng cửa dịch vụ. Tuy nhiên, theo báo cáo của Chainalysis, các máy trộn dường như được sử dụng nhiều cho mục đích riêng tư hơn là hoạt động bất hợp pháp. Chỉ 8,1% tổng số tiền hỗn hợp đã bị đánh cắp và chỉ 2,7% số tiền hỗn hợp đã được sử dụng trước đây trên thị trường darknet.
Máy trộn tiền xu không hoàn toàn thân thiện với người dùng và chúng chưa thể cung cấp mức độ bảo mật tương tự như “các phương pháp kế thừa” để rửa tiền. Một người sử dụng máy trộn có thể đưa ra cờ đỏ, nhưng máy trộn chỉ có thể ẩn các giao dịch một cách hiệu quả nếu một khối lượng Bitcoin quan trọng được trộn lẫn. Hơn nữa, có sẵn các biện pháp đối phó nâng cao hơn, chẳng hạn như phân tích blockchain, có thể liên kết thậm chí cả Bitcoin hỗn hợp với các địa chỉ. Không giống như tiền mặt, mọi giao dịch tiền điện tử đều được ghi lại trong một sổ cái công khai. Với các công cụ phù hợp, có thể điều tra các hoạt động tiền điện tử nào có liên quan đến tội phạm, thu thập thông tin chi tiết về các kỹ thuật làm nhiễu loạn của chúng và chia sẻ thông tin chi tiết với cơ quan thực thi pháp luật để ngăn chặn những kẻ xấu lợi dụng hệ thống.
Các công ty này đã giúp các nhà lập pháp bằng cách cung cấp thông tin tình báo có giá trị để giúp giải quyết các vụ án hình sự. Một trường hợp như vậy là sự tham gia gần đây của Chainalysis vào đóng cửa Chào mừng bạn đến với Trang web Video, bị cáo buộc cho phép mọi người đăng, chia sẻ và tải video của trẻ vị thành niên lên mạng lưới ấu dâm. Tiền mặt vẫn là cách dễ nhất và an toàn nhất để rửa tiền. Cả Văn phòng Ma túy và Tội phạm của Liên hợp quốc và Chainalysis đều ước tính rằng đối với mỗi đô la Bitcoin được chi tiêu trên dark web, ít nhất 800 đô la được rửa bằng tiền mặt.
Dữ liệu được trình bày cho thấy rằng Bitcoin có thể là một công cụ bổ sung cho bọn tội phạm để rửa tiền. Ví dụ: họ có thể sử dụng các địa chỉ dùng một lần và các kỹ thuật trộn tiền như một biện pháp phòng ngừa để đảm bảo mức độ riêng tư thích hợp bảo vệ họ. Tuy nhiên, danh tính giả, giao dịch công khai và hệ thống điều hướng phức tạp cần thiết để sử dụng Bitcoin hiện không cung cấp giải pháp thay thế hiệu quả hơn hoặc hiệu quả hơn cho việc rửa tiền. Như được thể hiện trong báo cáo của Chainalysis, một tên tội phạm không muốn có dấu vết vĩnh viễn của các hoạt động bất hợp pháp được công bố và chia sẻ công khai.
Hơn nữa, Bitcoin không thể chứa được khối lượng tiền khổng lồ cần thiết để rửa bởi bọn tội phạm. Mạng Bitcoin có khối lượng hàng ngày thấp so sang các loại tài sản khác – 25 tỷ đô la vào ngày 27 tháng 1 năm 2020. Việc chuyển một số tiền như vậy sẽ ngay lập tức báo động cho các công ty pháp y blockchain và sẽ yêu cầu thêm các trung gian và sàn giao dịch tập trung.
Trong năm 2017 và 2018, Lazarus Group, một nhóm hack liên kết với Triều Tiên, đã rút phần lớn số tiền của mình thông qua các sàn giao dịch KYC thấp. Tuy nhiên, vào năm 2019, các kỹ thuật của nhóm trở nên phức tạp hơn, khi họ làm sạch một nửa số tiền của mình thông qua ví CoinJoin (máy trộn), trong khi nửa còn lại vẫn không sử dụng trong ví của họ.
Các cơ quan quản lý và thực thi pháp luật cần trở thành chuyên gia để cải thiện khả năng của họ trong việc “ngăn chặn và ứng phó với các hình thức tội phạm tiền điện tử khác nhau”. Các sàn giao dịch cũng dự kiến sẽ thực hiện thẩm định rộng rãi đối với người dùng, giao dịch OTC và bất kỳ bên thứ ba nào khác hoạt động trên nền tảng của họ, vẫn đại diện cho điểm đến ưa thích mà bọn tội phạm gửi tiền điện tử bất hợp pháp của họ.
Các quy định của AML không được thiết kế cho tình trạng hiện tại của mọi thứ. Cần có sự hợp tác và giám sát quốc tế nhiều hơn nữa để tạo điều kiện cho sự tự do di chuyển của các quỹ và tiền bạc. Thật không may, các cơ quan lập pháp đã không thể bắt kịp với những tiến bộ công nghệ nhanh chóng. Để có một giải pháp thay thế cho các hệ thống ngân hàng truyền thống của chúng tôi, các quy tắc và quy định mới là cần thiết để đảm bảo quản trị đầy đủ trên toàn cầu.
Các quan điểm, suy nghĩ và ý kiến được bày tỏ ở đây là của riêng tác giả và không nhất thiết phản ánh hoặc đại diện cho quan điểm và ý kiến của Cointelegraph.
Bài viết này được đồng tác giả bởi Aly Madhavji và Alek Tan.
Aly Madhavji là đối tác quản lý tại Blockchain Founders Fund đầu tư và xây dựng các công ty khởi nghiệp mạo hiểm hàng đầu. Anh ấy là một đối tác hạn chế trên Loyal VC. Aly tư vấn cho các tổ chức về công nghệ mới nổi, chẳng hạn như INSEAD và Liên hợp quốc về các giải pháp giúp xóa đói giảm nghèo. Anh ấy là một thành viên cao cấp về blockchain tại INSEAD và được Lattice80 công nhận là “100 nhà lãnh đạo toàn cầu về Blockchain năm 2019”. Aly đã phục vụ trong các ban cố vấn khác nhau, bao gồm cả Hội đồng quản trị của Đại học Toronto.
Alek Tan là Giám đốc điều hành và đồng sáng lập của InnoDT – một nền tảng phân tích dữ liệu blockchain giải quyết các thuật toán và tối ưu hóa ứng dụng cho khách hàng doanh nghiệp giúp khách hàng fintech tìm cách đón đầu các thuật toán động được thiết kế để chứng minh chiến lược của họ trong tương lai. Alek có hơn 10 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính, quản lý và phòng chống gian lận.